Transskription af ovenstående video følger nedenfor. Du kan finde flere videoer på Gode finansielle cent YouTube -kanal.
Today vil jeg besvare et almindeligt spørgsmål, jeg får fra mange mennesker. Har du en situation, arbejder du et sted, skifter du job, enten besluttede du at tage et andet sted hen, blev du afskediget, eller blev du fyret. Uanset årsagen, har du sandsynligvis deltaget i 401 (k) -planen, hvis du har været der et stykke tid. Nu hvor du har forladt det job, og du har startet dit nye job, skal du træffe en meget, meget vigtig beslutning om, hvad du skal gøre med den 401 (k). Det almindelige spørgsmål jeg får er dette:
"Jeff, jeg har en gammel 401 (k). Giver det mening at rulle over i en IRA. ”
Afhængigt af din situation vil jeg sandsynligvis sige ja, men der er nogle tilfælde, hvor det kunne være fornuftigt at rulle det ind i din eksisterende 401 (k), som jeg vil behandle i en anden video. I dag vil jeg gøre den sag, hvorfor du i det mindste bør overveje ruller over 401 (k) til en IRA.
1. Flere investeringsmuligheder
Først og fremmest vil du have flere investeringsvalg. Normalt hvad jeg ser i de fleste 401 (k) planer, har du cirka 12-15 investeringsvalg at vælge imellem. Jeg har set nogle større planer, der vil have 40, 50 eller måske endda 60 investeringsvalg, men generelt er det det, jeg ser. Hvis du tager disse penge og ruller dem over til en IRA, i stedet for bare at have de 12-15 investeringsvalg, er du nu lige åbnet op for en verden af alle de forskellige investeringsmuligheder, du har. Hvis du vil investere i individuelle aktier, kan du gøre det i IRA. Mest sandsynligt har du ikke tilladt det i dine 401 (k). Det gælder også andre investeringer, som du også vil kunne investere i.
2. Forenkle dit liv
Hvad med forenklingen af dit liv ved at konsolidere papir og kontoudtog. Jeg kan huske en bestemt sag, hvor jeg havde en klient. Vi satte os ned, og han havde syv forskellige 401 (k) planer. Forestil dig at få syv forskellige kvartalsudsagn og forsøge at sortere igennem det. Ikke kun det, men også at forsøge at holde styr på investeringsstrategien for, hvad der foregår med de syv forskellige 401 (k) konti. Ved at rulle over til en IRA, og nu kan du konsolidere dig til denne ene konto, og hvis du skifter job flere gange, hvorfor ikke overveje at konsolidere og forenkle dit liv. Jeg handler om mindre papirarbejde. Mindre papirarbejde er mere effektivitet og lettere at holde styr på, hvad der foregår i dit økonomiske liv.
3. Styr din indkomst
Et andet aspekt, du vil overveje at rulle over i en IRA, især hvis du nærmer dig din pensionering, er at kunne kontrollere din pensionsindkomst. Når du tager en distribution fra en 401 (k) plan, vil de typisk tilbageholde standard 20% skattemæssige tilbageholdelser. Når du ruller over til en IRA, har du noget skøn, hvad angår, hvor mange skatter du vil have tilbageholdt fra dine fordelinger. Når det kommer til pensionsplanlægning og indkomstplanlægning, jo mindre du skal betale på forhånd til onkel Sam, jo bedre.
Nu, i det første års pensionering, er det lidt sværere at afgøre, hvad den nøjagtige skat kan være, men typisk efter at jeg har arbejdet med en klient for et år eller deromkring, kan vi på en måde måle, hvor mange skatter vi skal tilbageholde fra vores distributioner for at sikre, at vi har taget nok ud til slutningen af år.
4. RMD’er
En anden overvejelse vedrørende distributioner fra IRA'er og hvorfor du skal vælte fra din 401 (k) er, hvis du nærmer dig 70-1/2. Når du når 70-1/2-årsalderen, skal du starte det, der kaldes nødvendige minimumsdistributioner. Inden for IRA har du nu skøn, hvad angår hvilke investeringer du vil likvidere eller fjerne fra IRA. Måske er der noget, der ikke klarer sig så langt, og du vil gerne tage det eller afvikle det fra IRA. Med 401 (k) og de begrænsede investeringsvalg har du ikke så meget at sige om, hvad der bliver likvideret.
Det er hurtigt kun fire grunde til, at jeg synes, du skal overveje at rulle over din 401 (k) til en IRA. Igen, gå tilbage til punkt nummer et, har flere investeringsvalg til mig, det er det. Har flere valgmuligheder. Jeg sammenligner det med at gå ud at spise, og jeg kan gå til en restaurant, der har fem ting i forhold til at gå til en buffet med 65 varer. Hver gang jeg har flere valgmuligheder, vil jeg generelt blive gladere, for alt efter hvilket humør jeg er i, eller hvad der foregår, har jeg flere muligheder at vælge imellem.