En Roth IRA er en værdifuld finansiel konto, du kan bruge til at spare på skat, mens du investerer til pension. Roth IRA-konti er finansieret med dollars efter skat. Det betyder, at du betaler almindelig indkomstskat af bidrag og kan hæve i fremtiden skattefrit. Hvis det lyder godt for dig, så fortsæt med at læse for at lære, hvordan du investerer i Roth IRA, hvor du åbner en Roth IRA, og hvordan du får de bedste resultater i din Roth IRA.
I denne guide:
1. Afgør, om du er berettiget til en Roth IRA
Mens Roth IRA-konti er en fantastisk måde at investere på, især for investorer med et årti eller mere til pensionering, er der grænser, der begrænser, hvor meget du kan investere i en Roth. Indkomstgrænser kan yderligere begrænse dine bidragsgrænser og berettigelse.
Her er bidragsgrænserne for de fleste Roth IRA-opsparere og investorer:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Hvis du er 50 eller ældre, kan du tilføje en ekstra $1.000 om året for i alt $7.000 for 2019 og 2020. Du kan ikke bidrage med mere, end du tjener på et år, selvom ægtepar, der ansøger i fællesskab, kan dele indtjening for at bringe begge ægtefæller til den årlige grænse.
For 2020, hvis du tjener mere end $124.000 om året for enlige filer eller $196.000, når du er gift i fællesskab, træder en indkomstgrænse ind. Dine bidrag er begrænset over disse indkomstgrænser og udfases fuldstændigt til $139.000, når du er single, eller $206.000, når du indgiver fælles ansøgning. Her er vores guide til Roth IRA-bidragsgrænser .
Du er i stand til at yde bidrag for det foregående år, indtil du indgiver din skat eller skatteforfaldsdatoen i april, alt efter hvad der kommer først. Det betyder, at du kan give bidrag for 2019 indtil den 15. april 2020. Denne frist gælder også pr traditionelle IRA-bidrag, som er lavet med før skat dollars.
2. Gennemgå vigtige detaljer om den type konto, du ønsker
Hver Roth IRA har en unik liste over funktioner og omkostninger. Her er nogle topområder at tænke på:
- Tilbagevendende gebyrer: Det er bedst at finde en konto uden tilbagevendende gebyrer, ingen minimumsaldokrav og ingen gebyrer for enhver aktivitet, du forventer at udføre regelmæssigt.
- Handelskommissioner: I 2019 sluttede provisioner for aktie- og ETF-handler hos de fleste mæglerselskaber. Betal ikke for noget, du kan få gratis andre steder!
- Rådgivningsgebyrer: Hvis du får hjælp til dine investeringer, fra en menneskelig rådgiver eller robo-rådgiver, er det godt at vide præcis, hvad du betaler. Det er klart, at lavere gebyrer er bedre end høje.
- Investeringsvalg: Nogle mæglerfirmaer giver dig adgang til stort set alle investeringer under solen. Andre har en mere begrænset menu. Sørg for, at du kan investere i det, du ønsker. Overvej også firmaets liste over gensidige fonde uden handelsgebyr, hvis du planlægger at tilføje dem til din portefølje.
3. Robo-rådgiver eller en gør-det-selv: Hvad er den bedste Roth IRA-metode for dig?
Selvstyrende konti
På en selvstyrende konto vælger du dine investeringer og styrer alt selv. Disse konti er bedst for folk, der er fortrolige med at investere til pension og undersøge deres egne investeringsporteføljer. Det er noget alle kan gøre. Det er den billigste måde at investere på. Men det tager tid og en vis grad af komfort med investeringer.
Populære udbydere af gør-det-selv Roth IRA-konti omfatter Fidelity, Charles Schwab, Vanguard og Ally Invest.
| Højdepunkter |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Bedømmelse | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investering | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Aktiehandler | $0/handel | $0/handel | $0/handel | $0/handel |
| Optionshandler | $0,65/kontrakt | 0,50 USD/kontrakt | $1/kontrakt | $0,65/kontrakt |
| Krypto handler | ||||
| Gensidige fonde | ||||
| Virtuel handel | ||||
Læs anmeldelse |
Åben kontoAlly Invest Review
|
Læs anmeldelse |
Læs anmeldelse |
Robo rådgivere
Robo-rådgivere, også kaldet forvaltede porteføljer, er en type investeringskonto, hvor alle dine investeringer er valgt for dig. Når du åbner en ny konto, svarer du generelt på spørgsmål om din alder, investeringsmål og risikotolerance. Baseret på dine svar vil robo-rådgiveren tildele en professionelt designet portefølje, der typisk består af billige ETF'er. Disse konti er bedre for folk, der er villige til at betale lidt mere for ro i sindet og professionel investering vejledning.
Populære robo-rådgivere Roth IRA'er inkluderer Forbedring, Ally Invest Robo-porteføljer, Rigdomsfront og Schwab Intelligent Portfolios.
| Højdepunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Bedømmelse | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Minimum for at åbne konto | $0 | $500 | $100 |
| 401(k) Assistance | |||
| To-faktor Auth. | |||
| Rådgivningsmuligheder | Automatiseret, menneskelig assisteret | Automatiseret | Automatiseret |
| Socialt ansvarlig investering | |||
Tilmelde Forbedring gennemgang |
Tilmelde Wealthfront anmeldelse |
Ally Invest Robo Portfolios Review |
4. Beslut hvor du vil åbne den bedste Roth IRA-konto for dig
Mens der er mange Roth IRA-kontoudbydere, er alle konti ikke oprettet ens. Størstedelen af konti vil falde i en af to typer: selvstyrende konti og robo-rådgivere.
Valg af mægler kan være den sværeste del af at åbne en Roth IRA. Men det er det, vi er her for! Der er mange mæglere med Roth IRA-konti. Her er nogle favoritter, der kunne være gode for en bred vifte af investorer:
| Børsmæglere | Minimum investering og gebyrer | Vores rang |
|---|---|---|
|
Minimum investering: $0 Pris pr. aktiehandel $0 Optionspris pr. handel 0,50 USD/kontrakt |
9.5/10 Ally Invest anmeldelse
|
|
Minimum investering: $0 Pris pr. aktiehandel $0 Optionspris pr. handel 0,65 USD/kontrakt |
9/10 Charles Schwab anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $0 Pris pr. aktiehandel $0 Optionspris pr. handel $0/handel + $0,65/kontrakt ($0,50/kontrakt for 30+ handler/kvartal) |
9.5/10 E*TRADE anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $0 Pris pr. aktiehandel $0 Optionspris pr. handel $0 |
8/10 Firstrade anmeldelse
|
|
Minimum investering: $ Pris pr. aktiehandel $ Optionsomkostninger pr. handel |
/10 anmeldelse
|
|
 |
Minimum investering: $0 Pris pr. aktiehandel $0 Optionspris pr. handel 0,65 USD/kontrakt |
9/10 TD Ameritrade anmeldelse
|
|
Minimum investering: $0 Pris pr. aktiehandel $0 Optionsomkostninger pr. handel $1/kontrakt |
9/10 Vanguard anmeldelse
|
5. Åbn din Roth IRA
De fleste amerikanske statsborgere og lovlige indbyggere med et CPR-nummer kan åbne en Roth IRA-konto. Processen med at åbne en ny konto ligner de fleste større mæglerfirmaer.
- Vælg din kurtage: Det første skridt i at åbne en Roth IRA er at beslutte, hvor du vil have det. Overvej kriterier som gebyrer, tilgængelige investeringer, forskning, rådgivning, kundeservice og andre vigtige faktorer for dig.
- Udfyld ansøgningen: De fleste mæglere giver dig mulighed for at udfylde hele ansøgningen online. Du skal angive dine kontaktoplysninger og skatteoplysninger for at åbne en ny konto.
- Giv dit første bidrag: Når din konto er godkendt, skal du oprette et tilbagevendende bidrag eller give et engangsbidrag for at finansiere din konto.
6. Konfigurer din bidragsplan
En Roth IRA-konto giver de fleste mulighed for at investere op til $6.000 om året i 2019 og 2020. Der gælder nogle indkomstgrænser. For de 50 og ældre kan du tilføje et ekstra $1.000 "indhentningsbidrag" om året for i alt $7.000.
Den nemmeste måde at finansiere en Roth IRA på er med automatiske bidrag hver lønningsdag. For at nå de maksimale $6.000 om året, skal du lægge $500 væk om måneden. På en to-ugentlig betalingsdagsplan med 26 løndage om året, skal du spare omkring $230 hver løndag for at nå max. Med en tidsplan to gange om måneden skal du spare $250 per lønseddel.
Mange arbejdsgivere giver dig mulighed for at dele dit direkte indskud mellem flere konti. Hvis du finansierer din Roth IRA direkte på lønningsdagen, vil du aldrig blive fristet til at bruge andre steder. Du kan også oprette tilbagevendende bidrag, så de matcher din lønplan eller enhver anden tidsplan, du vælger i din Roth IRA-onlineadministration eller din nuværende banks netbanksystem.
7. Foretag dine investeringsvalg
Når du først får penge ind på din konto, skal du investere dem. De fleste investeringskonti tilbyder meget lidt vækst, hvis nogen, hvis du ikke investerer dine kontanter. Udenfor a robo-rådgiver eller administreret mæglerkonto, skal du vælge dine egne investeringer og administrere dit eget fondsvalg.
Roth IRA'er er bedst for folk med lang tid før pensionering. Mange eksperter foreslår at investere IRA-midler i lavprisindeksfonde. Disse investeringer har en tendens til at klare sig godt over en lang horisont og opkræver ikke så meget som aktive midler. Måldatofonde er et andet populært investeringsmiddel til pensionskonti.
I sidste ende er det op til dig, hvordan du investerer. Du har ret til at vælge en aktiv investeringsstrategi eller en passiv. Der er ikke noget rigtigt eller forkert svar for alle. Bare sørg for, at du forstår, hvad du investerer i og hvorfor, før du klikker på købsknappen.
Få styr på din pensionsopsparing med en Roth IRA
Hvis du er ny inden for investeringer, er du kommet til det rigtige sted. En Roth IRA er et godt sted at begynde at investere på egen hånd. Men både nybegyndere og erfarne investorer bør drage fordel af en traditionel eller Roth IRA, hvis de er berettigede og i stand til at bidrage.
For mere om valg af den rigtige investeringsstrategi til dine unikke pensionsmål, læs mere om pensionsinvestering her.
Eric Rosenberg er finans-, rejse- og teknologiskribent i Ventura, Californien. Han er en tidligere bankchef og virksomhedsøkonomi og regnskabsmedarbejder, der forlod sit daglige job i 2016 for at tage sit travle online-side på fuld tid. Han har indgående erfaring med at skrive om bank, kreditkort, investering og andre økonomiske emner og er en ivrig rejsehacker. Når han er væk fra tastaturet, nyder Eric at udforske verden, flyve med små fly, opdage nye håndværksøl og tilbringe tid med sin kone og små piger.