Dette er endnu et gæstepost fra JoeTaxpayer. Dette er en serie i to dele, der diskuterer ejendomsplanlægning.
jeg jeg kommer til at dø. Nej, jeg har ikke en dødelig sygdom, jeg kommer til at dø, fordi jeg er menneske, og at dø er en del af livet. Jeg dør ikke før, fordi jeg faktisk har en vilje med en vilje, at jeg sover bedre om natten, vel vidende at mine anliggender er i orden.
Lad os først tage et skridt tilbage, du siger måske “Jeg har ikke brug for et testamente, jeg ejer ikke et hus, jeg har ikke meget af et gods. ” Hvis du overhovedet har nogen ejendele, og du gerne vil lede, hvem der får dine ting ved din bortgang, du har brug for et testamente. Når du tilføjer dit liv, en ægtefælle, et barn, et hus, et testamente er obligatorisk. Det er det dokument, der oftest bruges til at udøve dine ønsker efter din død. Det er her dit ønske om værgemål for dine børn præciseres (bemærk, teknisk set vil retten godkende det endelige værgemål, men det er vigtigt, at din nominering til denne vigtige beslutning fremgår af dit testamente.) Hvis du ikke har et testamente på plads, når du dør, er det hedder "
Hvor er der en vilje….
Et testamente kan omfatte enhver eller hele ens ejendomsplanlægning, men det kan ikke dække alt. Visse konti har deres egne begunstigelsesbestemmelser; dette refereres til "udpeget modtager. ” Blandt disse konti er IRA'er, 401 (k), pensionsplaner og livrenter. Processen for hver er ens; når du opretter kontoen, udfylder du en modtagerformular, hvor du angiver modtagerne af kontoen. Disse formularer giver dig mulighed for at liste primære og sekundære modtagere samt inkludere flere personer for hvert niveau. for eksempel. du kan angive din ægtefælle som 100% primær modtager, og hver af to børn som 50% delt som sekundær. Jeg vil gerne understrege, at disse modtagere har forrang frem for alt, der er angivet i dit testamente.
Vær sikker på gennemgå alle dine modtagere på dine konti mindst en gang om året, da der er nogle store fejl, vil dette hjælpe dig med at undgå. Måske da du startede dit job, var du stadig gift med din første kone. På det tidspunkt havde din pension og/eller 401 (k) lidt eller ingen værdi og var derfor ikke en del af noget forlig. Nu, år senere, skal du sikre dig, at din nuværende kone er opført som modtager. Den samme tanke gælder for alle børn, du har haft siden du åbnede disse konti, eller om at fjerne eventuelle listede begunstigede, der er gået videre. For disse konti har en modtager tilladelse til at tage udbetalinger over deres egen forventede levetid. Denne mulighed går tabt, hvis de ikke er den udpegede modtager på kontoen.
Redaktørens note: Jeg kan ikke understrege dette nok. Jeg er stødt på flere tilfælde, hvor støttemodtagere på forsikringspolicer og/eller pensionsordninger (IRA’er, 401k’er osv.) Ikke er blevet gennemgået før en utidig bortgang. En simpel kontrol ville have forhindret uheld i at opstå.
Et testamente skal have en tildelt bobestyrer, en som du har tillid til at have viden og dygtighed til at udføre deres opgaver, herunder:
- Administrer godset
- Betal eventuel restgæld
- Betal eventuelle skyldige skatter
- Inddriv eventuel gæld til boet
- Udbetale aktiver i henhold til testamentets vilkår.
Hvad er skifte?
Det næste emne, jeg gerne vil diskutere, er skifte. Skifte er den proces, ved hvilken din bobestyrer vil bevise gyldigheden af dit testamente og forelægge retten et resumé af dine aktiver, gæld og modtagerne for det, der er tilbage. Skifte kan tage alt fra et par måneder til et år og indebærer tid og omkostninger, når der kræves advokater. Det er på dette tidspunkt, at ejendommens aktiver bliver et offentligt spørgsmål. Vi taler lidt om, hvordan man undgår nogle eller hele skifteprocessen.
Et andet dokument, der skal diskuteres med advokaten, der forbereder dit testamente, er et ”levende vilje. ” Det er her, du præciserer dine ønsker om livslang forlængelse af medicinsk behandling. For at være sløv er det, hvordan du overlader beskeden til dine kære, uanset om du vil trække stikket ud, eller hvis du ønsker at få tilbudt enhver tilgængelig medicinsk behandling. Dette er en meget personlig sag, men du bør ikke overse. Dette dokument kaldes også et sundhedsdirektiv.
Sørg for at tjekke morgendagens indlæg, der diskuterer, hvordan du bruger trusts i ejendomsplanlægning.
JoeTaxpayer er ikke godkendt eller tilknyttet LPL Financial. Udtalelserne i dette materiale er kun til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen. Disse oplysninger er ikke beregnet til at være en erstatningsspecifik individualiseret skatte-, juridisk eller investeringsrådgivning. Vi foreslår, at du diskuterer dine specifikke skattespørgsmål med en kvalificeret skatte- eller juridisk rådgiver.