At låne penge ud til venner og familie kan være lidt af et minefelt. Selvom det er fantastisk at hjælpe dem, du holder af, kan det let føre til dårlige følelser og ødelagte forhold.
Hvis du beslutter dig for at fortsætte med lånet, skal du aldrig låne mere, end du ville være tryg ved at miste. Betragt lånet som en gave, på den måde, hvis det ikke bliver tilbagebetalt, forbliver dit forhold i takt. Det er også vigtigt at fastsætte klare lånevilkår, herunder betalingsfrist. Heldigvis er der flere apps, der kan hjælpe med at oprette lån og spore betalinger og endda renter.
Hurtige fakta om venner og familielån
Den hurtigste måde at låne små penge kan være fra en ven eller et familiemedlem. Disse lån er en let måde at hjælpe nogen, der går igennem et hårdt problem. De kan være arbejdsløse, gennemgå en skilsmisse eller have en dyr medicinsk nødsituation.
Livet sker - og kan dræne en velassorteret nødfond.
Mens mange venner og familie tilbagebetaler lånene, bør du være selektiv med hvem du låner penge til.
EN PayPal Money Habits Survey deler denne statistik om at låne penge til venner og familie:
- 55% (af de 4.000 respondenter i undersøgelsen) føler sig flov over at bede venner om kontanter
- 50% af dem, der låner penge, er bange for at bede deres ven om betaling
- En tredjedel af de adspurgte mistede et forhold over gæld
PayPal -undersøgelsen viser også det gennemsnitlige venner- og familielån, hvis det koster $ 450. Du må ikke gå konkurs, hvis din ven ikke betaler lånet tilbage. Men der kan være langsigtede konsekvenser, som du ikke vil opleve, når du får øje på $ 20 til din vens middag.
Bedste fremgangsmåder til at låne penge til familien
At låne penge kan føles som at gå en snor. Du vil hjælpe en, du har tillid til, da du er en sand ven. Lån af penge kan dog hurtigt ødelægge et forhold, hvis din ven ikke betaler dig tilbage til tiden.
Her er flere smarte træk til at låne penge uden at ødelægge et venskab.
Lån kun til personer, du har tillid til
Du bør kun låne penge ud til folk, du har tillid til. Måske er det de venner og familie, som du holder ferie med, eller som er den første person, der støtter dig i dine hårde tider.
At låne penge ud til venner, du ikke stoler på med penge, kan være en opskrift på katastrofe. For eksempel kender de fleste af os nogen, der altid ser ud til at leve på randen af økonomisk sammenbrud og gentager det samme pengefejl. Det er ikke nogen, man låner penge til.
Risiker ikke dit forhold
En tredjedel af de venskaber, der opløses på grund af at låne penge ud til venner og familie, kan virke høje. Finansielle problemer var en ledende årsag til 36% af skilsmisser i 2019, ifølge en nylig National Center for Biotechnology Information poll.
Stol på dit tarminstinkt, før du låner penge til venner eller familie. Du kan beslutte dig for at låne penge ud til en ven, der endnu ikke har returneret dine værktøjer, selv efter at du har bedt dem om det.
Du kan også være uenig med grunden til, at din ven ønsker at låne penge. Lån penge til en økonomisk nødsituation kan være en legitim grund. Du må dog ikke låne penge ud, hvis din ven ikke kan betale deres daglige regninger, men på en eller anden måde finder en måde at tage dyre ferier på.
Hvis du ikke føler dig tryg ved at låne penge, skal du høfligt afvise deres tilbud. Følelser kan midlertidigt blive skadet, men sande venskaber bør genopstå.
Lån kun det du har råd til at miste
En god tommelfingerregel er ikke at låne mere ud, end du har råd til at tabe. Overvej, før du optager lånet, hvordan du vil have det, hvis lånet ikke er betalt tilbage. Hvis du er tryg ved bare at give pengene til din ven, er du klar til at komme videre.
Hvis tanken om ikke at få pengene betalt tilbage gør dig ked af det eller stresset, så tag et skridt tilbage. Overvej om der er et beløb, du ville være ok at miste?
For eksempel beder din ven måske om $ 400, men du er kun tryg ved at låne $ 100. Du kan stadig hjælpe din ven uden at risikere din økonomi.
At kende dine grænser vil beskytte din tegnebog og bevare dine relationer.
Føl dig heller ikke forpligtet til at låne det samme beløb ud til alle. Du har måske en ven, der typisk er ansvarlig, men går igennem en hård tid, og du føler dig tryg ved at låne dem mere end din fætter, der er notorisk dårlig med penge. Det er ok.
Overvej at opkræve renter
Du kan beslutte at optage et rentefrit lån eller kun få din ven til at betale samme rente som din løbende opsparingskonto. At opkræve din ven en vis interesse kan gøre dette forsøg en indsats værd - selvom det er mindre end et banklån. I det mindste vil du ikke være ude af den interesse, som penge ville have tjent.
For større lån skal du muligvis opkræve et minimum IRS-godkendt rente for at undgå potentielle skattebøder. Kortfristede lån med en tilbagebetalingsperiode på tre år eller mindre har en årlig gældende føderal rente på 0,18% i juni 2020. Renterne justeres månedligt, efterhånden som statskassen giver ebbe og strøm.
Mange smålån går urapporteret hvert år. Din skatteekspert kan hjælpe dig med at navigere i de mulige skattemæssige konsekvenser af et familielån.
Skriv en lånekontrakt
Både långiver og låntager bør skrive lånebetingelserne på papir og acceptere en tilbagebetalingsplan.
Denne aftale behøver ikke at være stiv, men skal behandle disse emner:
- Betalingsfrist
- Minimum månedlig betaling
- Planlagt tilbagebetalingstid
- Lånerente (hvis du beslutter dig for at opkræve renter)
- Hvad sker der, hvis din ven går glip af en betaling? Eller standard?
- Kan du kræve genstande som sikkerhed?
Du kan bruge en app som Zirtue at planlægge automatiske betalinger, så din ven ikke glemmer en betaling. Planlægning af betalinger kan være klogt, hvis du er for forsigtig til at bede din ven om at tilbagebetale dit lån.
Det er også muligt at finde udskrivbare skabeloner online. Disse aftaler er lette at forstå. Sørg for, at du og låntageren hver især beholder en kopi af låneaftalen for at undgå potentiel forvirring i fremtiden.
Undgå disse fejl ved udlån af penge
Lån penge kan styrke din familie- og vennebinding, hvis du følger de bedste fremgangsmåder. Disse lån kan dog hurtigt blive til et mareridt, hvis du laver disse almindelige lånefejl.
Lån mere ud end du har råd til
Lån mere end du har råd til at miste eller har brug for din ven til at tilbagebetale hurtigt kan forårsage unødvendig spænding. Hvis du vil føle vrede, hvis lånet ikke er betalt tilbage til tiden, kan du overveje at låne mindre eller slet ingen.
Store familielån kan også bringe tegningsprocessen i fare, hvis låntageren er det købe et hus. En samtale med låneansvarlig kan hjælpe dig med at bestemme et maksimalt lånebeløb. Du kan også fungere som cosigner i stedet for at låne penge, hvis du er tryg ved at være ansvarlig for at betale lånet, hvis låntageren ikke gør det.
Familielån kan være skattepligtige
Du skal muligvis fil IRS -formular 709 hvis du låner over $ 15.000 til en enkelt person, men ikke opkræver renter. Forældre kan hver låne op til $ 15.000 (i alt $ 30.000) til et barn og undgå gaveafgiften. Selv på mindre lån bør du opkræve den gældende føderale rente for at undgå potentielle skattebøder, hvis IRS bliver involveret.
Ansøgning om lån i stedet for din ven
At have stor kredit giver dig mulighed for at ansøge om et personligt lån i stedet for din ven eller familiemedlem. Du kan også overveje at trække fra dit hjem egenkapital kredit eller et kreditkort.
Alle disse muligheder kan være ukloge. I sidste ende er du økonomisk ansvarlig for at betale saldoen tilbage.
Da lånet er i dit navn i stedet for dine venner, har de muligvis mindre motivation til at betale det af til tiden. Det er din kredit score i fare, hvis du trykker på din kredit for at låne penge.
Opbevarer ikke korrekt dokumentation
Hvis du ikke beholder en fysisk kopi af låneaftalen, kan det belaste dit forhold, hvis der opstår en tvist. Ingen dokumentation for store lån kan også skabe hovedpine, hvis du skal indberette renteindtægterne på din selvangivelse.
Bedste lån til penge apps
Du kan beslutte at låne penge på den gammeldags måde-kontanter. Lån kontanter kan være din bedste mulighed for små lån. Du kan gå til den nærmeste pengeautomat og aflevere regningerne til din ven.
Pengeoverførselsapps som PayPal, Venmo og Zelle lader dig overføre penge gratis. Men du kan sætte pris på at bruge en låneapp til at strømline låneaftalen og tilbagebetalingsprocessen.
Zirtue
Zirtue lader dig låne penge til kontakterne i din mobiltelefon. Du kan låne mellem $ 20 og $ 10.000 i op til 24 måneder med en fast rente på 5%. Låntager betaler et engangsgebyr på 5% til Zirtue for lånebeløbet.
Zirtue opkræver lånebetalinger og opretter låneaftalen. Låntageren kan modtage sine midler inden for tre arbejdsdage via direkte ACH-bankindbetaling, og betalinger konfigureres som en automatisk betaling fra låntager til långiver via appen.
LendPal
Ikke alle lånepenge -apps opkræver et gebyr. LendPal er en gratis mobilapp (Android og iOS), der sporer de varer og kontanter, du låner til venner og familie. De personer, du låner til, behøver ikke at være på din telefonkontaktliste.
Appen beregner og registrerer månedlige og årlige rentebetalinger. LendPal opretter imidlertid ikke låneaftaler eller opkræver betalinger. Det er mere et organisatorisk værktøj. Du skal manuelt føje betalinger til appen, når de modtages.
Det er muligt at sende betalingspåmindelser på disse platforme:
- E -mail
- Skype
- Snapchat
- Google Drev
LendPal lader dig også sende påmindelser i appen.
Enig i det
Du har mere fleksibilitet ved at låne penge ud ved hjælp af Enig i det end med de fleste peer -udlånsplatforme, herunder LendingClub. Enig, det lader dig og låntageren se den andens profil og tidligere Accepter det lånehistorier. Andre apps til peer -udlån lader dig kun se ansøgerens personlige oplysninger, såsom deres årsløn, bopælsstatus og kreditværdighed.
Det er muligt at fastsætte din rente og lånebeløb. Du kan sende lånetilbuddet til dine venner. Hvis de accepterer lånevilkårene, kan du modtage betaling med PayPal eller andre metoder.
LoanBack
At opbygge en låneaftale er et af de vigtigste trin for at låne penge ud. LoanBack hjælper dig med at oprette en juridisk bindende låneaftale i alle 50 amerikanske stater. Forhåbentlig behøver du ikke tage din låntager for retten, men det er en mulighed, hvis du låner et betydeligt beløb.
Der er to forskellige LoanBack -produkter, du kan bruge:
- Låneformularer (engangsgebyr på $ 14,95): Byg en PDF, der kan udskrives eller et Word-dokument, der kan downloades, til sikrede og usikrede lån. Dette produkt beregner ikke betalinger.
- Lånebygger (engangsgebyr på $ 29,95): Lav en PDF, der kan udskrives, og beregne betalinger ved hjælp af retningslinjerne for renter. Du har 30 dage til at foretage ubegrænsede redigeringer. Valgfri påmindelser om e -mail -betaling gør det let at spore din låneaktivitet.
De fleste brugere springer efter LoanBuilder -indstillingen ifølge LoanBack. Denne præmiemulighed kan være dit bedste valg, da du nøjagtigt kan beregne rentebetalinger og tilpasse din aftale.
Du kan også oprette betalingspåmindelser og registrere lånebetalinger i appen
Credi
Credi tilbyder gratis låneaftaler og betalingssporing for lån på $ 5.000 eller mindre. Større lån koster $ 20. Det er muligt at optage lån i flere valutaer, hvis dine låner penge ud til familien fjerntliggende steder. Du skal bruge en digital tegnebog som PayPal eller din bankapp til at indsamle betaling.
Du kan foretage ændringer i låneaftalen, efterhånden som ændringer i tilbagebetalingsplanen opstår. Din ven foretager muligvis kun en delvis betaling. Credi lader dig tegne en ballonbetaling, hvis der stadig er en saldo tilbage, når låneperioden slutter.
Resumé
Vær forsigtig, når du låner penge til familie og venner, da det kan ødelægge dit forhold. Den bedste ting at huske på er aldrig at låne mere, end du er tryg ved at miste. Hvis ideen om ikke at blive betalt tilbage gør dig vred eller stresset, skal du undgå lånet.
Hvis du beslutter dig for at gå videre, er der flere apps, der giver dig mulighed for at oprette klare låneaftaler og betalingsplaner. De giver dig endda mulighed for at opkræve renter og spore modtagne betalinger.