Da jeg tog eksamen på college, havde jeg omkring $ 25.000 i studielånegæld.
Langt de fleste var Stafford-lån med lav rente, men jeg havde et Perkins-lån med en højere rente.
Jeg vidste, at den hurtigste måde at betale ned på mine lån var at tackle de højeste renter først og derefter bevæge sig mod de lavere renter.
Det er et spørgsmål om simpel matematik.
Smart Wallet -hackere ved imidlertid, at nogle gange er den bedste måde ikke altid den "matematisk optimale" måde. Personlig økonomi er lige så meget personlig som økonomi, og menneskelig psykologi kommer ofte i vejen for vores bedste intentioner (tænk på de desserter, du spiser sent på aftenen, når du tror, at ingen er det ser!).
Derfor siger vi altid den bedste måde, den hurtigste måde, Wallet Hacker Way er den, der fungerer.
Indholdsfortegnelse
- Konventionel matematik måde
- Gæld Snebold
- Hvor meget koster gældssnebolden?
- Stop ikke der!
Konventionel matematik måde
Alle, der kan sammenligne tal, ved, at du først betaler den højere rentegæld. Det er så simpelt som det.
Hvis du gør det på en anden måde, er det ikke den billigste (lavest betalte rente) måde.
Men er det den bedste måde?
Hvis du tror, du kan gøre det - det er den bedste måde.
Men for mange mennesker er det ikke så let. For nogle kan gældssnebolden være bedre.
Gæld Snebold
Lad os sige, at du ikke tror, du kan gøre det, eller du har gjort det på denne måde, og du føler dig stillestående. Giv gæld snebold et forsøg.
Populariseret af Dave Ramsey, gældssnebolden er et magisk simpelt koncept.
Betal minimumsbeløb for hver gæld, du har, og anvend derefter det ekstra på din mindste gæld først. Når denne gæld er pensioneret, skal du anvende disse penge på den næstmindste gæld. Dine betalinger snebold, fordi du betaler det samme hver måned, du slår gæld hurtigere og hurtigere ud. Du kradser den gæld af listen, du ser fremskridt, og nu bliver du inspireret til at arbejde endnu hårdere.
Det er psykologi.
Lad os sige, at du har tre gæld, $ 500 @ 3%, $ 2.000 @ 5%og $ 5000 ved 15%.
Konventionel visdom siger, at du først betaler den højeste rentegæld ud, dyret på $ 5.000 og derefter arbejder ned til $ 2.000 og derefter $ 500.
Snowball siger, at du først kæmper med $ 500, den du først vil slå ud, og derefter anvender disse betalinger på gælden på $ 2.000. Når du har slået $ 2.000 ud, skal du anvende betalingerne mod monsteret på $ 5.000.
Hvis du gjorde det modsatte, på samme tid, ville du kun have halvdelen af de $ 5.000 (groft) udført og stadig have tre regninger i din postkasse hver måned. Du gør optimale økonomiske fremskridt, men det føles ikke som det. Det føles som om du stadig har tre gæld, og de knuser dig.
Den bedste måde er den måde, der fungerer. Hvis du kæmper, er dette et forsøg værd.
Hvor meget koster gældssnebolden?
Det afhænger af dine betalinger og de relative renter.
Lad os tage den tre gældssituation igen ($ 500 @ 3%, $ 2000 ved 5%og $ 5000 ved 15%), og du kan betale $ 500 af gæld på et år.
Uden at blive for præcis på regning, vil det koste dig forskellen i renter på $ 500 mellem de højeste rentegæld (hvilken matematik ville fortælle dig at betale først) og det mindste lånebeløb (hvilken gæld snebold fortæller dig at betale).
Det er 12% af $ 500 eller $ 60.
$ 60 er ikke dårligt for at holde dig på sporet.
Stop ikke der!
Når du betaler din gæld, skal du ikke stoppe!
Du kan nu tage disse betalinger og gør dem til en rigelig snebold. Du er nået så langt, nu er det tid til virkelig at bygge rigdom og tjene penge på disse gode vaner, du har udviklet.