Jak diverzifikovat své investiční portfolio: Příručka pro začátečníky 2021

„Nevhazujte všechna vajíčka do jednoho košíku“ zní rada ze šalvěje. Doporučuje investorovi, aby se zamyslel nad tím, kam investuje své peníze a jaký druh celkového portfolia buduje. Jinými slovy, pokud investujete, diverzifikujte a investujte do různých akcií a aktiv. Diverzifikace je zásadní pro každou úspěšnou investiční strategii. Diverzifikace poskytuje příležitost pro ochranu i růst v rámci vašich investic. Zde je návod, jak diverzifikovat průvodce portfoliem.

Co je to diverzifikace?

Diverzifikace se týká praxe nákupu různých typů aktiv. Tyto různé třídy aktiv tvoří vaše portfolio.

Diverzifikaci lze provést mnoha způsoby, ke kterým se dostaneme za chvíli. Nejdůležitější součástí diverzifikovaných investic je však to, že poskytuje určitou ochranu vašemu portfoliu.

Pokud dáte všechna vajíčka do jednoho košíku a tento koš spadne ze stolu, všechna vajíčka se rozbijí. Pokud byste do toho koše vložili jen polovinu vajec a druhou polovinu dali do krabice v lednici a košík spadl ze stolu, měli byste polovinu vajec v lednici v bezpečí.

To samé platí pro vaše investice. jestli ty investovat pouze do akcií a tanky na trhu, můžete přijít o všechno. Diverzifikace znamená, že jakákoli katastrofická ztráta v jedné oblasti nezničí všechny vaše investiční podíly.

Jak můžete diverzifikovat své investice?

Vytvoření diverzifikovaného investičního plánu není pro každého stejné. To, co vám nejlépe vyhovuje, bude záviset na několika faktorech, jako je věk, pohlaví, důchodové cíle, a příjmy.

Nejprve byste měli pochopit, do jakých typů aktiv máte zájem investovat. Pokud jde o akciový trh, existuje mnoho možností, ale tři hlavní jsou:

1. Zásoby - Částečné vlastnictví ve společnosti
2. Vazby - Půjčky, které investoři poskytují subjektům, jako je vláda nebo společnost
3. Komodity - Produkty, jako je pšenice nebo investování zlata.

Abychom diverzifikaci posunuli ještě o krok dále, můžete také diverzifikovat dokonce v rámci jedné třídy aktiv. Vezměte si například zásoby. Máte možnost nákupu podílového fondu nebo jednotlivé jednotlivé zásoby. Můžete si koupit akcie Nike a můžete si koupit podílový fond. Nyní máte dva různé typy držení akcií. Pokud společnost Nike zbankrotuje, přijdete o peníze v tomto holdingu, ale stále byste měli investice do podílových fondů.

Rozložení investic do každého z těchto typů aktiv je jen jedním ze způsobů, jak diverzifikovat investice. Následuje několik dalších příkladů diverzifikace.

Jak si vybrat nejlepší model alokace aktiv pro vás

Pokud jde o investování, neexistuje žádná „univerzální velikost“, a proto existují různá alokace aktiv modely, které vám umožní dosáhnout vašich investičních cílů v rámci vaší tolerance rizika a času horizont. Každý model zdůrazňuje jiný aspekt investování - jeden bude na určitých trzích dosahovat lepších výsledků, na jiných nikoli.

Základní myšlenkou je vytvořit portfolio pomocí alokace aktiv, která využívá všechny čtyři modely, ale v různých opatřeních na základě vašich preferencí. Pokud si nejste jisti, který model by pro vás fungoval, možná by stálo za to si promluvit se správcem majetku Dál. Používají technologii k automatizaci některých aspektů investování, přičemž vám stále umožňují přístup k specializovanému finančnímu poradci.

Podívejme se na každý ze čtyř modelů alokace aktiv, přičemž mějte na paměti, že žádný z nich není-nebo nemusí být-čistou hrou ve svých uvedených kategoriích.

1. Příjem

Model alokace aktiv, který klade důraz na příjem, bude upřednostňovat investice, které mají tendenci poskytovat stálý příjem s minimálním rizikem ztráty jistiny v důsledku kolísání trhu.

Je důležité mít na paměti, že tento typ mixu aktiv zahrnuje řadu aktiv, která budou zahrnovat a určitý stupeň rizika - jakkoli minimální - a také alespoň malou šanci zúčastnit se trhu růst. Z tohoto důvodu by měl být výkon modelu lepší než vkládat peníze do něčeho jako vkladový certifikát.

Některá aktiva, která byste drželi v tomto alokačním modelu, zahrnují:

• USA státní cenné papíry, v různých splatnostech
• Podnikové nebo komunální dluhopisy
• Akcie vyplácející vysoké dividendy

Všimněte si, že zatímco model zdůrazňuje příjem ze všech aktiv v portfoliu, existuje alespoň malá šance na ztrátu, zejména u dluhopisů a akcií, v závislosti na tržních faktorech a integritě emitenta instituce.

Vzhledem k mírně vyššímu riziku by však takovéto portfolio mělo poskytovat míru návratnosti alespoň o málo vyšší než úrokové a dividendové výnosy.

2. Růst a příjem

Růstový a příjmový model funguje podobně jako příjmový model v tom, že zdůrazňuje příjem ze všech investic držených v portfoliu. Primární rozdíl je ve skutečném mixu aktiv.

Zatímco výnosové portfolio má tendenci klást důraz na jistotu jistiny, model růstu a příjmu vypadá, že zahrnuje jak příjem, tak potenciál pro zhodnocení kapitálu. Za tímto účelem jsou investice do modelu růstu a příjmu primárně do akcií vyplácejících dividendy a méně do státních cenných papírů nebo dokonce dluhopisů.

Cílem je generovat stálý příjem - například příjem z dividend -, ale primárně z vlastního kapitálu investice do akcií. To umožní portfoliu zajistit kromě stálého příjmu také zhodnocení kapitálu.

Správně provedeno, model alokace aktiv růstu a příjmu může být dlouhodobě jedním z nejlepších. Důvodem je, že akcie, jejichž historie nejen pravidelně vyplácí dividendy, ale také je neustále zvyšuje, představují jednu z nejlepší dlouhodobé investice na Wall Street.

3. Růst

V rámci modelu růstu alokace aktiv bude portfolio investováno především do investic typu akcií-většinou akcií. Přestože portfolio může obsahovat dividendové výnosy, primární důraz bude kladen na společnosti s nadprůměrným potenciálním růstem. Mnoho z těchto akcií nebude vyplácet žádné dividendy.

Portfolio má tendenci být investováno do blue-chip akcií s historií růstu, stejně jako malé alokace do státních cenných papírů. U posledně jmenovaného je investováno dost, aby alespoň představovalo hotovostní pozici, ze které lze v budoucnu nakoupit další akcie.

Růstově orientovaný model alokace aktiv může obsahovat určitý počet akcií patřících do kategorie agresivního růstu-tedy akcie, které spadají do kategorie s vysokým výnosem/ vysokým rizikem. Myšlenkou tohoto modelu je dosáhnout předvídatelnějšího růstu, než kterého lze dosáhnout agresivnějšími investicemi.

Můžete si koupit konkrétní akcie prostřednictvím svého makléře nebo prostřednictvím investiční aplikace jako Unifimoney. S Unifimoney můžete nakupovat jednotlivé akcie, kryptoměny a dokonce využívat jejich poradenské služby robo. A s jejich běžnými účty a možnostmi pojištění můžete mít všechny své finance pokryté na jednom místě.

4. Agresivní růst

Agresivní růstový model alokace aktiv bude investován především do akcií s vysokým výnosem/vysokým rizikem. Tyto pozice držené v takovém portfoliu nemusí poskytovat žádný příjem z dividend a mohou mít také tendenci vyhýbat se předvídatelnějším akciím blue-chip.

Investice držené v modelu agresivního růstu by zahrnovaly akcie společností, které většina investorů považuje za prakticky spekulativní. Ačkoli akcie mohou fungovat velmi dobře na rostoucích trzích, na klesajících trzích často podléhají strmým tahům. Z tohoto důvodu jsou agresivní růstové modely primárně pro mladé lidi se silnou chutí riskovat.

Akcie držené ve fondech agresivního růstu mohou zahrnovat:

• Upgradujte společnosti s vysokým výkonem, ale s krátkými výsledky
• Akcie mimo laskavost - společnosti, jejichž ceny akcií byly v poslední době tvrdě zasaženy, ale nabízejí spekulativní příležitosti pro rychlé oživení
• Společnosti s vysokým růstem příjmů, ale malým ziskem
• Konceptové akcie (jako určité technologické akcie), které představují špičkové příležitosti
• Mezinárodní akcie s vysokým rizikem/vysokou odměnou - zejména v rozvojových ekonomikách
• Speciální hry ve vybraných odvětvích nebo situacích

Rozhodněte se, který model je pro vás nejvhodnější

I když si můžete myslet, že víte, který z těchto modelů alokace aktiv byste chtěli založit na svém portfolia, ve skutečnosti existují objektivní faktory, které je třeba zvážit, aby se určilo, které bude pro vy:

Určete svou toleranci vůči riziku

Pokud vás v noci udrží divoce kolísající hodnoty aktiv, měli byste pravděpodobně použít buď model příjmu, nebo růst a příjem. Pokud vás vyhlídka na dosažení obrovských zisků vzrušuje - a potenciál velkých ztrát na cestě vás neobtěžuje - může vám být vzorem růst nebo dokonce agresivní růst. Nejprve však musíte určit, jak velké riziko můžete pohodlně zvládnout.

Určete si své cíle a časový horizont

Pokud je vaším cílem odchod do 30 let do důchodu, můžete a měli byste zdůraznit růst nebo dokonce agresivní růst. Máte na to čas získat zpět ztráty a zisky na investice růstového typu mohou být velkolepé. Na druhou stranu, pokud plánujete ušetřit peníze na koupi domu za pět let, budete chtít být konzervativnější, protože si nemůžete dovolit vzít ztrátu, která se sníží do vaší investiční jistiny. Příjem nebo růst a příjem by měl být vaší preferencí.

Výběr mixu aktiv

Jakmile identifikujete svou toleranci vůči riziku, investiční cíle a časový horizont, můžete se pustit do rozhodování, jaké typy aktiv budou ve vašem portfoliu nejlépe fungovat.

Stanovení plánu rebalancování

Po nastavení alokace aktiv budete potřebovat plán rebalancování, abyste se ujistili, že váš model portfolia nepřeváží v určitých aktivech na úkor ostatních. To bude obzvláště důležité v modelu růstu a příjmu, kde se snažíte vyrovnat příjem a růst (riziko). Minimálně byste měli plán na vyvážení alespoň jednou ročně, takže můžete obnovit své portfolio na požadovanou alokaci aktiv.

Další možnosti diverzifikace

Investujte do kombinace ETF a podílových fondů

Investice do mixu různých fondy obchodované na burze (ETF) nebo podílové fondy vám umožňují přizpůsobit své investiční portfolio. ETF a podílové fondy jsou obecně rozmanitější než nákup jedné nebo dvou akcií.

Peníze byste měli investovat minimálně do pěti různých ETF nebo fondů. Ujistěte se, že v žádném z nich nebudete mít více než 25% svých peněz. Své riziko tak můžete rozložit do různých tříd aktiv. V Investor Junkie vám doporučujeme se podívat Veřejnost pro ETF a podílové fondy, protože poskytuje přehledné online nástroje, které uživatelům pomáhají lépe spravovat jejich investice.

Investujte do zahraničních společností a aktiv

Většina investorů má sklon investovat pouze do domácích aktiv. Pokud ale chcete své portfolio skutečně diverzifikovat, nezapomeňte investovat také na mezinárodních trzích. Zatímco Spojené státy jsou největší zemí z hlediska tržní kapitalizace, globální společnosti hrají na trzích zásadní roli. A je dobré mít určitou expozici na jiných trzích.

Měňte své investice podle velikosti společnosti

Kromě investic do různých aktiv byste měli také investujte do různých velikostí společnosti a typy. Můžete to udělat tak, že si koupíte kombinaci akcií od větších společností i od několika méně známých společností. Můžete také držet akcie v různých průmyslových odvětvích, jako je zdravotnictví, energetika nebo maloobchodníci. Mějte také na paměti riziko a vyspělost společnosti. Společnost, která právě vydala počáteční veřejná nabídka (IPO) může mít nejlepší potenciál návratu, ale také může mít obrovské riziko pádu akcií. Pokud investujete do rizikových akcií, ujistěte se, že je vyvážíte investováním do dospělejší třídy akcií nebo aktiv.

Jak diverzifikace dává investorovi skutečnou hodnotu

Rozložení vašich peněz mezi různé investice - je skutečně cenné a mohou je provést všichni investoři bez dalších nákladů. Zde je příklad toho, jak diverzifikace dává investorovi zdarma něco cenného:

Příklad č. 1

Představte si, že máte příležitost koupit cenný papír, jehož cena se během příštích 12 měsíců zvýší buď o 6%, nebo o 4%. Je stejná šance, že to půjde nahoru nebo dolů. Budeme tomu říkat „majetek A.“

Ze statistického hlediska má aktivum A „očekávaný“ výnos 1%. (50% šance na zvýšení o 6% a 50% šance na pokles o 4% vychází z očekávaného výnosu 1%.) V žádném daném 12měsíčním období však ve skutečnosti nezíská „očekávané“ 1%-buď získá 6%, nebo ztratit 4%.

Zeptáte se na výkonnost aktiva A v minulosti a zjistíte, že jeho vzestupy a pády nebyly předvídatelné. Možná to vzrostlo o 6% tři roky v řadě, pak o 2% dolů na dva roky, pak o čtyři roky nahoru a zpět na tři. Vzorec „nahoru“ proti „dolů“ byl zcela náhodný.

Majetek A byste pravděpodobně považovali za poměrně riskantní investici. Já bych. I když se může zdát, že by to mělo mít v dlouhodobém horizontu pozitivní výsledek, mnoho let „dolů“ může nastat před rokem „vzhůru“. To by měl cítit se riskantně. Šance na výhru 6% není dostatečně velká, aby mě nalákala riskovat šanci na ztrátu 4%, zvláště pokud mohu ztratit 4% mnoho let v řadě.

Příklad č. 2

Nyní si představte další investici, majetek B. Rovněž stoupá o 6% nebo klesá o 4% ročně. Ale tady je ta zajímavá věc: Kdykoli má A rok „nahoru“, B má rok „dolů“ a naopak. Pokud A stoupne o 6%, B klesne o 4%. A pokud A klesne o 4%, B stoupne o 6%. Zde přichází oběd zdarma.

Pokud investujete stejnou částku peněz do A a B - jinými slovy, diverzifikujete -li své riziko mezi těmito dvěma investicemi vzestupy a pády, které jsou dokonale kompenzující - rozhodně vydělejte 1%. Určitě. Bez rizika.

Řekněme, že investujete po 100 USD do A a B a letos se A zvýší o 6%, takže B klesne o 4%. Nakonec skončíte s 106 dolary od A a 96 $ od B, celkem 202 $. Pokud by to šlo jinak a A by klesl o 4%, což by znamenalo, že B vzrostl o 6%, stále byste měli 202 $. Bez ohledu na to, co se stane, skončíte s 202 dolary. Protože jste začínali s 200 $ a nyní máte 202 $, je to návratnost 1%.

Skutečnost, že se B pohybuje přesně opačně než se pohybuje A, nám umožňuje odstranit všechny nejistota, známá také jako riziko, o koupi jen A nebo jen B, jednoduše nákupem obou A a B. A pamatuj, nestojí nás to nic navíc. Rozdělením našich peněz mezi tyto kompenzující investice eliminujeme riziko spojené s držením pouze jednoho nebo druhého.

Stinná stránka diverzifikace

Výše uvedený příklad je značně přehnaný. V reálném světě nemůžeme najít investiční příležitosti, které by se navzájem dokonale kompenzovaly, a to 100% času. Ale my umět snižte naše riziko, aniž byste obětovali návratnost, jednoduše rozdělením našich peněz do dostatečně rozmanité řady investic. Zde je třeba vzít v úvahu některé stinné stránky:

Způsoby, jak se diverzifikace může pokazit

Jak může diverzifikace skončit špatným směrem?

Rozmanitost je stále nejbezpečnější investiční strategií

Diverzifikace je snazší, než se zdá, a každý investor může diverzifikovat své investice; však chtějí. Budování diverzifikovaného portfolia je způsob, jak chránit vaše investice, a dává vám skvělou šanci najít rostoucí investici. Vezměte v úvahu všechny své finanční cíle a současnou situaci a vytvořte diverzifikované portfolio, které vám bude vyhovovat.