Pokud investujete na důchod a chcete využít nějaké daňové výhody, je investice s IRA chytrým krokem. Ale pravidelné IRA obecně omezují vaše investiční možnosti na tradiční investice, jako jsou akcie, ETF a dluhopisy.
Pro investory, kteří se chtějí zapojit alternativní aktiva i když si stále užíváte daňové výhody IRA, potřebujete vlastní IRA (SDIRA). Existuje však spousta poskytovatelů IRA, kteří se sami řídí, z nichž každý má jiná dostupná aktiva, poplatky a pravidla.
To je důvod, proč pokrýváme některé z nejlepších samořízených možností IRa, které můžete použít k investování do řady tříd aktiv a zároveň maximalizovat svou daňovou efektivitu.
Co je to samořízená IRA?
Samořízená IRA je IRA, ve které vám depozitář umožňuje investovat do širší škály alternativních aktiv na rozdíl od běžné IRA.. To znamená, že můžete investovat do aktiv např umělecké dílo, kryptoměny, dobré víno, nemovitosti a spoustu dalších alternativ dle vlastního uvážení. Navíc stále získáte stejné daňové výhody jako tradiční IRA spolu se stejnými limity příspěvků.
Prodejní místo SDIRA je, že máte plně pod kontrolou své obchody a máte více možností. To ale také znamená, že od depozitáře nedostanete žádné investiční rady. Kromě toho vám samořízené IRA umožňují investovat do volatilnějších aktiv, jako je soukromý kapitál a další spekulativní investice. Díky tomu jsou lepší volbou pro zkušené investory, kteří chtějí prozkoumat alternativní investice, nikoli zcela nové investory, kteří si stále budují svá hnízda.
Nejlepší samořízené IRA
Pokud jste připraveni rozdělit se do alternativních investic v rámci svého IRA, následující poskytovatelé SDIRA jsou jedny z nejflexibilnějších a cenově nejefektivnějších možností, které můžete použít.
1. Alt
Nejlepší pro: Cena a snadné použití
Začněte s Alto IRA
Alto IRA je jednou z nejpopulárnějších alternativních možností IRA, a to především díky nízkým poplatkům a snadnému použití. Umožňuje vám otevřít tradiční, Roth nebo SEP IRA a investovat prostřednictvím 75+ investičních partnerů pro kategorie jako:
- Kryptoměny
- Zemědělská půda
- Soukromý kredit
- Realitní crowdfunding
- Startupy
- Rizikový kapitál
Tito investiční partneři mají různé investiční požadavky, ale mnozí začínají na 100 až 1 000 USD. Některá aktiva jsou však dostupná pouze pro akreditovaní investoři.
Ale AltHlavním prodejním argumentem jsou nízké poplatky. Jeho plán Starter stojí pouze 10 $ měsíčně nebo 100 $ ročně, pokud platíte ročně. Dalším hlavním poplatkem je poplatek 10 USD, kdykoli obchodujete s partnerem. Ale pro Alto CryptoIRA, krypto-specifický plán, neplatíte ani poplatky za účet a pouze zaplatíte 1% obchodní poplatek.
Celkově tato jednoduchá struktura poplatků pomáhá zjednodušit váš život. A Alto také velmi zjednodušuje otevření účtu, zatímco někteří poskytovatelé IRA, kteří se sami řídí, vám musí otevřít LLC, do které můžete investovat. Díky tomu je Alto IRA o něco omezenější než některé jiné společnosti na našem seznamu. Vyznačuje se však snadností použití a cenovou dostupností.
2. Raketový dolar
Nejlepší pro: Flexibilita
Začněte s Rocket Dollar
Pokud chcete ještě větší kontrolu nad aktivy, do kterých investujete nebo chcete investovat prostřednictvím sólo (401 tis.), Raketový dolar je jednou z nejlepších samořízených IRA. Ve skutečnosti vytváří LLC, přes kterou můžete investovat, a poskytuje kontrolu šekové knížky, což znamená, že investice je stejně rychlá a jednoduchá jako vypsání šeku nebo odeslání bankovního převodu. A dokonce má možnost „přinést si vlastní dohodu“, kde můžete najít své vlastní nabídky a investovat do nich s pomocí týmu Rocket Dollar.
Stejně jako Alto spolupracuje i Rocket Dollar alternativní investiční platformy jako směnárny kryptoměn, společnosti zabývající se obnovitelnými zdroji energie, tržiště půjček a crowdfundingové stránky.
Pokud jde o ceny, Rocket Dollar má dva plány: stříbrný a zlatý. Stříbro stojí 15 $ měsíčně a má instalační poplatek 350 $ a tento plán bude fungovat pro většinu investorů, kteří se zabývají alternativami. Plán Gold poskytuje podporu nastavení LLC, pomoc s daňovou přípravou a prioritní podporu, ale stojí 30 $ měsíčně a poplatek za nastavení 600 $.
3. Equity Trust
Nejlepší pro: Nastavení účtu
Začněte s Equity Trust
Equity Trust je další přední poskytovatel IRA s vlastním řízením, který vám umožňuje investovat do řady aktiv, jako jsou drahé kovy, kryptoměny, peer-to-peer půjčování, a nemovitosti. Stále však můžete investovat do tradičnějších cenných papírů, jako jsou podílové fondy, akcie a ETF pro skutečně rozmanité portfolio.
Tento poskytovatel SDIRA také podniká více než 45 let a spravuje aktiva ve výši 34 miliard USD, takže má prokazatelné výsledky a tisíce klientů. Naproti tomu mnoho novějších společností IRA s vlastní režií je velmi přátelské pro začátečníky, ale nemají stejné výsledky nebo velikost.
A Equity Trust vám také umožňuje otevřít sólo 401(k) s, SEP IRA a dokonce i další daňově zvýhodněné účty, jako je HSA. Navíc používá sazebník poplatků, který se liší podle celkového zůstatku na vašem účtu. Účty do 14 999 USD platí roční poplatky 225 USD a poplatek za online přihlášku je 50 USD. Neplatíte transakční poplatky jako u některých poskytovatelů SDIRA.
4. uDirect IRA
Nejlepší pro: Nemovitosti
Začněte s uDirect
uDircect je dalším poskytovatelem IRA, který se sám řídí, který také poskytuje kontrolu šekové knížky, jako je Rocket Dollar. A je nejznámější pro své nabídky investic do nemovitostí, včetně individuálních obchodů, pozemků, REITsa poznámky k nemovitostem. Umožňuje vám také investovat do jiných aktiv, protože máte kontrolu nad šekovou knížkou a plnou diskrétnost nad svým účtem.
Pokud chcete nízké a jednoduché poplatky, uDirect je také dobrá volba. Účtuje si roční poplatky ve výši 275 USD a jednorázový poplatek za nastavení ve výši 50 USD. Minimální zůstatek na účtu je 325 USD. Krypto obchody mají 1% poplatek jako Alto až do 10 000 $, ale poplatky klesají, čím větší jsou vaše obchody.
Můžete také platit různé poplatky za skladování zlato a stříbro v závislosti na celkové hodnotě. UDirect je však celkově poměrně nízký, zejména u větších zůstatků na účtech.
5. Pacific Premier Trust
Nejlepší pro: Zákaznická podpora
Začněte s Pacific Premier Trust
S aktivy ve výši 15 miliard dolarů pod správou je Pacific Premier Trust dalším velkým hráčem v oblasti IRA, která se sama řídí. Je to vlastně divize Pacific Premier Bank, která má přes 30 let zkušeností. A stejně jako Rocket Dollar a uDirect získáte kontrolu šekovou knížkou pro co největší kontrolu.
Společnost se poněkud zaměřuje na nemovitosti a private equity, ale podle jejích webových stránek má její tým zkušenosti s téměř 42 000 alternativními aktivy. A stále můžete investovat do cenných papírů, jako jsou akcie, vazbya ETF, pokud nejste all-in v alternativách.
Hlavní nevýhodou Pacific Premier Trust je, že účtuje 0,30 % ročních poplatků za účty do 1 milionu USD. Ale klade důraz na zákaznický servis a umožňuje vám úzce spolupracovat s odborníky Pacific Premier Trust IRA, pokud potřebujete pomoc s obchodováním a zajistit, aby investice byly v souladu s IRA.
Výhody a nevýhody samořízených IRA
klady
- Můžete vytvořit a rozmanité portfolio alternativních aktiv a přitom stále využívat daňově zvýhodněných účtů.
- Novější platformy SDIRA se velmi snadno používají a mají nízké poplatky.
- Práce s platformou SDIRA vám může pomoci vyhnout se potenciálním sankcím IRA a zakázaným transakcím.
nevýhody
- IRA mají zakázané transakce, což může být složité a vést k penalizacím, pokud uděláte chyby.
- Mnohé způsobilé investice SDIRA jsou spekulativnější a mají vyšší riziko než tradiční investice.
- Musíte udělat vlastní due diligence.
- Platformy SDIRA mohou být pro malá portfolia drahé, pokud mají pevné roční poplatky.
Jak si vybrat nejlepší IRA s vlastním řízením
Nyní, když znáte několik populárních SDIRA, do kterých můžete investovat, zde jsou některé z nejdůležitějších faktorů, které je třeba vzít v úvahu při výběru poskytovatele, který je pro vás ten pravý.
- Poplatky: Roční poplatky za správu mohou způsobit nebo zlomit SDIRA v závislosti na velikosti vašeho portfolia. Například plán Rocket Dollar's Gold za 30 dolarů za měsíc je strmý pro malé účty, ale pro větší portfolia je to krádež.
- Nastavení účtu: Někteří poskytovatelé SDIRA nabízejí řadu IRA, 401(k)s a další typy účtů pod jednou střechou.
- Jednoduchost: Novější společnosti, jako je Alto, činí otevírání, financování a používání vaší vlastní řízené IRA hračkou. Naproti tomu možnosti jako Rocket Dollar se nastavují déle, ale jsou flexibilnější.
- Kontrola šekové knížky: SDIRA s ovládáním šekové knížky vám poskytují maximální kontrolu a urychlují, jak rychle můžete investovat.
Metodika: Jak vybíráme nejlepší SDIRA
Ve společnosti Investor Junkie je naším cílem pomáhat našim čtenářům činit nejlepší možná finanční rozhodnutí pro jejich jedinečné situace. To znamená, že společnosti v tomto seznamu neovlivnily jejich zařazení nebo pozici v článku. Naši autoři a redaktoři spíše zkoumají desítky možností na trhu a vybírají ty nejlepší na základě faktorů, jako jsou poplatky, flexibilita, možnosti účtu, kontrola šekové knížky a další. Zdůrazňujeme také, který poskytovatel SDIRA je nejlepší pro konkrétní sektor nebo funkci.
Sečteno a podtrženo
Pokud jsi investování na důchodMyslíme si, že mít robustní portfolio akcií, ETF a dalších dlouhodobých držeb je skvělý nápad. A investice s pevným výnosem jako dluhopisy, CD a dividendové akcie mohou mít také své místo.
Pokud však již máte dobře zaoblené hnízdo, možná budete chtít fušovat do alternativ, aniž byste se vzdali daňových výhod IRA. Zde jsou SDIRA mimořádně užitečné.
Doufejme, že jedna ze společností na našem seznamu poskytuje řešení, které hledáte. Jen se ujistěte, že započítáte poplatky a vždy proveďte svou vlastní due diligence. SDIRA nejsou zodpovědné za vaši investiční výkonnost a mnoho alternativ je riskantnějších a poměrně nelikvidních. Ale pokud rozumíte rizikům, není důvod, proč by alternativy nemohly najít své místo v SDIRA vašeho portfolia.