Nejlepší způsob, jak investovat 10 000 $: Pět jednoduchých kroků k růstu peněz

Úspora hotovosti pro případ nouze a krátkodobých výdajů je nezbytnou součástí vašich osobních financí, ale pro dlouhodobější cíle mohou vaše peníze mnohem více růst jejich investováním. Pokud máte více peněz, než potřebujete na spoření, a váš nouzový fond, je dobré zvážit investování zbytku. Spořicí účty nabízejí relativně nízké úrokové sazby a malou příležitost k růstu ve srovnání s akciemi, dluhopisy a dalšími investicemi. V závislosti na vašich potřebách a cílech může být nejlepším způsobem, jak investovat 10 000 $, kterákoli z níže uvedených možností.

1. Vyberte si mezi praktickým a hands-off investováním

Při rozhodování o tom, jak investovat svých 10 000 $, je prvním rozhodnutím, zda chcete aktivně spravovat své portfolio, nebo vložit své peníze do pasivního investičního plánu. Každý má své pro a proti. Pro většinu investorů je pasivní investování nejlepším dlouhodobým rozhodnutím.

Praktické investování

Praktické investování (aka aktivní investování) by mohl zahrnovat vybírání jednotlivých akcií nebo zkoušení rizikovějších aktiv, jako jsou možnosti. E*OBCHOD je broker, který má skvělé možnosti aktivního investování.

Klady a zápory aktivního investování

Ruční investování

Ruční investování (aka pasivní investování nebo buy-and-hold) by mohlo znamenat výběr portfolia podílových fondů resp fondy obchodované na burze (ETF) nebo předání vašeho portfolia robo poradci nebo dokonce správci majetku, jako je Osobní kapitál.

Existuje mnoho způsobů, jak zvládnout své investice. Vaše rozhodnutí může trvat několik minut a přemýšlet o tom, kolik času chcete strávit vyřizováním svých investic.

Klady a zápory pasivního investování

>> Další čtení: Buy & Hold vs. Aktivní obchodní strategie.

2. Pochopte svůj cíl

Při investování chcete samozřejmě vydělat peníze. Je ale moudré přemýšlet o konkrétnějším cíli. Hlavní makléři často kategorizují investiční cíle podle těchto pravidel:

1. Zachování kapitálu: Zachování kapitálu je cílem růstu vašich peněz s co nejmenším rizikem. Pokud investujete s cílem zachování kapitálu, můžete se vzdát vyššího růstu, abyste se vyhnuli potenciálním ztrátám.
2. Růst investic: Investiční růst je cíl, kde je někdo ochoten podstoupit trochu větší riziko, aby vydělal více. Většina mladších investorů by se měla zaměřit na tento typ investičního plánu.
3. Spekulace: Spekulace je cílem růstu vašich peněz a zároveň jejich přijímání významný riziko. Pokud jste zapojeni do vysoce rizikových investic, máte také vyšší riziko ztrát.

Jedna z těchto strategií by mohla být v souladu s konkrétním cílem, jako je investice na zaplacení vysoké školy vašich dětí nebo budoucího prázdninového domu. Vědět, proč investujete, vám pomůže nasměrovat vaše prostředky na správný typ účtu a správná investiční aktiva pro vaše potřeby.

3. Maximalizujte potenciál svých penzijních fondů

Pokud máte 401 (k), získejte zápas

Prvním místem pro investování je plán 401 (k) vaší společnosti, pokud k němu máte přístup. Investice na účtu 401 (k) často přichází s a zápas od vašeho zaměstnavatele. A ve většině situací je dobré investovat do 401 (k) až do zápasu, před jakýmkoli jiným investičním cílem. Koneckonců, to jsou peníze zdarma.

Pokud již máte naspořeno 10 000 $, zvažte zvýšení příspěvku 401 (k). A pokud můžete, přispějte jednorázově, abyste zachytili přidané daňové výhody plánu 401 (k). Pokud jste však již dosáhli shody se svým zaměstnavatelem, možná se budete chtít vyvarovat toho, abyste do svého 401 (k) dávali příliš mnoho navíc, protože může mít vyšší poplatky ve srovnání s některými jinými možnostmi důchodového účtu.

Max Out IRA

Pokud berete celý zápas 401 (k) a přesto chcete investovat na důchod, podívejte se na svou IRA jako na další nejlepší místo pro investování. IRA může být financována buď před zdaněním s tradiční IRA nebo po zdanění s Roth IRA.

• Před zdaněním znamená, že z příjmů v roce svého příspěvku neplatíte žádné daně.
• Po zdanění znamená, že platíte daně z investice, ale kvalifikované výběry v budoucnosti jsou osvobozeny od daně.

Většina investorů IRA má dlouhodobé zaměření a nejlépe si vybírá na svých účtech sortiment levných ETF nebo podílových fondů. Pro rok 2020 je maximální příspěvek IRA 6 000 USD pro kohokoli do 50 let a 7 000 USD pro osoby starší 50 let. A pokud chcete vidět, o kolik víc budete na důchod potřebovat včas, podívejte se CountAbout„Osobní finanční web, který sleduje vaše měsíční výdaje spolu s potenciálním pasivním příjmem a vykresluje je v průběhu času.

4. Získejte mokré nohy investováním

Investujte pomocí služby Robo Advisor

Pokud máte naspořeno 10 000 $, měli byste určitě zvážit zahájení investování. Bohužel je obtížné dosáhnout jakékoli úrovně diverzifikace s tímto druhem peněz. Pokud chcete začít investovat do akcií, ale nejste si jisti, jak na to, jedním z nejlepších způsobů je použít robo poradce.

Poradci Robo jsou automatizované investiční platformy, které za vás zodpovídají za veškeré investice. To zahrnuje vytvoření portfolia, naplnění různými investicemi a pravidelné vyvážení, když se alokace příliš vzdalují od svých cílů. S robo poradci vše, co musíte udělat, je financovat váš účet. Platforma se o vše ostatní postará za vás.

A co víc, robo poradci poskytují příležitost investovat do akcií, dluhopisů a dalších tříd aktiv, jako jsou nemovitosti a komodity. A protože investují skrz fondy obchodované na burze (ETF)Vaše portfolio může obsahovat stovky nebo dokonce tisíce jednotlivých cenných papírů.

Dva z největší a nejznámější robo poradci jsou Bohatství a Zlepšení. Každý vám poskytne plně diverzifikované, automaticky spravované investiční portfolio za pouhých několik tisíc dolarů (zde jsme ve skutečnosti provedli úplné srovnání obou). A co víc, za tuto službu správy účtují velmi nízké poplatky. Každý si účtuje roční poplatek za správu ve výši pouhých 0,25% z vašeho účtu. Tady je plný Wealthfront vs. Srovnání zlepšení.

Při investici 10 000 $ by poplatek činil pouhých 25 $ ročně. To je spousta správy investic za tak malý poplatek.

Investujte do akcií bez provize s online brokerem

Jednotlivé akcie jsou poněkud rizikovější než podílové fondy a ETF, protože každá společnost má větší dopad na vaše celkové investiční výsledky. Mnoho investorů ale raději volí své vlastní investice jednotlivě, než aby nakupovali do fondu spravovaného někým jiným.

Jedna z makléřských společností, kterou máme rádi, je Ally Invest. Nabízejí obchody s akciemi a ETF bez provizí. Ve skutečnosti mnoho velkých makléřů v roce 2019 snížilo poplatky za nákup a prodej akcií. Nyní si můžeme všichni užívat investice, aniž bychom museli platit dalších 5 nebo 10 $ pokaždé, když chceme koupit nebo prodat. Přečtěte si o jak investovat do akcií.

Investujte do crowdfundingu nemovitostí

Nemovitosti se ukázaly být jednou z nejlepších investic, které představují vážnou konkurenci akcií. Ve většině situací by nákup nemovitosti pro investiční účely nebyl možný s 10 000 dolary. Část problému spočívá v tom, že investování do nemovitostí obecně vyžaduje zálohu ve výši nejméně 20%. Ale můžete to obejít pomocí crowdfundingu nemovitostí.

Crowdfunding nemovitostí je vlastně P2P investování a půjčování, kromě toho, že spíše než spotřebitelské půjčky jsou investičním nástrojem, jsou investovány místo toho do nemovitostí nebo hypoték.

Crowdfundingové projekty se liší od jedné platformy k druhé. Například lze investovat především do komerčních nemovitostí. Další může investovat do bytových komplexů. Přesto se další může soustředit na investice typu fix-and-flip zahrnující rodinné domy a další nemovitosti.

Obecně lze do crowdfundingu nemovitostí investovat již od 1 000 $. Nejlepší služba crowdfundingu nemovitostí, kterou stojí za to vyzkoušet, je Crowdstreet, který neúčtuje žádný poplatek: všechny poplatky platí sponzoři.

Investujte do účtu zdanitelného makléře

Účty 401 (k) a IRA nabízejí v průběhu času několik vynikajících daňových výhod. Ale také vám uzamknou peníze až do důchodu. Pokud chcete odejít do předčasného důchodu nebo chcete využít své investice před dosažením zlatých let, je účet pro zdanění makléře nejlepším místem pro uložení vašich finančních prostředků.

Ally Invest, zmíněná výše, je jednou společností, která nabízí tento typ účtu. Jakmile si otevřete makléřský účet, můžete nakupovat a držet akcie, fondy a další aktiva. Pokud ještě nemáte účet makléře, můžete zde najdete naše oblíbené burzovní makléře.

Investování autopilota

Mnoho investorů chce jen někam dát své peníze a nechat je investovat do autopilota. Pokud se nechcete vrtat nebo si dělat starosti s akciemi nebo fondy, máte několik možností, jak investovat na autopilota.

Již jsme zmínili robo poradce, pravděpodobně nejlepší způsob, jak investovat do autopilota. Mezi další možnosti patří najímání dražšího finančního poradce pro správu vašich investic. Nebo můžete vložit peníze do a fond cílového data, typ investičního fondu spravovaný pro lidi, kteří chtějí odejít do důchodu kolem konkrétního data v budoucnosti.

5. Jděte bez rizika

Splatit dluh z kreditní karty s vysokým úrokem

I když si o kreditních kartách nemyslíte, že jsou součástí vašich investic, splácení dluhu z kreditní karty s vysokým úrokem může to být jedno z nejlepších dlouhodobých investičních rozhodnutí, jaké jste kdy udělali. Kreditní karty často účtují více než 20% úrok. A to může vyčerpat váš bankovní účet a zabránit vám investovat jinde.

Pokud máte dluh s vysokým úrokem z kreditních karet nebo jiných půjček, zvažte vložení 10 000 $ do plánu splácení dluhu. To vám může později ponechat mnohem více peněz na investování.

Zvyšte svůj nouzový fond

Věděli jste, že 40% domácností ve Spojených státech si nemůže dovolit zaplatit nouzovou pomoc ve výši 400 USD ze svých úspor? Tato statistika Federálního rezervního systému ukazuje, jak křehké jsou finance mnoha Američanů. Pokud nemáte dostatek peněz na pokrytí neočekávané opravy auta, opravy domu, úrazu nebo nemoci, zvažte vložení části nebo všech těchto 10 000 $ do nouzový fond.

Mnoho odborníků navrhuje ponechat si alespoň tři měsíce ušetřených výdajů pro případ nouze. Koneckonců, neočekávané propouštění a ztráta zaměstnání mohou nastat kdykoli. A pokud vaše práce není stabilní, zvažte zdvojnásobení tohoto cíle na minimálně šest měsíců výdajů v úsporách pro případ nouze.

Financujte účet HSA

Zdravotní spořicí účty (HSA) nabízejí nejlepší daňové výhody ze všech dnes dostupných investičních účtů. S HSA můžete na účet přispět dolary před zdaněním. A pokud použijete prostředky na kvalifikované výdaje na zdravotní péči, neplatíte ani daně z výběrů.

HSA můžete použít pouze v případě, že máte kvalifikační vysoce odečitatelný zdravotní plán (HDHP). Pokud tak učiníte, možná budete moci získat HSA prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo si vybrat jeden z našich oblíbené účty HSA abyste to zvládli sami. Zvažujeme Živý být jednou z nejlepších služeb pro správu účtů HSA.

Úspory s vysokým úrokem a účty peněžního trhu

Všechny výše uvedené investice poskytují roční míru návratnosti, která je obvykle vyšší, než jakou byste mohli získat u zcela bezpečných, úročených investic. Ale také s sebou nesou značnou míru rizika (kromě placení kreditních karet). Rizikem je, že byste při investování mohli přijít o část peněz. Ve většině případů budou výnosy kladné, pokud vydržíte několik let. Ale na cestě může být doba, kdy hodnota vaší investice klesne pod počáteční investici.

Pokud vás to děsí a chcete za své peníze zcela bezpečné investice, můžete to udělat s úsporami s vysokým úrokem a účty peněžního trhu.

Zde jsou příklady bank, které v současné době platí úrokové sazby, které jsou výrazně nadprůměrné na spořicích účtech i na účtech peněžního trhu:

Přednosti
Hodnocení	8.5/10	5.5/10	7/10
Účty	Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD	Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD	Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD
Online vklady
Fyzické větve
Pojištění FDIC
Náhrada ATM
Otevřený účetRecenze banky CIT	Recenze BBVA	Otevřený účetBankovní kontrola LendingClub

Žádná z těchto sazeb vás nezbohatne. Ve skutečnosti vás pravděpodobně ani neudrží před aktuální mírou inflace, která se pohybuje kolem 2,2%. Budou však udržovat vaše peníze zcela v bezpečí a také platit úrokové sazby, které jsou mnohonásobně vyšší než celostátní průměr 0,06%, který je v současné době vyplácen na typických spořicích účtech.

Financujte účet 529

Pokud máte děti a plánujete je v budoucnu poslat na vysokou školu, je dobré začít šetřit brzy. A 529 plán spoření na vysoké škole nabízí mnoho stejných výhod jako penzijní plán před zdaněním. Prostředky ale místo důchodu používáte na výdaje na vzdělání.

Většina států má vlastní 529 plánů. Ale nemusíte používat plán svého státu. Každý plán má jiné investiční možnosti a poplatky. Je tedy dobré si trochu nakoupit, abyste se ujistili, že váš účet 529 je nejlepší pro vzdělávací plány vaší rodiny.

Spusťte CD Ladder

Pro ty, kteří hledají nejlepší způsob, jak investovat 10 000 $ bez rizika, a Žebřík na CD by se to mohlo hodit. Ladicí disk CD je kombinací vkladových certifikátů (CD) nastavených tak, aby dozrávaly v řadě budoucích dat. Pokud ale potřebujete své finanční prostředky brzy, možná budete muset zaplatit úrokovou pokutu, která může být docela tučná.

CD obvykle přicházejí s FDIC nebo pojištění NCUA, což znamená, že vám vláda zaručí, že dostanete své peníze zpět, i když banka přestane fungovat. Tyto účty uzamknou vaši úrokovou sazbu až do konkrétního data v budoucnosti, kdy si můžete vybrat nebo obnovit CD na další období.

Kupte si americké státní cenné papíry

Pokud chcete zcela bezpečné investice, které platí (obecně) vyšší sazby než spořicí účty a účty peněžního trhu, můžete se podívat na Americké státní cenné papíry. Ty představují vládní dluh USA a platí vyšší úrokové sazby, pokud jste ochotni na chvíli svázat své peníze.

Americké státní cenné papíry spadají do čtyř základních kategorií:

Prezentovali jsme výnosy pro 30leté státní pokladny, ale doporučujeme s tímto termínem opatrnost. I přes vyšší úrokové sazby to přináší mnohem větší riziko. Dlouhodobější cenné papíry podléhají změnám tržní ceny v důsledku změn úrokových sazeb. Například když rostou úrokové sazby, klesá tržní hodnota dlouhodobého dluhopisu.

Jedním bonusem u cenných papírů amerického ministerstva financí je, že úroky z těchto cenných papírů jsou obecně osvobozeny pro účely státní daně z příjmu.

Na portálu Treasury můžete zakoupit státní cenné papíry v nominálních hodnotách až 100 $, Treasury Direct.

Závěrečné myšlenky: Nenechte svých 10 000 $ sedět na běžném účtu.

Je dobré mít na běžném účtu dostatek peněz na měsíc nebo dva výdajů a další hotovost spořicí účty s vysokým výnosem pro nouzové případy. Můžete také nechat růst se službami jako Hotovostní účet Wealthfront, což vám umožní snadno investovat na svůj investiční účet, až budete připraveni. Ale kromě toho se možná budete chtít postarat o to, abyste neměli příliš mnoho peněz.

Většina běžných účtů a spořicích účtů platí velmi malý úrok. Investováním svých 10 000 $ podstupujete malé riziko, které by potenciálně mohlo vést k velkým odměnám. O tom je investování.