Sådan får du en større skatterefusion: 7 måder at beholde flere af dine penge på

SkatterBlogJan 03, 2022
instagram viewer

De fleste mennesker ønsker ikke at betale mere skat end hvad regeringen kræver. At skulle unødigt overdrage flere penge til IRS eller din stats skatteafdeling gør det sværere at nå dine økonomiske mål. Hvis du regner med, at din årlige skatterefusion kan betale gæld eller dække en anden betydelig udgift, vil maksimering af dine skattefradrag og skattefradrag være med til at øge din udbetaling. Det kan være nemt at finde ud af, hvordan du får en større skatterefusion, når du følger disse forslag.

Indholdsfortegnelse
  1. Sådan beregner du din skatterefusion
  2. Tjek din arkiveringsstatus
  3. Krav over-the-line skattefradrag
  4. Indsend en specificeret retur
  5. Gør krav på skattefradrag
  6. Bidrage til pensionskonti
  7. Sundhedsopsparingskonti
  8. Se efter COVID-skattefradrag
  9. Resumé

Sådan beregner du din skatterefusion

Her er en hurtig genopfriskning af nogle af de faktorer, der kan afgøre, om du får skatterefusion eller skal betale skat:

  • Indleveringsstatus: Enkelt; Overhoved for husstanden; Gift, Arkiver i fællesskab; Gift, arkiverer hver for sig.
  • W-4 skattefradrag: Hvis du ikke tilbageholder nok i løbet af året, kan det kræve, at du skylder et ansvar. En højere tilbageholdelse reducerer din hjemløn, men du er mere tilbøjelig til at få en skatterefusion ved udgangen af ​​året, da du betaler for meget skat i løbet af året.
  • Skattefradrag: Disse poster reducerer din skattepligtige indkomst og afslutter din justerede bruttoindkomst (AGI).
  • Skattefradrag: Minimer mængden af ​​skat, du skylder, men reducer ikke din skattepligtige indkomst.

Tjek din arkiveringsstatus

Vidste du? Du kan justere din skattefradrag at tilbageholde mere eller mindre af din lønseddel til indkomstskat. Din skatteangivelsesstatus kan også påvirke dit potentielle refusionsbeløb. De fleste mennesker indgiver enten Single eller Gift, og indgiver i fællesskab. Hvis du er gift eller har pårørende, kan en alternativ ansøgningsstatus være mere fordelagtig under særlige omstændigheder.

Ægtepar kan bruge "Gift, arkivering separat" i stedet for standard "Gift, arkivering i fællesskab". Indgivelse separat kan give den ene ægtefælle mulighed for at specificere deres skattefradrag med standardfradrag ($12.550 i skatteåret 2021 for enkeltpersoner), men du vil ikke kvalificere dig til så mange skattefradrag og fradrag. Her er nogle af de fradrag, du kan gå glip af:

  • Indkomstskattefradrag
  • Studielånsrentefradrag
  • Udgifter til pasning af børn og forsørgerpligt
  • Adoptionskredit

Du kan også overveje at gøre krav på "Hosstandschef" i stedet for enlig for potentielt at være berettiget til flere skattefordele. Din skatterådgiver kan hjælpe dig med at beslutte, om det er en fordel at skifte din skattestatus.

Krav over-the-line skattefradrag

Skattefradrag over linjen er en af ​​de nemmeste måder at øge dit skatterefusionsbeløb på, da du ikke behøver at indsende en specificeret opgørelse. Ud over automatisk at kvalificere dig til standardfradraget kan du muligvis være berettiget til disse fradrag:

  • Studielånsrentefradrag: Op til $2.500 i betalt studielånsrente
  • Udgifter til pædagog: Lærere kan trække $250 fra ($500 for fælles selvangivelser.)
  • Udgifter til selvstændig virksomhed: Du kan muligvis fratrække forretningsrelaterede udgifter, hvis du har en side trængsel eller tjene selvstændig erhvervsindkomst.
  • Underholdsbidrag: Kun underholdsbidrag fra 2018 eller tidligere er fradragsberettigede.
  • Sygeforsikringspræmier: De fleste arbejdsgivere lader dig betale medarbejderdelen af ​​sygeforsikringen med indkomst før skat. Du kan trække din præmie fra, hvis du betaler med efter skat-dollar, hvis du er selvstændig eller har en vekselordning.
  • Skattebegunstigede konti: At bidrage til skattebegunstigede investerings- og sundhedsopsparingskonti kan reducere din skattepligtige indkomst. Du skal dog muligvis betale indkomstskat
  • Investeringstab og -udgifter: Du kan indberette realiserede investeringstab for at udligne dine kursgevinster. Derudover kan du, hvis du ejer investeringsejendomme, fratrække ejendomsskatter og løbende udgifter for at reducere din skattepligtige indkomst.
  • Online skattesoftware hjælper dig med at finde ud af, hvilke fradrag du er berettiget til med en omfattende skattesamtale.

Du kan også se, hvilke før skat-fradrag din arbejdsgiver tilbyder til personalegoder. Disse fordele kan omfatte:

  • Sygesikring
  • Gruppetidsforsikring
  • Pendlingsudgifter
  • Børnepasning
  • Pensionsordninger

Med disse fradrag trækker din arbejdsgiver beløbet fra din bruttoindkomst og reducerer din skattepligtige indkomst. Derefter betaler du skat af det resterende beløb af din lønseddel.

Indsend en specificeret retur

Below-the-line fradrag er kun tilgængelige, hvis du kan indsende en specificeret returnering. Nogle af de specificerbare fradrag inkluderer:

  • Renter på boliglån
  • Velgørende bidrag
  • Medicinske udgifter
  • Statlige og lokale skatter (SALT)
  • Ejendomstab fra en føderalt erklæret katastrofe

Fradragsgrænserne er forskellige for hver enkelt. For eksempel kan du kun trække op til $10.000 i statslige og lokale skatter ($5.000 for enlige filer). Derudover skal kvalificerende lægeudgifter overstige 7,5 % af din ændrede justerede bruttoindkomst. Din kombinerede saldo i specificerede fradrag skal overstige standardfradraget for din ansøgningsstatus for at anvende disse fradrag. Fradragsbeløbet for hver ansøgningsstatus er følgende:

  • Single eller gift, indgiver separat: $12,550
  • Gift, indgiver i fællesskab: $25,100
  • Husstandsoverhoved: $18,800

Disse fradragsminimum er høje, og de fleste skatteydere vil i stedet kræve standardfradraget.

Gør krav på skattefradrag

Skattefradrag kan også øge dit refusionsbeløb ved at reducere dit skattepligt dollar-for-dollar. Du skal dog skelne mellem refunderbare og ikke-refunderbare kreditter:

  • Ikke-refunderbare skattefradrag: Disse kreditter reducerer din indkomstskat ned til $0. Desværre modtager du ingen overskydende kredit som refusion, men du kan muligvis overføre noget af den resterende saldo til næste års skat.
  • Refunderbare skattefradrag: Du modtager en eventuel resterende saldo som en skatterefusion ud over at annullere din skattepligt.

Der er flere måder at kvalificere sig til et skattefradrag. Nogle er baseret på din arbejdsindkomst eller antallet af forsørgere. Andre kreditter kan delvist refundere nogle af dine udgifter til uddannelse eller energieffektive boligforbedringer som installation af solpaneler. Her er nogle af de mest populære skattefradrag at holde øje med:

  • Børneskattefradrag (CTC): Op til $3.600 per barn i 2021 (normalt $2.000 per barn).
  • Optjent indkomstskattefradrag (EITC): Fonde til familier med lav og moderat indkomst
  • Børne- og omsorgspleje: Op til $3.000 for et barn eller $6.000 med to eller flere børn.
  • Adoption: Op til $14.300 i støtteberettigede adoptionsrelaterede udgifter pr. barn.
  • American Opportunity Tax Credit: Forældre eller studerende kan modtage op til $2.500 til kvalificerende undervisning og udgifter
  • Kredit for livslang læring: Op til $2.000 til undervisning og andre udgifter.
  • Premium skattefradrag: Indkomstbaseret skattefradrag, der reducerer dine årlige sygeforsikringspræmier for markedsplaner.
  • Solar Tax Credit: Op til 22 % for hjemmesolcelleanlæg installeret fra 2020-2022. Kreditten reduceres til 20 % i 2023.
  • Opsparerkredit: Op til 1.000 $ for singler ($ 2.000, hvis du ansøger i fællesskab), når du bidrager til en skattefordelt pensionsordning. Din årlige indkomst skal dog være relativt lav, da den helt udfases til $33.000 for singler og $66.000 for par i 2021.

Det kan være nemt at overse nogle af disse kreditter. Men hvis du kvalificerer dig, skattefradrag kan være mere fordelagtige end skattefradrag, især hvis det er en refunderbar kredit.

Bidrage til pensionskonti

Traditionelle pensionsbidrag er en anden nem måde at reducere din skattepligtige indkomst på, og bidraget vokser skatteudskudt. Men du betaler indkomstskat af hævebeløbet i fremtiden. Her er de årlige bidragsgrænser for 2021:

  • IRA: $6.000 ($7.000, hvis du er 50 år eller ældre)
  • 401k: $19.500 ($26.000, hvis du er 50 år eller ældre)

Bidragsgrænsen gælder for dine kombinerede bidrag til traditionelle og Roth-konti. Så hvis du for eksempel bidrager med $6.000 til en traditionel IRA, kan du ikke tilføje til din Roth for det pågældende skatteår. Desuden er den årlige bidragsgrænse for hver skatteyder.

Hvis du er gift, kan du og din ægtefælle hver bidrage med 6.000 USD til din IRA og 19.500 USD til en plan for at maksimere din pensionsopsparing. Som et resultat kan pensionskontobidrag være en af ​​de nemmeste måder at få en større skatterefusion på uden forsørgere.

IRA-finansieringsfristen er den føderale indkomstskatsfrist, hvis du leder efter et skattefradrag i sidste øjeblik. Det er den 15. april de fleste år, inklusive i 2022 for dine 2021-indkomstskatter. Vores 401k vs. IRA sammenligning kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken pensionsordning der er bedre.

Sundhedsopsparingskonti

Bidrag til en skattefordelt medicinsk opsparing kan også hjælpe dig med at få en større skatterefusion. Hvis du har en kvalificeret sundhedsplan med høj selvrisiko (HDHP), kan din bedste mulighed være en sundhedsopsparingskonto (HSA). Dine bidrag er fradragsberettigede og højst sandsynligt skattefrie for de fleste lægeudgifter. Her er de årlige bidragsgrænser for 2021:

  • Enkeltpersoner: $3.600 ($4.600, hvis alderen 55 eller ældre)
  • Familier: 7.200 USD (8.200 USD, hvis du er 55 år eller ældre)

De årlige grænser i 2022 er lidt højere:

  • Enkeltpersoner: 3.650 USD (4.650 USD, hvis du er 55 år eller ældre)
  • Familier: $7.300 ($8.300, hvis du er 55 år eller ældre)

Hvis du ikke er kvalificeret til en HSA, kan din arbejdsgiver tilbyde andre skattefordele opsparingskonti, som du kan finansiere med før skat indkomstbidrag:

  • Fleksible forbrugsordninger (FSA'er)
  • Sundhedsrefusionskonti (HRA'er)
  • Medicinske opsparingskonti (MSA)

Se efter COVID-skattefradrag

I en begrænset periode kan du muligvis gøre krav på coronavirus-relaterede skattelettelser.

  • Ikke-specificeret donation til velgørenhed: Ikke-opsummerende kan kræve et skattefradrag på $300 til velgørende bidrag ($600, hvis de er gift, indgiver i fællesskab) for skatteåret 2021.
  • Opdele op til 100 % af velgørende donationer: For skatteåret 2021 kan du specificere velgørende bidrag på op til 100 % af din justerede bruttoindkomst. Normalt kan du kun trække op til 60 % af din skattepligtige indkomst.
  • Inddrivelsesrabatkredit: Du kan kræve det resterende beløb, når du indgiver din skat, hvis du kun har modtaget en delvis stimuluscheck eller en forskudt børneskattefradrag i løbet af året. Dette er muligt, hvis du tilføjer en forsørger i 2021, eller din indkomst er under de indkomstudfasninger, som IRS brugte til at estimere dit oprindelige kreditbeløb.

Resumé

Nu hvor du ved, hvordan du får en større skatterefusion, vil du måske bruge nogle eller alle de taktikker, jeg har dækket i denne artikel, for at forbedre din skattesituation. Husk, det er aldrig en dårlig idé at rådføre sig med en skatteprofessionel, som kan hjælpe dig med at maksimere eventuelle berettigede skattefradrag og kreditter.

click fraud protection