Podařilo se mi odhlásit se z pracovního světa na plný úvazek pomocí sedmimístné portfolio ve 33 letech. Nebylo to prostřednictvím nějakého bláznivého schématu rychlého zbohatnutí, obchodování zasvěcených osob nebo vydírání správného politika. Během svého desetiletí práce jsem udělal několik chytrých, ale jednoduchých finančních tahů, které výrazně urychlily moji cestu k finanční nezávislosti.
Zde jsou dva velké způsoby, jak jsme zrychlili cestu k předčasnému odchodu do důchodu, a jak můžete také.
1. Udělejte ze svého startovacího domova stálý domov
Ať už pronajímáte nebo vlastníte, náklady na bydlení bývají u většiny domácností nejvyššími výdaji. Pokud chceš přeplňujte svou kapacitu, abyste ušetřili„Má smysl soustředit se na oblasti, kde můžete dosáhnout největšího rozdílu.
Hned z vysoké školy jsme si koupili čtyřpokojový usměrňovač na slušném místě. Byli jsme v počátečních fázích našeho života, takže jsme byli relativně chudí. Zachytili jsme to docela levně z městské aukce a strávili nějaký čas a peníze tím, že jsme to za ta léta opravili.
Naším záměrem bylo prodat ho a koupit hezčí, větší dům v lepší oblasti, jakmile by naše příjmy mohly podpořit vyšší splátku hypotéky. Koneckonců, pokud strávíte čtyři až sedm let na vysoké škole, získáte pokročilý titul a budete celý týden tvrdě pracovat, máte právo žít ve své vlastní soukromé McMansion, když jste to „zvládli“, že?
Ne, pokud chcete růst bohatství v raném věku.
Poté, co jsme se usadili v našem novém (nám) domově, jsme si uvědomili, že se nám to nějak líbí. Kuchyně byla trochu malá a neměli jsme garáž. Po kole nové barvy uvnitř i vně, nového koberce, nové dlaždice, nové pece a mini aktualizace jedné koupelny byl náš fixační svršek většinou nový. Nedlouho poté, co jsme koupili náš dům, se objevilo několik dětí a zaplnilo ložnice. Náš dům byl nyní domovem.
Po několika letech života v domě s naší nově vytvořenou rodinou jsme si uvědomili, že umístění nebylo vůbec špatné, protože jsme byli v centru, blízko všeho. Samotný dům byl po všem našem úsilí zdravý a pohodlný.
Dalším krokem, který většina rodin po výměně ekonomických sedanů za minivan nebo SUV udělá, je nákup většího domu v lesklé nové čtvrti, aby „děti měly kde vyrůst hezky“.
Už jsme byli agresivní splácení naší hypotéky, v tomto bodě refinancován na 15letou půjčku a nechtěl restartovat amortizační hodiny s mnohem větší splátkou domu na 30letém splátkovém kalendáři. Zůstali jsme v našem startovacím domě a stále zde žijeme o 12 let později.
Pořizovací cena není jediným nákladem na upgrade na nový domov. Je to vlastně jen první - ale největší - bitva ve válce o upgrade domu. Mezi další náklady patří:
- Příprava starého domu na prodej
- Výplata 6% provize realitního makléře při prodeji
- Placení počátečních bodů a poplatků za novou, větší půjčku na bydlení
- Náklady na uzavření/poplatky za právní zastoupení
- Daň z hypotéky nebo daň z převodu
- Zdobení většího domu
- Zařizování většího domu dalším nábytkem
- Větší průběžné náklady, jako jsou daně, pojištění, HOA a údržba
- Držet krok s bohatšími Joneses v exkluzivnější čtvrti - vykopněte Civic; pokud chcete zapadnout, upgradujte na Lexus
Rád navštěvuji lidi s opravdu pěknými domy, které jsou mnohem větší než moje. Oceňuji luxusní provedení, obrovské skříně, koupelny podobné lázním, zametací schodiště, klenuté stropy a všechny ostatní moderní estetiky, díky nimž je upgrade na větší a dražší dům lákavý.
Je škoda, že většina majitelů navštěvuje své domy jen krátce na několik hodin každou noc a o většině víkendů, kdy zrovna nejsou na služební cestě a snaží se zaplatit za tento luxus.
2. Banka vaše navýšení a bonusy
Pokud nějakou dobu pracujete, vzpomeňte si na první dobrou práci, kterou jste měli po vysoké škole. Pamatujete si ten pocit, když jste dostali ten první nabídkový dopis, který zahrnoval plat desítek tisíc dolarů ročně? Najednou jste byli mnohem bohatší, než jste byli po většinu svého života. S touto první stabilní výplatou po vysoké škole jste si mohli dovolit dům, auto, stolování a spoustu kvalitních potravin. Život byl strašně skvělý, že?
Během své pracovní kariéry jste pravděpodobně obdrželi navýšení z povýšení nebo z přechodu na lepší práci. Pokud jste pracovali pro soukromou firmu, je velká šance, že občas dostanete bonus. Většina lidí pomalu zvyšuje svou životní úroveň každý rok, protože získává navýšení, a začíná počítat s ročními bonusy v rámci svého garantovaného platu.
Nedělej to! Je snadné získat nárok na půjčku na více domů a více automobilů, jak váš příjem stoupá. A je snadné propadnout tlaku vrstevníků ze strany spolupracovníků, přátel a sousedů, kteří by mohli hodně vydělat více než vy neustále aktualizovat svůj životní styl až na hranu toho, co může vaše výplata podporovat, popř mimo.
Pokud vás to popisuje, vzpomeňte si, jak jste byli šťastní, když jste byli poprvé začal pracovat po vysoké škole a jak úžasný byl ten životní styl. Co kdybyste žili stejně jako po vysoké škole? Nebyl byste tak šťastný jako tehdy?
Šly vaše příjmy z příjmu směrem k rozšíření konzumního životního stylu nebo k budování finanční síly a jistoty pro vás a vaši rodinu? Byla to vědomá volba nebo něco, co se právě stalo, aniž by si to uvědomoval?
V našem případě jsme zvýšení nebo bonusy nepovažovali za záminku pro promrhané výdaje nebo způsob, jak zvětšit náš dům, auta nebo dovolenou. Žili jsme dál jako z vysoké školy a použili jsme jakékoli zvýšení platů ke zvýšení našich úspor. Zanedlouho jsme byli schopni maximálně přispět našim 401ks a IRA a užijte si všechny daňové úspory, které přišly s maximalizací těchto účtů. Namísto utrácení na maximum a zanedbávání našich úspor směřovaly naše navýšení a bonusy ke koupi životního stylu odchodu do důchodu v našich 30 letech, který si většina v šedesáti letech jen stěží může dovolit.
Rozumím námitkám vůči minimalistickému životnímu stylu a téměř vůbec jsme nežili minimálně. Se dvěma dobře udržovanými, ale základními auty, skromným domem se čtyřmi ložnicemi a příležitostnými zámořskými prázdninami si rozhodně dost užíváme života. Ale my vždycky zaměřte se na utrácení peněz velmi efektivním způsobem takže nám každý měsíc zbudou prostředky na agresivní cíle úspor. Dalším způsobem, jak zjistit, zda plníte své cíle předčasného odchodu do důchodu, je použít software pro osobní finance jako CountAbout sledovat své investice a porovnat je s vašimi měsíčními výdajovými návyky, abyste zjistili, kolik musíte ušetřit, abyste měli požadovaný životní styl.
Tento životní styl však není pro každého. Životní události, jako je postižení, péče o starší rodiče nebo děti, mohou určitě představovat výzvu pro bankovnictví většiny vašich navýšení nebo zůstat navždy ve vašem startovacím domově. To ale není důvod, proč tyto cíle úplně opustit.