Sådan rulles en 401k til en IRA

At forlade din virksomheds koncert kan være en god eller dårlig ting afhængigt af din særlige situation.

En ting, der dog normalt er positivt, når dette sker, er, at du kommer til at flytte dine 401K -midler ind i en IRA.

401K rollover til IRA, nogle gange kaldet en 401k IRA rollover eller 401K til Rollover IRA er et almindeligt træk, folk gør, når de forlader deres job.

Hvis du er blevet fyret eller dig sige sit job op, har du mulighed for at rulle dine 401K -midler over i det, der er kendt som en Rollover IRA.

Du kan også beholde midlerne i 401K. Du vil bare ikke kunne bidrage med nye penge til det og miste fordelen ved 401K match. En anden mulighed er at udbetale dine midler. Selvfølgelig skal du betale skatter og sanktioner for et sådant skridt. For de fleste mennesker er det en dårlig idé.

Hvad er dog et godt træk, er at flytte dine 401K -midler til en Rollover IRA. Her er hvorfor ...

Hvorfor skal du overveje en 401K -overgang til en IRA

• Flere muligheder - Din 401K -plan kan være begrænset i mængden af ​​investeringsmuligheder, du har. Faktisk er de fleste. En Rollover IRA kan normalt give dig mange flere investeringsmuligheder. Snart skriver jeg om den selvstyrede IRA, og hvordan en overgang til den type IRA kan give dig endnu flere investeringsmuligheder.
  insta stories
• Potentielt lavere gebyrer -401K-planer tvinger dig normalt til at investere i et begrænset antal høje omkostninger. 401k gebyrer og udgifter stinke. I en IRA, som du kan åbne for enhver online rabatmægler eller et hvilket som helst stort investeringsselskab, kan du oprette den til kun at omfatte midler med lav gebyr.
• Konsolidering - En anden fordel ved 401K Rollover til IRA er konsolidering af regnskaber. At have alt dine pensionsinvesteringer under ét tag gør tingene lettere for nogle mennesker.

401K -reglerne for overførsel til IRA

Skattereglerne omkring 401K rollovers er ret enkle. 401K og IRA behandles ens fra et skattemæssigt perspektiv. Derfor, når du flytter dine penge fra den ene til den anden, behøver du ikke betale nogen skat.

Gør 401K Rollover til en IRA

Spørg din gamle arbejdsgiver om tilbagetrækningsgebyrer eller krav om arkivering - Ring til din arbejdsgivers plan, og find ud af, hvordan du får dine penge derfra. Spørg om eventuelle gebyrer, du måtte pådrage dig, de formularer, du skal udfylde for at vende, og hvis der er noget, du har brug for når du afgiver din skat. Hvis der er nogle store gebyrer, skal du muligvis genoverveje dit træk.

Åbn en Rollover IRA - Beslut, hvad der er bedst for dig: a rabatmægler for aktive handlende som Ally Invest og eTrade, eller et stort investeringsselskab (eller investeringsforening) som Vanguard. Åbn derefter en konto der. Fortæl dem, at du planlægger at finansiere den nye konto med en rollover.

Indsend formularerne til den gamle arbejdsgiver, og overvåg rollover - Nu hvor du har din nye konto klar, og du kender alle reglerne for flytningen, er det tid til at starte rollover. Indlever dine formularer til den gamle arbejdsgiver, så sender de dig eller din nye kontoindehaver pengene til at finansiere IRA. FYI - Jeg lavede for nylig en 401K rollover og kunne fuldføre rollover -anmodningen over telefonen.

Kan du foretage en delvis 401K -overgang til IRA?

Ja, du kan efterlade nogle penge i den gamle 401K og flytte en portion til den nye Rollover IRA.

Har du afsluttet en rollover for nylig? Del din historie i kommentarerne herunder ...

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.

Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale mere end $ 75.000 i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.