Oprettelse af en ordentlig allokering er det første, bedste skridt mod at blive en succesrig investor. Det er trods alt umuligt at tidsbestille markederne, og uanset hvor hårdt du prøver, har du svært ved at slå markedet med eventuelle specifikke investeringsvalg, du foretager. At skabe det korrekte aktivmix er så det mest betydningsfulde bidrag, du kan yde til din investeringsresultat.
Grunden til at det er så vigtigt at oprette korrekte aktivallokeringer, er at det giver dig mulighed for at opbygge “firewalls” mellem dine aktiver, vil det forhindre dig i at blive overdrevent investeret i et investeringsaktiv, en sektor eller sikkerhed.
På den måde er du ikke udsat for større risiko end absolut nødvendigt. Nedenfor er 5 trin, du kan tage for at nå korrekt aktivallokering.
1. Tag din følelsesmæssige temperatur
Uanset hvor meget vi kan forsøge at bagatellisere deres indflydelse, spiller følelser en vigtig rolle, når det kommer til at investere penge. Hvordan bestemmer du, hvad din følelsesmæssige temperatur er, hvad angår investering? Der er flere komponenter:
Personlige forhold. Dette tager civilstand og familiestatus, jobsikkerhed og gældsniveauer. Hver vil afspejle den risiko, du har råd til at tage med dine investeringer.
Dine mål. Her skal du definere dine investeringsmål. Forbereder du dig på en universitetsuddannelse til dine børn, pension, førtidspension eller et andet formål? Målet kan påvirke, hvordan du investerer.
Din tidshorisont. Er din tidshorisont 40 år ude, eller bare ti år? Det vil påvirke den risiko, du kan påtage dig med dine investeringer.
Din risikotolerance. På trods af de objektive faktorer ovenfor kan der stadig være følelser - dybt inde - der gør dig enten til en højrisikoinvestor eller til en person, der tager få chancer.
Overvej hver af ovenstående faktorer ved at bestemme, hvor stor risiko du vil medtage i dine investeringer, og foretag derefter dine aktivallokeringer i overensstemmelse hermed. For eksempel, hvis du er single, har et stabilt job, lave gældsniveauer, planlægger du pensionering om 40 år, og risiko ikke generer dig, kan du overveje at lægge 80% til 90% af dine investeringer i risikotype aktiver.
Hvis du er 40, arbejder på kommission, har betydelig gæld og investerer til dine børns universitetsuddannelse om ti år, vil du måske holde investeringer i risikotyper nede på 50% -niveauet.
Hvis du leder efter enkel aktivallokering, kan du tjekke vores anmeldelse af Bedring.
2. Tag Guess Work Out
At vælge vindende investeringer er altid en udfordring, selv for erfarne investorer. Af denne grund bør den største procentdel af dine penge være i indeksfonde og indkomstproducerende aktiver. Ideen er at tage gætterierne ud af det meste af din portefølje, så dine investeringer vil trives i de fleste markedsmiljøer.
Indeksfonde. Meget få investorer kan legitimt hævde at slå markedet på lang sigt. Af denne grund har indeksfonde, især dem, der er knyttet til S&P 500, en tendens til at være fremragende langsigtede spil. Du slår ikke markedet, men du bliver heller ikke kørt over det.
Indkomstproducerende aktiver. Dette er ikke kun obligationer, men det kan omfatte dem. Et aktiv, der giver en indkomststrøm, er ikke alene afhængig af kapitalgevinster, og det kan være en stor fordel i færre år på markedet. Høj udbyttebetalende aktier kan være det bedste valg, da de giver udbytteindkomst, men også kapitalforøgelse. Obligationer kunne primært tjene som en diversificering.
3. Diversificer inden for specifikke aktivallokeringer
Udover at inkludere forskellige aktivklasser i din investeringsportefølje, bør du også planlægge at diversificere inden for hver aktivklasse.
Aktier. Selvom indeksfonde tendens til at være de bedste all-weather aktieinvesteringer, kan du diversificere din aktieposition ved at sprede dine penge på tværs af forskellige sektorer, der hver især har potentiale til at overgå det generelle marked på forskellige tidspunkter. F.eks. Kunne teknologiaktier overgå det generelle marked under et tyremarked. Forsvarssektoren kan give positive afkast selv på et bjørnemarked, hvis den geopolitiske situation i verden er ustabil. Her er vores guide til hvordan man investerer i aktier.
Obligationer. Selvom det kan se ud til, at obligationsbeholdninger ville kræve meget lidt eftertanke, er det modsatte faktisk sandt. Hvis du ejer virksomhedsobligationer, vil du måske diversificere disse positioner ved at tilføje statspapirer og kommunale obligationer. Det er også en god idé at forskyde obligationernes løbetider, hvilket giver dig en bedre evne til at reagere på et skiftende rentemiljø.
Selvom det kan virke fordelagtigt at skabe noget af en "brand og glem" porteføljeallokering, bør det virkelig være målet at opbygge fleksibilitet i dine investeringer. De finansielle markeder er flydende, og du skal være i stand til at rulle med ændringerne.
4. Opret en lille tildeling til særlige situationer
Selvom du primært vil have dine penge investeret i indeksfonde og indkomstproducerende aktiver, bør du også planlægge at få en minoritetsprocent tildelt særlige investeringssituationer.
Der er flere muligheder her:
Trenden du jour. Dette kan indebære at allokere en større procentdel af dine penge til vækstaktier under et tyremarked. Ideen er at placere din portefølje for at drage fordel af den nuværende trend. Selvom det er rigtigt, at tendenser kan vende i kort rækkefølge, fortsætter de ofte i årevis. Hvis du tildeler nogle ekstra penge til den trend, kan det øge dit afkast betydeligt.
Høj risiko/høj belønning investeringer. Der er visse investeringstyper, der repræsenterer betydelige risici, men som også har potentiale til at levere hjemmelavede afkast. Dette kan være opstartsvirksomheder i en ny branche, en virksomhed med en ny, men ikke -dokumenteret teknologi eller visse energispil.
Nødsituationer. Vi kan løst tænke på dette som værdiinvestering, men da sådanne aktier er svære at finde i disse dage, kan du se efter direkte nødsituationer. Dette ville indebære købe aktier i virksomheder der er i alvorlige problemer. Aktien er slået ned af markedet, til det punkt, hvor der ikke er andet at gå end at gå op. Men det er aldrig sikkert, for mange af de problemer, der drev aktiekursen ned, er endnu ikke løst. Det er et ventespil, men et, der nogle gange kan betale sig smukt.
Når det kommer til investeringer i særlige situationer, vil du lægge en lille mængde af din portefølje - sandsynligvis ikke mere end 10% - ind i klassen som helhed. Derudover vil du gerne sprede disse penge ud over et dusin eller flere virksomheder med den idé, at du kun har brug for to eller tre af dem for at vende for at opnå spektakulære afkast. Tænk på det som legepenge, men bliv ikke afhængig af det.
5. Tilføj nogle alternative investeringer
Udover aktier og obligationer, bør du også seriøst undersøge alternative investeringer. Disse er mindre traditionelle beholdninger, men de er den type, der kan klare sig ekstraordinært godt på visse typer markeder, ofte dem, der ikke er gunstige for aktier.
Der er en lang række muligheder her. Varer kommer hurtigt til at tænke på, da de repræsenterer unikke muligheder for at drage fordel af svage punkter i den generelle økonomi. For eksempel har ædelmetaller en tendens til at klare sig godt, når dollaren er svag. Energi har en tendens til at klare sig godt, når der er noget, der lader til en energimangel.
Fast ejendom er en anden mulighed, og der er ingen enkelt måde at spille sektoren på. Du kan helt sikkert investere i ejendomme med lille indkomst ved at blive udlejer. Men du kan også investere i ejendomspartnerskaber og i investering i investeringsforeninger (REITs) der gør det muligt for dig at investere i en portefølje af lignende ejendomme.
Endnu mere utraditionelt er det at investere direkte i små virksomheder. Du kan gøre dette ved at starte din egen virksomhed - hvor er det bedre at investere dine penge end med dig selv - eller ved at levere private equity til andre lovende virksomheder.
Ved at sprede dine penge på tværs af forskellige aktivklasser og på tværs af forskellige investeringer inden for hver klasse, etablerer du dig som en langsigtet investor. Du positionerer dig selv for at kunne drage fordel af forskellige markedsforhold og undgå at blive klumpet af andre. Korrekt aktivallokering er nøglen, og hvis du ikke har brugt meget tid på det indtil nu, skal du holde en pause og undersøge mulighederne.
Der er ikke en procentvis tildeling, der fungerer for alle. Du skal bestemme din risikotolerance og allokere dine penge ud fra, hvor meget risiko du føler, du kan håndtere.