Bedste Robo-rådgivere for april 2022: Ydelse, gebyrer og afkast

Robo-rådgivere, nogle gange også kendt som automatiserede online-rådgivere eller digitale investeringstjenester, er teknologibaserede investeringsplatforme, der tilbyder fuldautomatisk online-investering. Disse finansielle teknologivirksomheder (fintech) dukker hurtigt op og retter sig for det meste mod nye og yngre investorer (såsom Millennials). Men hvilken er det bedste valg for dine investeringspræferencer og risiko? Hvilke funktioner har robo-rådgivere til fælles, og hvordan sammenligner de sig med hinanden?

Førende Robo-rådgivere for investorer i 2022

Takket være den stigende popularitet af robo-rådgivere er investering for fremtiden nu mere tilgængelig end nogensinde. Du behøver ikke at gå alene, være velhavende, have en masse investeringsviden eller endda hyre en dyr finansiel rådgiver for at skabe en anstændig aktivallokering. Hvorfor? Fordi robo-rådgivere nu har teknologien til at gøre alt dette for dig - og til et lavt årligt gebyr. Her er de førende robo-rådgivere for 2022.

1. Forbedring - Bedst for begyndere investorer

Vores score: 9.

Betterment var en af ​​de første robo-rådgivere, der dukkede op, men det betyder ikke, at den ikke er forblevet på forkant. Gebyrerne er lave (0,25-0,40 %, afhængigt af størrelsen af ​​din investering og det serviceniveau, du vælger), og der kræves ingen minimumsinvestering for at komme i gang.

Det gør Betterment særligt tiltalende for begyndere investorer. Dette er ikke et produkt designet til gør-det-selv-investerende publikum - du kan forvente at "indstille det og glemme det" med denne robo-rådgivertjeneste.

En ting der sætter Forbedring bortset fra konkurrencen er dens Premium-plan, som giver ubegrænset adgang til CFP fagfolk til vejledning om at spare op til større livsbegivenheder. Disse menneskelige rådgivere kan hjælpe med at sætte dig på rette vej til ægteskab, børn, pensionering eller ethvert andet stort skridt. Du vil også modtage rådgivning om dine konti ud over Betterment.

Også Betterment udvidede for nylig sin socialt ansvarlige investeringsportefølje. Ud over sin Broad Impact-portefølje, som fokuserer på virksomheder, der opfylder visse sociale, miljømæssige og styringskriterier, kan du også fokusere mere på sociale eller klimaspørgsmål. Betterments Climate-portefølje har særligt fokus på virksomheder, der afbøder klimaændringer, mens deres Social Impact-portefølje omfatter virksomheder, der har fokus på mangfoldighed.

---

2. Personlig kapital — Bedste all-around service

Vores score: 9.5.

Personal Capital er en robo-rådgiver, og lidt til. Denne service kombinerer investeringsmulighederne fra en traditionel robo-rådgiverplatform med generelle personlige økonomifunktioner såsom udgiftsovervågning og budgettering.

Du kan bruge Personlig kapital's app gratis for at modtage regelmæssige oversigter over dit forbrug, din nettoformue og din investeringsportefølje. Det kan hjælpe dig med at afgøre, om du er i mål med din pensionering, selvom du har årtier tilbage. Men hvis du vil betale for formueforvaltningstjenester, betaler du 0,49-0,89 % årligt (afhængigt af din kontostørrelse). Du skal bruge $100.000 indsat for denne premium-funktion.

---

3. Wealthfront — Bedst til målorienterede investorer

Vores score: 9. Rigdomsfront kan være designet til at appellere især til Millennials - med fokus på at bruge automatiseret rådgivning til at spare på lang sigt - men der er masser at appellere til alle demografiske oplysninger her. Vi har konsekvent vurderet Wealthfront som en af ​​de allerbedste robo-rådgivertjenester på markedet, og vi anbefaler stærkt, at du prøver det.

Hvad gør Wealthfront så unik?

1. Du kan starte med dens lave gebyrer (kun 0,25 % om året eller gratis, hvis du bare vil bruge appen til finansiel planlægning) og gennemførlig minimumsinvestering ($500). Men du bør også tage højde for dens rigdom af investeringsmuligheder og værktøjer, der reelt demokratiserer investeringsprocessen.
2. Wealthfronts Path-algoritme kan hjælpe dig med at spare op til pension, et boligkøb eller dine børns uddannelse. Du får den slags planlægningsrådgivning, som du normalt kunne forvente af en personlig rådgiver til høj pris.

Andre unikke funktioner omfatter en rentebetalende kontantkonto, der kun kræver $1 for at åbne og skattetabshøst for alle konti, uanset størrelse. Der er masser af værktøjer og ressourcer her, du kan udforske og bruge til din fordel.

---

4. Vanguard Digital Advisor® — Bedst til ETF-investeringer

Vanguard Digital Advisor administrerer nogle af verdens største investeringsforeninger og børshandlede fonde.

De har for nylig lanceret en robo-rådgivningstjeneste, hvilket betyder, at du kan få adgang til deres investeringsservice i verdensklasse for cirka 0,15 % om året.

Du kan tilmelde dig for kun $3.000. Du bliver automatisk tilmeldt en kombination af deres ETF'er:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard Total Bond Market ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

Derudover giver de et omfattende overblik over dine pensionsmål. Du kan tjekke for at sikre, at du er på vej til muligvis at nå dine investeringsmål. Du kan også inkludere konti, du har hos andre virksomheder, for at sikre, at du har et samlet billede, selvom de ikke vil blive administreret. Og du kan få adgang til deres gældsberegner for at hjælpe dig med at overveje en strategi til at betale af på dine lån.

---

5. Stash Invest — For begyndere, der ønsker at investere i enkeltaktier og ETF'er

Vores score: 8.5

Robo-rådgivere er gode til begyndere investorer, fordi de gør investeringsprocessen nem. Med Stash kan du investere i tusindvis af aktier og ETF'er for så lidt som $5 eller endnu mindre gennem brøkandele.

Når du tilmelder dig Stash, vil du blive stillet en række spørgsmål om dine mål og risikotolerance, svarende til hvordan andre robo-rådgivere arbejder. Men Stash udmærker sig ved at give dig mulighed for at vælge dine egne investeringer i stedet for at gøre det for dig, selvom de vil give anbefalinger. De har også en række pædagogiske værktøjer, så du kan få viden og selvtillid til at begynde at investere på egen hånd.

Stash tilbyder også Stock-Back-kort og budgetværktøjer. Hvis du bruger dit Stock-Back-kort, vil du tjene lager tilbage gennem Stash, når du foretager køb. Stash har tre tilgængelige muligheder – Begynder, Vækst og Plus, som koster $1, $3 og $9 om måneden. Afhængigt af hvilken plan du tilmelder dig, kan du også få adgang til IRA-konti og oprette konti til dine børn.

---

6. M1 — Robo-rådgivere for dem, der kan lide at bevare kontrollen

Vores score: 8.5.

M1 er en roborådgiver med et twist. Det er fordi det kan give dig mere kontrol over valg af dine investeringer end almindelige robo-investorer.

M1 er et glimrende valg for nye investorer, fordi det lærer dig, hvordan du opbygger en portefølje ved hjælp af "Tærter", som er investeringsskabeloner. Du kan oprette din egen Pie-portefølje ved selv at vælge aktier og ETF'er, eller du kan lade M1's eksperter og algoritmer gøre det hele for dig.

Der kræves ingen minimumsinvesteringer for at komme i gang med M1. Derudover er det også gebyrfrit.

---

7. Ellevest — Bedst til kvinders særlige investeringsbehov

Vores score: 9.

Ellevest blev skabt med en mission for øje: at imødekomme kvinders særlige investeringsbehov. Grundlæggeren, tidligere Wall Street-direktør Sallie Krawcheck, ønskede at stramme op bred kløft, hun så mellem mænd og kvinder når det kommer til at investere i fremtiden.

Kvinder gør har unikke økonomiske overvejelser. De er mere tilbøjelige til at tage fri fra arbejde for at passe børn eller ældre forældre. De er tilbøjelige til at leve længere og har højere lægeudgifter i pensionsalderen. Og så er der den store elefant i rummet - de tjener mindre end deres mandlige kolleger.

Ellevest søger at gøre investeringer i fremtiden lettere. Lave gebyrer (0,25-0,50 % pr. år) og ingen minimumsinvestering er fremragende steder at starte.

---

8. Blooom — Bedst til at overvåge din 401(k)- eller IRA-plan

Vores score: 8.5.

Hvordan er din 401(k)? Nej, virkelig - hvordan føles det i disse dage?

Hvis du vil tjekke din 401(k)- eller IRA-plans helbred - og rette det - så tjek Blooom. For kun $120/år kan denne unikke Robo-rådgiver overvåge og administrere din 401(k), 401(a), 403(b), 457 eller TSP-plan.

Denne robo-rådgiver kan potentielt hjælpe dig med at eliminere midler, der ikke gør dig nogen tjeneste, og vælge nye med en aktivallokering, der er mere tilpasset dine mål. Blooom arbejder med mange forskellige planudbydere. Hvis din arbejdsgiver-sponsorerede plan har onlineadgang, kan Blooom sandsynligvis klare det.

---

Hvordan bedømmer vi Robo Advisors?

Investor Junkie-teamet har brugt meget tid med de bedste roborådgivere og evalueret hver enkelt for at hjælpe vores læsere med at træffe informerede valg om, hvilken service der passer bedst til deres behov. Så hvordan dømmer vi dem?

Når vi vurderer robo-rådgivertjenester, ser vi nærmere på seks afgørende kriterier:

1. Provisioner og gebyrer: Hvor meget koster roborådgiveren sine brugere for at bruge dens tjeneste? Er der god værdi for pengene?
2. Værktøjer og ressourcer: Udover blot at investere dine penge, hvilken forskning, regnemaskiner, planlægningsprogrammer osv., tilbyder roborådgiveren dig for at hjælpe dig med at maksimere din investeringsoplevelse?
3. Kunde service: Hvordan kan du få adgang til kundeserviceteamet, og hvornår? Har roborådgiveren et callcenter åbent i weekenden? Kan du få adgang til hjælp via live chat?
4. Investeringsmuligheder: Hvilken slags konti kan du investere i med roborådgiveren? Tilbyder det både skattepligtige konti og IRA'er?
5. Brugervenlighed: Giver roborådgiverens brugergrænseflade mening? Har den en problemfri mobilapp? Hvilken slags tilgængelighedsmuligheder tilbyder roborådgiveren?
6. Aktivallokering: Hvordan vurderer robo-rådgiverens algoritme aktivallokering? Kan det investere i en forskelligartet portefølje med råvarer, fast ejendom osv. samt ETF'er og investeringsforeninger? Og bliver aktivallokeringen automatisk rebalanceret?

Under hensyntagen til ovenstående kriterier har vi udvalgt nogle få, der konsekvent scorer høje karakterer. Læs mere om, hvad en roborådgiver er her.

---

Er alle Robo-rådgivere ikke ens?

Forskellene mellem robo-rådgiverfirmaer kan virke mindre for den afslappede læser, men i virkeligheden er de det ikke. Du har et valg, når det kommer til:

• Minimum indbetaling: Hos nogle virksomheder kan du starte med ingenting, mens andre kræver betydelige beløb for at investere.
• Årlige gebyrer: Vær opmærksom på skjulte omkostninger og gebyrer for den ETF, som en roborådgiver køber på dine vegne.
• Aktivallokering: Asset allocation kan variere en del baseret på din alder, og hvordan du besvarer tjenestens risikovurderingsspørgsmål.
• Kontotype Support: Tilbyder robo-rådgiveren individuelle eller fælles konti, IRA'er osv.? Kan robo-rådgiveren hjælpe med din 401(k)-plan?
• Automatisering: Nogle tjenester er 100 % automatiserede vs. menneskestøttet rådgivning.
• Skatteoptimering: Tjenester som skatte-tab høst kan hjælpe på skattetidspunktet.
• Forvaring af midler: Administreret enten af ​​dig, i hvilket tilfælde roborådgiveren giver handelsrådgivning, eller direkte af firmaet.
• Administration af aktiver: Administrer alle dine aktiver eller kun en del.
• Slutmål: Kun pensionering eller andre mål (f.eks. universitetsuddannelse).

Sådan vælger du en Robo Advisor

Den bedste måde at vælge en digital investeringsrådgiver på er at starte med dine behov og derefter matche dine præferencer med den bedste roborådgiver for dig.

For eksempel vil du måske have en almindelig vanilje-robo-rådgiver med lave gebyrer, der vil investere dine penge i en diversificeret blanding af aktie- og obligationsfonde i overensstemmelse med dit risikoniveau. For eksempel er Schwab Intelligent Portfolios en grundlæggende roborådgiver uden administrationsgebyrer. Hvis du mangler penge, kan du søge efter en robotrådgiver, der ikke kræver meget for at komme i gang.

For investorer, der skal have en menneskelig finansiel rådgiver, er en roborådgiver med et menneskeligt præg vejen at gå. Denne mulighed er ligesom "få din kage og spis den også" tilgangen til at investere. Du får adgang til en personlig rådgiver plus computeralgoritmer (som hjælper med at reducere de samlede administrationsomkostninger) til at styre dine investeringer. Både SigFig og Vanguard tilbyde human finansiel rådgiver hjælp til alle deres kunder. Og SigFig giver dig mulighed for at beholde dine investeringer, hvor de ligger (i TD Ameritrade, Schwab eller Fidelity). Eller måske har du allerede en konto hos Fidelity, Vanguard, E*TRADE eller Schwab og vil prøve deres robo-rådgivere.

Hvis du skal have skattetab, eller du har brug for en trustkonto, skal du vælge en robo-rådgiver, der tilbyder disse muligheder. Et robo-rådgiver-sammenligningsdiagram vil få dig sat op til at foretage en funktion-for-funktion-sammenligning.

Ud af alle tjenester, Personlig kapital er blandt de dyreste og har den mest menneskelige interaktion med sine kunder. Det kan siges, at Personal Capital er meget mere en traditionel finansiel rådgiver, der bruger teknologi til at hjælpe. Personal Capitals gebyrer inkluderer også handelsgebyrer, og det anbefaler for det meste individuelle aktier for også at minimere udgifter og skatter. Så dens sande pris kan være mere på linje med de andre nævnte firmaer.

Omkostninger er en vigtig overvejelse, når du vælger din robo-rådgiver. Vær opmærksom på, at robo-rådgivergebyret kun er for dets tjenester - det inkluderer ikke gebyrerne på de ETF'er, det køber på dine vegne. Hvis du er nysgerrig, har jeg undersøgt de populære robo-rådgivere og opdelt hver enkelt reelle årlige omkostninger.

Bundlinie

Universet af roborådgivere er stort og voksende. Det er nemt at blive sat på sidelinjen af ​​de mange valg. Begræns din søgning efter en robo-rådgiver ved at finde ud af, hvad du virkelig ønsker i en investeringsforvalter.

Endelig vil fordelene ved at investere med en roborådgiver, herunder lave honorarer og professionel ledelse, være irrelevante, hvis du ikke kommer i gang. Så lav en robo-rådgiver-sammenligning og start ud med den, der passer bedst til dine behov.

Vanguard Afsløring - For mere information om Vanguard-fonde og ETF'er, besøg vanguard.com for at få et prospekt eller, hvis det er tilgængeligt, et resuméprospekt. Investeringsmål, risici, gebyrer, udgifter og andre vigtige oplysninger om en fond er indeholdt i prospektet; læs og overvej det grundigt, før du investerer. Al investering er underlagt risiko, inklusive det mulige tab af de penge, du investerer.

Vanguard Digital Advisor®-tjenester leveres af Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), en føderalt registreret investeringsrådgiver. VAI er et datterselskab af VGI og et datterselskab af VMC. Hverken VAI eller dets tilknyttede selskaber garanterer fortjeneste eller beskyttelse mod tab.

Vanguard Digital Advisor er en fuld-digital tjeneste, der sigter mod et årligt nettorådgivningsgebyr på 0,15 % på tværs af din tilmeldte konti, selvom dit faktiske gebyr vil variere afhængigt af de specifikke beholdninger i hver tilmeldt konto. For at nå dette mål starter Vanguard Digital Advisor med et 0,20 % årligt bruttorådgivningsgebyr for at administrere Vanguard Brokerage-konti. Vi krediterer dig dog for de indtægter, som The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), eller dets tilknyttede selskaber modtager fra værdipapirerne i din administrerede portefølje af Digital Advisor (dvs. mindst den del af omkostningsprocenterne for Vanguard-fondene i din portefølje, som VGI eller dets tilknyttede selskaber modtager). Dit nettorådgivningsgebyr kan også variere efter tilmeldt kontotype. De samlede årlige omkostninger til Vanguard Digital Advisors årlige nettorådgivningsgebyr plus udgiften nøgletal opkrævet af Vanguard-fondene i din administrerede portefølje vil være 0,20 % for Vanguard Brokerage Regnskaber. For mere information, se venligst Form CRS og Vanguard Digital Advisor-brochuren.

Vanguard Marketing Corporation, distributør af Vanguard-fondene.

Ansvarsfraskrivelse - Betalt ikke-klient påtegning. Se anmeldelser af Apple App Store og Google Play. Se vigtige oplysninger.

Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes af Stash Investments LLC, en SEC-registreret investeringsrådgiver. Dette materiale er kun blevet distribueret til informations- og uddannelsesformål og er ikke beregnet som investerings-, juridisk-, regnskabs- eller skatterådgivning. Investering indebærer risiko.

¹For værdipapirer med en pris på over 1.000 USD starter køb af delaktier ved 0,05 USD.

²Debetkontotjenester leveret af Green Dot Bank, Member FDIC og Stash Visa-debetkort udstedt af Green Dot Bank, Member FDIC. i henhold til en licens fra VISA U.S.A. Inc. Investeringsprodukter og -tjenester leveret af Stash Investments LLC, ikke Green Dot Bank, og er ikke FDIC-forsikrede, ikke bankgaranteret og kan miste værdi." fordi artiklen omtaler betalingskortet.

³Du afholder også de standardgebyrer og udgifter, der afspejles i prisfastsættelsen af ​​ETF'erne på din konto, plus gebyrer for forskellige tilknyttede tjenester opkrævet af Stash og depotbanken.

⁴Der gælder andre gebyrer på debetkontoen. Se venligst Aftale om indskudskonto for detaljer.

⁵Stock-Back® er ikke sponsoreret eller godkendt af Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A eller nogen af ​​deres respektive associerede selskaber, og ingen af ​​de foregående har noget ansvar for at opfylde eventuelle aktiebelønninger optjent gennem dette program.