Så du har endelig fundet ud af din perfekte aktivallokering og sæt din investeringsportefølje op til at have den rigtige blanding af aktier, obligationer, kontanter osv. Ahh... du kan endelig sove om natten, vel vidende at dit pensionsredeæg er helt fint og på rette spor. Du behøver aldrig bekymre dig om det igen, da det bare vil blive ved med at vokse og vokse, ikke?
Øh... nej.
Her hos Investor Junkie kan vi ikke understrege nok vigtigheden af at have den korrekte aktivallokering til dine investeringsbehov. Det betyder at have en god balance mellem investeringer i din portefølje, der passer til din risikotolerance, tidslinje, det investerede beløb osv.
Du kan bruge en tjeneste som f.eks Personlig kapital at holde styr på dine porteføljer og beregne, om dit sæt til at opfylde dine pensionsmål.
Hver portefølje har brug for en gennemgang en gang imellem
Aktivallokering er ikke en sæt-det-og-glem-det-situation. Vi ved alle, at markederne går op og ned, og investeringerne i din portefølje vil ændre sig i markedsværdi. Det kan kaste din perfekte aktivallokering ud af skyggen.
Lad os tænke på det som en bil.
Når du køber en ny bil, er dens hjuljustering perfekt, når du kører den væk fra pladsen. Men når du har kørt den et stykke tid, vil du ramme et par huller her og der. Den justering kommer til at gå galt, og din bil bliver svær at manøvrere (for ikke at nævne sliddet på dine dæk). Du skal have det tjekket og repareret med jævne mellemrum.
Tænk på rebalancering som en omlægning af din portefølje. Og heldigvis for dig, hvis du bruger en robo-investeringsplatform, kan det gøres automatisk. Der er endda hybride investeringsplatforme som Fjernere der bruger daglig rebalancering, samtidig med at du får adgang til en dedikeret finansiel rådgiver.
Når du automatisk rebalancerer dine investeringer, indstiller du den til at gå til en målaktiv allokering med et bestemt interval. Du kan gøre det hver tredje måned, seks måneder, årligt eller med et andet interval.
Auto-rebalancering giver en værdifuld service for dem af os (OK, gør det de fleste af os), som har travle liv og ønsker at være sikre på, at vores investeringer forbliver på rette spor.
Yderligere læsning >> Hvad er en roborådgiver?
Hvorfor rebalancering er vigtig
Så meget som vi gerne vil forudsige, hvad der vil ske på aktiemarkedet, er den triste sandhed, at vi ikke kan.
Vi har bestemt set dette i de første to måneder af 2018. Aktiemarkedet oplevede solide fremgang i 2017, men for nylig blev der rystet op takket være en stor markedskorrektion. Hvis du har oprettet dine investeringer på dine konti med en specifik aktivallokering, kan udtalte gevinster eller tab på et område, som mange investorer har set, kaste din allokering ud af skamplet.
I tilfælde af gevinsterne på aktiemarkedet kan dette medføre, at din allokering til aktier bliver højere, end du ønsker. Dette kan udsætte dig for større nedadgående risiko i tilfælde af en betydelig aktiemarkedskorrektion.
For eksempel kan en 50/50-fordelingsfordeling mellem en aktiefond og en obligationsfond nu blive allokeret på et niveau på 60 % eller endda 70 % til aktier, hvis de står alene i løbet af de sidste par år. Dette vil udsætte dig for mere potentiel nedsiderisiko end den tilsigtede 50/50-allokering.
Rebalancering tilbage til den oprindelige 50/50-allokering med jævne mellemrum vil holde din risikoeksponering i det interval, du ønsker. Brug af et værktøj som din plans automatiske rebalanceringsfunktion kan gøre dette "smertefrit" og noget, du ikke behøver at bekymre dig om.
Hvordan det virker
De fleste robo-rådgivere tilbyder en automatisk rebalanceringsfunktion. Og det er normalt ret simpelt at sætte automatisk rebalancering op. I de fleste tilfælde vil du indtaste dine ønskede procenter for hver beholdning og den frekvens, hvormed du vil automatisk rebalancere. Med det ønskede interval vil platformen udføre køb og salg for at få kontoen til de tilsigtede procenter.
Her er en liste over robo-rådgivere som vi har gennemgået, der tilbyder automatisk rebalancering:
| Robo-rådgiver | Minimum investering og gebyrer | Vores rang |
|---|---|---|
 |
Minimum investering: $500 Gebyrinterval: 0,25 %-22,3 % |
9/10Wealthfront anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $100.000 Gebyrinterval: 0 %- 0,89 % |
9.5/10Personlig kapital gennemgang
|
 |
Minimum investering: $ Gebyrinterval: %- % |
/10 anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $0 Gebyrinterval: 0%-0% |
8.5/10M1 Finansgennemgang
|
 |
Minimum investering: $100 Gebyrinterval: 0,00 %- 0,00 % |
8/10Ally Invest Robo Portfolios anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $1 Gebyrinterval: 0 %-0,25 % |
8.5/10SoFi Wealth anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $100 Gebyrinterval: 0,5 %-0,72 % |
8/10OpenInvest anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $ Gebyrinterval: %- % |
/10 anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $5.000 Gebyrinterval: 0,45 % - 0,45 % |
8/10MEGI anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $0 Gebyrinterval: 0%-0,50% |
8/10Wealthsimple anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $50.000 Gebyrinterval: 0,30 %- 0,30 % |
8/10Gennemgang af Vanguard Personal Advisor Services
|
 |
Minimum investering: $10.000 Gebyrinterval: 0,50 %- 0,50 % |
7/10FutureAdvisor anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $1 Gebyrinterval: 0%-0% |
8.5/10Axos Invest anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $500 Gebyrinterval: 0,30 %- 0,30 % |
7.5/10E*TRADE kerneporteføljegennemgang
|
 |
Minimum investering: $1.000 Gebyrinterval: 0,25 %-0,45 % |
7/10MarketRiders anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $2.000 Gebyrinterval: 0,00 %- 0,50 % |
7/10SigFig anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $100.000 Gebyrinterval: 0,50 %- 0,50 % |
6/10Rebalance IRA-gennemgang
|
Så er der også Genbalancer IRA. Denne platform er en smule unik, fordi den virkelig er en hybrid af robo-investeringsmodellen og den traditionelle finansielle rådgiver. Denne service tilbyder "semi" automatisk rebalancering - det vil sige, en levende, åndedrætsrådgiver vil afgøre, hvornår din portefølje har brug for en tune-up, i stedet for automatisk at udløse den på tidsbestemt basis.
Skattemæssige konsekvenser
Inden for en 401(k) eller lignende skatteudskudt pensionsordning bør der ikke være nogen skattemæssige konsekvenser forbundet med rebalancering. Gevinster beskattes ikke, og tab er heller ikke fradragsberettiget.
Fleksibilitet
Selvom du har sat auto-rebalancering op, er der intet, der forhindrer dig i at foretage ændringer i din portefølje udover dette. Du kan til enhver tid købe og sælge inden for de tilgængelige investeringsmuligheder i planen. Du kan også nulstille intervallet for din auto-rebalancering, når du ønsker det.
Resumé
Automatisk rebalancering er en praktisk funktion, som du bør overveje, hvis din arbejdsgivers 401(k) plan tilbyder det. Vi har alle travle liv; automatisk rebalancering giver os mulighed for at automatisere dette vigtige aspekt af investering.