Forskellige typer bilforsikring

At købe en bilforsikring kan være overvældende, og det gælder især, når du ikke er sikker på, hvordan det er anderledes typer af bilforsikringsarbejde. Nogle typer dækning er absolut nødvendige og kræves af den stat, der har udstedt dit kørekort. Andre typer bilforsikringer er valgfrie, men det betyder ikke nødvendigvis, at de er mindre vigtige.

Før du køber en bilforsikring eller skifter til en ny politik fra et andet luftfartsselskab, bør du tage dig tid til at lære om de forskellige typer bilforsikringsdækning, og hvordan de fungerer. Du kan finde ud af, at nogle af de "ekstra" dækningsmuligheder er de ekstra præmier værd, enten fordi de giver dig yderligere økonomisk beskyttelse, eller fordi de giver dig ro i sindet.

Hvad er de forskellige typer bilforsikring?

Nogle typer bilforsikringer er designet til at dække lægeregninger og andre tab forårsaget af kropsskade, mens andre vil hjælpe med at betale for reparationer eller udskiftning af den bil, du kører efter en ulykke eller en dækket begivenhed.

De forskellige typer af bilforsikringer er beskrevet nedenfor:

Klassisk bildækning

Personer med klassiske eller samlerbiler skal have specialiseret bilforsikring på plads. Biler skal normalt være antikke, vintage eller klassiske for at kvalificere sig til denne type forsikring.

Du får de samme typer bildækning inkluderet i din police (dvs. ansvarsbeskyttelse, uforsikret og underforsikret bilistbeskyttelse, personskadebeskyttelse og mere), dog inkluderer klassisk bildækning kollision og omfattende beskyttelse, der giver dig en aftalt værdi for dit køretøj, hvis du står over for et totalt tab, eller din bil ikke kan repareret.

Kollisionsdækning

Kollisionsdækning fungerer præcis, som det lyder. Denne type forsikring betaler sig at reparere din bil efter en ulykke, uanset hvem der er skyld i.

Generelt er kollisionsdækning købt af folk, der har en nyere bil eller en bil med autolån. Hvis din bil er ældre og ikke er særlig meget værd, eller du ejer den direkte, er denne dækning muligvis ikke den ekstra omkostning værd.

Omfattende dækning

Omfattende dækning er en valgfri type bilforsikring, der betaler for skader på din bil, der ikke er resultatet af en ulykke med et andet køretøj. For eksempel vil omfattende dækning indtræde for at dække skader forårsaget af hagl, hærværk, brand, vind, oversvømmelser, tyveri, faldende genstande eller endda dyr på vejen.

Ifølge Statsgård, dækker omfattende dækning også forskellige glaskrav samt reparation af forruden.

Gap dækning

Gap-forsikring er valgfri dækning, som mange bilister køber, når de køber en nyere bil (eller en helt ny bil) med et lån. Denne type beskyttelse kan betale forskellen eller "gabet", når en bil ikke kan repareres efter en ulykke, og føreren stadig skylder mere, end den er værd.

At købe gap-forsikring giver måske ikke mening, hvis du ejer din bil direkte, eller din billånssaldo er lille sammenlignet med værdien af ​​din bil.

Ansvarsdækning

Ansvarsdækning er påkrævet af stater som en betingelse for at eje et køretøj, selvom minimumskravene varierer afhængigt af hvor du bor. De to typer ansvarsdækning omfatter:

• Legemsskadeansvar: Denne type dækning betaler for medicinske regninger og udgifter, når andre kommer til skade i en bilulykke.
• Ejendomsskadeansvar: Denne form for dækning betaler for andre udgifter, der følger af en ulykke, såsom skader på biler, bygninger, hegn og postkasser.

Det er afgørende at være forsigtig, når du vælger grænser for ansvarsdækningen i din police, for det meste da disse grænser repræsenterer det absolutte maksimale beløb, dit forsikringsselskab vil betale. Hvis tab overstiger dine ansvarsdækningsgrænser, skal du betale forskellen. Bemærk også, at du kan blive sagsøgt af andre for tab over din forsikringsdækning.

Medicinsk betalingsforsikring

Medicinsk betalingsforsikring kan også kaldes MedPay. Denne form for dækning betaler også for medicinske omkostninger, der skyldes en ulykke, uanset hvem der er skyld i, såsom hospitalsophold, operationer og mere.

Udskiftningsdækning for ny bil

Ifølge Allstate, dækning for udskiftning af ny bil kan give dig en helt ny bil, når din bil er samlet efter en ulykke. Denne dækning er valgfri, og den er typisk kun tilgængelig for biler, der er to modelår gamle eller nyere.

Personskadebeskyttelse (PIP)

Personskadebeskyttelse (PIP) er en anden type forsikring, der kan betale for lægeregninger efter en ulykke. PIP-dækning kan også betale for relaterede tab, såsom tab af indkomst.

I mange stater er en vis mængde PIP-dækning påbudt ved lov.

Lejegodtgørelsesdækning

Lejegodtgørelsesbeskyttelse kan betale for din lejebil, når din bil bliver repareret efter en dækket ulykke eller begivenhed. Bemærk, at lejerefusionsdækningen kan komme med daglige grænser eller grænser for, hvor mange dage du kan bruge denne dækning efter hvert enkelt krav.

Rideshare forsikring

Hvis du kører efter Uber eller Lyft eller planlægger det i fremtiden, er det vigtigt at sikre dig, at du har tilstrækkelig forsikring på plads til din arbejdstid. Mens rideshare-selskaber er forpligtet til at give deres chauffører en vis forsikringsdækning ved lov, bør du bestræbe sig på at sikre, at du har nok til at beskytte dig mod tab forårsaget af en ulykke og eventuelle skader, der resultat.

Hvor nogle bilforsikringsselskaber tilbyder rideshare-ryttere eller påtegninger, kan du tilføje til din eksisterende bilforsikring police, andre tilbyder specifikke samkørselsforsikringer, du kan købe, hvis du bruger din bil både til erhvervslivet og privat brug.

Vejhjælp

Vejhjælp er en anden valgfri dækning, du kan tilføje til din bilforsikring. Med vejhjælp får du adgang til en hotline, du kan ringe til, hvis du løber tør for benzin, har brug for et dækskift eller har brug for bugsering. Bemærk, at vejhjælpshotline typisk er den inkluderede fordel, hvilket betyder, at du muligvis skal betale selv for de tjenester, du har brug for.

Uforsikret og underforsikret bilistdækning

Uforsikret og underforsikret bilistdækning er lovligt påkrævet i 49 forskellige stater, mest fordi det ikke er ualmindeligt, at bilister kører på vejen uden nogen forsikring overhovedet. Med denne dækning på plads kan chauffører bruge deres egen forsikring til at betale for tab efter en ulykke med en uforsikret eller underforsikret bilist.

Uforsikret og underforsikret bilistdækning omfatter ansvar for personskade og personlige ejendele.

Hvad er statens mindste autodækning?

Før du køber bilforsikring, bør du også vide, at hver stat kræver et specifikt minimumsniveau for bilforsikringsdækning for alle, der ejer et køretøj. Obligatorisk dækning omfatter typisk en vis dækning af kropsansvar, ansvarsdækning for personlig ejendom, uforsikret eller underforsikret bilistdækning og dækning af medicinske betalinger.

Når det er sagt, varierer de nøjagtige dækninger og minimumsdækningsniveauer meget afhængigt af hvor du bor. I staten Alaska, for eksempel, er chauffører forpligtet til at have ansvarsdækning for kropsskade til en værdi af op til $50.000 pr. person og $100.000 pr. ulykke, $25.000 i erstatningsansvar for ejendomsskader dækning, 50.000 USD pr. person og 100.000 USD pr. ulykke i uforsikret og underforsikret personskadedækning og yderligere 25.000 USD i underforsikret ejendomsskadedækning for bilister.

I Arizona, på den anden side, kan chauffører opfylde statens minimumsdækningskrav med $25.000 pr. person og $50.000 pr. ulykke i ansvar for personskade dækning, 15.000 USD i ansvarsdækning for ejendomsskade og 25.000 USD pr. person og 50.000 USD pr. ulykke ved både uforsikrede og underforsikrede personskader dækning.

Forståelse af bilforsikringsgrænser

Når du sammenligner typer af bilforsikringer og beslutter, hvilke typer dækning du er villig til at betale for, skal du også beslutte dig for, hvilke grænser du ønsker, at din dækning skal have. Med andre ord, hvor meget bilforsikring har du brug for?

Mens den stat, du bor i, kræver en vis mængde ansvarsdækning, er den Insurance Information Institute (III) siger, at der er en god chance for, at du får brug for mere ansvarsforsikring, end din stat kræver baseret på det simple faktum, at ulykker kan være meget, meget dyre.

"Hvis du bliver fundet juridisk ansvarlig for regninger, der er mere end din forsikring dækker, skal du betale forskellen af ​​din egen lomme," skriver de. "Disse omkostninger kan udslette dig!"

Generelt anbefaler de fleste eksperter at have mindst $100.000 i ansvarsdækning pr. person og $300.000 pr. ulykke samt $50.000 eller mere i ansvarsdækning for personlig ejendom. Disse beløb er muligvis ikke nok, hvis du er ude for en bilulykke, der fører til alvorlig skade eller endda død, men disse grænser vil give meget mere beskyttelse, end hvad din stat kræver.

Forsikringsoplysningsinstituttet (III) foreslår også at undersøge en paraplyforsikring der giver en overskydende ansvarsdækning. Disse politikker kan nemt give op til $1 million i yderligere beskyttelse for de relativt lave omkostninger på $200 til $300 om året.

"Hvis du har din husejer- og bilforsikring hos det samme selskab, så tjek først dækningsomkostningerne hos dette selskab," skriver de. "Hvis du har dækning hos forskellige selskaber, kan det være lettere at købe det fra dit bilforsikringsselskab."

Sådan beslutter du dig for de forskellige typer bilforsikringsdækning

De fleste bilforsikringer inkluderer ikke alle typer bilforsikringer, vi skitserer i denne vejledning, hovedsagelig fordi bildækningen er lavet til at blive tilpasset til hver enkelt chaufførs unikke behov. For eksempel behøver en person med en ældre bil til en værdi af et par tusinde dollars ikke at bekymre sig om kollisionsdækning, omfattende dækning eller hulforsikring. I mellemtiden vil en chauffør med en helt ny bil sandsynligvis have alle disse dækningsmuligheder og mere for at beskytte deres investering.

For at finde ud af, hvilke typer bilforsikring du har brug for, bør du tænke på den bil du kører, hvor meget du skylder på dit autolån (hvis noget) og de beskyttelsesniveauer, du ønsker i tilfælde af en ulykke. Hvis du er en høj nettoformue med masser af aktiver at beskytte, bør du sikre dig, at du har høj dækningsniveauer for at afspejle din nettoformue, og sandsynligvis en paraplyforsikring for yderligere beskyttelse.

I mellemtiden skal du sørge for at shoppe rundt med mindst tre eller fire forskellige bilforsikringsselskaber for at sammenligne dem baseret på, hvor meget dækning du kan få for lignende præmier. Efter at have brugt noget tid på forskning og planlægning, bør du stræbe efter at købe så meget bilforsikring, som du kan, til en pris, du har råd til.

Ofte stillede spørgsmål (FAQ)

Hvis du går i stå og prøver at beslutte, hvilke typer bilforsikring du skal købe, og hvilke typer du skal springe over, kan disse ofte stillede spørgsmål og svar hjælpe.

Hvilke typer bilforsikringer er obligatoriske?

Statens minimumsbildækning varierer meget afhængigt af, hvor du bor, og dette gælder for dækningsgrænser såvel som de typer bilforsikring, du skal købe. Når det er sagt, inkluderer obligatorisk dækning typisk en vis personlig ansvarsdækning ejendomsansvarsdækning, uforsikret eller underforsikret bilistdækning og medicinske betalinger dækning.

Hvordan kan jeg spare penge på bilforsikring?

Du kan spare penge på bilforsikring ved at shoppe rundt og sammenligne tilbud fra mindst tre eller fire forskellige bilforsikringsselskaber. I mellemtiden skal du sørge for at tjekke, hvilke bilforsikringsrabatter du er berettiget til.

En anden måde at spare på bilforsikringen involverer at hæve din bilforsikrings selvrisiko. En højere selvrisiko betyder, at du skal betale mere for, at din forsikring kan træde i kraft, hvis du skal indgive et krav, men det kan også føre til lavere bilforsikringspræmier.

Hvor meget koster en bilforsikring?

Det bedste bilforsikringsselskaber tilbyde passende forsikringsdækning til en rimelig pris. Men de takster, du betaler, vil variere meget baseret på den bil, du kører, din alder, din kørehistorie og -vaner, din kreditscore og andre faktorer.

Hvilken slags rabatter kan jeg få på bilforsikring?

Der er en hel del rabatter, du kan bruge til at spare penge på bilforsikring, selvom tilgængelige rabatter kan variere fra operatør til udbyder. Ifølge GEICO, potentielle rabatter at kigge efter inkluderer besparelser ved at have flere politikker, rabatter til sikker chauffør, rabatter for gode karakterer, rabatter for at have tyverisikringsudstyr på din bil, loyalitetsrabatter og mere.