For mange år siden, da vi havde mange venner, der boede i centrum af Baltimore, ville de rutinemæssigt få brudt ind i deres biler.
Det blev så slemt for en af mine venner, at hun efterlod sin bil ulåst med en seddel, der fortæller potentielle tyve, at den var låst op (og tom). Det var billigere end at udskifte ødelagte ruder hele tiden.
Nu, før du tror, at dette er et indlæg, som smider Baltimore eller byer generelt, er det ikke det. Baltimore er en stor by med en rig historie og stærk personlighed.
Men som overalt med mange mennesker vil der være kriminalitet. Det er bare livet.
Og denne form for kriminalitet sker overalt. Vi bor i nærheden af et kvarter med rækkehuse på en million dollars (hvilket i sig selv forvirrer mig!) Og hvert par måneder klager folk i en Facebook-gruppe over, at folk bryder ind i biler.
Ofte er dette en forbrydelse af muligheder. Enkeltpersoner kører gennem et kvarter, kigger ind i bilruder efter værdigenstande og bryder ind, hvis du ser noget, der er værd at tage. Ingen bryder ind i hjem, ingen stjæler bilerne - de prøver bare på døre og tager ting. De knækker ofte ikke engang glasset, de trækker bare i nogle dørhåndtag.
Da det skete for første gang i vores omgangskreds, antog vi alle, at det var dækket af bilforsikring. Det viser sig, at ejendele inde i bilen er dækket af dine boligejere eller lejers forsikring. Bilforsikring dækker kun skader på bilen, f.eks. Et ødelagt vindue.
Desværre havde mange af os ikke lejerforsikring, inklusive mig selv. Nogle af os troede ikke, at vi havde brug for det. For at være helt ærlig, vidste jeg ikke engang, at det var en ting!
Men det er.
Og hvis du er lejer, har du brug for det.
Jeg vil dele en lille anekdote fra min ven, der ejer en leje, der for nylig oversvømmede. Hans lejer sendte en sms til ham for at sige, at stedet oversvømmede med spildevand. Heldigvis, hans lejer havde lejerforsikring og det betalte for “et sted for lejeren at bo (dette inkluderer hotel og måltider), erstattede alle de personlige ejendele (alt fra sofa til en ny tablet), og dækkede de faktiske skader, der blev forårsaget uden lejers skyld. ” Som du kan se, er lejers forsikring afgørende. Min vens forsikring ville ikke have dækket lejeren.
Her er 5 myter om lejers forsikring:
Indholdsfortegnelse
- Myte #1: Det er kompliceret
- Myte #2: Det er dyrt
- Myte #3: Du får det aldrig brug
- Myte #4: Din værelseskammerat/udlejer har det
- Myte #5: Du har ikke meget
- Hvor skal du få det?
Myte #1: Det er kompliceret
Lejerforsikring ligner meget husforsikring, bortset fra at den ikke dækker boligstrukturen (boligen). Det er ejerens ansvar (din udlejer) og en af grundene til, at husejer- og udlejers forsikring er mere billig.
Lejerforsikring har tre nøgledele:
- Ejendomsforsikring dækker enhver skade eller tab af din personlige ejendom og ejendele.
- Ansvarsforsikring tilbyder ansvarsbeskyttelse, hvis nogen kommer til skade på ejendommen, afhængigt af omstændighederne og hvem der er skyld (det er enten dig eller udlejers forsikring, der dækker det).
- Midlertidige/ekstra leveomkostninger refunderer dig for alternative boord, hvis din nuværende er ubeboelig. Hvis der sker noget med lejen, og du ikke kan bo der, betaler forsikring for et hotel.
Som enhver anden forsikring har du en selvrisiko, og der vil være undtagelser.
Myte #2: Det er dyrt
Det er ikke dyrt.
National Association of Insurance Commissioners vurderer, at de fleste lejers forsikringspræmier kun koster $ 15 - $ 30 om måneden. Limonade, en lejer- og husforsikringsstart, vurderer, at nogle mennesker kan få en forsikring helt ned til $ 5 om måneden. (se vores fulde anmeldelse af Lemonade for mere om, hvad de laver)
Med andre ord er udgifterne til lejers forsikring ekstremt lave, og du har bedre en meget god grund til ikke at have den. Jeg kan forstå, hvis det kostede hundrede dollars om måneden. Eller endda $ 50 om måneden. Det er en stor indhug i ethvert budget. Men for kun $ 15 - $ 30 eller så lavt som $ 5 giver det ikke mening at springe det over for besparelserne.
Myte #3: Du får det aldrig brug
Hvis du er heldig!
Ligesom mange forsikringer vil du bruge 99,9% af tiden aldrig på at få brug for det. Måske hele dit liv, hvis du er heldig, men det er hvad forsikring er til. Forsikring er for at beskytte dig mod det katastrofale.
Jeg har været husejer i 13+ år, og det var først i den forgangne vinter, at vi nogensinde gjorde krav. Men det var et doozy (sprængt rør) af en påstand, der beskyttede vores numse i størrelsesordenen fem figurer.
Når du bor et sted alene, kan du kontrollere mange af risiciene. Når du lever andre mennesker (værelseskammerater) eller bor i en struktur med andre (et lejlighedskompleks), kan du ikke gøre det. Du kan ikke dobbelttjekke, at dine naboer ikke satte noget i ovnen og derefter forlod bygningen. Du ved ikke, hvor gamle vandrørene er i din bygning, og hvornår man kan gå i stykker. Og du ved ikke, om en eller anden fjols ovenpå efterlod en rumvarmer tændt og gik på arbejde.
Det er alle ting, du ikke kan kontrollere, uanset hvor omhyggelig du er, og derfor stiger risikoen for, at der sker noget.
Og da du sandsynligvis ikke studerer statistik over ulykker og kriminalitet (før jeg skrev dette, det gjorde jeg heller ikke), kan du blive chokeret over at erfare, at risikoen allerede var relativt høj.
Det U.S. Fire Administration fører statistik om dette, men antallet af boligbrande er altid omkring 360.000 - 390.000 brande om året (2003 - 2016). Det samlede tabsbeløb i dollar er altid omkring $ 7 - $ 9 mia. Årsagerne er endnu mere uhyggelige. En lille procentdel er forsætlig (4%), men de fleste er resultatet af madlavning (50%). (download dataene selv for at se)
Hvis brandstatistik ikke skræmmer dig, hvad med kriminalitetsstatistik? Det FBI opbevarer detaljerede data om kriminalitet og du kan downloade regneark, der gør det svært at sove om natten, uanset hvor du bor.
Jeg vil spare dig for tallene, men du kan se dem selv. 🙂
Myte #4: Din værelseskammerat/udlejer har det
Din udlejer har en udlejningsforsikring, og det dækker ejendoms- og ansvarsforsikringen. Ejendomsforsikring dækker boligen, andre strukturer og personlige ejendomme, der bruges til at servicere udlejningen som en plæneklipper. Det dækker ikke dine ting. Ansvarsforsikringen dækker dem for ansvar, hvis udlejer er ansvarlig, som f.eks. Manglende vedligeholdelse af noget på ejendommen. Det dækker ikke dit ansvar.
Med værelseskammerater dækker din værelseskammerats lejers forsikring dig måske eller ikke. Så er der spørgsmålet om selvrisiko, hvem der er ansvarlig for hvad og anden hovedpine. Hvad hvis du begge mister alle dine ejendele i en brand, hvordan opdeler du selvrisikoen? Hvad hvis dine ting er mere værdifulde? Det er spørgsmål, du skal løse nu, og det kan være lettere bare at få din egen dækning.
Myte #5: Du har ikke meget
Hvis du virkelig ikke har noget af værdi, er lejers forsikring måske ikke en prioritet. Men hvis du gør en oversigt over dine ejendele, tager det ikke lang tid, før det tilføjer.
Har du en computer? Smartphone? TV? Smykker? Hårde hvidevarer? Møbel?
Du vil blive overrasket, hvis du lægger det hele sammen. Og selvom det ikke er et højt dollarbeløb, ville du kunne komme med det beløb for at erstatte dine varer, hvis der skete noget? Det kan sætte en stor bulte eller helt udslette din nødfond.
Selvforsikring kan være en god idé, hvis du kan spare meget på forsikringspræmier. Da lejers forsikring koster så lidt som $ 5 om måneden, sparer du ikke meget ved at gøre det selv.
Hvor skal du få det?
Da det er så billigt overalt, kan du kontakte ethvert forsikringsselskab, du allerede arbejder med.
Hvis du ikke har nogen anden forsikring, f.eks. Bilforsikring, er to selskaber, jeg anbefaler at tjekke med Limonade og Politisk geni. De er blandt bedste lejere forsikringsselskaber.
Du kan få et tilbud gennem begge for at se, hvilket der er billigere, men det vil heller ikke styre dig forkert.