Som investor er det vigtigt, at du periodisk genbalancerer din portefølje. Dette er den proces, hvor du sikrer, at din porteføljeallokering forbliver i omtrentlig overensstemmelse med din oprindelige diversificeringsstrategi. Med andre ord er det en revurdering af dine investeringer for at sikre, at de stadig opfylder dine økonomiske mål. Der er forskellige måder at genbalancere din portefølje på, baseret på livshændelser og personlige behov.
For eksempel kan du forpligte dig til at genbalancere en eller to gange om året. Med nogle investeringsplatforme har du også fordelen ved kontinuerlig rebalancering.
Men hvis du ikke bruger sådanne metoder, bør du forstå, at der er specifikke livshændelser, der kræver investeringer i balance.
Forekomsten af sådanne milepæle bør give motivationen til at genbalancere din portefølje, selvom du ikke tidligere har været religiøs omkring det. Hvilken slags milepæle i livet og ændringer henviser jeg til?
Her er de vigtigste livshændelser, der kræver, at du gør en oversigt over dine investeringer og genbalancerer din portefølje.
1. Blive gift
Som en enkelt person kan det være let at ignorere rebalancering eller hele din portefølje helt. Når du er single, og der ikke er andre at bekymre dig om end dig, er det mere tåleligt. Når alt kommer til alt, hvis din portefølje får konsekvenser som følge af forsømmelse, er den eneste person, der vil lide for det du.
Men når du først bliver gift, bliver du pludselig sat i stillingen som ansvarlig for en anden persons velfærd. At sikre, at dine investeringer er tilstrækkeligt afbalanceret, får større betydning. Ikke kun gør din økonomiske mål skal stemme overens, men også dine pensionistbehov.
Når du bliver gift, skal du gøre det til et punkt at genbalancere din portefølje, så alle dine tildelinger driver dit liv og dine økonomiske mål fremad.
2. At få et barn
Fødslen af et barn er en rigtig spilskifter i livet. Det er ikke bare, at du er ansvarlig for et andet menneske, der er helt afhængig af dig, men det er også en tidsfaktor. Når en baby er født, har tiden en måde at komme væk fra dig. Det er fordi babyer kræver utrolig meget tid og kræfter, som tager dit fokus væk fra andre ting i livet (og med rette).
Det kan være meget let at negligere din portefølje efter et barns fødsel. Det kan endda vare mange måneder, før du overhovedet er eksternt interesseret i din portefølje igen. Søvnløse nætter og oplevelsen af de mange ændringer, der sker hos et barn i månederne efter fødslen, kan efterlade dig lidt tid eller energi til noget andet.
Det burde du gerne genbalancere din portefølje kort før eller efter din baby er født, og planlæg derefter at gøre det på en bestemt dato i fremtiden.
3. Forbereder sig på at gå på pension
Genbalancering kan blive kompliceret, når du nærmer dig pensionering. Vi taler om de sidste par år - eller endda måneder - op til pension.
Der er to potentielle spørgsmål, der kan komme i vejen for at genbalancere:
- Når du går på pension, vil din aktivallokering sandsynligvis ændre sig og sandsynligvis blive mere konservativ.
- Hvis der er et tyremarked op til din pension, kan du beslutte dig for at forsøge at presse så meget vækst i din portefølje hurtigst muligt lige inden pensionering.
Begge situationer kan gøre rebalancering til en højere prioritet. For eksempel, hvis et tyremarked løber op lige før pensionering, forsøger at udvide din portefølje på ellevte time kan risikere en pludselig vending på markedet, der kan forstyrre din pension planer. Bedre at genbalancere og være sikker.
4. At miste et job
Dette kan være et absolut kritisk tidspunkt for at genbalancere din portefølje - selvom det næppe vil være det første, du vil tænke på. Men hvis du mister dit job og dermed din primære pengestrøm, bliver likviditet i din portefølje vigtigere end nogensinde. Det vil betyde, at du vil sikre dig, at din obligationsallokering, og især din kontantallokering, er fuldstændig intakt.
Tabet af din primære indkomst bør være et signal om at trække tilbage på aktieinvesteringer. Aktier er trods alt investeringsinstrumenter med højere risiko, og din situation vil pludselig kræve en mere konservativ investeringstilgang-i hvert fald indtil du finder et nyt job og erstatter din indkomst.
5. Går igennem en skilsmisse
Skilsmisse kan påvirke stort set alle områder af dit liv, herunder dine investeringer. Da skilsmisser normalt er langvarige og ofte fjendtlige, kan det være meget let at ignorere din investeringsportefølje i løbet af denne tid. Denne kendsgerning gør det dobbelt vigtigt, at du genbalancerer din portefølje for at sikre, at dine allokeringer er der, hvor du vil have dem.
Inden du afslutter skilsmisseprocessen, skal du også adskille dine aktiver fra din tidligere ægtefælle og oprette en ny økonomisk plan for dit liv. Mens du sætter din fremtid sammen og revurderer alt, skal du også se på din portefølje og foretage nødvendige ændringer.
6. Perioder med udvidet distraktion
I sandhed bør ethvert tidspunkt i dit liv, hvor du bliver distraheret i en længere periode, være et signal om at genbalancere din portefølje. Ovenstående fem specifikke eksempler er mere indlysende distraktioner, men disse livshændelser kan virkelig tage enhver form.
For eksempel, hvis du går igennem en periode i dit liv, hvor du har at gøre med et medicinsk problem - eller endda simpelthen forsøger at tabe en betydelig vægt - du kan finde dig selv distraheret til det punkt, hvor du ganske enkelt har ringe eller penge at investere i din portefølje.
Hvis du fornemmer, at du befinder dig i en af de perioder med forlænget distraktion, vil det være meget vigtigt for dig at træde tilbage og holde endnu mere øje med din portefølje. Mens du har travlt med at slukke livets ild, kan en ny brand starte med dine investeringer, som du er helt uvidende om, med din opmærksomhed trukket i andre retninger.
Bedre endnu, konfigurer din portefølje til enten at have periodisk eller løbende rebalancering. På den måde behøver du slet ikke bekymre dig om din portefølje, og du har al den tid, du har brug for til at håndtere dine livshændelser.
Læsere: Hvor ofte balancerer du din portefølje? Hvordan håndterer du livshændelser, der distraherer dig?