At købe et hus er nok den mest komplicerede økonomiske transaktion, som en gennemsnitsperson foretager. Fordi boligkøbsprocessen har så mange bevægelige dele, vil det hjælpe at have en tjekliste til boligkøb. En god - som den præsenteret nedenfor - vil fortælle dig, hvad du skal kigge efter, og i den rigtige rækkefølge.
Lad os starte fra toppen – træffe beslutningen om at købe et hus – og derefter arbejde ned til lukningen til allersidst.
Det første skridt til et nyt hjem er at lave tallene og finde ud af, hvor meget du har råd til.
Realkrediteksperter står til rådighed for at få dig i gang på din boligkøbsrejse med solid rådgivning og uvurderlig information. For at finde ud af mere, klik på din stat i dag.
Se priser1. Sørg for, at du er klar til at købe!
De fleste mennesker er ret sikre på, hvornår de er klar til at købe. Eller er de det?
Dette er en vigtigere overvejelse, end de fleste mennesker giver det. Ofte kommer motivationen til at købe et hus fra, hvad vi kunne kalde eksterne kilder. Disse omfatter velmenende familie og venner, samt en kultur, der lægger vægt på boligkøb.
Men før du trykker på aftrækkeren, skal du stille dig selv et par vigtige spørgsmål:
- Er jeg klar til at påtage mig den langsigtede forpligtelse, som et hus kræver?
- Vil jeg være okay med at udføre nødvendig vedligeholdelse, såsom landskabspleje, snerydning og nogle gange en endeløs serie af reparationer?
- Har jeg planer om at være i hjemmet i mindst fem år, eller er det sandsynligt, at min karriere eller mit indre kompas vil få mig til at søge at flytte om et år eller to?
- Har jeg virkelig den økonomiske styrke til at eje en bolig, eller vil jeg strække mit budget til et ubehageligt niveau?
Besvar disse spørgsmål ærligt. Hvis der er for mange "nej"-svar, kan du være bedre stillet til at leje et stykke tid endnu. Ejerskab kræver engagement, og du bør ikke købe, hvis du føler, at du ikke kan forpligte dig.
2. Bliv prækvalificeret til finansiering
Det indebærer, at man kontakter et realkreditinstitut og udfylder en ansøgning. Prækvalifikationen vil være baseret på de oplysninger, du giver, og långiveren kræver normalt ikke, at du fremlægger dokumentation for din indkomst, beskæftigelse eller opsparing.
Det er ikke en godkendelse, og det skal ikke opfattes som en. Men det giver dig værdifuld indsigt i, hvor meget finansiering du kan kvalificere dig til. Ved at lægge beløbet for din forventede udbetaling til denne finansiering, får du en idé om, hvor meget hus du har råd til.
3. Start en brugbar opsparingsplan for din udbetaling
Medmindre du planlægger at få et realkreditlån uden udbetaling, som et VA-lån eller et FHA- eller konventionelt lån med udbetalingshjælp, skal du have en udbetaling på mindst 3 %-5 % af købsprisen for hjem.
Hvis du foretager en større udbetaling, især 20 % eller mere, kan du muligvis eliminere behovet for dyre privat realkreditforsikring (PMI). Derudover kan en større udbetaling gøre det muligt for dig at kvalificere dig til en højere prissat bolig.
Begynd at arbejde nu for at akkumulere dine udbetalingsmidler. Det kan omfatte et langsigtet opsparingsprogram eller uventede banker, såsom fra salg af personlige ejendele eller modtagelse af din tilbagebetaling af indkomstskat.
4. Forbedre din kreditscore
Når du bliver prækvalificeret til et realkreditlån, vil långiveren sandsynligvis trække din kreditrapport. Anmod om en kopi af denne rapport for at se, hvad din kreditscore er.
Hvor meget lån du vil kvalificere dig til, samt prisen, er tæt forbundet med din kreditscore. En højere score vil give dig mulighed for at kvalificere dig til et større lån til en lavere rente.
Udnyt tiden mellem prækvalifikation og formel låneansøgning til øge din kreditscore. At forbedre en score med 40 eller 50 point kan sænke din sats og resultere i en lavere månedlig betaling.
En lav kreditvurdering kan have en negativ indvirkning på din låneansøgning og rentesats.
Den gode nyhed er, at kreditreparationsfirmaer, såsom Credit Saint, muligvis kan hjælpe dig med at øge din kreditscore inden for et par måneder!
Reparer min kredit5. Beslut hvilken slags hjem du ønsker
Det er her boligkøbsprocessen bliver sjov. Lav en liste over, hvad du ønsker, at dit nye hjem skal have.
Vil du for eksempel have et et-etagers hjem eller et to-etagers? Tre soveværelser eller fire? To badeværelser eller tre? Stor ejendom (masser af vækstplads) eller lille ejendom (lav vedligeholdelse)? Parcelhus eller ejerlejlighed? Fixer-overdel eller indflytningsklar?
Brug også tid på at overveje placeringen. Faktisk er de "tre regler for fast ejendom". beliggenhed, beliggenhed og beliggenhed. Selvom den "regel" er noget tungen i kinden, er den også meget gyldig. Placeringen vil bestemme prisen, du betaler for hjemmet, skoledistriktet, du vil være placeret i, nærhed til shopping og rekreative faciliteter, og endda hvor lang tid din pendling til arbejde vil være.
Beliggenhed bør generelt være den første overvejelse, fordi det er den ene faktor, der ikke kan ændres, når du har købt boligen. Du kan udvide hjemmet, opgradere dets funktioner og tilføje faciliteter, men du kan ikke ændre placeringen.
6. Bliv forhåndsgodkendt til et realkreditlån
I punkt #2 anbefaler jeg at blive prækvalificeret til finansiering. Selvom prækvalifikation og forhåndsgodkendelse kan lyde ens, er de faktisk meget forskellige.
Med prækvalifikation rådfører du dig med et realkreditinstitut for at bestemme det beløb, du kan låne, baseret på din indkomst og kreditværdighed. Prækvalifikationen er primært til din egen orientering.
Forhåndsgodkendelse er den mere omfattende version af prækvalifikation. Ligesom navnet antyder, vil du faktisk ansøge om dit realkreditlån. I processen giver du al nødvendig indkomst-, beskæftigelses- og opsparingsdokumentation. Långiver vil lave en kreditrapport på dig og eventuelle medlåntagere og udstede en godkendelse. Denne godkendelse vil kun være betinget af lukkebetingelser og valg af en acceptabel ejendom.
Hvor en prækvalifikation primært er til dig i indkøbsprocessen, er forhåndsgodkendelsen mest for ejendomsmæglere og ejendomssælgere. Långiveren vil udstede et forhåndsgodkendelsesbrev, som vil sikre agenter og ejendomssælgere din evne til at kvalificere sig til finansieringen. Det er ofte påkrævet af ejendomssælgere, før de overhovedet accepterer et kontrakttilbud.
Med en forhåndsgodkendelse i hånden, har du allerede dit realkreditlån på plads. Det er bare et spørgsmål om at shoppe efter og finde den rigtige ejendom.
At blive forhåndsgodkendt til et realkreditlån hjælper dig med at komme tættere på din drømmebolig.
Find ud af, hvor meget hus du kan låne, inden du begynder at lede. Klik nedenfor for at tale med en realkreditekspert.
Kom igangValg af den rigtige långiver
Det kan være forvirrende at beslutte, hvilket realkreditinstitut man skal vælge blandt de mange hundrede, der er til rådighed. Hvis ja, kan du vælge en af de fire långivere nedenfor. Disse er nogle af de mest populære realkreditinstitutter i landet, og det er der god grund til.
- Rocket Pant er Quicken Loans' online-ansigt, den største detaillångiver i landet. De yder alle typer lån til forbrugere i hele landet. Deres online-proces giver en hurtig og nem ansøgning, ofte med mindre tid til at lukke, end andre långivere.
- låneDepot tilbyder lån over hele landet, herunder konventionelle, Jumbo-, FHA- og VA-lån. I lighed med Rocket Mortgage tilbyder de en helt online ansøgning for at fremskynde låneansøgningsprocessen.
- Veterans United er den største kilde til VA-lån i landet. De arbejder primært med veteraner, og har endda et ejendomsnetværk med veteranvenlige ejendomsmæglere og mæglere.
- Troværdig er et fremragende valg, fordi det er en online markedsplads for realkreditlån. Ved at udfylde en kort onlineansøgning får du taksttilbud fra flere långivere. Du kan derefter vælge, hvilken der tilbyder det bedste program og den bedste pris.
7. Find den rigtige ejendomsmægler til dig
Ejendomsmægleren er den person, der skal fungere som din guide på din rejse for at finde et hjem. At vælge denne person bør ikke tages let på.
Du vil gerne være sikker på, at den agent, du arbejder med, ikke er en, der kun er optaget af at lukke "aftaler". Det er "talfolk", der kun ønsker at lave så mange salg som muligt. Men du er ikke en "aftale"; du er en person eller et par, der ønsker at købe den rigtige bolig.
Det vil kræve tjenester fra en ejendomsmægler, der har den rette motivation. Agenten bør bruge en del tid på at stille dig spørgsmål på forhånd om den type ejendom og placering, du ønsker. Han eller hun bør også lære dig lidt at kende, forstå dine præferencer og opbygge tillid.
Den bedste måde at finde den rigtige ejendomsmægler på er at spørge folk, du kender, som havde en vellykket boligkøbsoplevelse med en mægler. Spørg familie, venner, naboer og kolleger. Hvis navnet på en agent anbefales mere end én gang, er der en god chance for, at du har fundet den rigtige person.
8. Begynd at se på boliger
På dette tidspunkt har du tre kritiske dele af boligkøbsprocessen på plads: dine økonomiske kvalifikationer, typen og placeringen af det hjem, du ønsker, og en ejendomsmægler, du er komfortabel med arbejder med. Det er, når det er tid til at begynde at se på boliger.
Du kan foretage en onlinesøgning af tilgængelige ejendomme gennem websteder som Realtor.com og Zillow. Da ejendomme på begge websteder almindeligvis er opført gennem ejendomsmæglere, bør din mægler være i stand til at hjælpe dig med at besøge disse ejendomme.
Sørg for at se på flere ejendomme, før du træffer dit valg. Selvom det perfekte hjem viser sig at være det første, du kigger på, skylder du dig selv at se på flere flere. Nogle gange bliver det perfekte hjem først perfekt, når du har undersøgt alternativerne.
9. Afgivelse af et tilbud
Når du har fundet den rigtige bolig til dig, er det tid til at give et tilbud. Heldigvis vil din ejendomsmægler håndtere detaljerne i det tilbud. Alligevel skal du være sikker på, at agenten forklarer dig alle bestemmelser i tilbuddet. Selvom det kan kaldes et tilbud, vil det blive salgskontrakten, når det er accepteret af sælgeren.
Et tilbud skal have flere bestemmelser, du skal være opmærksom på:
- Mest åbenlyst tilbudsprisen.
- Den forventede slutdato.
- Et finansieringsberedskab, der gør det muligt for dig at trække kontrakten tilbage, hvis du ikke opnår realkreditgodkendelse (hvilket ikke burde være et problem, hvis du er blevet forhåndsgodkendt).
- Hvorvidt sælgeren skal betale en del af eller alle dine lukkeomkostninger.
- En hjemmeinspektionsbestemmelse (se nedenfor).
- En liste over alle varer, der ikke er fast ejendom, der vil blive inkluderet i salget, såsom et køleskab, vaskemaskine eller tørretumbler, eller ejendomsfaciliteter, såsom et lysthus eller en pool over jorden.
- Eventuelle reparationer, du ønsker at få gennemført inden lukning.
Disse er standardbestemmelser, der indgår i de fleste ejendomstilbud og kontrakter. Men da du afgiver tilbuddet, kan du inkludere eller udelukke alle bestemmelser, du kan lide.
Det er meget vigtigt at huske, at et tilbud netop er det, et tilbud. Det er din første tilkendegivelse af interesse for ejendommen. Ejendomssælgeren kan acceptere dit tilbud, som det er (usandsynligt), modtilbud (mest sandsynligt) eller helt afvise tilbuddet. Hvis sælgers vilkår er uacceptable, skal du også være parat til at flytte til en anden ejendom.
10. Planlæg et huseftersyn
Et huseftersyn kan koste mellem 200 og 500 kroner, men det vil være penge givet godt ud. Du bør heller ikke overse dette trin. Huseftersynet varetager dine interesser, også selvom det kan true salget.
En detaljeret boliginspektion vil vurdere boligens strukturelle integritet samt funktionaliteten af dens komponenter. Hvis nogen varer viser sig at være mangelfulde, vil det være en mulighed for at få sælgeren til at foretage de nødvendige reparationer. Hvis sælgeren nægter, og du alligevel køber boligen, betaler du omkostningerne ved disse reparationer efter lukning.
Det er almindeligt, at kontrakttilbud inkluderer en dollartærskel for reparationer afsløret af huseftersynet. For eksempel vil sælgeren måske begrænse reparationsomkostningerne til ikke mere end f.eks. $2.000. Hvis nødvendige reparationer overstiger denne grænse, vil sælgeren have mulighed for at annullere kontrakten.
Men hvis du alligevel ønsker at købe bolig, kan du fortsætte med lukningen og selv betale udgifterne til reparationen.
11. Hyr en afsluttende advokat
Dette afhænger i høj grad af din bopælsstat. I nogle stater er advokatrepræsentation for både køber og sælger normen. I andre repræsenterer en enkelt afsluttende advokat begge parter for lukningen. Og i atter andre udfører titelselskaber den afsluttende funktion, og ingen advokater er overhovedet involveret.
Selvom du bor i en stat, hvor en enkelt afsluttende advokat eller titelselskab er normen, kan du stadig vælge at få en advokat. Om ikke andet kan du betale en advokat for at gennemgå den endelige kontrakt. Dette vil give dig mulighed for at lære, om der er nogle bestemmelser, der måske ikke er i din bedste interesse.
12. Gør dig klar til lukning
Det handler mest om at overholde eventuelle krav fra realkreditinstituttet. For eksempel vil långiveren kræve, at du fremlægger al dokumentation relateret til betingelserne for lånegodkendelsen. De vil også kræve, at du får en acceptabel husejerforsikring på det hjem, du køber.
For at gøre afslutningsprocessen så stressfri som muligt, skal du sørge for at efterkomme eventuelle långivers anmodninger hurtigt og fuldstændigt. Det vil inkludere at have eventuelle resterende udbetalingsmidler klar til slutdatoen. Sørg for at give dig selv tid til denne funktion, da du typisk vil blive bedt om at give en kassecheck for at sikre, at midlerne er tilgængelige ved lukning.
13. Konfigurer dit træk
Afgør, om du vil flytte selv, eller om du vil hyre et professionelt flyttefirma. Dette bør gøres, så snart dit tilbud er accepteret af sælgeren. På det tidspunkt vil det være tid til at begynde at arrangere logistikken for flytningen.
Udover at kontakte et flyttefirma, skal du også begynde at underrette familie, venner og sælgere om din adresseændring. Det vil omfatte at informere banker, mæglere, pensionskasser, forsikringsselskaber og långivere om din nye adresse samt datoen for overgangen.
Du skal også sørge for at få dine hjælpeprogrammer overført. Det vil omfatte at få forsyningsselskaberne i din eksisterende bolig overført til udlejerens eller den nye ejers navn, hvis du sælger et hjem. Du skal også ringe for at oprette forsyningsforbindelser i dit nye hjem. Dette skal gøres fra datoen for din lukning.
I hvert tilfælde skal du koordinere ændringen med ejendomssælgeren og forsyningsselskabet. Hvis forsyningsselskabet er et, du aldrig har handlet med tidligere, kan de kræve, at du stiller et depositum for at sikre betalingen.
Din flytning skal være let og stressfri, uanset afstand eller størrelse.
Modtag et skræddersyet tilbud fra et flyttefirma i dag, der er designet til at opfylde dine behov og budget ved at klikke nedenfor.
Få et gratis tilbud14. Afslutningsdag
Hvis du trofast gennemførte alle ovenstående trin, bør afslutningen være lidt mere end en underskriftsceremoni. Alt du skal gøre er at møde op - med din kassecheck - og underskrive en masse papirer. Når du gør det, vil ejendommen være din, og lukkeagenten vil overdrage nøglerne til dig.
Et skridt at være opmærksom på på lukkedagen er gennemgangsinspektion. Det er her, du laver en sidste gennemgang af ejendommen for at sikre, at alt er, som du forventede det. Det vil være meget lettere at træffe denne afgørelse på lukkedagen, når sælgeren har fjernet alle sine ejendele.
15. Prøv at slappe af!
Det er lettere sagt end gjort, når du gennemgår det, der sandsynligvis er den største økonomiske transaktion i dit liv. Men hvis du har fulgt alle trinene i denne tjekliste, er det bare et spørgsmål om at lade processen gå fremad.
Så meget som muligt, prøv at nyde hele processen. Det er en unik oplevelse, og en oplevelse du vil huske resten af dit liv.
Ofte stillede spørgsmål til tjekliste til boligkøb
Hvad har du brug for i en tjekliste til boligkøb?
Boligkøbsprocessen er overraskende kompliceret på trods af bestræbelser inden for ejendoms- og realkreditbranchen for at få det til at virke som en tur gennem McDonald's drive-through-vindue. Der er snesevis af detaljer, der skal arbejdes ind i din plan, og en god hustjekliste er den eneste måde at være sikker på, at intet falder igennem sprækkerne. Se denne artikel igen, hvis du føler dig klar til at starte din rejse!
Hvad skal man tjekke inden man køber hus?
Alt skal være i god stand, inklusive hvidevarer, el-tavle, døre og vinduer (inklusive låse), toiletter, håndvaske, brusere, varme, aircondition og telefon og kabel forbindelser. Du skal også være rimelig sikker på, at taget ikke lækker, og at kælderen ikke oversvømmes. Den bedste måde at bestemme hver enkelt er ved at få en hjemmeinspektion fra en kvalificeret inspektør.
Hvad er de fem vigtigste ting, du skal kigge efter, når du køber hus?
- Ejendommens beliggenhed
- Størrelsen på boligen
- Ejendommens størrelse
- Værelsesantallet, inklusive badeværelser og soveværelser
- At ejendommen er tilstrækkeligt vurderet
- Og at du ikke betaler for meget for det