Nøgle takeaways:
- Hver stat kræver et minimumsbeløb af bilforsikring for alle, der ejer et køretøj. Statens minimumsdækning omfatter typisk specifikke niveauer af fysisk ansvarsdækning, personlig ejendomsansvarsdækning, lægebetalingsdækning og uforsikret eller underforsikret bilist dækning.
- Mens statens minimumsdækning dikterer mængden af bilforsikring, du er påkrævet at have, er eksperter enige om, at du bør købe en forsikring med højere grænser for at beskytte dig selv.
- Hvor meget bilforsikring du har brug for kan bestemmes ud fra faktorer som den bil, du kører, hvor meget du skylder på dit køretøj, hvor ofte du kører, din nettoværdi og meget mere.
Hvor meget bilforsikring du har brug for er en vigtig overvejelse, men du bør også overveje hvilken typer af bilforsikring, du kunne få mest gavn af. For eksempel kræver statens minimumsdækning normalt et minimumsbeløb for dækning af fysisk ansvar, ansvarsdækning for personlig ejendom, dækning af lægebetalinger og uforsikret eller underforsikret bilist dækning. Du kan dog købe yderligere typer bilforsikring, herunder kollisionsdækning, omfattende bilforsikring, gap-forsikring og meget mere.
Før du investerer i en bilforsikring, skal du overveje, hvor meget beskyttelse du har brug for og de dækningstyper, der giver mening for din livsstil. Læs videre for at lære, hvorfor du har brug for en bilforsikring i første omgang, og de minimumsdækninger, du bør købe for at få ro i sindet.
Sørg for, at du ikke betaler for meget for bilforsikring - få et gratis tilbud i dag.
Klik på din stat for at blive matchet med en toprangeret bilforsikringsudbyder i dit område.
Få et gratis tilbudHvorfor har du brug for bilforsikring
Ifølge Insurance Information Institute (III), er bilforsikring en "kontrakt mellem dig og forsikringsselskabet, der beskytter dig mod økonomisk tab i tilfælde af en ulykke eller tyveri." De bemærker også, at forsikringsselskabet til gengæld for dine bilforsikringspræmier "accepterer at betale dine tab som beskrevet i din politik."
Denne definition for bilforsikring understreger meget tydeligt, hvornår du har brug for denne dækning på plads, hvis du ejer en bil. Uden bilforsikring ville der ikke være nogen tredjepart til at betale for økonomiske tab forårsaget af en ulykke eller tyveri. I stedet ville du være økonomisk på krogen for alle potentielle tab, inklusive dine egne såvel som tab påført andre.
Yderligere grunde til at du har brug for bilforsikring omfatter:
- Opfylder statens krav: Individuelle stater kræver, at du har et minimumsbeløb af bilforsikring for at være en lovlig chauffør. Hvis du bliver taget i at køre bil uden mindst den minimumsdækning, der kræves i din stat, kan du miste dit kørekort og/eller risikere betydelige bøder.
- Opfyldelse af långivers krav: Hvis du optager et autolån for at købe dit køretøj, er chancerne gode, at din långiver vil kræve, at du har tilstrækkelig bilforsikring til at erstatte din bil i tilfælde af en ulykke. Långiveren ejer trods alt køretøjet, indtil du betaler dit lån tilbage, så de har en interesse i at beskytte deres aktiv.
- Økonomisk beskyttelse: Bilforsikring kan starte med at betale for reparationer af køretøjer, lægeregninger og andre omkostninger forbundet med en ulykke eller skade. Uden bilforsikring kan du stå over for et bjerg af regninger, som du aldrig har råd til at tilbagebetale.
I sidste ende er det nemt at se, hvorfor du har brug for en bilforsikring. Ikke kun er det lovpligtigt, når du ejer et køretøj, men du skal beskytte dig selv mod uforudsete økonomiske tab, som nemt kan nå op på hundredtusindvis af dollars eller mere i tilfælde af en alvorlig ulykke.
Problemet er at vide hvor meget bilforsikring du har brug for, og hvilke typer af dækninger du bør prioritere, når du bygger din police.
Hvor meget ansvarsforsikring har jeg brug for?
Når du beslutter dig for, hvor meget bilforsikring du skal købe, kan du starte med at slå op på minimumsdækningskravene for den stat, du bor i. Derfra kan du se på din specifikke situation for at se, hvordan du kan justere disse grænser og tilføje mere dækning baseret på dine behov.
Først og fremmest vil du se på mængden af ansvarsforsikringsdækning, som din stat kræver. Ansvarsforsikring udgør hovedparten af din stats minimumsdækningskrav, og denne type dækning starter for at dække udgifter, når du er skyld i en ulykke.
Når du ser på statens minimumsforsikringskrav, er det nemt at se, hvordan de kunne lade dig i stikken. I staten Arizona, for eksempel, er chauffører forpligtet til at købe $25.000 pr. person og $50.000 pr. ulykke i ansvarsdækning for kropsskade, 15.000 USD i ansvarsdækning for ejendomsskade og 25.000 USD per person og 50.000 USD per ulykke ved både uforsikrede og underforsikrede personskader dækning.
Vi ved alle, at disse bilulykker kan resultere i skader, der kan koste seks cifre eller mere, og at have kun 50.000 USD pr. ulykke i ansvarsdækning for kropsskade er ikke nær nok.
Generelt foreslår eksperter at sætte dine ansvarsgrænser højt nok til at dække selv de værste tilfælde, hvis du har råd til det. Som minimum bør du stræbe efter at købe en police med mindst $100.000 pr. person og $300.000 pr. ulykke med ansvar for personskade sammen med 100.000 USD pr. ulykke i erstatningsansvar for ejendomsskader dækning.
Yderligere typer af autodækning at overveje
Ud over at beskytte dig selv tilstrækkeligt med ansvarsforsikring, er der andre typer bilforsikringsdækninger, du vil investere i.
Til at begynde med, kollisionsdækning kan bruges til at reparere din bil i tilfælde af en ulykke, hvis du er skyld i det. Denne dækning vil sandsynligvis være påkrævet af din långiver, hvis du har et billån, men du kan også købe kollisionsdækning, hvis du ejer din bil direkte.
Separat, omfattende dækning kan sparke ind for at reparere din bil, hvis den er beskadiget af årsager uden for et uheld med en anden bil. For eksempel kan en omfattende dækning betale for skader, hvis du rammer et dyr på vejen med din bil, eller dit køretøj bliver beskadiget af hagl eller hærværk. Endnu en gang vil din långiver sandsynligvis kræve omfattende dækning, hvis du finansierer dit køretøj.
Personskadebeskyttelse (PIP) er en anden type bilforsikring, der kan kræves af din stat. Denne type dækning kan begynde at betale lægeregninger, uanset hvem der er skyld i en ulykke, men du må ikke nødt til at købe yderligere PIP-dækning, hvis du har en tilstrækkelig mængde sygeforsikring og invalideforsikring dækning.
Uforsikret/underforsikret bilistdækning er en anden type forsikring, der kan være påkrævet i din stat. Denne type forsikring er billig at tilføje til din politik, hvis den ikke er påkrævet, men du kan også øge grænserne for denne dækning til et passende niveau. Med så mange uforsikrede og underforsikrede chauffører på vejen, bør du stræbe efter at købe uforsikret/underforsikret bilistdækning med grænser på mindst $100.000 pr. person og $300.000 pr. ulykke.
Gab forsikring er en anden type bilforsikring, du bør overveje, hvis du skylder et betydeligt beløb på dit køretøj. Med denne type beskyttelse på plads, har du dækning til at udfylde "hullet", hvis din bil er samlet, og du skylder mere, end den er værd.
Endelig, paraplyforsikring er en anden type forsikringsdækning, der anbefales til chauffører, der ønsker at beskytte deres aktiver. Ifølge Insurance Information Institute (III), kan en paraplyforsikring koste så lidt som $200 til $300 om året for $1 million dollars i dækning.
Med paraplyforsikring på plads har du yderligere ansvarsbeskyttelse, som du kan få adgang til, hvis grænserne for din bilforsikring er opbrugt efter en skade.
Hvad sker der, hvis jeg har utilstrækkelig bilforsikring?
En passende bilforsikring kan være påkrævet af den stat, du bor i, men den beløb af bilforsikring, du har, er lige så vigtig. Når alt kommer til alt, kan andre mennesker, der er i en ulykke med dig, muligvis sagsøge dig for tab, der overstiger din bilforsikrings grænser. I det store og hele er det derfor, eksperter anbefaler at have grænser for ansvarsdækning, der overstiger din nettoformue i stedet for at købe billigste bilforsikring du kan finde.
Bemærk også, at kun at have angivet minimumsdækning betyder, at du ikke har nogen kollision eller omfattende dækning på plads. Det betyder, at hvis du er i et vrag, din bil er stjålet, eller din bil er totalskadet på grund af et sammenstød med et dyr, hagl eller hærværk, vil du slet ikke have nogen økonomisk beskyttelse.
Sådan beslutter du, hvor meget bilforsikring du har brug for
Hvor meget bilforsikring du har brug for afhænger virkelig af en række specifikke faktorer, herunder:
- Dine personlige aktiver
- Angiv minimumskrav
- Uanset om du ejer din bil direkte eller har en auto lån
For at finde ud af, hvor meget bilforsikring du skal købe, skal du tage følgende trin.
Trin 1: Find ud af din nettoværdi
For at beskytte dig selv mod farerne ved at køre bil, Statsgård foreslår en simpel formel, du kan bruge til at sikre, at du har tilstrækkelig ansvarsdækning. Til at begynde med foreslår de at lægge værdien af dit hjem, biler, opsparing og investeringer sammen. Derfra kan du trække din gæld fra for at nå en simpelt skøn over din nettoformue.
Hvis din samlede nettoformue er $220.000, forklarer de, kan du overveje $250.000 i ansvarsforsikring for skader pr. ulykke. Du kan også øge din dækning endnu mere for yderligere beskyttelse eller købe andre typer forsikringer, der kan udfylde hullerne.
Generelt foreslår de fleste eksperter at have et minimum af i det mindste 100.000 USD pr. person og 300.000 USD pr. ulykke i ansvar for personskade, sammen med 100.000 USD pr. ulykke i erstatningsansvarsdækning for ejendomsskader.
Trin 2: Find ud af din stats minimumskrav til bilforsikring
I mellemtiden bør du også tjekke din stats minimumsdækningskrav, så du ved, hvor meget beskyttelse du er lovligt forpligtet til at købe. Du kan nemt finde disse oplysninger på din stats Bureau of Motor Vehicles (BMV) hjemmeside.
Trin 3: Find ud af din långivers krav
Find endelig ud af, hvad din långiver kræver i forhold til bilforsikringsdækning. Chancerne er, at de vil kræve, at du har kollision og en omfattende dækning på plads, der er tilstrækkelig til at erstatte din bil i tilfælde af et totalt tab.
Hvis du er "på hovedet" på dit billån, eller du skylder mere, end din bil er værd, kan du også søge efter en hulforsikringsdækning. Denne form for dækning kan betale dit billån af, hvis du kommer ud for en ulykke, mens din bil er samlet, og du skylder mere end din bils værdi på dit lån.
En af de bedste måder at betale mindre for bilforsikring er ved at sammenligne tilbud på bilforsikringer.
Klik nedenfor for at begynde at finde din lavere pris i dag på Progressive.
Sammenlign tilbud og find lavere prisBundlinjen
Hvor meget bilforsikring, der skal købes, er en personlig beslutning, men det er en, der ikke skal tages let på. Når alt kommer til alt, kan mangel på tilstrækkelig dækning efterlade dig i et økonomisk rod, der varer år eller endda årtier, hvis du er ude for en ulykke.
I slutningen af dagen foreslår vi, at du går efter bilforsikring hos mindst tre eller fire udbydere og køber de højeste dækningsgrænser, du med rimelighed har råd til. Når det kommer til bilforsikring, vil du aldrig ønske, at du havde mindre dækning, men du vil ønske, at du havde flere forsikringer på plads, hvis du skal bruge den.
Ofte stillede spørgsmål om bilforsikring
Hvad er uforsikret/underforsikret bilistdækning?
Uforsikret og underforsikret bilistdækning er en type bilforsikring, der kan betale for lægeudgifter når du er ude for en ulykke med en bilist, der ikke har nogen bilforsikring eller er utilstrækkelig grænser. Denne type dækning kan være en del af statens minimumsdækningskrav, hvor du bor, så sørg for at tjekke.
Hvad er statens mindste bilforsikringsdækning?
Alle stater kræver et minimum af bilforsikringsdækning for at eje et køretøj. Dog varierer minimumsdækningstyper og -beløb. De fleste stater kræver for eksempel et minimumsniveau af ansvarsdækning, men mange har også en medicinsk betalingskomponent eller en PIP-komponent (personskadebeskyttelse).
Hvad er gap forsikring?
Gap-forsikring starter for at dække "gabet", når din bil er samlet, og du skylder mere på dit lån, end det er værd. Gap-forsikring er typisk valgfri, men du vil være glad for, at du har den, hvis du skal bruge den.
Hvordan kan jeg spare penge på bilforsikring?