Studielånegæld er blevet et alvorligt problem på landsplan, men alligevel er der ingen indlysende løsninger på dette problem. Virkeligheden er, at de fleste af os er alene, når det kommer til at finde ud af, hvordan vi kan bruge studielån til vores fordel. Selvom du kan låne på en måde, der skader din økonomi, er studielån stadig et værdifuldt værktøj, der kan hjælpe familier med at investere i en universitetsuddannelse.
Men forældre har et rigtigt job foran sig, hvis de vil hjælpe deres børn med at låne på en ansvarlig og rimelig måde. Hvis du har børn, der nærmer sig college alder, og du vil sikre dig, at de forstår hvordan studielån kan arbejde til deres fordel, her er de vigtigste lektioner, du skal dele:
Hvor meget Du låner sager
Alt for mange unge tror, at det beløb, de låner til skolen, ikke er ligegyldigt, fordi de får et job til at betale det tilbage senere. Det er samme grund til, at unge mennesker går ud og indhenter kreditkortgæld eller finansierer nye biler. De tror, at hvis de senere kan tjene flere penge, vil alle deres økonomiske problemer forsvinde.
Dog hvor meget du låner til skolen gør sagen, og eleverne bør stræbe efter at låne så lidt som muligt. Når alt kommer til alt, hvor mange penge du låner til skolen, har en direkte indvirkning på det månedlige betalingsbeløb du bliver nødt til at punge om i de næste 10+ år, samt hvor meget rente du vil betale i det lange løb løb.
Ekstra betalinger kan gøre en stor forskel
Præcis som når du betaler et realkreditlån eller et autolån, kan det have stor indflydelse at betale mere end det minimumsbeløb, du skylder. Forældre bør lære deres børn, at ekstra betalinger på deres studielån kan hjælpe dem med at betale dem tidligt, men også spare dem penge. Med studielån skal låntagere imidlertid kontakte deres låneservicer for at sikre sig, at deres ekstra betalinger går til hovedstolen i deres lånesaldo og ikke til fremtidige betalinger.
Hvor stor forskel kan ekstra betalinger gøre? Lad os sige, at du skylder $ 40.000 i saldo på studielån med en ÅOP på 6%. Hvis du tilslutter disse tal til en studielån lommeregner, ville du se, at de månedlige betalinger på denne saldo ville udgøre $ 457,40 pr. måned på en 10-årig tilbagebetalingsplan. Hvis du foretog minimumsbetalinger, ville din samlede lånepris udgøre $ 54.888,54 over 10 år.
Men her spiller ekstra betalinger ind. Hvis du betalte en ekstra $ 50 pr. Måned, ville du slippe 15 måneder fra tilbagebetalingstidslinjen og spare $ 1.740,82 i renter. Hvis du betalte en ekstra $ 100 pr. Måned, på den anden side, ville du betale dine lån af 26 måneder før og spare $ 3.055,51 i rentebetalinger.
Tidlige betalinger kan også hjælpe
Studerende bør også vide, at de ikke skal vente, indtil de er færdige med at begynde at tilbagebetale deres studielån. Du har mulighed for at foretage betalinger, mens du stadig er i skole, og det kan hjælpe dig med at spare penge og komme hurtigere ud af gælden.
Tidlige betalinger kan være særligt vigtige for usubsidierede føderale studielån, da de påløber renter, der aktiveres, mens du stadig er i skole. Hvis din universitetsstuderende kan foretage betalinger, mens de er i skole, kan de hjælpe med at holde renter på afstand, hvilket vil hjælpe med at forhindre, at deres lånesaldo balloner, når de er færdiguddannet.
Alle studielån Er ikke Oprettet lige
Låntagere bør også vide, at ikke alle studielån er skabt ens, og at det er vigtigt at forstå lånevilkår og underliggende omkostninger. Føderale studielån har en tendens til at være en god handel for låntagere, da de kommer med konkurrencedygtige faste renter og beskyttelse som udskydelse og udholdenhed. Føderale studielån kan også flyttes til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner som Pay As You Earn (PAYE), Revised Pay As You Earn (REPAYE) og Income-Based Tilbagebetaling (IBR), som lader låntagere betale en procentdel af deres skønsmæssige indkomst i 20 til 25 år, før de har deres resterende lånesaldo tilgivet.
Når det er sagt, er det også muligt at ansøge om private studielån, som kan komme med lavere renter og bedre lånevilkår end føderale studielån. Med private studielån fra College Avefor eksempel starter variable renter ved 1,24%, og faste renter starter på 3,49%. Du kan også tilbagebetale dit nye lån over 5 til 20 år, hvilket kan hjælpe dig med at vælge en månedlig betaling, der passer til dine behov. Med den form for fleksibilitet har private studielån en tendens til at være en god mulighed for folk med god kredit og stærke indkomster, der ønsker at betale deres studielån af på deres egne vilkår. Private studielån er også en god mulighed, når føderale lån ikke giver nok finansiering til at komme dig igennem skolen.
Uanset hvad, bør forældre og studerende tage sig tid til at lære alt om mulighederne for studielån på markedet i dag. Med noget tid brugt på forskning, vil familier være i den bedste position til at træffe en informeret beslutning.
Vær proaktiv omkring dine studielån
Endelig bør forældre lade deres børn vide, at det kan betale sig at være proaktiv, når det kommer til deres studielån og deres økonomi som helhed. At være proaktiv kan omfatte trin som refinansiering af studielån for at få en bedre handel ved at bruge en studielånsberegner til at finde ud af det hvor meget du kunne spare med ekstra betalinger eller endda spore din studielåns fremskridt for at sikre, at du når dit potentiale.
Når det kommer til penge, er det bedste skridt for unge voksne at tage tøjlerne på deres økonomi og ikke vente på at se, hvordan det hele fungerer. Refinansiering af studielån og ekstra betalinger hver måned kan gøre en dramatisk forskel for en ung voksnes fremtidige økonomi, men de skal være proaktive i stedet for at vente på, at nogen planlægger disse tiltag dem.
Bundlinjen
I slutningen af dagen starter finansiel uddannelse derhjemme, og de lektioner, vi lærer vores børn, har potentiale til at påvirke dem i årtier fremover. Studielån kan være en kæmpe velsignelse, når det kommer til at få en universitetsuddannelse, men de kan være en forbandelse, hvis du uansvarligt bruger dem. Som forældre er det vores job og vores ansvar at lære vores børn forskellen.