SoLo Funds Review: Hurtige kontanter til låntagere, men långivere kan tabe

Du har måske hørt om SoLo Funds, især hvis du er på udkig efter et kviklån, men ønsker at undgå betalingsdag långivere. SoLo Funds er en peer-to-peer udlånsplatform der direkte forbinder enkeltpersoner med långivere. Til gengæld kan lånemedlemmer få afkast på deres små låneinvesteringer.

Virksomheden positionerer sig som et solidt betalingslånsalternativ. I stedet for at arbejde med en ansigtsløs bank, kan du få adgang til midler gennem en aftale med en SoLo Funds-udlåner. Investorer eller långivere bestemmer, hvilke lån der skal finansieres og accepterer tilbagebetalingsbetingelserne.

SoLo Funds ser ud til at være gyldige, men der er røde flag at passe på. I denne anmeldelse af SoLo Funds vil vi se på platformens vigtigste fordele og potentielle ulemper.

Fordele og ulemper ved SoLo Funds

Om SoLo Funds

Travis Holoway og Rodney Williams oprettede solo-fonde for at give undertjente samfund adgang til kapital gennem lån, ikke velgørenhed. SoLo Funds blev lanceret i 2018 og har ydet mere end 400.000 lån.

SoLo Funds fungerer primært som en udlåns- og låneplatform. Når du har et økonomisk behov, kan du oprette en låneanmodning på din konto og hurtigt matche med en investor. Virksomheden siger, at mediantiden fra ansøgning til finansieret lån er omkring 18 minutter.

Låntager og långiver aftaler tilbagebetalingsbetingelser. Der er ingen gebyrer, i stedet kan låntageren give et "tip" til långiveren, selvom det ikke er påkrævet. SoLo Funds har planer om at tilføje bankvirksomhed med et netværk af pengeautomater, debetkort og rentebærende konti.

Hvad tilbyder SoLo Funds?

Her er en hurtig gennemgang af, hvad virksomheden tilbyder i øjeblikket, og hvad der er på vej.

Udlån

SoLo Funds tilbyder udlånstjenester. Som investor ville du sætte penge ind i SoLo Funds-lån for at få et afkast, mens du tjener dit samfund.

Långivere på platformen kan se låntagers sociale score og tilbagebetalingshistorik, hvilket kan indikere, hvor sandsynligt det er, at de vil tilbagebetale lånet. Det kan være en hurtig og nem måde at investere i lille skala og potentielt tjene afkast gennem tips.

Lån

Enogtres perfekt af amerikanere lever løn til lønseddel. En uventet nødsituation såsom en bilulykke eller lægeregning kan betyde, at folk har brug for kontanter ASAP. Et SoLo Funds-lån er fantastisk for låntagere, fordi de kan få finansiering hurtigt (i forhold til en tidskrævende bank- eller långiverproces). De kan også fastsætte vilkårene for, hvordan og hvornår de foretager betalinger, alt sammen uden det ekstra pres fra renters rente.

Bankvirksomhed

Teknisk set tilbyder SoLo Funds endnu ikke banktjenester. Men ifølge virksomheden vil SoLo Wallet inkludere debetkort og masser af tilgængelige pengeautomater. Det vil ikke opkræve kunder overtræksgebyrer, hvilket er en stor sag, især hvis kundebasen er undertjent eller underbanket.

Forsikring (endnu ikke tilgængelig)

En anden funktion, der kommer "snart", er hjælp til at få livsforsikring. SoLo Funds siger, at de vil hjælpe folk med at undgå at skulle crowdsource begravelsesomkostninger. Målet er at hjælpe folk med at lære om og tilmelde sig livsforsikring, men detaljerne er stadig ude.

Rentebærende konti (endnu ikke tilgængelig)

SoLo Funds siger, at de i sidste ende vil tilbyde rentebærende konti. Igen er detaljerne vage - alt på webstedet fra september 2022 er, at deres konti vil tjene anstændige renter for kunderne. Hvis dette produkt sker, kan det være et godt supplement til de andre højforrentede opsparingskonti på markedet.

Læs mere >>>Bedste højafkast-opsparingskonti for 2022

SoLo Funds gebyrer og priser

SoLo Funds-lån påløber ikke renters rente eller "overraskelsesgebyrer". Det bliver dog vanskeligt, hvis de låntagende medlemmer ikke tilbagebetaler lånet til tiden. Se på SoLo Funds’ forsinkelsesgebyrer og hvem de påvirker:

10 % forsinkelsesgebyr

Låntagere skal betale 10 % for sent, hvis de er 35 dage eller flere for sent. SoLo midler siger at disse forsinkelsesgebyrer betales til långiver. Halvfems dage efter låneoprettelse sender SoLo Funds gælden til et tredjeparts inkassobureau.

Synapse transaktionsgebyr

Hvis et lån flyttes til inkasso på grund af manglende betaling, pålægges låntager dette ekstra gebyr for "finansierings- og tilbagebetalingstransaktionsomkostninger". Synapse, virksomhedens betalingsudbyder opkræver tilsyneladende dette, så snart et lån er mindst 35 dage forsinket, ikke kun når det når 90 dage for sent.

Synapse beregner dette gebyr som følger: 2x (0,9% af hovedstolen + $0,70). Så hvis lånet var $100, ville forsinkelsesgebyret være $10, og transaktionsgebyret ville være $3,20, for i alt $113,20.

SoLo inddrivelsesgebyr

Hvis du er en långiver, skal du være opmærksom på: dette er gebyret, du sidder fast med, hvis din låntager undlader at tilbagebetale hurtigt. Hvis der er gået 35 dage siden låneoprettelse, og SoLo Funds inddriver midlerne inden 90-dagesperioden er udløbet, tilbagetager virksomheden 20 % af den oprindelige lånehovedstol.

Tredjeparts inddrivelsesgebyr

Her bliver det endnu værre for udlånende medlemmer hos SoLo Fonde. Hvis lånet går 90 dage for sent, går det ind i tredjepartsinddrivelsesprocessen. Hvis denne enhed inddriver lånemidlerne, modtager långiveren kun 70 % af det beløb, der inddrives.

De øvrige 30 % er tredjepartsinddrivelsesgebyret, som kan gå udelukkende til tredjeparten eller deles mellem dem og SoLo Funds.

Drikkepenge

Selvom drikkepenge ikke teknisk set er et gebyr, kan det være en del af lånetransaktionen. SoLo Funds oplyser, at drikkepenge ikke er påkrævet. Låntagere bestemmer, om og hvor meget de vil give drikkepenge, og drikkepengebeløbet er begrænset til 15 % af det anmodede lånebeløb. Du kan tippe din långiver som tak eller give en "donation" til SoLo for tjenesten (eller begge dele).

Er SoLo Funds sikre?

Nu til det store spørgsmål: Er SoLo Funds sikre?

Nå, her er hvad virksomheden har at sige: "For finansiører er afkast ikke garanteret, og lånebeløbet kan gå tabt." Jep, der er ingen garanterede afkast (det er op til låntageren at beslutte, om han vil inkludere et drikkepenge eller endda tilbagebetale dig).

SoLo Funds er ikke en bank. Det leverer banktjenester gennem Synapses partnerbanker, som alle er medlemmer af FDIC. Selvom FDIC-forsikrede banker betyder, at konti er dækket op til $250.000 pr. medlem pr. konto, dette gælder ikke for udlån med SoLo Funds.

Hvis du læser kundeanmeldelserne fra SoLo Funds, vil du se en stor mængde klager fra lånemedlemmer. Problemer med forfaldne betalinger, manglende evne til at inddrive midler og mangel på kundeservice er almindelige.

Med hensyn til sikkerheden for SoLo Fondens låntagere, ser det ud til, at det ville være den sikre side af ligningen. Den eneste "risiko" en låntager tager i første omgang er, at ingen långivere vil acceptere at finansiere deres låneanmodning.

Husk dog, at der også er forsinkelsesgebyrer for låntagere. Du bliver nødt til at tilbagebetale dit lån til tiden eller risikere de 10 % forsinket opkrævning plus Synapse-transaktionsgebyret.

For låntagere, der allerede er dybt inde kreditkort gæld, kunne SoLo Funds være en gyldig mulighed. Ifølge Bureau for økonomisk beskyttelse af forbrugere, kan payday lån fra andre udbydere variere fra 10% til så højt som 30%. Overførselsgebyrer kan få lånesaldoen til at skyde i vejret, hvilket gør SoLo Funds potentielt til et bedre alternativ.

SoLo Funds' drikkepengekontrovers og skjulte gebyrbekymringer

Lad os nu se på et af de betydningsfulde røde flag. Connecticut Department of Banking smækkede SoLo Funds med en ophørsordre i maj 2022. Den oprindelige årsag til ordren er, at SoLo Funds ikke har licens som et lille låneselskab i den stat - men vent, det bliver værre.

Kan du huske den valgfri drikkepenge, der udgør långiveres samlede investeringsafkast? Connecticut Department of Banking hævder, at SoLo Funds er involveret i lyssky praksis med sin tippolitik.

Nogle af problemerne omfatter:

• SoLo Funds bruger sociale mediedata til at tildele långivere SoLo-scoren til at beslutte, hvilke lån der skal finansieres.
• Långivere er forpligtet til at betale SoLo Tip, hvis det tilbydes, på vegne af låntageren.
• Både drikkepenge til långiver og SoLo-penge er inkluderet i finansieringsafgiften. Ordren hævder, at ÅOP'erne CT således var mellem 43 % og over 4.280 % (selvom låneoplysningerne angav, at ÅOP var 0 %).

Medstifter Rodney Williams hævder, at dette er alt "et eksempel på de hårdere søgelys, regulatorer har sat på fintech med usædvanlige forretningsmodeller.” Han sagde, at låntagernes omkostninger falder for hvert lån, de modtager. Og han sagde, at deres typiske låntager bruger SoLo-midler fire gange om året i forhold til "kontantforskud", som han siger, at kunderne bruger 30 gange om året.

Williams forklarer, at fordi drikkepengeprocessen er frivillig, kan den skævvride beregningerne af ÅOP, og at de fleste brugere ikke betaler det maksimale i drikkepenge og donationer.

Hvordan kontakter jeg SoLo Funds?

SoLo Funds kundeanmeldelser tegner i bedste fald et billede af en plettet kundeserviceafdeling. Det eneste kontaktpunkt, virksomheden har oplyst, er e-mailadressen [email protected].

Både i App Store og Better Business Bureau site, en hel del kundeanmeldelser påpeger langsomme kundeservicesvartider og tilbagebetalingsproblemer.

Bedste alternativer til SoLo-fonde

Hvis du ønsker at låne penge via en peer-to-peer udlånsplatform, eller du har brug for at låne penge, kan du prøve et af disse alternativer.

Prosper Marketplace

Prosper er en peer-udlånsmarkedsplads - den første af sin slags i USA. Prosper blev grundlagt i 2005 og siger, at det finansierede mere end 1,3 millioner lån på i alt mere end 22 milliarder dollars. Lånebeløb starter ved $2.000 og går op til $40.000.

Prosper inkluderer et startgebyr, checkbetaling, forsinket gebyr og gebyr for utilstrækkelige midler.

Brigit

Hvis stjernekraft betyder noget for dig, så tjek Brigit, som bakkes op af Kevin Durant og Ashton Kutcher. Denne app tilbyder op til $250 øjeblikkeligt kontantforskud og har høje vurderinger på begge Apple (4,8 stjerner) og Google App Stores (4,6 stjerner).

Brigit opkræver $9,99 månedligt for at muliggøre kontantforskud, hvilket naturligvis ikke er ideelt. Der er dog ingen drikkepenge involveret, i modsætning til med SoLo Funds, og Brigit kan hjælpe brugere med at opbygge deres kredit og spare flere penge.

Bundlinie

Samlet set ser det ud til, at SoLo Funds forsøger at rette nogle af de ulighed i det finansielle system, hvilket er beundringsværdigt. For nogle låntagere har det fungeret godt. Og det ser ud til at være en bedre mulighed end et kviklån i betragtning af fleksibiliteten, hastigheden og tilbagebetalingsbetingelserne for låntagere.

Men de dårlige kundeanmeldelser og spørgsmål om dens praksis fra regulatorer er røde flag. At styre fri, indtil virksomheden forbedrer sin track record, kan være den klogeste fremgangsmåde.

Yderligere læsning:

• De 8 bedste Cash Advance-apps som Earnin
• 8 Bedste Cash Advance-apps som FloatMe for 2022
• Tjen appanmeldelse 2022: Easy Paycheck Kontantforskud