Sådan investerer du for universitetsstuderende (og tjener din første million)

Skal vi overhovedet tale om, hvordan man investerer for universitetsstuderende?

Eller skal vi bare fortælle dem at vente, indtil de er færdige, inden de går i gang, og bare kalde det en dag? Vi tænker normalt ikke på at investere, når det kommer til universitetsstuderende, men det kan faktisk være en vigtigere idé, end det ser ud til at være ved første øjekast.

Investerer som universitetsstuderende

En GFC -læser erkendte vigtigheden af, at universitetsstuderende investerer penge og stillede følgende spørgsmål:

"Hej Jeff. Hvad er det bedste investeringsråd, jeg kan give mine 2 college -børn? De går stadig i skole (elever), men tjener lige under et par hundrede kroner om ugen. Begge forfølger doktorgrader, så lån vil være ret store. Hvad er den bedste investeringsplan, de kan starte nu? Hvad angår Roth IRA, kan du også have mere end 1 og er $ 1000 den maksimale første investering? Tak."

Jeg elsker spørgsmål som dette, fordi de fører os i retninger, som vi aldrig forventer at gå - og det er normalt præcis dér, vi skal hen. Jo mere jeg kom til at tænke over dette spørgsmål, jo vigtigere blev jeg til at indse emnet er.

Det er ikke altid muligt for universitetsstuderende at begynde at investere på grund af økonomi, spørgsmålet om hvordan man tjener penge på college kan være svært. Men for dem, der vælger at investere i college, er det faktisk en strålende strategi på en række fronter.

Hvorfor skal en universitetsstuderende investere - hvorfor ikke vente til efter eksamen?

Selvom vi normalt tænker på at investere som en aktivitet, der kan og normalt bør vente til efter eksamen, kunne jeg tænke på flere overbevisende grunde til at starte på college:

• Erfaring: Den studerende vil tage eksamen fra college og har allerede investeringserfaring.
• Rede æg: Den studerende vil tage eksamen fra college og allerede have mindst et lille investeringsbo æg - den fremtidige tidsværdi af denne investering kan være enorm.
• Modenhed: Eleven vil krydse en vigtig "voksen" tærskel - investering - tidligere i livet end de fleste.
• Uddannelse: Lærdom fra den virkelige verden vil blive lært i investeringsprocessen, der aldrig kunne læres ved at læse bøger, besøge websteder eller endda se "hvordan" -videoer.
• Initiativ: Bare det at komme i gang er ofte den enkelt største hindring for en ny investor, og hvis du begynder, mens du stadig er i skole, har du allerede ryddet det.
• Potentiel: Hvis du kan spare og investere, mens du stadig er i skole, og med en meget begrænset indkomst, skal du tænke på, hvad du kan gøre efter eksamen, når du har en fuldtidsindkomst?

Den studerende, der får erfaring med at investere i college - selv på et meget lavt niveau - vil have en stor fordel i forhold til dem, der ikke har.

Og hvis investeringen fortsætter efter college, vil den studerende i sidste ende have en endnu større fordel i forhold til deres jævnaldrende, der måske venter flere år efter eksamen med at begynde.

Sådan investerer du for universitetsstuderende

Det eneste største trin for, hvordan man investerer for universitetsstuderende, er at skaffe mindst et lille besparelsesrum i et meget begrænset budget. Det betyder, at investering faktisk er en totrinsproces-at spare penge og derefter investere dem.

Da læserens to børn tjener "knap et par hundrede kroner om ugen", vil det ganske vist være et stramt klem.

Men hvis hver kunne afsætte mindst $ 20 om ugen til besparelser og investeringer, ville det være over $ 1.000 for et helt år.

Og det er bedre end mange mennesker, der allerede arbejder på fuld tid.

Lige så vigtigt er det at spare selv et lille beløb bedre end ingenting. Da børnene stadig er i skole, er og bør deres uddannelse være deres hovedprioriteter. At kunne spare og investere er en bonus, og en der vil betale stort udbytte, når de er færdiguddannet.

Hvad skal man investere i? Aktier! Som ung meget tidligt i livet bør du investere i vækst. Kapitalbevaring vil blive vigtigere senere i livet, men som universitetsstuderende har du ikke meget kapital at bevare. Vægten skal være at komme til det punkt, hvor det er nødvendigt, og det opnås bedst med aktier.

Det betyder ikke nødvendigvis individuelle aktier, men du kan også investere i billige, indeksbaserede børshandlede fonde (ETF'er), der har aktier.

Administrerede investeringer vs. Selvstyret investering

Ved siden af ​​at forpligte sig til at spare penge til investeringer, er den næste største beslutning at beslutte, om du vil gå med en administreret investeringskonto eller selvstyret investering.

Administreret investering

Administreret investering er lige hvad navnet antyder, og overlader dine penge til en manager, der håndterer alle detaljer om investeringsstyring for dig. Dette inkluderer alt fra oprettelse af en porteføljeallokering, til valg af de specifikke investeringer og ombalancering af porteføljen efter behov. Det eneste du skal gøre med en administreret investeringskonto er at finansiere det - alt andet håndteres for dig.

Selvstyret investering

Dette er gør-det-selv-investering (DIY), hvor du ikke kun finansierer din konto, men du også håndterer alle investeringsdetaljerne. Du opretter din egen porteføljeallokering, undersøger og vælger specifikke investeringer og beslutter derefter, hvornår du vil købe og sælge dem.

Ind imellem genbalancerer du også din konto efter behov for at bevare de ønskede allokeringer mellem investeringsklasser, f.eks. Aktier i renteinvesteringer. Du kan foretage selvstyret investering gennem populære rabatinvesteringsmæglere (se listen nedenfor).

Hvilken skal du vælge

For universitetsstuderende tror jeg, at styret investering er det bedste valg. Da du primært er fokuseret på din uddannelse, er det bare et spørgsmål om at overdrage dine penge til en leder, der skal klare det hele for dig.

Der er forskellige måder, du kan drage fordel af styret investering på. Det enkleste er bare at investere i investeringsforeninger. Du kan gøre dette ved at investere hos en bestemt fondsfamilie, f.eks Fidelity Funds eller Vanguard, eller du kan åbne en investeringsmæglerkonto og købe investeringsforeninger via den konto.

Det andet alternativ er at investere gennem fuldt administrerede platforme, almindeligvis kendt som robo-rådgivere. Disse er automatiserede online investeringsstyringstjenester, som er specielt designet til små investorer.

Du afleverer dine penge til platformen, og de bestemmer en investeringsportefølje for dig baseret på en computeralgoritme. Når du lægger penge ind på din konto, investeres de automatisk i henhold til målfordelingen. Platformen håndterer også al ombalancering efter behov.

Mellem de to administrerede muligheder-investeringsforeninger og robo-rådgivere-vil robo-rådgivere være det bedre valg for universitetsstuderende. Gensidige fondsfamilier kræver typisk store initialinvesteringer på mindst $ 1.000, men oftere flere tusinde. Flere robo-advisor-konti kan åbnes uden penge overhovedet (se listen nedenfor).

Hvor skal man investere med små beløb

Hvis du er interesseret i selvstyret investering, er der flere populære investeringsformidlingsfirmaer, der giver dig mulighed for at åbne en konto uden overhovedet penge. Du vil dog ikke være i stand til at begynde at investere, før du samler mindst et par hundrede dollars.

Bedste investeringsmægler med rabat

Ally Invest: Ally kommer med nogle af de mest overkommelige handler på markedet til $ 0 for aktier og ETF'er og $ 9,95 for investeringsforeninger. Det har masser af ressourcer til at hjælpe den nye investor i gang.

TD Ameritrade: TD Ameritrade kan bare være den letteste mægler for nye investorer, og det kommer med masser af provisionsfrie ETF'er. Du kan også åbne en række pensionskonti med TD og få et spring i gang med at spare for fremtiden.

E*Handel: Se ikke længere end E*Handel, hvis brugeroplevelse er øverst på din liste. Sammen med at føre branchen inden for investeringsmuligheder og rater tilbyder E*Trade fantastiske mobilhandelfunktioner.

Bedste Robo-rådgivere til universitetsstuderende

Robo-rådgivere er gode, især hvis manuel handel ikke tiltaler dig. Når penge strømmer ind på kontoen, investeres de automatisk. Det er praktisk talt en bekymringsfri investeringsplatform. Perfekt til universitetsstuderende, der har skolearbejde at bekymre sig om!

Bedring: Betterment er konge i robo-advisor-verdenen, og det kunne ikke være enklere. Du vælger, hvor meget du vil investere, hvor ofte og den opdeling, du ønsker mellem aktier og obligationer, baseret på din risikotolerance. Betterment klarer resten med lave gebyrer og ingen skjulte gebyrer.

M1 Finans: M1 ryster på roboterådgivning og tilbyder investorer det bedste fra begge verdener. Med M1 får du automatiseret styring, men praktisk valg af, hvor du skal investere. Efter din minimumsinvestering på $ 100 er M1s tjenester helt gratis.

Motiv: Motif er en unik platform, der er ideel, hvis du er interesseret i en bestemt niche eller branche, men ikke er kendt nok til at vælge individuelle virksomheder at investere i. Du vælger bare en samling bestande, kendt som et motiv, der huser en lang række organisationer, og du kan bytte et helt motiv for $ 9,95.

Bedste råd til investering af studenter

Kort fortalt: Invester, og stop ALDRIG!

Så meget som alt andet, investering er en vane. Vi ved alle, at der er gode vaner og dårlige vaner, og investering er en af ​​de bedste af de gode. Jo tidligere investeringsvanen er udviklet, jo bedre. Det betyder, at collegeårene faktisk er et glimrende tidspunkt at begynde at skabe vanen.

Faktisk set fra et økonomisk synspunkt kan investering være den bedste vane at udvikle, ved siden af ​​at være ude af gæld. Men også dengang kun måske!

Og gæld bringer et andet vigtigt punkt frem.

Læseren indikerer, at begge hans børn, der er på forskerskole, akkumulerer "lån (der) bliver ret store". Når det kommer til studielån, vi taler om usikret gæld. Det betyder, at selvom studielån kan være på størrelse med et realkreditlån, er der ingen ejendom, der sikrer den gæld, der kan sælges for at få den til at gå væk.

Investeringer kan være det næstbedste alternativ. Selvfølgelig, når læserens børn kommer ud af skolen, har de ikke nær så mange penge i deres investeringer, som de vil have i gæld til studielån.

Men som årene går, og deres studielånegæld gradvist falder på grund af afskrivninger, vil deres investeringer stige i værdi. På et tidspunkt i fremtiden kan deres investeringsporteføljer stige til et niveau, hvor pengene kan bruges til at afbetale studielånene.

Det skaber en situation, hvor meget store gæld til studielån - der kan tage 20 år at afbetale - kan blive betalt om 10 år eller mindre.

”... Roth IRA, kan du have mere end 1 og er $ 1000 den maksimale første investering?”

Dette er læserens sidste spørgsmål, og jeg vil adressere det, fordi det er en mulighed for at påpege de unikke fordele ved en Roth IRA specielt for universitetsstuderende.

For at besvare læserens spørgsmål direkte, ja, kan du have mere end én Roth IRA. Og $ 1.000 er ikke den maksimale første investering. En universitetsstuderende - eller nogen anden - kan investere så meget som $ 5.500 om året i en Roth IRA (eller $ 6.500, hvis du er 50 år eller ældre).

Men lad mig vende tilbage til fordelene ved en Roth IRA for en universitetsstuderende. Jeg synes faktisk, at en Roth IRA er en af ​​de bedste investeringer for universitetsstuderende og for unge generelt.

Her er hvorfor:

• Da bidraget ikke er fradragsberettiget, den kan til enhver tid trækkes fra kontoen uden hverken en indkomstskattepligt eller en straf for tidlig tilbagetrækning. Skulle eleven have brug for adgang til pengene tidligt, kan han eller hun altid få dem.
• Pengene i en Roth IRA akkumuleres på skatteudskud. Dette muliggør en hurtigere akkumulering af investeringsindtjening på kontoen.
• En Roth IRA er en pensionskonto, så ved at starte mens du stadig er i skole, har du en stor fordel, når du kommer ud og begynder at arbejde, og begynder at yde bidrag til en arbejdsgiverplan. Roth IRA vil være et stort forspring i, hvad der bliver den største besparelsesmission i dit liv.

Læseren bad ikke specifikt om disse oplysninger, men jeg tror, ​​at Roth IRA er en god investering for universitetsstuderende, at det er værd at starte et, hvis du tænker på at investere generelt.

Vil du foreslå forskellige strategier for, hvordan du investerer for universitetsstuderende?