Det kan virke unaturligt - endda uhellig - at overveje at prioritere din egen pensionering frem for at spare penge til dit barns college. Når alt kommer til alt er du som forældre ansvarlig for at give dine børn en god uddannelse. Men de fleste finansielle rådgivere anbefaler at give finansiering prioritet til din pensionering frem for college for dine børn.
Hvorfor spørger du? Godt, der er mindst seks grunde til, at du skal gøre dette, selvom det ikke virker rigtigt af rent følelsesmæssige årsager.
Du kan ikke hjælpe dine børn, hvis du er i problemer
Når flyselskaber uddeler sikkerhedsinstruktioner før et fly, er et af de direktiver, de er klare på, at du altid skal lægge en iltmaske på dig selv, før du lægger dem på andre. Dette er slet ikke en egoistisk handling - før du kan hjælpe en anden, skal du først sikre dig, at du er i stand til at gøre det.
Dette er den nøjagtige analogi, vi bør anvende for pensionsopsparing over college for børnene.
At opbygge en pensionsplan er mere end bare at forberede din pension -
det skaber langsigtet økonomisk sikkerhed. Du bygger den slags langsigtede investeringsportefølje, der giver dig netop den form for økonomisk styrke, du skal bruge for at hjælpe dine børn med deres college-uddannelse.Du kan låne penge til college, men ikke for at gå på pension
Selvom det er indlysende, at låne penge til college er en mulighed, som vi helst ikke vil tage, er virkeligheden, at det er et valg, der altid eksisterer. Omvendt er der ingen måde, du vil kunne låne penge på en måde, der hjælper dig med at sørge for din egen pension.
Der er forskellige måder, du kan låne penge til at betale for dine børns universitetsuddannelse. Du og din ægtefælle kan tage studielån, dine børn kan optage studielån, eller du kan låne mod materielle aktiver, f.eks. Dit hjem eller andre former for fast ejendom, du ejer.
Tidsværdi af penge er kritisk
Tidsværdien af penge er det hele fundament, som en vellykket pensionsopsparing er baseret på. I næsten ethvert investeringsscenarie, du kan forestille dig, vil du altid have det bedre, hvis du begynder at investere tidligt i dit liv.
Forskellige undersøgelser har vist, at førtidspension er langt mere effektiv end at spare større beløb senere i livet. Dette er grundlaget for sammensatte renter, og årsagen til dette er simpelthen, at de penge, du har investeret, får mere tid til at vokse. For at sikre, at du sparer nok, kan du bruge personlig økonomisoftware som Tæl Om nemt at sammenligne dine månedlige udgifter med potentielle passive indkomststrømme.
Hvis du prioriterer dine børns universitetsuddannelse frem for din pensionsopsparing, kan du miste denne altafgørende fordel. For at illustrere, hvor vigtigt det er at komme i gang med at investere tidligt, skal du overveje, at hvis du investerer $ 10.000 på en skatteudskudt pensionskonto med 8% i ti år, vokser kontoen til $ 21.589. Men hvis du investerer det samme beløb til samme afkast i 30 år, porteføljen vil vokse til $ 100.625.
Det er endda muligt, at hvis du sparer nok penge tidligt i dit liv, behøver du ikke længere at finansiere din pensionsopsparingsplan. Dette vil give dig flere penge til at finansiere dine børns universitetsuddannelse.
Der er altid billigere valgmuligheder
Den fordel, du har med college for dine børn, er, at der altid er billigere måder at få det til at ske. Nogle muligheder inkluderer:
- Gå på community college i de første to år
- Gå på en fireårig institution i staten
- Pendler til skole, frem for at bo på campus
- Få dine børn til at bidrage med nogle af omkostningerne ved deres uddannelse
- Ansøg om stipendier og tilskud
Enhver af disse muligheder - eller en kombination af to eller flere - kan reducere collegeomkostninger dramatisk.
Udnyt pensionistaktiver til at betale for college
Hvis dit pensionist -æg er stort nok, kan du muligvis bruge nogle af pengene til at betale for dine børns universitetsuddannelse. Det kan være endnu lettere, end du tror.
For eksempel kan du bruge en Roth IRA til at betale for uddannelsesudgifter, og hvis du gør det, bortfalder 10% straf for tidlig tilbagetrækning. Hvis du er mindst 59 ½, når dine børn er på college, kan du også hæve pengene skattefrit.
Endnu et andet eksempel er at tage et lån mod en arbejdsgiver med 401 (k) plan. Større pensionsaktiver skaber finansieringsmuligheder, som du ellers ikke ville have.
Undgå at blive en byrde i alderdommen
Selvom du måske har det dårligt med at prioritere din pensionsopsparing frem for dit barns college -finansiering, kan det vise sig at være en anden fordel. Ved at spare til din pension, vil du sætte dig i stand til at varetage dine egne behov i alderdommen uden belaster dine børn med at støtte dig.
Fraværet af denne byrde vil også frigøre dine børn til at forfølge deres eget kursus i livet uden at skulle bekymre sig om dit velbefindende.
Så hvis der er et valg mellem at finansiere din pensionering eller finansiere dit barns universitetsuddannelse, skal du først vælge din pensionering. Dette vil være endnu vigtigere, hvis dine børn skal på college på eller nær det tidspunkt, du går på pension.