Skal du investere alle dine penge i aktier?

Hvis du spørger din bedstefar, hvad han er investeret i, vil han sandsynligvis sige aktier, obligationer og muligvis ædle metaller.

Tja, tiderne har ændret sig.

I disse dage er der mange aktiver, du potentielt kan investere i.

New age -investorer tester vandene med investeringer som kryptokurver, peer -to -peer -udlån, crowdfunded ejendomsinvestering, mikro -venturekapitalinvesteringer... Listen fortsætter!

Hvert år er der flere og flere muligheder, når det kommer til, hvad du kan gøre med dine hårdt tjente penge.

I dag pakker jeg nogle af dine bedste investeringsmuligheder ud og hjælper dig med at beslutte, hvor meget du vil investere i aktier.

Traditionelle investeringer

Når du investerer i et aktiv, skal du kigge efter en lang historie med tilbagevenden fra den investering.

Du vil sikre dig, at du vælger et aktiv, der har tjent folk penge i årtier, hvis ikke århundreder.

Selvom du muligvis ikke ser disse afkast hvert år, vil du sikre dig, at din investering konsekvent genererer afkast over en lang periode, hvilket er en af ​​ulemperne ved investeringer i ny tidsalder.

Selvom de er spændende, har disse muligheder en meget begrænset driftshistorie sammenlignet med investeringer i gamle skoler som aktier og obligationer.

Aktiemarkedet

Lad os tage aktiemarked for eksempel.

Aktiemarkedet har gjort folk rige for over 100 år, skaber milliardærer som Warren Buffet.

Langsigtede køb og behold investorer kan forvente en gennemsnitligt 10% afkast fra aktiemarkedet over tid, baseret på S&P 500.

Det er imidlertid vigtigt at forstå, at 10% måske ikke er din oplevelse hvert eneste år.

Nogle år kunne du give et afkast på 15%, mens andre kunne se et tab på 20% eller mere.

Højere risikoinvesteringer ligesom aktier vil have mere volatilitet og udsving med prisen.

Obligationer

Lad os nu se på obligationer.

Når det kommer til investere i obligationer, der er tre kategorier:

• Kommunale obligationer: gældsværdipapirer udstedt af stater eller lokale regeringer, der bruges til at finansiere projekter såsom vejanlæg eller andre offentlige tjenester.
• Statsobligationer/amerikanske statsobligationer: gældspapirer udstedt af den amerikanske regering bruges til at finansiere offentlige udgifter.
• Virksomhedsobligationer: gældspapirer udstedt af virksomheder til finansiering af igangværende aktiviteter.

Af disse tre kategorier anses statsobligationer for at være den sikreste og laveste risikoinvestering, men hver af dem kan være gode kortsigtede investeringsmuligheder i det mindste.

Gennemsnitlig, Det oplyser CNN statsobligationer er tilbage omkring 5 til 6% om året siden 1926.

Da aktier historisk set har haft nogle af de højeste afkast blandt de nævnte aktiver, tænker folk ofte over investerer alle deres penge i aktier, men det er her, du skal følge rådene fra en kvalificeret investering professionel.

De fleste investeringsporteføljer indeholder en blanding af aktier og obligationer, men måske bør du overveje at investere 100% i aktier.

Denne strategi ville maksimere dit afkast, ikke?

Her er et par grunde til, at du måske (eller måske ikke) vil smide alle dine investeringer i aktier.

Lad os først og fremmest overveje, når folk typisk overvejer at investere alt i aktier.

Når man ikke skal gå all -in

Folk vil købe det aktiv, der gør det bedst.

De hører om venner og familiemedlemmer, der laver et drab på aktiemarkedet, og de vil have et større stykke af handlingen.

Problemet er, at aktier typisk brøler fremad i de sene faser af et tyremarked.

På aktiemarkedet er der tidspunkter, hvor aktier stiger i pris (tyremarked) og tidspunkter, hvor aktier falder i pris (bjørnemarked).

Den uheldige sandhed er, at det værste tidspunkt at flytte ind på 100% aktier er under et tyremarked.

Folk, der gør det, fordobler ofte ned på et aktiv, der skal rettes.

Hvad du finder, når du blive en erfaren investor er, at det rigtige træk ofte føles forkert.

Dit bedste bud er at gå imod den herskende trend på markedet.

Her er et af mine yndlingsudtryk om aktiemarkedet:

Tyre tjener penge på stigende aktiekurser. Bjørne tjener penge på faldende aktiekurser. Får følger flokken til slagteriet. Hvis alle andre fordobler sig på aktiemarkedet, går all in, og du gør det samme, følger du flokken.

Det samme gælder for folk, der køber individuelle aktier.

Folk har en tendens til at fokusere på, at aktierne når 52-ugers højder, ikke 52-ugers lavpunkter.

De vil hobe sig ind på en markedshøj flyer, der forventer, at den bliver ved med at stige!

Ordsproget er "køb lavt, salg højt" ikke "køb højt, salg højere."

I denne situation lærer nybegyndere ofte en værdifuld lektion: det er sjældent en god idé at investere i aktier til enhver tid.

Hvorfor?

Disse skyhøje aktier diskuteres på alle nyhedsbutikker. De får mest eksponering, og som et resultat bliver flere penge rettet mod dem.

Efterhånden som flere og flere mennesker hober sig ind i disse høje flyers, stiger prisen højere og højere, hvilket giver investorerne den falske opfattelse, at denne aktie ikke har andet at gå end at stige.

Ofte er det stik modsatte sandt, og aktien har intet andet sted end at gå ned!

Hvornår skal man gå all in

Hvis der nogensinde er tid til at flytte ind i 100% aktier, er det når aktier er undervurderet på et bjørnemarked.

Med Warren Buffetts ord, vær grådig, når andre er bange!

Som en tommelfingerregel vil du typisk gøre det stik modsatte af, hvad alle andre laver.

Hvis dine venner taler om at sælge obligationer og sætte alle de penge på aktiemarkedet, kan det være et godt tidspunkt at sælge nogle aktier og købe obligationer.

Når alle kommer ind, burde du komme ud!

En anden mulighed, som ofte er den bedste, er at gøre ingenting.

Her er hvad jeg mener: Hvis du har en diversificeret portefølje af aktier, obligationer og andre aktiver, kan du overveje bare at holde fast i det, du har.

Det er ligegyldigt, hvad alle andre gør!

Når det kommer til at investere, er aktivitet fjenden. Aktivitet resulterer i kommissionsomkostninger, og det tager penge ud af din konto, der oprindeligt ville have været investeret.

Nu er her et scenario, hvor du kan overveje at investere 100% i aktier:

Hvis du er en ung investor, du har mange år foran dig for at tillade investeringer at stige opad, og du har betydeligt højere risikotolerance.

Som ung kan du beslutte dig for at investere alle dine penge i aktier på grund af det højere afkast.

Din portefølje vil være mere volatil, men generelt bør du se et større afkast på lang sigt.

Efterhånden som du bliver ældre, kan du diversificere og allokere nogle af dine penge til obligationer eller andre investeringer.

Alder betyder noget

Hvis du følger den konventionelle aktivallokeringsmodel, trækker du din alder fra 100 for at få procentdelen af ​​dine penge, du skal placere i aktier.

Hvis du er 20 år gammel, du skulle have 80% i aktier og 20% i obligationer.

Men der er et problem med denne model; mennesker lever længere!

Da mennesker lever længere, skal aktivallokeringsmodellen justeres.

Den traditionelle model er sandsynligvis for konservativ for de fleste mennesker i disse dage.

Efter den opdaterede model ville en 20 -årig have 100% allokering til aktier og 0% i obligationer.

Så for en ung vil de fleste sige, at det er acceptabelt at have 100% af dine penge i aktier.

Målet med at investere er at have sikkerhed i fremtiden.

Du arbejder sandsynligvis nu, måske en du ikke ønsker at blive hos resten af ​​dit liv.

For de fleste mennesker er denne sikkerhed evnen til at gå på pension en dag.

Når du bliver ældre og kommer tættere på pension, vil du have færre penge involveret i aktier og flere penge involveret i lavere risikoinvesteringer som obligationer.

Når du når pensionsalderen, skifter målet med din portefølje fra at vokse din rigdom til primært at bevare din rigdom.

Hvis du er en 20-årig, og du har årtier foran dig, giver det mening at investere 100% i aktier.

Som ældre er dette risikoniveau overdreven og i nogle tilfælde farligt.

Det gør din risikotolerance også

Her er noget andet at overveje: Hvis du vil gå 100% i aktier, skal du have en meget tyk hud.

Selvom det er rigtigt, at investorer vil se bedre afkast fra aktier, hvis de holder kursen, er det langt lettere sagt end gjort.

Under et børskrasch, kunne du se en korrektion på 20% eller højere finde sted med din portefølje.

Alle omkring dig vil sælge aktier og flytte ind i forskellige aktiver. Du kan muligvis se din konto falde uge efter uge i et år eller mere.

Spørgsmålet er, vil du blive fristet til at sælge og reducere dine tab?

Overvej bjørnemarkedet fra 2007 til 2009. I denne 17 -måneders periode mistede S&P 500 omkring halvdelen af ​​sin værdi.

Hvordan ville du reagere i den situation?

Hvis du var som nogle mennesker, der dengang var 100% investeret i aktier, skød du dig selv i foden ved at sælge af frygt for større tab fremover.

Tænk på det på denne måde: Hvis din portefølje kunne tage et fald på 50%, og du ville være upåvirket, kunne du investere i en 100% aktieportefølje for at maksimere dit afkast. Ville du være i stand til at gøre det?

For de fleste mennesker vil en blanding af aktier, obligationer og kontanter passe godt til dem.

Andre kan beslutte at diversificere til andre aktiver som ejendom, ædle metaller eller endda nye tidsinvesteringer som kryptokurver.

Tilfældet med denne type diversificering er, at du vil have aktiverne i din portefølje til at gøre forskellige ting på forskellige tidspunkter.

Måske er dine aktier faldet 20%, men guldet i din pengeskab stiger!

Målet med diversificering er at maksimere afkast og minimere risiko ved at investere i en række forskellige aktiver. Læg ikke alle dine æg i en kurv!

For dem, der beslutter at investere 100% i aktier, skal du anvende de samme regler for diversificering på dine aktieinvesteringer.

I stedet for at investere alle dine penge i en aktie eller et par aktier, kan du overveje at investere i fonde, der giver dig eksponering for hele markedet.

Ud over det bør du helt overveje eksponering for forskellige markeder, f.eks. Internationale markeder eller nye markeder.

Spred dine penge ud!

Nedbrydning af Bitcoin

Lad os overveje Bitcoin -investorerne et øjeblik.

I 2017 var Bitcoin det hotteste aktiv, du kunne eje. Du kunne købe Bitcoin og se et 100% afkast den uge!

Overalt på internettet hørte du om folk, der foretog drastiske tiltag for at placere en all-in-satsning på Bitcoin.

Tro det eller ej, et antal folk pantsatte endda deres hjem at købe så meget som de kunne!

Disse Bitcoin -investorer fulgte ikke de grundlæggende regler for diversificering, fordi de havde alle deres æg i en kurv. De placerede en all-in satsning på et nyt aktiv med en meget begrænset historie med at generere afkast.

Bitcoin nåede et højdepunkt på lige under $ 20.000 i 2017.

I januar 2018 handlede den til $ 13.500 og $ 7.500 i februar.

Disse uheldige sene fase Bitcoin -investorer oplevede så meget som en 60% tab eller mere i løbet af to måneder.

For mange mennesker var dette en værdifuld lektion om, hvorfor du skal diversificere. Og nye data rapporteret af Forbes tyder på, at styrtet fortsætter i 2019.

Husk, at folk har en tendens til at fordoble en investering på det værste tidspunkt!

Bundlinie

Hver investor vil have et andet niveau af risikotolerance.

En ung person med en højrisikotolerance kan beslutte sig for at gå 100% i aktier, men det er nok ikke den bedste idé for alle.

Når du bliver ældre, vil du sænke den risiko, du udsætter dig for med din investeringsportefølje, typisk ved at allokere flere penge til obligationer, når du bliver ældre.

Selvom obligationer historisk set har haft et lavere afkast, er de betydeligt mindre risikable end deres alternativer.

Det er vigtigt at huske, at et af målene med diversificering er at støtte din portefølje op på et bjørnemarked.

Når aktier sælger ud, flygter investorer ofte til obligationer og ædle metaller, der hæver prisen.

Måske er en 100% aktieportefølje -idé ikke så glamourøs, som den ser ud til papir.

Dette er et indlæg fra Ryan Scribner, forfatter til bloggen Investering enkelt hvor han sigter mod at holde personlig økonomi og investeringer, godt, enkelt. Han er også ansigtet til sin egen populære YouTube -kanal, hvor han har et massivt bibliotek med videoer, som du kan se; Jeg anbefaler dig at tjekke ham ud.