Bedste måde at investere $ 10k: Fem nemme trin til at dyrke dine penge

At spare penge til nødsituationer og behov på kort sigt er en væsentlig del af din personlige økonomi, men for langsigtede mål kan dine penge vokse meget mere ved at investere dem. Hvis du har flere kontanter, end du har brug for til opsparing og din nødfond, er det en god idé at overveje at investere resten. Opsparingskonti tilbyder relativt lave renter og ringe mulighed for vækst i forhold til aktier, obligationer og andre investeringer. Afhængigt af dine behov og mål kan en af ​​nedenstående muligheder være den bedste måde at investere $ 10k.

1. Vælg mellem Hands-on og Hands-off Investering

Når du beslutter dig for, hvordan du investerer dine $ 10.000, er den første beslutning, du skal tage, om du aktivt vil styre din portefølje eller sætte dine penge i en passiv investeringsplan. Der er fordele og ulemper ved hver. For de fleste investorer er passiv investering den bedste langsigtede beslutning.

Hands-on investering

Hands-on investering (aka aktiv investering) kunne omfatte vælge enkelte aktier eller prøve mere risikofyldte aktiver som optioner. E*HANDEL er en mægler, der har gode muligheder for aktiv investering.

Fordele og ulemper ved aktiv investering

Hands-off investering

Hands-off investering (alias passiv investering eller køb-og-behold) kan betyde at vælge en portefølje af investeringsforeninger eller børshandlede fonde (ETF'er) eller aflevere din portefølje til en robo -rådgiver eller endda en formueforvalter som f.eks Personlig kapital.

Der er mange måder at håndtere dine investeringer på. At tage et par minutter til at tænke over, hvor meget tid du vil bruge på at håndtere dine investeringer, kan styre din beslutning.

Fordele og ulemper ved passiv investering

>> Yderligere læsning: Køb & Hold vs. Aktive handelsstrategier.

2. Forstå dit mål

Selvfølgelig vil du tjene penge, når du investerer. Men det er klogt at tænke over et mere specifikt mål. Store mæglere kategoriserer ofte investeringsmål i retning af disse linjer:

1. Kapitalbevaring: Kapitalbevaring er målet om at dyrke dine penge med mindst mulig risiko. Hvis du investerer med et mål om kapitalbevaring, kan du opgive højere vækst for at undgå potentielle tab.
2. Investeringsvækst: Investeringsvækst er et mål, hvor nogen er villige til at tage lidt mere risiko for at tjene mere. De fleste yngre investorer bør fokusere på denne form for investeringsplan.
3. Spekulation: Spekulation er et mål om at dyrke dine penge, mens du tager på væsentlig risiko. Når du er involveret i højrisikoinvesteringer, har du også en større risiko for tab.

En af disse strategier kan stemme overens med et specifikt mål, f.eks. At investere i at betale for dine børns kollegium eller et fremtidigt feriehus. At vide, hvorfor du investerer, hjælper dig med at pege dine midler ind på den rigtige kontotype og de rigtige investeringsaktiver til dine behov.

3. Maksimer dine pensionskassers potentiale

Hvis du har en 401 (k), få ​​din match

Det første sted at investere er din virksomheds 401 (k) plan, hvis du har adgang til en. Investering i en 401 (k) konto følger ofte med en match fra din arbejdsgiver. Og i de fleste situationer er det en god idé at investere i dine 401 (k) op til kampen forud for ethvert andet investeringsmål. Det er jo gratis penge.

Hvis du allerede har sparet $ 10.000, kan du overveje at øge dit bidrag på 401 (k). Og hvis du kan, kan du yde et engangsbidrag for at fange de ekstra skattefordele ved en 401 (k) plan. Men hvis du allerede har nået dit arbejdsgivermatch, vil du måske undgå at lægge for meget ekstra i dine 401 (k), da det kan have højere gebyrer sammenlignet med nogle andre pensionskonto muligheder.

Max Out en IRA

Hvis du tager hele 401 (k) kampen og stadig vil investere til pension, skal du se på din IRA som det næstbedste sted at investere. En IRA kan enten finansieres før skat med en traditionel IRA eller efter skat med en Roth IRA.

• Før skat betyder, at du ikke betaler nogen skat af indkomsten året for dit bidrag.
• Efter skat betyder, at du betaler skat af investeringen, men kvalificerede hævninger i fremtiden er skattefrie.

De fleste IRA-investorer har et langsigtet fokus og er bedst til at vælge et sortiment af billige ETF'er eller investeringsforeninger på deres konti. For 2020 er det maksimale IRA -bidrag $ 6.000 for alle op til 50 år og $ 7.000 for de 50 og ældre. Og hvis du vil se, hvor meget mere du skal pensionere til tiden, så tjek det ud Tæl Om, et privatøkonomisk websted, der sporer dine månedlige udgifter sammen med en eventuel passiv indkomst og plotter dem over tid.

4. Gør dine fødder våde med investering

Invester ved hjælp af Robo Advisor Service

Hvis du har sparet $ 10.000, bør du helt sikkert overveje at begynde at investere det. Desværre er det svært at opnå nogen grad af diversificering med den slags penge. Hvis du vil begynde at investere i aktier, men du ikke er sikker på, hvordan du skal gøre, er en af ​​de bedste måder at bruge en robo rådgiver.

Robo -rådgivere er automatiserede investeringsplatforme, der håndterer alle ansvarene ved at investere for dig. Det inkluderer at oprette en portefølje, fylde den med forskellige investeringer og genbalancere den med jævne mellemrum, når allokeringer afviger for langt fra deres mål. Med robo -rådgivere er alt hvad du skal gøre at finansiere din konto. Platformen tager sig af alt det andet for dig.

Desuden giver robo -rådgivere mulighed for at investere i aktier, obligationer og andre aktivklasser, såsom fast ejendom og råvarer. Og da de investerer igennem børshandlede fonde (ETF'er), din portefølje kan have hundredvis eller endda tusinder af individuelle værdipapirer i sig.

To af de største og bedst kendte robo-rådgivere er Formue og Bedring. Hver vil give dig en fuldt diversificeret, automatisk forvaltet investeringsportefølje med kun et par tusinde dollars (vi har faktisk foretaget en fuld sammenligning mellem begge her). Hvad mere er, de opkræver meget lave gebyrer for den administrationsservice. Hver opkræver et årligt administrationsgebyr på kun 0,25% af din konto. Her er en fuld Wealthfront vs. Bedre sammenligning.

Med en investering på $ 10.000 ville gebyret kun være $ 25 om året. Det er meget investeringsstyring til et så lille gebyr.

Invester i aktier uden provision med en onlinemægler

Enkeltaktier er noget mere risikofyldte end investeringsforeninger og ETF'er, da hvert selskab har større indflydelse på dine samlede investeringsresultater. Men mange investorer vil hellere vælge deres egne investeringer individuelt end at købe sig ind i en fond, der administreres af en anden.

Et af de mæglerfirmaer, vi kan lide, er Ally Invest. De tilbyder kommissionsfri handler med aktier og ETF'er. Faktisk droppede mange større mæglere deres gebyrer for køb og salg af aktier i 2019. Nu kan vi alle nyde investeringer uden at betale en ekstra $ 5 eller $ 10 hver gang vi vil købe eller sælge. Læs mere om hvordan man investerer i aktier.

Invester i crowdfunding af fast ejendom

Fast ejendom har vist sig at være en af ​​de allerbedste investeringer, der repræsenterer alvorlig konkurrence med aktier. I de fleste situationer ville det ikke være muligt at købe fast ejendom til investeringsformål med $ 10.000. En del af problemet er, at investeringsejendomme generelt kræver en forskudsbetaling på mindst 20%. Men du kan komme uden om det med crowdfunding af fast ejendom.

Crowdfunding af fast ejendom er faktisk P2P -investeringer og -lån, bortset fra at i stedet for at forbrugslån er et investeringsmiddel, investeres de i stedet i fast ejendom eller realkreditlån.

Crowdfunding -projekter varierer fra platform til platform. For eksempel kan man investere primært i erhvervsejendomme. En anden kan investere i lejlighedskomplekser. Alligevel kan en anden fokusere på fix-and-flip-investeringer, der involverer enfamiliehuse og andre ejendomme.

Du kan generelt investere i crowdfunding af fast ejendom med så lidt som $ 1.000. Den bedste ejendom crowdfunding service værd at tjekke ud er Crowdstreet, som ikke opkræver noget gebyr: alle gebyrer betales af sponsorerne.

Invester i en afgiftspligtig mæglerkonto

401 (k) og IRA -konti giver nogle fremragende skattefordele over tid. Men de spærrer også dine penge væk, indtil du går på pension. Hvis du vil gå tidligt på pension eller vil bruge dine investeringer, før du når dine gyldne år, er en afgiftspligtig mæglerkonto det bedste sted at holde dine midler.

Ally Invest, nævnt ovenfor, er et selskab, der tilbyder denne type konto. Når du har åbnet en mæglerkonto, kan du købe og holde aktier, fonde og andre aktiver. Hvis du ikke har en mæglerkonto endnu, kan du find vores foretrukne aktiemæglere her.

Autopilot Investering

Mange investorer vil bare lægge deres penge et sted og få dem investeret på autopilot. Hvis du ikke vil pille eller bekymre dig om aktier eller fonde, har du flere muligheder for at sætte dine investeringer på autopilot.

Vi har allerede nævnt robo -rådgivere, uden tvivl den bedste måde at investere på autopilot. Andre muligheder inkluderer at ansætte en dyrere finansiel rådgiver til at styre dine investeringer. Eller du kan putte penge i en måldatofond, en form for investeringsfond, der administreres til folk, der ønsker at gå på pension omkring en bestemt dato i fremtiden.

5. Gå risikofri

Betal høj rente kreditkort gæld

Selvom du måske ikke tænker på kreditkort som en del af dine investeringer, betaling af højrente kreditkort gæld kunne være en af ​​de bedste langsigtede investeringsbeslutninger, du nogensinde tager. Kreditkort opkræver ofte godt 20% rente. Og dette kan tømme din bankkonto og forhindre dig i at investere andre steder.

Hvis du har gæld med høj rente fra kreditkort eller andre lån, kan du overveje at sætte dine $ 10.000 i din gældsplan. Det kan efterlade dig med mange flere penge til at investere senere.

Forøg din nødfond

Vidste du, at 40% af husstandene i USA ikke har råd til at betale for en nødsituation på 400 dollar fra deres opsparing? Denne statistik fra Federal Reserve viser, hvor skrøbelig mange amerikaneres økonomi er. Hvis du ikke har nok penge til at dække en uventet bilreparation, reparation af hjemmet, skade eller sygdom, kan du overveje at lægge nogle eller alle de $ 10.000 i en nødfond.

Mange eksperter foreslår, at der gemmes mindst tre måneders udgifter til nødsituationer. Uventede afskedigelser og tab af job kan jo til enhver tid ske. Og hvis dit job ikke er stabilt, kan du overveje at fordoble dette mål til mindst seks måneders udgifter til besparelser til nødsituationer.

Finansier en HSA -konto

Sundhedsopsparingskonti (HSA) giver de bedste skattefordele ved enhver investeringskonto, der er tilgængelig i dag. Med en HSA kan du bidrage til kontoen med dollars før skat. Og hvis du bruger midlerne til kvalificerede sundhedsudgifter, betaler du ikke engang skat af hævninger.

Du kan kun bruge en HSA, hvis du har en kvalificerende højfradragsberettiget sundhedsplan (HDHP). Hvis du gør det, kan du muligvis få et HSA via din arbejdsgiver eller vælge en af ​​vores foretrukne HSA -konti at klare det selv. Vi overvejer Livlig at være en af ​​de bedste tjenester til administration af HSA -konti.

Højrenteopsparing og pengemarkedskonti

Alle de ovennævnte investeringer giver årlige afkast, der typisk er højere end hvad du kan få på helt sikre, rentebærende investeringer. Men de indebærer også en betydelig risiko (bortset fra betaling af kreditkort). Risikoen er, at du kan miste nogle af dine penge, mens du investerer. I de fleste tilfælde vil afkastet være positivt, hvis du holder på i flere år. Men der kan være tidspunkter undervejs, hvor din investeringsværdi vil falde til under din oprindelige investering.

Hvis det skræmmer dig, og du vil have helt sikre investeringer for dine penge, kan du gøre det med højrentebesparelser og pengemarkedskonti.

Her er eksempler på, at banker i øjeblikket betaler renter, der er langt over gennemsnittet på både opsparingskonti og pengemarkedskonti:

Højdepunkter
Bedømmelse	8.5/10	5.5/10	7/10
Regnskaber	Opsparing, Kontrol, Pengemarked, CD'er	Opsparing, Kontrol, Pengemarked, CD'er	Opsparing, Kontrol, Pengemarked, CD'er
Online indskud
Fysiske grene
FDIC forsikring
ATM -refusion
Åben kontoCIT Bankanmeldelse	BBVA anmeldelse	Åben kontoLendingClub Bankanmeldelse

Ingen af ​​disse satser vil gøre dig rig. Faktisk vil de sandsynligvis ikke engang holde dig foran den nuværende inflation, der kører på omkring 2,2%. Men de vil holde dine penge helt sikre samt betale renter, der er mange gange højere end landsgennemsnit på 0,06%, der i øjeblikket betales på typiske opsparingskonti.

Find en 529 -konto

Hvis du har børn og planlægger at sende dem på college på et tidspunkt i fremtiden, er det en god idé at begynde at spare tidligt. EN 529 college besparelsesplan tilbyder mange af de samme fordele som en pensionsordning før skat. Men du bruger midlerne til uddannelsesudgifter i stedet for pension.

De fleste stater har deres egne 529 planer. Men du behøver ikke bruge din stats plan. Hver plan har forskellige investeringsmuligheder og gebyrer. Så det er en god idé at shoppe lidt rundt for at sikre, at din 529 -konto er bedst til din families uddannelsesplaner.

Start en CD -stige

For dem, der leder efter den bedste måde at investere $ 10.000, der ikke har nogen risiko, a CD stige kunne passe godt. En cd -stige er en kombination af indskudsbeviser (cd'er), der skal modnes over en række fremtidige datoer. Men hvis du har brug for dine midler tidligt, skal du muligvis betale en rentebud, der kan være ret stor.

Cd'er følger normalt med FDIC eller NCUA -forsikring, hvilket betyder, at du er garanteret af regeringen for at få dine penge tilbage, selvom banken går i stå. Disse konti låser din rente inde indtil en bestemt dato i fremtiden, hvor du kan trække eller forny din cd til en anden periode.

Køb U.S. Treasury Securities

Hvis du vil have helt sikre investeringer, der betaler (generelt) højere rater end opsparingskonti og pengemarkedskonti, kan du se på Amerikanske statskasser. Disse repræsenterer amerikansk statsgæld, og de betaler højere renter, hvis du er villig til at binde dine penge et stykke tid.

Amerikanske statsobligationer falder i fire grundlæggende kategorier:

Vi har præsenteret renterne for 30-årige Treasurys, men anbefaler forsigtighed med dette udtryk. På trods af de højere renter medfører det en langt større risiko. Længere værdipapirer er udsat for svingninger i markedsprisen på grund af renteændringer. For eksempel, når renten stiger, falder markedsværdien af ​​en langsigtet obligation.

En bonus med amerikanske statspapirer er, at renter, der betales på værdipapirerne, generelt er fritaget for statsindkomstskat.

Du kan købe statspapirer i værdier så lave som $ 100 på statskassens portal, Treasury Direct.

Endelige tanker: Lad ikke dine $ 10.000 sidde på en checkkonto.

Det er en god idé at beholde nok kontanter på din checkkonto i en eller to måneders udgifter og yderligere kontanter ind højrente opsparingskonti for nødsituationer. Du kan også lade det vokse med tjenester som Wealthfronts kontantkonto, som lader dig nemt investere på din investeringskonto, når du er klar. Men ud over det kan det være en god ide at undgå at have for mange kontanter.

De fleste checkkonti og opsparingskonti betaler meget lidt rente. Ved at investere dine $ 10.000 påtager du dig en lille risiko, der potentielt kan føre til store belønninger. Det er det, investering handler om.