De 6 nøglepengebeslutninger, du SKAL få ret til at blive rig

Hvis du er fan af græsk mytologi, har du sikkert hørt om kongen, der blev straffet for sin grådighed og bedrag ved at blive tvunget til at skubbe en kampesten op af en bakke. Når stenblokken nærmede sig toppen, rullede den på magisk vis væk fra kongen og ned ad bakken. Sisyfos ville for altid blive straffet med denne forgæves aktivitet.

Jeg tænker på den historie, hver gang jeg læser råd om, hvordan du skal springe Starbucks -kaffe eller en brun pose i morgen til frokost.

Hvis du drikker en $ 3 kaffe hver hverdag (260 dage), det er $ 780 i besparelse!

Men hvor meget arbejde tager det at springe den kaffe over? Laver du kaffen derhjemme for mindre? Køber du en maskine og anvender Opgrader og gem strategi?

Eller skal du fokusere på noget andet, der ikke kun kan give dig $ 780+, men gør det på en måde, der ikke kræver konstant opmærksomhed? (du kunne skær dit kabel!)

Jeg siger ikke, at man ikke skal se på de små ting (de lægger op til store ting), men der er et par vigtige pengebeslutninger i dit liv, der kræver din fulde opmærksomhed. Hvis du får disse rigtige, behøver du ikke bekymre dig om din kaffe.

Din karriere

Dit fuldtidsjob er den primære driver for din finansielle motor. Sidehustles, investeringer og andre økonomiske opgaver tager bagsædet til dit job.

Få dit job rigtigt, og du får dit økonomiske liv rigtigt.

Da jeg var teenager, ville jeg arbejde. Jeg ville tjene penge, opnå økonomisk uafhængighed og begynde mit voksne liv. Mine forældre lod mig arbejde i weekenden, men hverdagene var uden grænser - mit nummer 1 job var at være en god studerende. Mit job var at få gode karakterer i gymnasiet, komme ind på et godt kollegium, tage eksamen og finde lønsom beskæftigelse. Ingen spørgsmål stillet.

Men de var okay med mig i weekenderne. Så jeg arbejdede på et take -away kinesisk madsted (det eneste sted, jeg nogensinde er blevet fyret fra!) i 8 timer om ugen og lommebøger med en kølig $ 40. Glæden ved minimumsløn!

Hvis det var mit fuldtidsjob og tjente mindsteløn med begrænsede fremskridtsmuligheder, ville mine langsigtede udsigter være svage.

En universitetsuddannet tjener over $ 1 million mere i en levetid sammenlignet med en gymnasial kandidat, iflg The Economic Value of College Majors udgivet af Georgetown University. Pew Research Center fundet at universitetsuddannede tjente $ 17.500 om året sammenlignet med gymnasiekandidater (median årlig indkomstforskel i alderen 25-32 år).

Jeg var så heldig, fordi jeg havde andre muligheder. Jeg var så heldig, at mine forældre genkendte dette og skubbede mig i den rigtige retning.

Ikke alle har dette, så hvis du gør det, skal du ikke spilde det!

Hvis du vil blive rig (hvilket er anderledes end føler sig rig), skal du tjene flere penge på det job, hvor du bruger mest tid. Det er bare sund fornuft.

Hvis du vil ændre dit livs bane, du skal foretage smarte investeringer i dig selv. Det er den eneste måde.

Dine forhold

Forhold er hårde. Dårlige relationer er endnu sværere.

Da jeg læste denne historie om Melanie's værste økonomiske fejl i sit liv, det hamrede virkelig hjem, hvor vigtigt det er at finde de rigtige partnere i livet. Den forkerte partner kan koste dig penge, men også år af dit liv. Tid er din mest værdifulde ressource.

Jeg var heldig. Jeg mødte min dejlige kone på college, og mens vi har haft vores kampe, er det slet ikke noget i nærheden af, hvad Melanie behandlede. Vores udfordringer føltes store i øjeblikket, men har været relativt tamme, når man overvejer mulighederne.

Vi har stort set undgået problemer, vi kunne og ikke kunne kontrollere. Ingen af ​​os havde betydelig gæld (jeg regner ikke mine lavrentelån som betydelig gæld, selvom saldoen var betydelig). Vi var så heldige at undgå større medicinske problemer. Vi har været i stand til at kontrollere, hvad tingene kan og heldig nok til at undgå de ting, vi ikke kan.

Desværre har jeg ingen råd eller tanker om, hvordan du får det rigtigt, bortset fra at du skal tale med dine nære venner og familie for at få et andet perspektiv. De ser det næsten altid, selvom du ikke gør det, så hvis du er i tvivl - bare spørg.

Dine investeringer

Nærmere bestemt din pension.

Din pensionering kommer til at være mange år fremover, så det er let at indstille det og glemme det.

Den største nøgle til at vinde pensionistspillet er at spare nok. Det median saldo i en 401 (k) er blot $ 46.000, det er på tværs af ALLE 401 (k) er for alle aldersgrupper. Medianen for dem under 35 år er kun $ 14.000.

Problemet er, at vi ikke sparer nok. Vores opsparingsrate i februar 2018 var kun 3,4%ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis. Det er forbedret til ~ 7,0% i november 2019 (præ-pandemi, hvor besparelsesraterne var usædvanligt høje), men vi skal spare mere.

Den næststørste ting er at sikre, at du ikke betaler for meget i gebyrer. 1% i gebyrer vil koste dig 3 års pension. Gebyrer er uundgåelige, men du kan undgå latterligt høje gebyrer, især når du har muligheder som Vanguard og deres fantastiske lavprisindeksfonde.

Hvad angår, hvad du skal investere i, har du mange muligheder, men lad dem ikke dække din vurdering. Du kan gå med en robo-rådgiver som Bedring eller du kan få en blanding af billige indeksfonde ved at gøre det selv. Bare få dig selv med i spillet.

Dit hjem

Du har brug for et sted at sove, og jeg har længe anbefalet dig at beholde omkostningerne ved det sted 30% af din take-home løn. Dette forhold er vigtigt, fordi når du bruger mere end 30%, spiser det ind i det vigtigste forhold - de 20% sparer du til fremtiden (eller hjælper med at betale ned på gælden).

Dit hjem vil sandsynligvis være det største køb, du nogensinde har foretaget i dit liv.

Det store dollarbeløb er ikke det, der gør det så vigtigt at få det rigtigt.

Det er en beslutning om store penge, fordi dette køb låser dig fast i en månedlig betaling i op til 30 år.

Hvis din månedlige betaling plus forsyningsselskaber og udgifter overstiger 30% - pas på. Overskuddet spiser i, hvor meget du kan spare.

Husk, at dit hjem ikke er en god investering. Historisk set medianværdier i hjemmet er steget i takt med inflationen. Det er et sted at bo. Hvis du tilfældigvis bor i et område, hvor boligpriserne hurtigt stiger (Sådan finder du ud af, hvor meget dit hus er værd), betragt dig selv som heldig, og nu vil din bolig koste mindre (eller endda fortjeneste).

Vi købte vores første hus nær toppen af ​​boligmarkedet i 2008. Vi solgte den cirka seks år senere for et tab. Da jeg beregnede tallene, viser det sig, at vi boede i et 3.000 kvadratmeter stort rækkehus for kun $ 600 om måneden. Vi "tabte" penge på investeringen, men vi fik en fantastisk aftale om boliger.

Realkreditrentefradraget er en af ​​de største røde sild inden for privatøkonomi. Det er kun tilgængeligt, hvis du specificerer dine fradrag, som er varer, du allerede har betalt for. Det standardfradrag på $ 12.550 for enlige og $ 25.100 for par - men det kræver ikke, at du betaler nogen udgifter. Du får bare fradraget og du beholder dine penge i første omgang.

Din bil

Din bil er nok det næststørste køb, du foretager, og du får glæden ved at foretage dette køb flere gange i dit liv!

Der er to vigtige beslutninger:

• Beslutning om hvilken bil du vil købe - Du vil gerne indsnævre din liste over køretøjer baseret på kvalitative faktorer og derefter finpudse ud fra kvantitative faktorer.
• Sådan køber du bilen - Brugt hvis tilgængelig, så læs denne artikel fra lifehacker og derefter ansætte denne strategi fra Nerdwallet

Hvad er nogle kvantitative faktorer? Det største antal er de samlede ejeromkostninger, et tal du kan slå op på Edmunds. Dette tal inkluderer afskrivninger, renter på et lån (hvis det er relevant), skatter, gebyrer, forsikring, brændstof, vedligeholdelse og reparationer. Det er ikke nok at kende købsprisen, fordi forskellige biler har forskellige vedligeholdelses- og reparationsbehov.

En 2018 Honda Accord EX (1.5L 4-cyl. Turbo CVT Automatic) har en reel ejeromkostning på $ 35.037, baseret på en kontantpris på $ 27.988.
En 2018 Ford Fusion SE (2.5L 4-cyl. 6-speed Automatic) har en reel omkostning at eje på $ 34.561, baseret på en kontantpris på kun $ 22.731.

(dette er ikke beregnet til at være en head to head sammenligning af de to biler)

Ford Fusion er billigere på forhånd, men over fem år er prisen sammenlignelig. Bilerne ligner hinanden, men Ford Fusion har en større motor, og det afspejles i lavere brændstoføkonomi, det vil koste næsten $ 2.000 mere i brændstof i løbet af de 5 år.

Sørg for at forstå de samlede ejeromkostninger, før du køber noget!

Dine børn

Børn er fantastiske! De er også meget dyre. Det Landbrugsministeriets skøn at det koster $ 233.610 at opdrage et barn. Bare en. Og det inkluderer ikke engang college!

Hvor mange børn har du eller vil du have? 🙂

Pointen med dette nummer er ikke at skræmme dig væk fra børn, men at forklare, at det også er en økonomisk beslutning. Vær opmærksom.

Bonus: Dit helbred

Dette er ikke en beslutning i sig selv og mere om en "Hey, vær opmærksom!"

At være rig betyder at være sund. Du skal være sund nok til at nyde den rigdom, du har genereret, ellers er det for ingenting. Min onkel hjalp med at få sine forretningsforbindelses datter til en amerikansk skole for børn med særlige behov. Denne forretningsforbindelse var velhavende uden for fantasi - ejede milliarder i ejendom i Kina - men hans helbred blev hurtigt forringet på grund af personlige valg, genetik og det dårlige miljø i Kina. Min onkel beskrev, hvordan hans ven skulle tage en håndfuld piller hver morgen for at hjælpe med at håndtere alle slags problemer. Alle pengene i verden kunne ikke løse disse problemer.

Hvis din krop ikke er i god form, tærer de medicinske omkostninger meget hurtigt på dine besparelser. Medicinske regninger er en af ​​de største økonomiske risici i livet, endsige ved pensionering. Kaiser Family Foundation (KFF) lavede omfattende forskning ind i dette og opdagede nogle ædruende statistikker:

En af de svære ting ved dit helbred er, at det er lettest at tage sig af, når du er ung og sværere at komme sig, når du er ældre.

Det er svært at sige, hvor grænserne mellem en "større" beslutning og en "mindre" en, men jeg tror, ​​vi alle kan være enige om, at disse beslutninger alle passer ind i hovedkategorien.

Hvis du får de store beslutninger rigtigt, kan du få al den kaffe, du ønsker. Du kan beholde dit kabel, spise ude oftere og bruge mere end 2x din løn på en forlovelsesring - alt er godt!

Gør disse forkerte, og skære ned vil ikke udgøre forskellen.