Her hos Investor Junkie har vi fulgt skarpt med opkomsten af robo-rådgivere. Disse automatiserede investeringsrådgivere bruger computeralgoritmer til at bestemme den ideelle aktivallokering til din portefølje. De er computerbaserede i stedet for at kræve en lønnet professionel. Så de er meget billigere end traditionelle rådgivere. Dette gør dem til et hit blandt især unge og begyndende investorer.
Vi har bemærket, at nogle af de store navne blandt børsmæglere introducerer deres robo-investeringstjenester. Hvis du vil investere i autopilot, er dette helt sikkert fremragende nyheder.
Men er denne model fremtidens bølge? Det synes vi. Og derfor var vi glade for at se, at Merrill Edge havde lanceret sin egen robo-rådgiverplatform kaldet Merrill Edge Guided Investing. Vi gav den en prøvetur. Her er hvad vi fandt.
Provision og gebyrer - 6
Kundeservice - 8.5
Brugervenlighed - 8
Værktøjer og ressourcer - 10
Investeringsmuligheder - 8
Aktivallokering - 8
8
MEGI er Merrill Edges indtog i robo-rådgiverområdet. Ved at bruge indeksbaserede ETF'er, lader det dig aktivt styre din portefølje. På den negative side er gebyrerne lidt høje.
Hvad er Merrill Edge-guidet investering?
Merrill Edge Guided Investing — MEGI for kort — er robo-rådgiverplatformen for Merrill Edge. Det er en relativ nykommer på dette område, der blev lanceret i januar 2017.
Merrill Edge selv blev lanceret i 2010 som en del af Merrill Lynch-familien, som sporer sin grundlæggelse tilbage til 1914. (Merrill Lynch blev opkøbt af Bank of America i 2009.) Det gør virksomheden til en af de ældste og mest respekterede investeringsmæglerselskaber i landet.
Som det er typisk for robo-rådgivere, er din portefølje professionelt forvaltet. Dette inkluderer alt fra indledende porteføljeallokering til regelmæssig rebalancering. Når du tilmelder dig tjenesten, er dit eneste krav at finansiere din konto regelmæssigt.
MEGI kan bruges til både pensionskonti og generelle investeringskonti. Du kan endda oprette flere konti for hvert investeringsmål, du har. MEGI bruger mange af de almindeligt anerkendte robo-rådgiverstrategier. Men der er et par afgange, der får denne service til at skille sig ud fra mængden.
MEGI funktioner
| Minimum investering | $1,000 |
| Gebyrer | 0,45 % - 0,85 % om året |
| Regnskaber |
|
| 401(k) Assistance | |
| Skattetabshøstning | |
| Porteføljerebalancering | |
| Automatiske indbetalinger | Dagligt, ugentligt, hver anden uge og månedligt |
| Råd | Automatiseret |
| Smart Beta | |
| Socialt ansvarlig | |
| Brøkdele | |
| Kunde service | Telefon: 24/7; Live Chat: 24/7; E-mail |
Hvad Merrill Edge Guided Investing tilbyder
Hvis du overvejer at bruge Merrill Edge Guided Investing til at sætte dine penge på arbejde, her er de vigtigste funktioner, som denne robo-rådgiver tilbyder.
Tilpassede porteføljer
MEGI ligner andre robo-rådgivere, når det kommer til det grundlæggende. Når du tilmelder dig tjenesten, udfylder du en ansøgning, der fastlægger dine investeringsmål, din tidshorisont og din risikotolerance. Du udfylder et kort spørgeskema (fem spørgsmål) designet til at måle denne tolerance.
Hele din portefølje er investeret i billige, indeksbaserede ETF'er. Disse ETF'er er primært fra Vanguard og iShares-familier. Der er ingen brug af interne midler fra hverken Merrill Lynch eller Bank of America.
Aktiv ledelse
Der er flere områder, hvor MEGI afviger fra roborådgivernormen.
For det første, MEGI er ikke algoritmebaseret. I stedet bruger den en kombination af proprietær software og menneskelige investeringsstrategier. Disse strategier er udviklet af Global Wealth & Investment Management Chief Investment Officer, men administreres faktisk af Merrill Lynch affiliate, Managed Account Advisors, LLC.
MEGI er heller ikke en passivt forvaltet portefølje. ETF'erne, der bruges i porteføljekonstruktionen, er indeksbaserede og derfor passive. Men hvilke ETF'er, der anvendes, styres aktivt af ledelsesteamet. Vi kan tænke på det som aktiv forvaltning af passive investeringer.
MEGI baserer ændringer i ETF-porteføljen på taktiske strategiske skift. Ledelsen investerer i specifikke aktivallokeringer, men vil foretage ændringer i disse allokeringer baseret på ændringer i markedet. For eksempel, hvis ledelsen mener, at europæiske aktier vil klare sig bedre end amerikanske aktier, vil det flytte porteføljen til fordel for europæiske aktier.
I modsætning til typiske robo-rådgivere giver MEGI investoren mulighed for at overgå markedet, ikke blot matche det, som andre platforme forsøger at gøre. Og da det er Merrill Lynch, en virksomhed kendt for kundeservice, vil investorer have adgang til Merrill Lynch Specialty Team. Dette giver et vigtigt menneskeligt præg på en ellers automatiseret investeringsservice.
Automatisk rebalancering
Rebalancering af porteføljen sker efter behov og er baseret på markedsforhold. Dette er et must-have for robo-rådgivere i disse dage, og MEGI inkluderer det gratis for alle porteføljer.
Socialt ansvarlig investering
En af Merrill Edges vigtigste konkurrencefordele i forhold til mange online mæglere er, at det tilbyder exceptionelle muligheder for forskning og SRI. MEGI er ikke anderledes, og det lader dig investere i SRI og ESG porteføljer, så du kan føle dig godt tilpas med, at din portefølje tager hensyn til miljøet og socialt velvære.
Adgang til menneskelig rådgiver
Merrill Edge Guided Investing har to planer: en, der kun er online, og en, der også lader dig arbejde en-til-en med en menneskelig rådgiver. Denne fleksibilitet er rart at se, selvom arbejdet med en rådgiver kræver at investere mindst $20.000 og øger de årlige gebyrer, som jeg vil dække nedenfor.
Bank of America foretrukne belønninger
Da Bank of America ejer Merrill Edge, kan MEGI-kunder drage fordel af Bank of America Preferred Rewards-programmet. Dette gratis program inkluderer frynsegoder som:
- Rabatter på Merrill Edge Guided Investing årlige programgebyrer (op til 0,15 % rabat)
- Bonus kreditkort belønninger
- En højere rente for Bank of America Advantage-opsparingskonto
- Bedre valutakurser
| Guld | Platin | Platin hæder | Diamant | |
|---|---|---|---|---|
| 3-måneders gennemsnitlig saldokrav | $20.000 til $50.000 | $50.000 til $100.000 | $100.000 til $1M | $1 til $10 mio |
| Guidet investeringsrabat | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Fordel Opsparingsrentebonus | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Kreditkort belønningsbonus | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Rabat på udenlandsk valuta | 1% | 1.5% | 2% | Ingen internationale transaktionsgebyrer eller hæveautomatgebyrer |
Den guidede investeringsrabat er den mest relevante fordel her, selvom du kun får 0,05 % rabat, hvis din saldo er mellem $20.000 til $50.000.
Tilmeldingsbonusser
MEGI tilbyder i øjeblikket en tilmeldingsbonus til nye konti. Bonussen er baseret på en glidende skala, som følger:
- Åbn en konto med $20.000, få en $100 bonus.
- $50.000, $150 bonus.
- $100.000, $250 bonus.
- $200.000, $600 bonus.
Bonussen vil blive udbetalt på mæglerkonti, såvel som traditionelle, Roth- og rollover-IRA'er og eneejers SEP-IRA'er. Du skal finansiere din konto inden for 45 dage efter åbning af den. Den mindste kvalificerende saldo skal også forblive på din konto i 90 dage efter åbning. Bonussen udbetales to uger efter, at 90-dages grænsen er nået.
Relateret læsning >> De bedste børsmæglerkampagner.
Mobil App
Der er ingen mobilapp, der er specifik for MEGI, men du kan spore kontosaldi på Merrill Edge-mobilappen. Appen lader dig også spore konti, du har hos Bank of America. Appen er tilgængelig til iPhone og Android-enheder og tilbyder Touch ID for hurtigere adgang.
MEGI-priser og gebyrer
Det årlige rådgivningsgebyr for din konto er 0,45 % af alle saldi for den online-version af Merrill Edge Guided Investing. Hvis du ønsker online-muligheden med rådgiversupport, betaler du 0,85 % i årlige administrationsgebyrer.
Gebyret opkræves månedligt og forud. Derudover er salgshandler underlagt et transaktionsgebyr på mellem $0,01 og $0,03 pr. $1.000 hovedstol. Der opkræves også gebyrer inden for selve ETF'erne. Der er dog ingen handelsgebyrer som de fleste andre kommissionsfrie mæglere.
Som nævnt kan du få årlige gebyrrabatter gennem Bank of Americas belønningsprogram, men rabatter kræver, at du investerer mindst 20.000 USD for at træde i kraft.
Merrill Edge og Bank of America Connections
En af de indbyggede fordele ved at investere med MEGI er, at det giver dig adgang til tjenester fra både Merrill Edge og Bank of America.
Merrill Edge er en af de bedre kendte full-service investeringsmæglerplatforme. Det kan give dig mulighed for at deltage i selvstyret investering sammen med automatiseret investering gennem MEGI. Gebyrer er i mellemområdet, på $6,95 pr. handel for aktier og ETF'er. Men dette inkluderer adgang til det meget omfattende Merrill Lynch-bibliotek for investeringsforskning og investoruddannelse.
Bank of America (BofA) er en fuld-service bank. Det tilbyder check- og opsparingskonti, indskudsbeviser, autolån, realkreditlån, kreditkort, studenterbank, bankvirksomhed til små virksomheder og Sundhedsopsparingskonti (HSA'er).
Som en af landets største banker har BofA bankfilialer i de fleste stater. Det betyder, at du har nem adgang til pengeautomater og andre tjenester. Men endnu vigtigere er, at der er mere end 2.000 finanscentre rundt om i landet. Hver enkelt er bemandet med en Merrill Edge Financial Solutions Advisor, som kan give dig ansigt-til-ansigt kontakt til dine investeringsaktiviteter.
Hvis du har konti hos MEGI, Merrill Edge og Bank of America, vil du være i stand til at se dine saldi for alle tre konti fra den samme grænseflade. Det vil også give dig mulighed for at flytte penge ubesværet og øjeblikkeligt mellem de tre platforme og uden at skulle logge ind på hver enkelt platform.
Sådan åbner du en konto med MEGI
Du kan oprette en porteføljeallokering med MEGI, før du overhovedet åbner en konto. Dette vil give dig mulighed for at se, hvad MEGI kan gøre for dig, før du bliver kunde og binder penge.
Denne tilmelding er en firedelt proces:
- Etabler dine investeringsmål (pensionering eller generel investering).
- Bestem din risikotolerance, som vil kræve besvarelse af fem spørgsmål.
- Gennemgå den investeringsstrategi, du har fået.
- Åbn din konto, hvis du er tilfreds med resultaterne.
Hvis du allerede har en konto hos enten Bank of America eller Merrill Edge, kan du blot overføre penge fra den konto til din MEGI-konto. Hvis ikke, kan du oprette en bankoverførsel eller ACH fra en ekstern konto.
Nogle af inputskærmene har skydere, der lader dig justere de tal, du indtaster. For eksempel bliver du spurgt:
- Hvor meget vil du investere? (Minimum er $1.000.)
- Hvor meget vil du bidrage med hver måned til dit mål?
- Hvornår er det tidligste, du ønsker at hæve penge fra din MEGI-konto?
Baseret på din risikotolerance, mål og investeringshorisont vil investeringsstrategien generere en skræddersyet aktivallokering.
Kunde service
Du kan ringe til kundesupport 24/7 på 888-637-3343, hvilket er en fordel ved at bruge Merrill Edge.
For og imod
fordele
- Merrill Edge tilbyder et væld af research til sine kunder
- Potentiale til at udkonkurrere markedet med MEGIs aktive ledelse
- Du kan arbejde med en menneskelig rådgiver for et højere honorar
- Merrill Edge har en tilmeldingsbonus
- Kundeservice er tilgængelig på telefon 24/7
ulemper
- Ingen skattetabshøst i modsætning til mange andre førende robo-rådgivere
- Det årlige rådgivningshonorar er højere end mange roborådgivere
- Minimumsinvesteringskravet er højere end mange andre roborådgivere
Bedste alternativer
Med hensyn til forskning og ESG-investeringsmuligheder er Merrill Edge en af de bedste mæglere derude. Og dens mere aktive ledelse betyder, at dens robo-rådgiver har potentialet til at overgå markedet.
Når det er sagt, er det årlige administrationsgebyr på 0,45 % en stor ulempe. Mange konkurrenter er gebyrfrie eller har meget lavere årlige gebyrer end MEGI. Her er nogle af dem, du måske vil overveje:
| Højdepunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Bedømmelse | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum for at åbne konto | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| To-faktor Auth. | |||
| Rådgivningsmuligheder | Automatiseret, menneskelig assisteret | Automatiseret | Automatiseret |
| Socialt ansvarlig investering | |||
Tilmelde Forbedring gennemgang |
Tilmelde Wealthfront anmeldelse |
TilmeldeM1 anmeldelse
|
Forbedring og Rigdomsfront er to førende konkurrenter med lavere gebyrer og minimumsinvesteringskrav end MEGI. Betterment har også fremragende ESG-porteføljer, mens Wealthfront giver dig flere tilpasningsmuligheder i forhold til specifikke ETF'er i din portefølje. Hvad angår M1, er det en hybrid robo-rådgiver og -mægler, du kan prøve, som også er gebyrfri.
Resumé
Den største ulempe ved MEGI er rådgivningshonoraret. Med 0,45 % er dette et godt stykke over selvstændige roborådgivere Forbedring og Rigdomsfront, som hver har et gebyr på 0,25 %. Wealthfront administrerer endda de første $10.000 gratis.
Men selv blandt andre mæglerfirma-sponsorerede roborådgivere er MEGI lidt i den høje ende af gebyrskalaen. For eksempel, Troskab Gå opkræver 0,35 % på pensionskonti og højst 0,40 % på skattepligtige konti. I mellemtiden Charles Schwab Intelligente Portfolios opkræver overhovedet intet administrationsgebyr.
På overfladen ser gebyrstrukturen høj ud. MEGI involverer dog aktiv forvaltning af din portefølje. Så ledelsen kan reducere mere risikable aktivallokeringer under en generel markedsnedgang. Dette minimerer tab sammenlignet med platforme, der er strengt passive. Denne fordel kunne blive mere udtalt i et længerevarende bjørnemarked og mere end opveje det højere gebyr.
Manglen på skatte-tab høst kunne være et andet problem. Det er blevet en fælles funktion med mange robo-rådgivertjenester, bl.a Forbedring og Wealthfront. Dette vil ikke være et problem med pensionsordninger eller for mindre investorer. Men det kan få større investorer til at vige tilbage.
MEGI fungerer muligvis bedst for folk, der allerede har konti hos Bank of America og/eller Merrill Edge. Det vil give dem mulighed for at investere, hvor de banker eller tilføje en automatiseret investeringskomponent til deres andre investeringsaktiviteter.