Historisk har fast ejendom været et symbol på rigdom. I århundreder var ejendomsretten til jord begrænset til adelen og de uhyre velhavende. Og selv da boligejerskab blev mere almindeligt i den moderne æra, har vi set stigende boligpriser forårsage vanskeligheder for mange førstegangs boligkøbere.
Heldigvis, ejendomsinvestering er stadig muligt, selvom du ikke har mange penge. Faktisk kan du takket være fraktioneret ejendomsinvestering komme ind i handlingen med beløb helt ned til $10.
Denne vejledning dækker, hvordan fraktioneret ejendomsinvestering fungerer, dets fordele og ulemper, og nogle af de bedste virksomheder, du kan bruge til at komme i gang.
Hvad er fraktioneret ejendomsinvestering?
Fraktionel ejendomsinvestering er processen med at købe aktier i en individuel ejendom eller ejendomsfond. Med andre ord investerer du i en lille del af en ejendomsbesiddelse i stedet for selv at tage det fulde ejerskab af den.
Timeshare er et perfekt og mangeårigt eksempel på fraktioneret ejendomsinvestering. Det samme kan siges om
brøkdel af boligejerskab, som ofte indebærer køb af en anden bolig med en mindre gruppe mennesker.Dette er dog ældre modeller af fraktioneret ejendomsinvestering, og de har bestemt nogle ulemper, jeg vil dække nedenfor. Men der er også mange ejendoms crowdfunding virksomheder som lader dig investere i fast ejendom uden mange penge. Og disse platforme lider ikke af de samme ulemper som timeshare eller at dele et sommerhus med dine venner, fordi de er passive og professionelt styret.
Fordele og ulemper ved at investere i fraktioneret fast ejendom
Det er lige meget, om du kigger på brøkandele på aktiemarkedet eller fast ejendom; en lav adgangsbarriere for investorer er generelt en god ting. Når alt kommer til alt, hvis du vil investere i fast ejendom uden mange penge, muligheder som at købe en lejebolig direkte er ude af bordet.
Der er dog nogle særskilte fordele og ulemper ved denne stil med ejendomsinvesteringer, som du bør overveje:
fordele
- Aktieinvestering: Investering i fast ejendom er typisk en aktiebaseret investering, medmindre du finansierer gæld. Det betyder, at du kan tjene på potentiel ejendomsværdi.
- Lavere kapitalkrav: At gå ind med en gruppe investorer betyder, at du skal fronte mindre kapital. Og nogle af de bedste crowdfunding-virksomheder for ejendomsmæglere har kun krav på 10 $ buy-in.
- Pengestrømspotentiale: Fast ejendom er et populært værktøj til at opbygge rigdom, da du kan generere lejeindtægter fra lejere og også eje fra ejendomsvurdering.
- Personlig nydelse: Køber du et timeshare eller sekundært sommerhus sammen med andre, kan du nyde ejendommen en del af året.
- Porteføljediversificering: Fast ejendom er en af de mest populære alternative aktivklasser og giver en effektiv måde at diversificere din portefølje væk fra aktiemarkedet.
ulemper
- Likviditetsbekymringer: En ulempe ved brøkdele af ejendomsinvesteringer er, at de ofte er illikvide, hvilket betyder, at du ikke kan sælge dem hurtigt, hvis du har brug for kontanter. Og nogle crowdfunding-platforme låser dig inde, indtil likvidation sker, hvilket kan tage år.
- Potentielle udgifter: Crowdfunding-virksomheder opkræver normalt årlige administrationsgebyrer, hvis du leder efter en passiv investering. Og hvis du beslutter dig for delvist at administrere et sekundært hjem selv, kan du også støde på skjulte udgifter som reparationer og nødvendige opgraderinger.
- Ejerkonflikter: Du vil ikke have konflikter med ejere, hvis du går gennem et crowdfunding-selskab, da du investerer gennem et firma, der styrer alt for dig. Men at købe en sekundær ejendom med flere investorer, du kender, kan resultere i nogle spændinger over, hvordan ejendommen skal drives.
- Forskningskrav: Jo mere gør-det-selv dine ejendomsinvesteringsplaner, jo mere research skal du lave. Dette involverer at undersøge markeder, kvarterer, tale med agenter og arbejde gennem lukning. Når man sammenligner dette med investere i aktier eller ETF'er, fast ejendom er langt mere hands on.
- Akkrediteringskrav: Nogle virksomheder kræver, at du er en akkrediteret investor at investere i fast ejendom, selvom det er en delinvestering.
5 Bedste Fractional Ejendomsinvesteringsplatforme
Hos Investor Junkie er vi ikke store fans af delinvesteringer i fast ejendom som timeshare eller sekundære boliger med små grupper af investorer. Hovedårsagen er, at skjulte udgifter og gebyrer kan gøre en ellers stor investering til et mareridt.
Og vil man ud, er det ofte utrolig svært. Faktisk er det så svært at forlade ordninger som en timeshare, at en hel branche af timeshare-advokater er spiret op for at kæmpe med timeshare-selskaber (selvfølgelig mod et stort gebyr).
Heldigvis er det nemmere end nogensinde før at begynde at investere i fast ejendom, takket være crowdfunding-virksomheder. Og det bedste er, at disse investeringer forvaltes professionelt, så de er fuldstændig passive. Og du har stadig gavn af regelmæssig indkomst- og porteføljespredning. Den eneste fangst er, at du ikke kan bruge disse ejendomme som din sommerferiebolig.
Med det i tankerne, lyder fraktioneret ejendomsinvestering det rigtige for dig? Hvis det er tilfældet, er dette vores fem foretrukne platforme at overveje lige nu.
1. Fundrise
Investeringskrav: $10
Akkreditering påkrævet: Nej
Gennemsnitligt årligt afkast: Cirka 8-9 %
Gebyrer: 1% årligt administrationsgebyr
En af de nemmeste måder at starte fraktioneret ejendomsinvestering på er at bruge Fundrise. Dette crowdfunding-firma har boomet i popularitet på grund af dets minimumskrav på $10 og lave årlige gebyr. Det tilbyder en række forskellige eREIT'er, du kan investere i afhængigt af dine mål, og investorer får udbetalt kvartalsvis udbytte.
Vi kan også lide Fundrise da det har en sekundær markedsplads, hvor du kan sælge aktier. Der er nogle små bøder, hvis du sælger aktier tidligere end fem år, men denne ekstra likviditet er en fordel.
2. Ankomne hjem
Investeringskrav: $100
Akkreditering påkrævet: Nej
Gennemsnitligt årligt afkast: 3,2 % til 7,2 % i udbyttebetalinger
Gebyrer: Cirka 1 % årligt
Kom godt i gang med ankomne hjem
En nyere spiller i verden af fraktioneret fast ejendom er Ankomne hjem. Denne platform lader investorer tilføje indkomstskabende lejeboliger til deres porteføljer med kun $100. Og det unikke ved platformen er, at lejere også kan investere i de boliger, de bor i, så de er tilskyndet til at vedligeholde ejendommen.
Selskabet har endnu ikke solgt nogle aktiver, så lejeindtægter har været den eneste indtægt hidtil. Men Arrived Homes forudsiger 9,3 % til 13,3 % årligt gennemsnitligt afkast, når der tages højde for værdistigningen.
3. HappyNest
Investeringskrav: $10
Akkreditering påkrævet: Nej
Gennemsnitligt årligt afkast: 6 % i udbyttebetalinger
Gebyrer: Varierer efter ejendom
Kom godt i gang med HappyNest
Med minimum 10 $, HappyNest er en anden effektiv måde at tilføje fraktioneret fast ejendom til din portefølje. Denne crowdfunding-virksomhed er specialiseret i erhvervsejendomme, køb af bygninger og udlejning af dem til store virksomheder for at generere lejeindtægter til aktionærer.
Du administrerer dine beholdninger gennem dens brugervenlige mobilapp, og der er funktioner som reservedele, der hjælper dig med konsekvent at investere i flere aktier. Du kan også oprette regelbaserede opsparingsmål, som at bidrage med et bestemt beløb hver måned, for at fortsætte med at vokse din portefølje.
4. HoneyBricks
Investeringskrav: $1,000
Akkreditering påkrævet: Ja
Gennemsnitligt årligt afkast: Ikke tilgængelig endnu
Gebyrer: 1 % årligt administrationsgebyr
Kom godt i gang med HoneyBricks
Hvis du vil have noget blockchain og Web3 flair for din ejendomsportefølje, kan HoneyBricks være det, du leder efter. Denne opstart giver dig mulighed for at investere i tokeniserede ejendomsejendomme startende med $1.000. Og som ejer kan du få udbetalt i kryptovalutaer som Bitcoin og Ethereum i stedet for at tjene kontante udbyttebetalinger. Du kan også købe tokens med krypto, hvilket også gør HoneyBricks mere fleksible på købssiden.
Ydermere kan du endda låne mod dine tokens ved at bruge dem som sikkerhed, hvilket er, hvad kryptolånefirmaer gør. HoneyBricks har også forbedret likviditet, da du kan sælge dine tokens til virksomheden direkte eller på en sekundær markedsplads.
Den største ulempe er, at du skal være en akkrediteret investor for at bruge HoneyBricks. Men tokenisering af fast ejendom, som HoneyBricks gør, hjælper med at forbedre likviditeten, og understøttelse af krypto er et unikt salgsargument.
5. Lofty.ai
Investeringskrav: $50
Akkreditering påkrævet: Nej
Gennemsnitligt årligt afkast: Varierer efter ejendom
Gebyrer: Varierer efter ejendom
Kom godt i gang med Lofty
En sidste del af ejendomsinvesteringsplatform, du kan overveje, er Ophøjet, endnu et nyt firma i rummet. Virksomheden lader dig investere i aktier i lejeejendomme, der starter med $50. Aktier, du ejer i lejeenheder, betaler dig daglig lejeindtægt, og du kan hæve når som helst. Du kan også tjene ved, at dine aktier sætter pris på, hvis ejendomsværdien stiger.
I skrivende stund har Lofty to dusin ejendomme, hvor du kan købe tokens. Målet internt afkast (IRR) varierer efter ejendom, men er ofte i intervallet 15 %. Ligesom HoneyBricks er Lofty også afhængig af blockchain for at tokenisere ejendomsandele til hurtig og effektiv transaktion.
Bare husk, vi foretrækker virksomheder som Fundrise på dette tidspunkt, fordi det er mere etableret, så track record er længere. Der er opstået mange fraktioneret ejendomsinvesteringsselskaber for nylig, som ikke har bestået tidens prøve endnu.
Alternativer til fraktioneret ejendomsinvestering
Crowdfunding virksomheder har gjort ejendomsinvesteringer meget mere tilgængelige i de senere år, især for ikke-akkrediterede investorer. Men der er andre muligheder, du kan henvende dig til, hvis du ønsker at investere i fast ejendom, men ikke har meget kapital som:
- Brug af din online mægler at investere i REITs
- Køb af ejendomsbaserede ETF'er eller aktier
- Investering i ejendomsgæld med virksomheder som Stueetage
Hvis du har mere kapital, muligheder som at vende huse eller købe en lejebolig også åbne op. Men for nye investorer er crowdfunding-virksomheder en af de enkleste måder at begynde at boltre sig i fast ejendom.
Hvem bør investere i fraktioneret fast ejendom?
Hvis du ønsker at diversificere din portefølje med fast ejendom, men ikke har meget kapital, kan brøkdele af ejendomsinvesteringer være det rigtige for dig. Dette gælder især, hvis du allerede har et godt grundlag for andre investeringer som aktier, obligationer, og ETF'er, men ønsker at udvide. Og crowdfunding-virksomheder er en glimrende løsning, hvis du ønsker en passiv investering med lave gebyrer.
Vi foreslår ikke denne rute, hvis du aktivt ønsker at administrere ejendomsejendomme og blive udlejer. I dette scenarie kunne en mulighed som house hacking være en bedre strategi at sætte fokus på. Og du kan som nævnt altid få ejendomseksponering igennem REIT investering eller forskellige ejendoms-ETF'er også.
Bundlinjen
Hvis nogen havde fortalt dig for fem år siden, at det snart ville være muligt at købe fast ejendom med kun $10 eller noget Bitcoin du har, ville du nok ikke have troet på dem. Men takket være teknologi og crowdfunding er fraktioneret ejendomsinvestering mere tilgængelig end nogensinde.
Indrømmet, ordninger som timeshare og delt boligejerskab har eksisteret i et stykke tid. Crowdfunding-virksomheder har dog først for nylig gjort det muligt for investorer at generere passiv indkomst ved at eje små dele af ting som lejeejendomme og erhvervsejendomme.
Hvordan du tilføjer ejendomsaktier til din portefølje er i sidste ende op til dig. Men hvis du i øjeblikket mangler ejendomseksponering i din portefølje, så tænk på din overordnede aktivallokering og hvor fraktioneret ejendomsinvestering kan passe ind.