Din kredit score er et af de vigtigste tal i dit økonomiske liv.
Hvis du har en god score, kan du kvalificere dig til næsten hvert kreditkort og få lave lånerenter. Men hvis du har en dårlig score, kan du løbe ind i problemer med at prøve at få noget så almindeligt som en mobiltelefon.
Hvis du ikke aner, hvad din score er - er det værd at gennemgå, især hvis du planlægger at foretage store finansierede indkøb i den nærmeste fremtid (<5 år).
For ti år siden, da jeg startede blog om personlig økonomi, var gratis kredit score -tjenester sjældne. De fleste var knyttet til en slags prøveversion, du måtte aflyse. I dag er antallet af virksomheder, der tilbyder en virkelig gratis kredit score, sprunget i luften.
Hvis du vil have en score, skal du aldrig betale for den. Bare vælg fra nogle af webstederne på listen herunder for at få det:
Ikke-kreditkorttjenester
Kredit Karma
Højdepunkter
- Giver gratis Vantage -score fra TransUnion og Equifax
- Leveres med en masse yderligere kreditrapportanalyser
Kredit Karma
er sandsynligvis den bedst kendte af alle gratis kredit score udbydere. Faktisk er det så gratis, at de ikke engang kræver, at du lægger et kreditkort på fil! Det giver dig sikkerhed for, at du ikke vil blive opkrævet et eller andet gotcha -gebyr.Credit Karma giver din VantageScore 3.0 fra både TransUnion og Equifax. Det er ikke din officielle FICO -score, men snarere en uddannelsesmæssig score, der generelt er parallel med din faktiske FICO -score. Dette er typisk for gratis kredit score udbydere. FICO Scores koster penge, og derfor tilbydes de typisk ikke af gratis kredit score udbydere. Alligevel kan de give dig en generel idé om retningen af din kredit score.
En af fordelene ved at bruge Credit Karma er en stor mængde kreditrapportanalyse, de giver sammen med dine scoringer.
For eksempel fortæller de dig, hvad dine kreditrapporter viser om din betalingshistorik. Faktisk indeholder de oplysninger, de giver, stort set alle de oplysninger, du finder på en standard kreditrapport.
Credit Karma tjener penge via annoncer, der tilbyder kreditkort og andre lån, du sandsynligvis vil kvalificere dig til. Hvis du klikker igennem en af annoncerne, ansøger om kredit, og din godkendte, vil Credit Karma modtage en lille provision fra långiveren. Denne provision betales af låneudstederen, ikke af dig.
Få din gratis kredit score med kreditkarma
Kredit Sesam
Højdepunkter
- Giver gratis Vantage -score fra TransUnion
- Tilbyder værktøjer til at forbedre din kredit score
Kredit Sesam fungerer nogenlunde på samme måde som Credit Karma, idet den giver dig uddannelsesresultater frem for din faktiske FICO -score. Og meget ligesom Credit Karma, er Credit Sesam en anden gratis service, der ikke kræver, at du lægger et kreditkort på fil.
Credit Sesam er også baseret på VantageScore 3.0, men det leveres kun af et enkelt kreditbureau - TransUnion. Men Credit Sesam tilbyder også værktøjer til at hjælpe dig med at forbedre din kredit score. Og ved at forbedre din VantageScore 3.0 stiger din faktiske FICO -score også. Du modtager en opdateret kredit score, hver gang score ændres.
For eksempel tilbyder de detaljerede artikler og guider, der hjælper dig med at forstå præcis, hvordan dine kreditresultater beregnes, og hvad du kan gøre for at forbedre din score i hver kategori.
Og igen, ligesom Credit Karma, vil Credit Sesame lave kredittilbud til brugeren gennem annoncer. De kan komme med en anbefaling af et bestemt kreditkort eller lån, hvis det ser ud til, at det vil give en forbedring i forhold til det, du allerede har. Sådan tjener tjenesten penge og giver dem mulighed for at give din kredit score gratis.
Få din gratis kredit score med kredit sesam
FreeCreditScore.com
Højdepunkter
- Giver gratis FICO -score fra Experian
- Leveres med advarsler om kreditovervågning
FreeCreditScore.com tilbyder ikke kun din gratis kredit score, men det er en FICO Score, leveret af Experian. Og ligesom nogle af de andre gratis kredit score udbydere på denne liste, behøver du ikke engang at lægge et kreditkort på fil for at få adgang. Da du bliver kontrollere din egen kreditrapport og score, vil det ikke have en negativ indvirkning på din kredit score.
Du har adgang til en ny Experian -kreditrapport og FICO -score hver 30. dag. Men du får også advarsler om kreditovervågning, som omfatter nye stigninger, nye kontoåbninger, offentlige registre, bedrageri og opdateringer af personlige oplysninger. Det giver dig mulighed for hurtigt at gribe ind i processen, hvis du har mistanke om et identitetsbedrageri.
Og da du har at gøre med Experian, det største af de tre kreditbureauer, har du også mulighed for gratis at indsende og spore omstridte oplysninger online.
Hjemmesiden giver også kredituddannelsesressourcer med detaljerede oplysninger om kreditresultater, kreditrapporter, identitetstyveri og gældshåndtering. De har endda en blog, der giver de nyeste oplysninger om identitetstyveri samt videoer og kreditberegnere.
Og selvom det er valgfrit, kan du tilmelde dig Experian CreditMatch. Det giver dig øjeblikkeligt personlige kreditkorttilbud og uden at påvirke dine kreditresultater. Tilbuddene vil være baseret på din nuværende og fremtidige kredit, hvilket giver dig mulighed for at få bedre tilbud på kreditkort.
Quizzle (nu bankrate)
Højdepunkter
- Ikke klart, om FICO Score eller Vantage Score eller fra hvilket bureau
- Giver din fulde kreditrapport
- Tilbyder advarsler om ændringer i kreditrapporter
Quizzle er nu en del af Bankrate.com. I betragtning af de ressourcer, Bankrate tilbyder, bør det kun forbedre produktet, selvom det ser ud til, at Quizzle -navnet er ved at forsvinde. Bankrate hævder, at de skaber "et hurtigere, stærkere, glattere, kreditrapporterings- og analyseværktøj". Webstedet angiver imidlertid ikke, hvilket kreditbureau, der leverer kreditresultatet, eller om det er en egentlig FICO -score eller en uddannelsesmæssig score.
Ligesom det var tilfældet med Quizzle, tilbyder Bankrate ugentlige opdateringer af kredit score, adgang til din fulde kredit rapport, kredit score fremdrift sporing, ekspertrådgivning og score analyse, og personlige priser på nye kredit. Men en funktion, der tilbydes af Quizzle, der er forbedret med det samme, er adgang til øjeblikkelige advarsler om ændringer i kreditrapporter. Under Quizzle var denne funktion kun tilgængelig med en betalt version. Med Bankrate vil det være en del af den gratis service.
Ligesom andre gratis kreditscoreudbydere kompenseres Bankrate, hver gang du drager fordel af de gratis kredittilbud, der tilbydes på platformen.
Hvis du f.eks. Tilmelder dig et kreditkort med en lavere rente end den, du i øjeblikket har, Bankrate modtager et mindre gebyr - betalt af kreditkortudstederen, ikke af dig - for at henvise dig til udsteder.
Bankrate -overtagelsen af Quizzle burde være en ren gevinst for tidligere Quizzle -deltagere. Bankrate er et af de største og mest respekterede kreditwebsteder i branchen og trækker mere end 15 millioner besøgende til deres websted hver måned
Credit.com
Højdepunkter
- Giver gratis Vantage -score fra Experian
- Indeholder en handlingsplan for at forbedre din kredit
Credit.com giver også din gratis Experian -kredit score, selvom det er VantageScore 3.0 -score baseret på din Experian -kreditrapport og ikke din faktiske FICO -score. Du kan tilmelde dig tjenesten for at begynde at få gratis adgang til din kreditværdighed, og du skal ikke lægge et kreditkort på fil. Ligesom andre gratis kredit score udbydere, vil adgang til din kredit score ikke skade det på nogen måde.
Credit.com giver dig ikke kun mulighed for at spore din kredit, men også at styre den mere klogt. De giver specifikke anbefalinger og en trin-for-trin handlingsplan, der hjælper dig med at forbedre din kredit og din kreditværdighed. De tilbyder også masser af kredituddannelsesressourcer for at hjælpe dig med bedre at forstå, hvordan kredit- og kreditresultater fungerer.
Credit.com lancerer snart en ny funktion kendt som ExtraCredit. Tjenesten giver dig adgang til alle 28 af dine FICO -point (ja, der er og har altid været langt mere end en enkelt FICO -score!). Du får mulighed for at se de score, som långivere ser. Du vil også kunne styrke din kredit ved at rapportere regninger, f.eks. Husleje og nyttebetalinger. Det kommer med Dark Web -overvågning samt kreditgendannelsestjenester. Og du vil endda kunne få betalt kontant, når du er godkendt til udvalgte kreditkort og lån via funktionen.
I øjeblikket får Credit.com interesserede forbrugere til at tilmelde sig en venteliste med løfte om at frigive tjenesten til sommer. Virksomheden rapporterer ikke så meget endnu, men jeg formoder, at dette vil være en premium service. Det vil være svært at tilbyde så mange funktioner i en gratis service. Hvis det viser sig ikke at være tilfældet, tager jeg heldigvis fejl!
Hvis du tror, du måske har brug for kreditreparation, Sådan vælger du det bedste kreditreparationsfirma.
Mint.com
Højdepunkter
- Giver gratis Vantage -score fra TransUnion
- Tilbyder daglig kreditovervågning
Mint er mest populær for at være en gratis budgetteringsapp. Men de tilbyder også gratis, ubegrænset kredit score. Du kan ikke kun kontrollere din kredit score så mange gange du vil, men de tilbyder også råd og tips til at hjælpe dig med at øge den. Hvis der er en ulempe, er det, at du skal tilmelde dig Mint -budgetteringsappen, som den gratis kredit score service er en del af. Men du skal ikke lægge et kreditkort på fil.
Tjenesten hjælper dig med bedre at forstå din kreditrapport og kredit score og giver detaljerede oplysninger om, hvordan din score beregnes. Bevæbnet med disse oplysninger har du en bedre mulighed for at foretage forbedringer.
Din kredit score beregnes ud fra din TransUnion kredit rapport, og er VantageScore 3.0 uddannelses score. Tjenesten tilbyder daglig kreditovervågning, og du får besked, når der er ændringer i dine personlige oplysninger, eller hvis der vises nye kreditforespørgsler i din rapport.
Se vores fulde anmeldelse af Mint her.
Tilgængelig for alle
Disse tre tjenester er knyttet til kreditkort, men tilgængelige for alle:
CreditWise fra Capital One
Højdepunkter
- Giver gratis Vantage -score fra TransUnion
- Inkluderer deres Kreditsimulator, som lader dig se virkningen af forskellige handlinger
CreditWise fra Capital One giver dig din VantageScore ved hjælp af TransUnion -data. CreditWise var tidligere Credit Tracker, og du behøver ikke at være Capital One -kunde for at bruge dette, men hvis du har en konto, kan du springe registreringsformularen over og få adgang direkte. CreditWise kontrollerer dine oplysninger så ofte som hver 7. dag, hvis du logger så ofte på.
CreditWise har nogle virkelig flotte funktioner, som andre steder ikke tilbyder. Den mest interessante er Credit Simulator, som lader dig simulere, hvad der ville ske med din score, hvis du gjorde ting som at nedbetale gæld, foretage rettidige betalinger i 6 måneder, 12 måneder osv.
For eksempel er min VantageScore 814 og med 2 års betalinger til tiden ville min score stadig være 814. Det betyder, at i forbindelse med VantageScore er min betalingshistorik til tiden lige så god, som den bliver. Hvis jeg imidlertid nedbetaler gæld og reducerer kreditudnyttelsen - kan min score stige så højt som 824.
Et par andre interessante simuleringsresultater:
- Hvis jeg øger min kreditgrænse på et kort med $ 5000, ville min VantageScore stige med 3 point.
- Hvis jeg åbner et nyt kreditkort med en grænse på $ 5.000, falder min score med 4 point.
At annullere mit ældste kreditkort vil også koste mig 3 point. - At lade alle mine konti gå i kriminalitet i 30 dage vil koste... 274 point!
- Den eneste ulempe med CapitalOnes værktøj er, at den bruger VantageScore, som ikke er helt "officiel", selvom mange af disse simuleringstimer fortsætter (det er bare et spørgsmål om grad).
Meget sjovt at lege med, hvis du er en nørd som mig. 🙂
Her er vores fulde anmeldelse af CreditWise fra Capital One.
Credit Scorecard fra Discover
Højdepunkter
- Giver gratis FICO -score fra Experian
- Inkluderer mørk webovervågning
Credit Scorecard fra Discover er tilgængelig for både Discover og ikke-Discover brugere, og er gratis i begge tilfælde. Men det, der får denne gratis kredit score -udbyder til at skille sig ud, er, at du får din faktiske FICO -score (FICO -score 8 for at være præcis), snarere end en uddannelses score, som VantageScore 3.0. Din FICO -score leveres af Experian, som er den største af de tre store kreditter bureauer.
Din kreditværdighed opdateres senere hver 30. dag eller næste gang du logger ind på Credit ScoreCard. Du får også daglig overvågning af din Experian -kreditrapport. Dette inkluderer advarsler, når der er en forespørgsel efter en ny konto, oplysninger, der dukker op på mørke websteder, og advarsler om personnummer. Du skal også være opmærksom på, at regelmæssig kontrol af din FICO -score kan hjælpe dig med at afhjælpe enhver skade, der kan være forårsaget af databrud.
Du får også detaljerede oplysninger, herunder antallet af henvendelser og indsigt i, hvad der både hjælper og skader din kreditværdighed.
Chase Credit Journey
Højdepunkter
- Giver gratis Vantage -score fra TransUnion
- Tilbyder advarsler, når der foretages ændringer i din kredit
Chase Credit Journey er en gratis kredit score kilde, der er åben for både Chase og ikke-Chase kunder. Du har ubegrænset online adgang til din kreditværdi samt meddelelser når som helst der er en ændring i din kreditrapport. Tjenesten giver også ressourcer til at hjælpe dig med bedre at forstå kredit- og kreditresultater. Dette inkluderer en kredit score simulator til at hjælpe dig med at forstå, hvordan visse ændringer vil påvirke dine score.
Din kreditværdi vil være VantageScore 3.0, baseret på din kreditrapport fra TransUnion, og opdateres ugentligt. Du modtager også advarsler, efterhånden som nye oplysninger bliver tilgængelige i din kreditrapport. For eksempel kan advarsler omfatte nye kreditforespørgsler, nye konti, der er åbnet i dit navn, nye offentlige registre, kriminalitet, advarsler om bedrageri og endda forbedret kontostatus.
En fordel er, at den viser din kreditværdighed i de sidste 12 måneder. Det vil give dig et godt øjebliksbillede af den generelle retning for din score og vil være særligt vigtig, hvis dit mål er at forbedre din kredit fremover.
Hvis du overvejer et Chase -kreditkort, Sådan får du forhåndsgodkendelse.
Tilgængelig for kreditkortindehavere
American Express
Højdepunkter
- Giver gratis Vantage -score fra TransUnion
- Tilbyder advarsler og deres kreditscoresimulator
American Express tilbyder deres MyCredit Guide gratis kredit score og rapport. Det er tilgængeligt for alle American Express -kreditkortindehavere. Og selvom det ikke er almindeligt kendt, er det også tilgængeligt, selvom du ikke er en American Express -kunde. Alle kan tilmelde sig tjenesten og tager mindre end to minutter at tilmelde sig.
Den angivne score er din VantageScore 3.0 uddannelses score, leveret af TransUnion. Du kan kontrollere din score så ofte som du vil, og det vil ikke have en negativ indvirkning på din kredit score. Du kan endda spore din score på din mobilenhed.
Når du modtager din kreditværdighed, inkluderer den de faktorer, der påvirker den. Du kan også gennemgå op til 12 måneder af din scorehistorik og have adgang til din detaljerede TransUnion -kreditrapport. Du modtager også e -mailadvarsler om vigtige ændringer i din kreditrapport for at hjælpe dig med at identificere mulig svindel. EN kredit score simulator er givet til at hjælpe dig med at vurdere virkningen af forskellige økonomiske træk, før du foretager dem.
American Express indrømmer, at de må bruge de oplysninger, du giver til at markedsføre American Express -produkter til dig. Men som du kan se fra alle gratis kreditresultater, der tilbydes af udbydere på denne liste, er der bestemmelser for at tjene penge på gratis scoringer, selvom det betyder, at du ikke betaler et gebyr for tjenesten. Det er bestemt tilfældet med MyCredit Guide, da det ikke kræver, at du lægger et kreditkort på fil.
Bank of america
Højdepunkter
- Giver gratis FICO -score fra TransUnion
- Tilbyder uddannelse til bedre at forstå de faktorer, der påvirker din kredit
Ligesom andre større banker, Bank of america giver dig også adgang til din gratis kredit score, når du er en berettiget bankkunde. Der er ingen ekstra gebyr for denne service, du skal bare tilmelde dig programmet, så har du til enhver tid adgang til din score.
Den score, du modtager, er din faktiske FICO -score udstedt af TransUnion, så det er den samme score, bankerne bruger. Du kan få adgang til din kredit score hver måned uden at have en negativ indvirkning på din score. Du kan se de vigtigste faktorer, der påvirker din score, og være i stand til at spore dine scores måned til måned og sammenligne dem med nationale gennemsnit. Du vil også lære mere om kredit og om strategierne til at forbedre dine kreditresultater.
Funktionen Better Money Habits hjælper dig også med bedre at forstå de faktorer, der påvirker din kredit. Det holder også dine økonomiske oplysninger sikre og fortæller dig, hvad du skal tage for at forhindre at blive offer for identitetstyveri.
Wells Fargo
Højdepunkter
- Giver gratis FICO -score fra Experian
- Inkluderer "Smarter Credit Center", hvor du kan lære mere om, hvordan kredit fungerer
Wells Fargo giver din gratis kredit score til alle berettigede bankkunder. Det er en anden långiver, der giver din faktiske FICO -score, og ikke en uddannelsesmæssig score. FICO Score er baseret på kreditrapportoplysninger fra Experian. Der er ingen ekstra omkostninger for denne service til eksisterende Wells Fargo -kunder.
Den score, du får tildelt, er muligvis ikke den samme, som Wells Fargo brugte til lån. Det skyldes, at Wells Fargo, ligesom andre banker, bruger forskellige kreditresultater baseret på den involverede type udlån. For eksempel vil de bruge en variant af FICO Scores til realkreditlån, en anden til autolån og endnu en til kreditkort.
Din score opdateres månedligt omkring den samme dag hver måned. Som det er tilfældet med alle kreditrapporter, afspejler score muligvis kreditoplysningsoplysninger, der er op til 30 til 60 dage gamle, så det er muligvis ikke "up-to-the-minute". Du ved, at scoren er blevet opdateret, når meddelelsen vises på din kontosammendragskærm.
Wells Fargo tilbyder også sit smartere kreditcenter. Det er her, du kan lære det grundlæggende om kredit, begynde at opbygge kredit fra bunden, forbedre eller genopbygge din eksisterende kredit, planlæg store udgifter, tag kontrol over din gæld, og lær endda at få din kredit til at fungere for du.
Citi
Højdepunkter
- Giver gratis FICO -score fra Equifax
- Inkluderer "Smarter Credit Center", hvor du kan lære mere om, hvordan kredit fungerer
Hvis du holder - eller ansøger om - en af de mange Citi kreditkort adgang til din gratis kredit score er en almindelig kortholder fordel. Faktisk vil det være din faktiske FICO -score som udstedt af Equifax, og ikke blot en uddannelsesmæssig kredit score. Scoren opdateres månedligt og stilles til rådighed for dig cirka 10 dage efter udstedelse.
Mere specifikt vil Citi give dig dit FICO Bankkort Score 8, som er en almindelig kreditværdighed, som bruges af banker ved udstedelse af kreditkort. Modellen kommer med en rækkevidde på en lav score på 250 til en høj score på 900.
Citi giver dig adgang til din kreditværdighed som en måde at hjælpe dig med bedre at forstå og holde styr på din kreditstatus. De giver også undervisningsvideoer, der hjælper dig med at lære præcis, hvad en FICO -score er, hvad der går ind i den, og hvordan långivere bruger dem. Og når du får din kreditværdighed, får du grunde til, at din score er, hvad den er.
Endelige tanker
Skønheden ved disse gratis tjenester er, at du ikke bare skal bruge en - du kan bruge flere på én gang. Dette giver dig adgang til flere versioner af din score samt en masse ekstra fordele og tjenester.
Mange af disse tjenester kan bruges som en del af vores gratis gør-det-selv identitetstyverisikringssystem for at fange uventede ændringer tidligt, så selvom du er ligeglad med din score, er det værd at tjekke tjenesterne.
Savnede jeg nogen?