Finansiel tjekliste for slutningen af ​​året: 10 bedste pengebevægelser at inkludere

2023 bliver en vild tur.

Det er derfor, det vil betale sig – i nogle tilfælde bogstaveligt talt – at have styr på din økonomi i det nye år. Simple opgaver som at revidere dit forbrug, estimere dine skatter, analysere din kreditrapport og andre vil kaste lys over eventuelle gremlins, der gemmer sig i din økonomi. Du vil også være i en væsentligt mere fordelagtig stilling, når du går ind i 2023.

Så hvad skal du helt præcist gøre inden den 31. december?

1. Revider dine bankkonti og nulstil dit budget

Et af de første spørgsmål, du skal stille dig selv, inden 2022 er ved at være slut, er:

"Hvor blev alle mine penge af?"

Ikke i en forstand af hvordan har jeg det gået i stykker? - selvom der er ingen, der dømmer her, om det er dig - men snarere, Hvor kan jeg bruge mindre?

Når du er i ukrudtet i din hverdag, kan det være svært at tage et fugleperspektiv på, hvad der langsomt dræner din økonomi.

For eksempel købte jeg i 2019 en gammel Miata for $1.000. Jeg vidste, at jeg fik århundredets aftale. Men i de seneste tre år har bilen haft brug for $5.000+ i reparationer og vedligeholdelse. Regningerne virkede billige hver for sig ($260 for forsikring, $900 for ny suspension osv.), men de samlede sig hurtigt.

Til sidst besluttede jeg mig for at beholde bilen, men det hjalp alligevel at besvare spørgsmålet om Hvorfor tog jeg ikke så meget hjem, som jeg troede, jeg ville?

Mens du reviderer dine bankkonti, kan du også finde andre luskede pengegrubbere som:

• Abonnementer, du ikke længere bruger
• For høje forsikringspræmier
• Manglende fakturaer fra kunder
• Mistænkelige sigtelser
• Bulls***-gebyrer, som din bank kunne tilbageføre med et telefonopkald
• Ved fælles økonomi, eventuelt overforbrug fra din partner

At udføre denne øvelse vil også hjælpe dig med at nulstille dit budget og måske sætte et loft over visse ting, såsom takeaway, rejser og mere.

2. Tjek din kredit

Mens du altid bør tjekke din kredit mindst hver måned - og helt bestemt før enhver låneansøgning - slutningen af ​​året er det ideelle tidspunkt for et dybt dyk.

Gå til en velrenommeret kredit score websted og brug et par minutter på at dissekere din kreditrapport. Er der nogen gremlins derinde, der skal behandles? Har du brug for lidt tid til at reparere din kredit, før du ansøger om det store lån i 2023? Eller er alt spick and span?

I mit tilfælde bemærkede jeg en uklar lille gremlin, der gemmer sig i mit kreditmix. Det var en gammel AMEX, jeg ikke genkendte - et sokkeskuffekort, som familien delte i gymnasiet. Heldigvis var der ingen ubesvarede betalinger på det, så jeg besluttede at beholde mit navn på det, da det forbedrede min kredithistorik.

Godartet eller på anden måde, vil du gerne fange disse gremlins før end senere - og adressere kendte smertepunkter - så du kan forbedre din kredit og spare på hvert lån, du optager i 2023.

Lær mere >>> Sådan forbedrer du din kreditscore på en måned

3. Anslå dine 2022-skatter

Viden er magt, og at vide, hvordan dine 2022-afgifter vil se ud i god tid før den 15. april, kan være ret kraftfuldt.

Eksempelvis var det tal, jeg havde raslende rundt i mit hoved, faktisk langt væk fra virkeligheden. Jeg havde glemt nogle afskrivninger, så da jeg tilsluttede mine numre Intuits praktiske skattevurderingsværktøj, indså jeg, at jeg langt havde overvurderet, hvad jeg sandsynligvis ville ende med at skylde samlet set.

Dette ændrede, hvordan jeg planlagde min slutning af året økonomi. I stedet for at hunke mig ned og holde mig flydende, gemte jeg mig lidt ekstra i Treasury I opsparingsobligationer mens satsen stadig var 9,62 %. Yeehaw.

Det kan også hjælpe at estimere din refusion. Nu hvor priserne på brugte biler endelig falder – men renten stiger – kan du overveje at bruge din refusion til en større udbetaling for at spare på renten.

Uanset hvad, er det altid nyttigt at eliminere eventuelle overraskelser i god tid før den 15. april.

4. Få nye tilbud på bilforsikring

Dette lyder måske malplaceret (og mærkeligt specifikt) for en finansiel tjekliste ved udgangen af ​​året, men tro mig; det kan nemt spare dig hundredvis af bukke.

Det skyldes, at hver bilforsikringsudbyder ser hver chauffør/bil/adresse-kombination helt anderledes. For nylig var mine angivne priser for at forsikre min Miata i seks måneder:

• $1,087
• $467
• $1,113
• $867
• $259.

Havde jeg stoppet på udbyder #1, ville jeg have betalt ~$1.500 for meget for den samme dækning.

Hvis du ikke har shoppet rundt efter bedre priser i et par år, så brug 30 minutter på at få direkte tilbud fra de forskellige topudbydere (GEICO, Progressive, Allstate et al.). Jeg kan næsten garantere dig, at en af ​​dem vil få dig til at gå "Holy moly, det er det?" og skifte på stedet.

Og hey, mens du er i gang, så tag også nogle nye tilbud på hus-/lejerforsikring.

5. Få en opgørelse over dine kreditkort

Denne aktivitet er sjovere end den lyder og kan endda resultere i en nem, uventet pengebonus, der går ind i det nye år.

Tag dit kreditkort ud og stil dig selv et par enkle spørgsmål:

Hvis du svarede "nej" til enten, så se om der er et bedre belønningskort, der venter på dig i vores Omfattende guide til Cashback-kreditkort og -strategier.

Når det er sagt, bør du ikke annullere og erstatte kreditkort med hensynsløs opgivelse. Både at ansøge om et nyt kreditkort og at annullere et gammelt kan skade din kredit. Det er fint, hvis du har tid til at lade din kredit komme sig, men jeg ville ikke gøre det lige før jeg ansøger om et realkreditlån eller et autolån.

Hvis du ønsker at annullere et betalt årligt belønningskort - men ikke vil have den tilhørende ting på din kredit - ring til dit kreditkortselskab og bed dem om at nedgradere det til et gratis belønningskort. Dette vil hjælpe dig med at undgå gebyret og vil ikke påvirke din kreditscore.

Betragter du dig selv som en belønnings suser allerede? Sådan stiger du i niveau >>> Sådan investerer du med kreditkortbelønninger

6. Gennemgå og konsolider din gæld

Forhåbentlig har vi givet dig nok ideer til at lægge nogle penge tilbage i lommen mellem nu og udgangen af ​​1. kvartal 2023. Nu kan du overveje at bruge disse kontanter til at nedbetale en høj rentegæld.

Men før du beslutter dig for, hvilke gældsformer du skal adressere, skal du zoome ud og få et fugleperspektiv. Hvis du ikke allerede har gjort det, så konsolider alle dine konti i en budgetsoftware som f.eks Mynte eller en anden af ​​vores Bedste privatøkonomiske apps.

De hjælper dig med at få et klart overblik over din gæld. Den vej, du kan gennemgå hver form for gæld og spørge dig selv:

Relateret >>>10 måder at slippe af med kreditkortgæld hurtigere

Glem ikke, at ikke al gæld er dårlig gæld. Sund gæld som et billån med lav rente med overkommelige månedlige betalinger er godt for kredit, så længe du foretager 100 % rettidig betaling.

Nøglen til denne øvelse er bare at vide, hvilken gæld du har, konsolidere dem alle i én visualisering dashboard, og minimer din interesse ved at bruge alle de værktøjer og lånetilgivelse, du har bortskaffelse.

7. Tjek dine pensionsbidrag (og overvej en Roth-konvertering)

Du kan bidrage med op til $22.500 til din 401(k) i 2023, men kun indtil den 31. december. Det er en meget tættere deadline end IRAs bidrag (15. april) og har en tendens til at fange nogle folk på vagt.

Så hvor meget skal du investere i din 401(k)? Den korte version er: I det mindste nok til at maksimere din arbejdsgiver-match, da alt kort efterlader gratis penge på bordet.

Læs mere >>>401(k)-investeringer: Skal du investere i en 401(k)?

Hvis du kan lide tanken om, at din pensionsopsparing vokser skattefrit, vil du sikkert gerne åbne og endda maksimere en Roth IRA. Problemet er, at når du først tjener over 144.000 $, kan du ikke længere bidrage til en Roth.

I hvert fald ikke gennem hoveddøren.

Der er en 100 % juridisk teknik kaldet a bagdør Roth IRA der lader dig snige dig op til de maksimale $6.500 ind i en Roth, selvom du tjener for mange penge.

Så som en del af dit økonomiske eftersyn, skal du ikke bare maksimere dine 401(k) - overvej også at diversificere med en Roth IRA.

8. Genvurder din risikotolerance

Din risikotolerance er en kombination af både din økonomiske og følelsesmæssige evne til at håndtere investeringsrisiko. Faktorer som din alder, indkomst, horisont, pårørende, gæld, helbred og mere spiller alle en rolle.

Det er ikke kun en personlighedsquiz. Din risikotolerance bør diktere din porteføljebalance, om du rører ved spekulative aktiver og mere. Det er også derfor, det er værd at revurdere på årsbasis.

For eksempel, hvis du planlægger at købe et hus med din partner, er din risikotolerance sandsynligvis skrumpet. Du vil gerne begynde at hobe væske op på en opsparingskonto, så du kan få adgang til en udbetaling og slå til, når strygejernet er varmt.

På den anden side, hvis du lige har købt et hus, har din investeringshorisont måske lige strakt sig til pensionering (dvs. du sparer ikke op til noget stort længere). Det betyder, at du kan investere mere i aktier og mindre i indeksfonde og lide kortsigtede tab uden negativ indvirkning på dine livsmål.

Så find din nye risikotolerance ind i 2023 og justere din porteføljesaldo derfor!

9. Giv nogle velgørende bidrag (og log dem!)

Hvis du havde planer om at give nogle donationer i år - enten i kontanter eller ejendom - det er nogle gange bedre fra et skattemæssigt synspunkt at lave dem inden den 31. december end den 1. januar.

For det første, hvis dine fradrag plus dine velgørende bidrag summerer op til $12.950 eller mere for enlige filer ($25.900 i fællesskab, $19.400 husstandsoverhoved), vil specificering spare dig mere på indkomstskatter end at tage standarden fradrag.

Desuden, hvis du donerer et værdsat aktiv som aktier i en aktie, behøver du ikke betale kapitalgevinstskat på disse aktier. Det vil du dog, hvis du sælger dem og derefter donerer pengene.

Sørg for at rådføre dig med din skatteprofessionelle, men generelt er velgørende bidrag bedre lavet som en del af din slutning af året planlægning.

Derudover er det bare godt at give tilbage!

10. Chat med din økonomiske planlægger

November og december er også det perfekte tidspunkt til at få korte, en-til-en økonomiske undersøgelser med alle, der har en tillidspligt over for dig.

Hvis du arbejder med en Certified Financial Planner, Certified Exit Planning Advisor eller endda en CPA, som du typisk kontakter i marts, så se om du kan hoppe på deres kalendere i november eller december.

• En fælles fiskeripolitik kan hjælpe rebalancere din portefølje baseret på din nye risikotolerance
• En CEPA kan rådgive om og hjælpe med at opsætte en bagdør Roth for dig
• En CPA kan hjælpe med at sikre, at du har al den korrekte dokumentation – og sende dig på jagt efter noget, der mangler – i god tid før der bliver travlt i april

Nogle af disse fagfolk kan have for travlt omkring ferien til en 30-minutters kontrol. Men selvom det ender med bare at være en e-mail-udveksling, kan det blot at røre ved base inden årets udgang hjælpe dig med at finde endnu flere gremlins i din økonomi og sørge for, at du ikke efterlader noget på bordet i 2022.

Har du ikke din person endnu? Start her >>> Finansiel rådgiver vs. Finansiel planlægger: Sådan beslutter du dig

Takeaway: En smule forberedelse vil gøre dit 2023 økonomisk let-frygt

Selvom slutningen af ​​året er det bedste tidspunkt at foretage et økonomisk sundhedstjek, burde det bestemt ikke være det eneste tidspunkt. Jeg vil sige, at du virkelig kunne få mest gavn af at lave din tjekliste "afslutningen af ​​året" en gang i kvartalet.

Og for flere nyheder, tips og apps, der hjælper dig med at mestre din personlige økonomi i løbet af året, tjek vores særlige feed for privatøkonomisk indhold.