Du tror måske, at ejendomsplaner og trusts mest er noget for "rige mennesker". Men tænk igen. Der er to grunde til at oprette en tillid til at beskytte dine aktiver, og de er faktorer, der kan påvirke alle, uanset hvor mange penge de har.
Men lad os tage en sikkerhedskopi og diskutere, HVORFOR du i første omgang har brug for en tillid. Den enkleste forklaring er at beskytte dine aktiver.
Her er de to hovedårsager til, at du skal oprette en tillid for at beskytte dig selv, din virksomhed, dine investeringer og alt det andet, der er vigtigt for dig.
Årsag #1: Retssager
USA er det mest søgsmålsrige land på jorden, og truslen om en retssag kan ramme alle, der ejer næsten enhver mængde aktiver. Jo flere aktiver du har, desto større sandsynlighed er det for, at du står over for en retssag på et eller andet tidspunkt i dit liv. På det juridiske område betegnes dette undertiden som teorier om dybe lommer - sagsøgerne har en indlysende præference for lovligt at forfølge mennesker, der har midlerne til at betale et krav.
En retssag kan komme fra enhver retning - fra et familiemedlem, en nabo, en tidligere ven, en tidligere arbejdsgiver, en medarbejder i din virksomhed eller en forurettet part i en forretningstransaktion. Det grundlæggende formål med en retssag er at få kontrol over dine aktiver som en form for vederlag for at kompensere for et reelt eller opfattet tab.
For det meste, når du taler om retssager, taler du om at beskytte dig selv mod et angreb på dine aktiver.
Hvordan en tillid kan beskytte dine aktiver mod retssager. Ved at oprette en uigenkaldelig tillid du kan beskytte dine aktiver mod juridiske udfordringer og kreditorer. Dette er en levende tillid, eller inter vivos tillid, siden det er skabt, mens du lever.
En uigenkaldelig tillid kræver tre bestemmelser:
- Det kan ikke ændres eller annulleres af dig (derfor kaldes det "uigenkaldeligt")
- Trusten skal have en separat forvalter og kan ikke kontrolleres af dig, og
- Trusten skal afgive sin egen indkomstangivelse
Ved at oprette en uigenkaldelig tillid opretter du en separat juridisk enhed med ejerskab og kontrol over dine aktiver. Domstole og kreditorer kan stadig gå efter eventuelle aktiver, du ejer personligt, men ikke aktiverne i trusten.
Den anden form for tillid er a tilbagekaldelig tillid, som er en tillid, du kontrollerer, og som kan ændres eller annulleres, og som tillader indkomst at strømme til dig personligt af indkomstskat.
I de fleste stater giver tilbagekaldelige trusts ikke beskyttelse mod retssager og kreditorer. Da du har kontrol over det, anser loven det generelt for at være en del af dine personlige aktiver og derfor genstand for beslaglæggelse eller beslaglæggelse for juridiske krav og af kreditorer.
Årsag #2: Død
De fleste mennesker antager, at deres aktiver vil blive spredt ordentligt ved deres død som følge af at have et testamente. Selvom det generelt er sandt, er der ofte komplikationer, der opstår ved døden, især ved død af en person med betydelige aktiver. En tillid kan tilbyde et større beskyttelsesniveau, hvis dette er tilfældet.
Hvad er nogle af de problemer, der kan opstå som følge af din død?
- Ejendommens aktiver kan blive spildt, da der ikke er etableret en juridisk enhed med det formål at beskytte og sprede dine aktiver i henhold til dine ønsker.
- Dine arvinger kan skændes om, hvem der får hvor meget, og hvilke aktiver de får.
- Et forhold, som du specifikt udelukkede fra dit testamente, kunne gøre krav på din ejendom gældende og binde boet i dyre retssager.
- Visse forpligtelser (f.eks. Et boliglån), som du pålagde at have betalt, bliver muligvis aldrig betalt.
- Aktiver, du ledte til en bestemt velgørende formål, kommer muligvis aldrig dertil.
- En kreditor kan gøre krav gældende over dine aktiver ved din død - og din testamente beskytter ikke din ejendom mod dette krav.
En ejendom - især en kompliceret - vil ikke altid være bedst beskyttet og spredt som følge af at have et testamente. Og det er her, tillid kommer ind.
Hvordan en tillid kan beskytte dine aktiver i tilfælde af din død. Hvis udbetaling af din ejendom er den primære årsag til tilliden, kan du bruge enten en tilbagekaldelig eller en uigenkaldelig tillid.
Du kan også bruge en vidnesbyrd om tillid, som er en tillid, der vil blive skabt ved din død, og finansieret af aktiverne i din ejendom eller af indtægter fra livsforsikring. Fordelen ved at bruge en testamentarisk tillid er, at du ikke behøver at bevare tilliden i løbet af dit liv, med al den indsats og de omkostninger, det vil indebære.
Ligesom et testamente - men ofte med større sikkerhed - kan en tillid sikre, at din ejendom er delt op efter dine ønsker, som de kommer til udtryk i tillidsdokumenterne. Da tilliden har direkte kontrol over dine aktiver ved din død, er der større sikkerhed for, at de vil blive distribueret i henhold til dine specifikke ønsker.
Vigtigst af alt vil en tillid gøre det muligt for din ejendom at passere uden at skulle gå igennem skifte. Skifte kan tage måneder at færdiggøre, og nogle gange mere end et år. Det er mere kompliceret i nogle stater end i andre, og gebyrer forbundet med det kan tage en stor del ud af din ejendom.
Lige så vigtigt er skifte en proces, du ikke vil have, at din familie skal igennem, især oven på din død. Forsinkelsen kan beskatte følelser og årsag en økonomisk nød. En tillid er værd at have for at undgå skifte alene.
Læsere: Har du tænkt på dine aktiver i lyset af din død eller en mulig retssag? Har du overvejet trusts som en løsning?