Madison er hovedstaden i Wisconsin og er kendt for en række forskellige ting, herunder dets college fodboldhold, dets lækre oste og smukke søer. Føj "varmt boligmarked" til denne liste.
Madisons hjemmemarked er ikke kun klassificeret som et "meget varmt" sælgermarked, men byen har også boligværdier over landsgennemsnittet, hvilket påvirker lokale realkredit- og refinansieringsrenter. Den mediane boligværdi i Madison er $ 252.000, der er vokset 5,5 procent mellem 2017 og 2018, med 4,9 procent af væksten, der forventes i 2020.
Tilsvarende er Zillow Home Value Index (ZHVI) for den gennemsnitlige amerikanske bolig 223.900 dollar.
Madison -området har oplevet betydelig vækst i de seneste år. ZHVI var $ 199.000 i januar 2016, gik derefter op til $ 221.000 i januar 2017 og derefter $ 252.000 ved udgangen af 2018. Det høje aktivitetsniveau har givet næring til et stramt sælgermarked, med medianoversigter, der overgår de nationale medianer (henholdsvis 289.500 til 275.000 dollar).
Derudover forbliver boliger til salg i Madison på markedet ni dage færre end gennemsnittet i USA.
Hovedstadens boligmarked er et konkurrencedygtigt miljø, der kan påvirke realkredit- og refinansieringsrenter samt de lånetyper, der bedst møder låntagere. I gennemsnit sælger 10 procent af amerikanske boliger til en pris under notering, mens kun 7 procent blev reduceret i Madison.
Det er imidlertid vigtigt ikke at glemme de nationale faktorers rolle i afgørelsen af, hvilken rente du tilbydes. For eksempel, mens de nationale realkreditrenter falder i begyndelsen af 2019, ifølge Freddie Mac, er der større økonomisk usikkerhed i betragtning af Federal Reserve-rentepolitik og handelsstand-offs.
At få den bedste rente og lån til dig betyder at forstå, hvordan disse overvejelser påvirker din oplevelse med långivere.
- Nuværende priser i Madison
- Realkreditfaktorer
- Sådan får du de bedste priser
- Bedste långivere
Nuværende realkreditrenter i Madison
Det første skridt til et nyt hjem er at lave tallene og finde ud af, hvor meget du har råd til.
Realkrediteksperter er til rådighed for at få dig i gang på din boligkøbsrejse med solid rådgivning og uvurderlig information. For at finde ud af mere skal du klikke på din stat i dag.
Se priserRealkreditfaktorer i Madison
Der er mange kræfter, der dikterer, hvilken rente du får på din pant eller refinansier lån. Nogle af disse variabler er relateret til din personlige økonomi, andre til de specifikke detaljer om selve lånet og endnu andre kan lide den nationale økonomi.
At blive fortrolig med disse afgørende faktorer kan vise sig at være forskellen mellem at spare tusinder i løbet af dit lån og betale ekstra på grund af en hastet proces. Her er fire kritiske elementer, du skal være opmærksom på, når du søger et realkreditlån eller refinansierer:
Udbetaling
Generelt kan en stor udbetaling sikre en lavere rente, fordi der betales en stor sum penge på forhånd, hvilket reducerer risikoen for långiveren. På den måde viser låntageren, at de er seriøse og har midler til at foretage betalinger.
Fordelen for køberen er, at en stor udbetaling normalt betyder at undgå at betale for private realkreditforsikringer og nogle lukkeomkostninger. Imidlertid er branchestandarden for udbetalinger ofte sat til 20 procent af boligens værdi.
Ikke alle potentielle boligkøbere har råd til at nedlægge det beløb, men 20 procent er ikke påkrævet med nogle lånemuligheder som f.eks. Federal Housing Administration (FHA) lån og United States Department of Agriculture (USDA) lån, som kommer med en lav ingen forskudsbetaling krav.
Lån til værdi (LTV)
Dette særlige forhold indfanger værdien af det lån, du søger, i forhold til ejendommens vurderede omkostninger. Långivere bruger LTV som en anden foranstaltning til at bestemme risiko. Et højt forhold betyder, at boligejeren kan have større risiko for misligholdelse, selvom det ikke altid er en diskvalifikator for lånegodkendelse.
Et lån prissat til eller nær vurderingsværdien betyder lidt margin til at opbygge egenkapital i husejere, hvilket kan være et problem for långivere eller ejere af realkreditlånet. De fleste långivere foretrækker et LTV -forhold på 80 procent, og låntagere kan betale højere renter, hvis de falder over denne tærskel.
Den nemmeste måde at nedbringe LTV er med en stor forskudsbetaling og forhandling af salgsprisen.
Gældende renter
Selvom du kan gøre alt inden for din kontrol for at få en lav rente, er der en grænse for, hvad du kan blive tilbudt i betragtning af den overordnede tendens til markedspriser. Realkredit- og refinansieringsrenter i Madison, ligesom renter på billån og kreditkort, påvirkes delvist af handlinger, som Federal Reserve har truffet for at sænke eller hæve benchmarksrenten.
Den føderale fondsrente er målrenten for bank-til-bank-lån til natten for at opfylde kapitalkravskravene, men det er den gældende rente, som alle andre markeder er bundet til. Når de føderale midler stiger, kan realkreditrenterne også stige.
Låntagere, der er interesseret i at skaffe sig et realkreditlån, kan især overveje dette og forstå rentebetingelserne, før de vælger et realkreditlån
Kredit score
Jeres kredit score er en af de vigtigste faktorer, som realkreditinstitutter tager i betragtning. Forbindelsen mellem en høj kreditværdighed og bedre vilkår for et realkreditlån eller en refinansieringsrente er klar, men hvad der er mindre kendt for mange låntagere, er, hvordan deres kredit score beregnes.
De tre store kreditrapporteringsbureauer (Experian, Equifax, TransUnion) har hver deres proprietære ligninger, de bruger til at bestemme en score. Ser man på makeup af en FICO -score kan hjælpe forbrugerne med at øge deres score. Fordelingen er som følger:
- 35 procent af scoren er knyttet til betalingshistorik
- 30 procent af antallet af ejede kreditkonti
- 15 procent til længden af kredithistorie
- 10 procent til kreditmix, det vil sige at have både revolverende og afdragskreditkonti
- 10 procent til ny kredit
Sådan får du de bedste realkreditrenter i Madison
Der er et enkelt skridt til potentielt at spare tusinder i løbet af dit realkreditlån: sammenlignende indkøb. Mange boligkøbere foretager enhver undersøgelse eller sammenligning, når de søger et realkreditlån og går ofte efter den førsteklasses, de tilbydes.
Derfor opfordrer Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) forbrugerne til at shoppe rundt efter den bedste realkredit- eller refinansieringsrente.
CFPB -forskning viser, at forskellen mellem den faktiske lånerente og den lavest mulige rente for den gennemsnitlige låntager var lig med $ 300 om året, eller $ 9.000 i løbet af et 30-årigt fastforrentet realkreditlån.
På trods af rigdom af potentielle besparelser forfølger kun omkring halvdelen af alle potentielle boligkøbere aktivt flere lånegivere. Så hvad kan du gøre for at shoppe til den laveste pris?
- Sammenlign lånemuligheder: lav en cost-benefit-analyse mellem fastforrentede og justerbare renter for at finde den bedste løsning for dig. Se også på andre konventionelle og statsstøttede lån for at finde den ideelle rente og lånevilkår, du ønsker.
- Forhandle: Det kan være svært for nogle låntagere, men hvis du har et lavere tilbud fra en långiver, kan det give dig besparelser på lukningsomkostninger eller renter at bringe det til din foretrukne långiver. Det er altid værd at bede om det bedste tilbud.
- Se online: Teknologi har fuldstændig ændret vores evne til at shoppe og sammenligne realkreditrenter, hvilket gør sådanne rentetilbud tilgængelige med et enkelt klik. Mange af Amerikas største og mest velrenommerede långivere er nu helt online eller har en stor online tilstedeværelse. Den lethed, hvormed forbrugere kan indsamle flere tilbud med lidt besvær, gør det lettere for dem at træffe det rigtige valg i långivere og lån.
- Bliv forhåndsgodkendt: Forhåndsgodkendelse viser både en långiver og en boligsælger, at du er engageret som låntager og også kvalificeret. At blive forhåndsgodkendt kan føre til bedre vilkår eller en salgspris.
Anbefalede realkreditinstitutter i Madison
Overvej at arbejde med et af disse virksomheder for at finde den bedste realkredit- eller refinansieringsrente i Madison:
- Ally Bank: et bredt udvalg af lån og konkurrencedygtige renter gør online långiver Ally Bank en mulighed for enhver potentiel husejer. Virksomhedens online boligkøberressourcer og lommeregnere er også nyttige.
- Ny amerikansk finansiering: New American Funding er en anden online national långiver, der giver adskillige lån med gunstige vilkår og renter til førstegangskøbere eller dem med lavere kreditresultater.
- Quicken lån: nr. 1 FHA långiver og et af landets største realkreditselskaber, kan Madison -boligkøbere hurtigt få et rentetilbud online med denne realkreditudbyder.
- Bedre realkreditlån: denne online långiver giver låntagere mulighed for at anvende point eller kreditter mod deres lån for at reducere omkostningerne.