Når det kommer til investering, er vores største udfordringer normalt os selv.
Mens jeg skriver dette:
- Aktiemarkedet er faldet omkring 20% i forhold til året.
- Der tales om en recession.
- Inflationen er skyhøje.
- Serie I-obligationer er sat til at betale renter på tæt på 10 %.
- Og vi har stadig Covid-19-pandemien.
Det er naturligt at være lidt bange.
Og mennesker er stærkt tabsvillige – vi mærker smerten ved tab langt mere akut, end vi mærker glæden ved gevinster. Det har en evolutionær fordel, for når en løve bider dit ansigt af, er det boldspillet. Det er lige meget, hvor mange bær du har samlet, hvor mange afkom du har, eller hvor mange dollars du har samlet - dit ansigt er væk.
Vi tager dette med ind i det moderne liv, og vi ser et hav af rødt på aktiemarkedet og spekulerer på, om det er på tide at sætte farten ned på vores investering. Måske vil vi stoppe.
Vi ved, at det stadig er markedstiming, men vi er ligeglade. Der er så meget rødt.
I dag vil jeg dele med dig, hvordan jeg overbeviser mig selv om at fortsætte med at investere i perioder med volatilitet og tab:
Indholdsfortegnelse
- 🤖 Automatiser din investering
- ⌛ Øg din tid på markedet
- ✈️ Tag en 30.000′ visning
- 💸 Du får rabat
- 👀 Stop med at se markedet
🤖 Automatiser din investering
Da jeg arbejdede i et virksomhedsjob, bidrog jeg jævnligt til en 401(k). Det blev sat op, da jeg startede, jeg gennemgik det hvert år, men jeg behøvede aldrig manuelt at overføre penge.
Opsparing til vores pension blev automatiseret.
Det betød, at jeg fra 2003 til 2008, hvor jeg arbejdede på fuld tid, regelmæssigt bidragede til et redeæg, som jeg ikke har bidraget til siden 2008.
Sådan ser min Rollover IRA-præstation ud [mine nuværende pensionsbidrag går til en Solo 401(k)]:
Ved at spare regelmæssigt er dette redeæg i stand til at vokse over tid til en betydelig sum. Ikke overraskende har investeringsafkastet oversteg mine bidrag.
Automatisering af din opsparing er værdifuld, fordi det tager den månedlige beslutning ud af dine hænder. Vi kan gøre dette, fordi det er penge, vi ikke har brug for i et par årtier. Jeg er låse den inde i en tidskapsel og gemmer nøglen væk.
Træghed er reel. Hvis du skal tage skridt til at spare, er der mindre sandsynlighed for, at du sparer. Lige nu er vi nødt til at tage skridt til IKKE at gemme...
Da jeg begyndte at arbejde for mig selv, fortsatte jeg denne automatisering, fordi det var vigtigt at tage mig selv ud af processen. Hver måned giver vi et bidrag til Vanguard. Jeg slår endda notifikationerne fra, fordi det stadig er irriterende at få notifikations-e-mailen på en lavmarkedsdag (bekræftelserne sendes dagen efter et bidrag).
Hvis du ikke gør andet, automatiser din opsparing og tag dig selv ud af processen. Resten af disse ting betyder ikke noget.
Hvis du er nysgerrig efter vores tal, overfører vi automatisk omkring 10 % af vores indkomst til skattepligtige konti og pensionskonti hver måned.
⌛ Øg din tid på markedet
Den største fordel du har ved at investere er tid – tiden på markedet overtrumfer alt andet. Hvis du har en lang tidshorisont, er det næsten umuligt at tabe. Jo længere tid du kan investere i markedet, jo større er sandsynligheden for, at du efterlader en vinder.
På trods af sammenligninger mellem aktiemarkedet og gambling, er det det stik modsatte af et kasino. Jo længere du er i et kasino, jo mere sandsynligt vil du forlade en taber.
Dette skyldes, at markedet nyder meget medvind. Inflationen suger på benzinpumpen og købmanden, men den er indbygget i gevinster på aktiemarkedet. Hvis du køber aktier i en indeksfond, f.eks VTI eller VOO, får du en stor del af markedet og kan gå i dvale, velvidende at du vinder på en tilstrækkelig lang tidshorisont.
Uden at blive for teknisk, her er 5-års diagrammet over Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF:
Den har haft en ujævn tur, men sagen er steget 70 % over 5 år.
Tjek det nu ud over MAX, som går tilbage til 1. juni 2001:
Pointen er, at hvis du kan vente længe nok, vil du vinde.
✈️ Tag en 30.000′ visning
Tænk tilbage på MAX-diagrammet for VTI – der har været meget uro på markederne (og i livet) siden 2001. Vi har haft nogle massiv udsving i markedet.
Tyve af Dows største punktændringer (ikke procentvise ændringer) var alle i denne tidsramme ovenfor. VTI er ikke Dow, men der er en vis overlapning. Hvis du ser på VTI-diagrammet, kan du næsten ikke se dem. Og markedet var allerede nede i juni 2001 – dot-com-boblen brast i 2000.
Men når du tager en 30.000′ udsigt - ser det ikke så slemt ud.
Faldet i 2000 (Covid-19) ser ret groft ud, men det vil ske med en verdensomspændende pandemi.
Den seneste dråbe ser også ret grim ud, og måske er det derfor, du er tøvende. Men kig tilbage til 2008, finanskrisen, og se, hvordan det bare er et bump på vejen.
Dette vil også være et bump på vejen, og så længe du bliver ved med at investere, kommer du foran.
💸 Du får rabat
Når markedet falder, skal du betragte det som en rabat.
Dette er selvfølgelig lettere sagt end gjort (eller i dette tilfælde troet).
Se på det sådan her - forestil dig, at aktiemarkedet ved et magi bare steg en lille smule hver dag. Vælg to vilkårlige punkter, som jeg har gjort:
Hvis markedet bare gik op, ville du føle store hele vejen op. Men du ville have lavet mindre penge. At tjene færre penge føles ikke så godt. 😊
Fordi markedet går op og ned, og du investerer hele tiden med jævne mellemrum, har du faktisk fået en rabat (repræsenteret med det gule) mellem disse to vilkårlige punkter.
Nogle gange falder markedet umiddelbart efter du har bidraget. Nogle gange stiger det med det samme. Nøglen her er, at det over tid stiger og falder er rabatter.
Dette er selvfølgelig praktisk brug af tidligere data og at vælge to punkter, men vi taler her om psykologi, og hvad vi skal gøre for at holde hovedet (og vores penge) med i spillet.
👀 Stop med at se markedet
Hvis du har en lang tidshorisont, og daglige markedsbevægelser ikke påvirker dig, fordi du ikke har til hensigt at sælge dine investeringer, så stop med at se på markedet. Bare stop.
Under Covid-19-pandemien havde den konstante byge af pandemienyheder og informationer en negativ indvirkning på mit syn og mit humør. Jeg havde alle de oplysninger, jeg havde brug for. Vi låste ned, indtil vacciner var tilgængelige. Ingen nye nyheder om udbrud, transmissionshastigheder, mobile lighuse osv. skulle ændre den tilgang – det ville kun bidrage til en følelse af hjælpeløshed.
Vi skulle styre en husstand med fire små børn, virtuel skole, mad osv. Hvis du var i en lignende situation og endnu ikke har blokeret den, ved du, hvordan det føltes. At se nyhederne ville ikke hjælpe.
Det, der hjalp, var at blokere det hele, sætte den ene fod foran den anden og udføre arbejdet.
Jeg tager den tilgang til aktiemarkedet, især i disse tider, hvor tingene ser grimme ud. Bare stop med at kigge. Hvis du har en lang tidshorisont, er markedsbevægelserne ligegyldige.
Stop med at kigge.
Gå udenfor. 😂