Když se trh ponoří, ochrana vašich investic se jeví jako strategie zaměřená na jeden cíl. K ochraně celého portfolia, majetku a financí však musíte provést další důležité finanční kroky. Je snazší vyrovnat se s poklesem na trhu, ale jak úspěšně zvládáte nestabilní časy, pokud jde o vaši celkovou pohodu?
Co jsou to nestálé časy? Mohly by zahrnovat mezinárodní nepokoje, nestabilní zaměstnanost/rostoucí nezaměstnanost, kolaps finančních trhů a zmrazené úvěrové trhy.
To zhruba popisuje, co se stalo v Řecku a jaká byla situace zde doma během finančního kolapsu před několika lety. Násilné časy také zahrnují osobní nouzové situace, jako je ztráta zaměstnání, úmrtí v rodině nebo lékařská pohotovost.
Co můžete udělat, abyste připravili své finance na druhou velkou recesi?
Připravte si příjem
Je to nešťastné, ale je pravda, že bez ohledu na to, jak moc si myslíte, že se to nestane nebo nemůže, nakonec volatilita ovlivní váš příjem. A to je většinou negativní. Komplikací je skutečnost, že váš příjem je základem celé vaší finanční situace.
Jak můžete spravovat svůj příjem prostřednictvím nestabilních časů?
Vydržte ve své současné práci tak dlouho, jak můžete. Doktrína „poslední najatý/první vyhozený“ obvykle v nestálých dobách nabíhá na vysoký stupeň. Přeloženo do praxe, nestabilní časy jsou obvykle velmi špatným obdobím pro změnu zaměstnání. Z hlediska finančního přežití je nejlepší strategií obvykle vydržet ve svém současném zaměstnání tak dlouho, jak můžete.
Vytvořte záložní plán. Pokud nestabilní časy trvají dostatečně dlouho, váš příjem bude mít úspěch. Uvědomte si to a udržujte svůj životopis aktuální, pravidelně obnovujte strategické kontakty a soustavně pracujte na zlepšování svých dovedností. Možná budete muset ve velmi krátkém čase udělat velký krok na velmi konkurenčním trhu práce.
Začněte s vedlejším podnikáním. Pokud máte dovednosti, které se dobře hodí k přímému prodeji firmám nebo široké veřejnosti, můžete zvážit jejich propracování vedlejší obchodní podnik. Nejen, že vám poskytne další příjem, ale může představovat jádro vašeho záložního plánu pro případ, že by vaše současná příjmová situace selhala.
Posilte své sítě. Mnoho lidí to dělá, jen když hledají novou práci. Ale riziko nestálých časů by z toho mělo dělat neustálé úsilí. Měli byste oslovit kohokoli ve svém oboru a dokonce i lidi na jeho okraji. Nikdy nevíte, odkud přijde další příležitost - a nikdy nemůžete, pokud nedržíte svá čidla venku.
Upravte své investice a úspory
Existují všechny druhy rad, které vysvětlují, jak spravovat své peníze (a dokonce vytvářet zisk) během nestálého trhu nebo neklidných ekonomických časů. Přemýšlejte o úpravách stávajícího plánu.
Vyhněte se velkoobchodním změnám ve své alokaci investic. Je velmi pravděpodobné, že alokační plán aktiv nyní máte, bude vám také dobře sloužit v méně stabilním prostředí. Pravděpodobně není nutné vzít do vašeho aktuálního portfolia sekeru a přeskupit celou alokaci.
Snižte, ale nevylučujte, vaši kapitálovou expozici. Bez ohledu na to, co kdokoli říká o tom, jak se udržet v útlumu, volatilní časy nejsou k akciím laskavé. To neznamená, že byste měli prodat všechny své majetkové účasti. Ale zároveň je pravděpodobné, že trochu oříznutí bude na místě, zvláště pokud byla vaše alokace kapitálu na nedávném býčím trhu přehnaná. Rozprodej ztrátové pozice (než ztratí ještě více) a nasměrujte nový investiční kapitál do nekapitálových investic, zejména peněžních ekvivalentů.
Zdůrazněte a budujte likviditu. Hotovost vládne v nestálých dobách. Jistě si můžete nechat ujít příležitost tu a tam, ale hlavní věc, kterou peníze dělají - to žádný jiný majetek nemůže - je zachovat možnosti, a opce jsou jednou z nejlepších věcí, které je třeba mít v době volatility. Peníze a peněžní ekvivalenty můžete použít k poskytnutí polštáře proti ztrátě zaměstnání, k zaplacení nepředvídatelné události, nebo mít k dispozici investovat, když finanční vesmír vykazuje určité známky usadit se.
Vylaďte hluk. Pokud si vzpomenete na finanční kolaps, pravděpodobně si pamatujete, že od investiční komunity byl velký hluk. A bude tomu tak znovu, až zasáhne další záchvat volatility. Nejlepší strategií je ignorovat to. Nikdo neví, co budoucnost přinese, ani jak se s ní nejlépe vypořádat-ani mluvící hlavy a samozvaní odborníci.
Vyhodnoťte dluhové a úvěrové potřeby
Čím hlouběji zadlužíte a čím více budete závislí na úvěru, tím horší věci vám v době volatility půjdou. Zkuste tyto strategie implementovat hned, zatímco je situace stále klidná.
Nepřijímejte nový dluh. Obvykle je nejlepší vyhnout se přijímání nových dluhů tak pozdě při oživení ekonomiky. Dluh je úzce spjat s dobrými časy, ale pokud po vás bude požadováno splácení v nestálých dobách, může to být nesnesitelná zátěž.
Splatit stávající dluh.Toto je skvělý čas začít snižovat jakýkoli dluh už máš. Jakýkoli dluh, který můžete snížit nebo odstranit, odlehčí vaši zátěž, pokud a kdy věci začnou být ošklivé.
Převeďte svoji hypotéku na fixní sazbu. Pokud již máte hypotéku s pevnou sazbou, můžete tuto ignorovat. Pokud ale nosíte půjčku s nastavitelnou sazbou, žijete se skutečným rizikem, že sazba může být vyšší-možná mnohem vyšší-, když se finanční trhy ošklivě stanou.
Převeďte všechny ostatní půjčky, které máte, na pevnou sazbu. To platí zejména pro dluh z kreditní karty. Mnoho kreditních karet má výchozí sazbu až 30 procent, což se může projevit pouhým provedením jedné opožděné platby. Možná jste nikdy v životě neprovedli opožděnou platbu, ale pokud se časy dost zhorší, budete - dříve nebo později.
Udělejte maximum pro to, abyste se stali samofinancujícími. Rychlý a snadný přístup k úvěru je postup, který byste mohli chtít odstranit. Nestálé časy často způsobují zmrazení na úvěrových trzích, což znamená, že si nebudete moci půjčit peníze za žádnou cenu. Na tuto možnost byste se měli začít připravovat hned.
Sledujte svůj životní styl
Váš životní styl představuje poptávkovou stránku vaší finanční situace. Je to proto, že to, jak žijete, hraje ústřední roli v tom, jak utrácíte své peníze. Můžete provést změny ve svém životním stylu, které vám pomohou připravit se na to, že se snáze dostanete, až přijde volatilita.
Zbavte se drahých návyků a koníčků. Existuje spousta levných způsobů, jak se pobavit, ale to lidem nezabrání jít jinou cestou. Pokud máte drahé zvyky a koníčky, můžete hned začít přecházet na ty, které nejsou zdaleka tak drahé.
Vyhněte se nutkání obchodovat. Je to něco jako kulturní norma v Americe, aby lidé obchodovali každých pár let. Ať už se jedná o dům, auto, počítač, televizi nebo smartphone, lidé jsou připraveni začít obchodovat již po několika krátkých letech. Ale zatímco obchodování nahoru stojí nejen peníze, když to uděláte, ale obvykle vám také zanechá vyšší opakující se náklady. Obchodování vám v době volatility nebude dobře sloužit.
Staňte se více soběstačnými. Můžete to udělat několika malými způsoby, které mohou mít velký dopad na váš život a vaše finance. Můžete se například naučit provádět jednoduché opravy kolem domu nebo na autě. Můžete se také stát proaktivnější ve správě svého zdraví, nebo se dokonce naučit pěstovat nějaké vlastní jídlo. Dopad těchto snah bude nejen snížit své životní náklady, ale také vám mohou poskytnout větší pocit jistoty a nezávislosti. To se v nestálých časech vždy hodí.
Zdůrazněte vztahy nad věcmi. Dobré časy jsou často chvíle, kdy lidé tráví velkou část svého času a peněz hromaděním věcí. Ale když je doba těžká, lidé jsou mnohem důležitější než věci. Pokud si myslíte, že byste mohli být na věcech závislí, nyní je čas začít s přechodem k budování pevnějších vztahů.
Upravte svůj postoj
Když je doba těžká, přístup je vším. Je snadné být skleněným typem člověka, když jsou časy stabilní, ale udržování tohoto výhledu v nestálých dobách je skutečným cvičením v sebekázni. Vaše perspektiva bude znamenat rozdíl.
Přijměte to, ano, může dojít k nouzové situaci a může se to stát i nyní. Pokud existuje jeden rys, který nechává lidi zcela nepřipravené na těžké časy, je to popření. Ve vesmíru není nic, co by nás izolovalo od těžkých časů, bez ohledu na to, kdo jsme nebo kde jsme. Těžké časy nejsou o nic menší součástí života než dobré časy. Pokud je ale přijmete, bude mnohem snazší se v nich orientovat.
Snižte svá očekávání. Letos vyděláváte 75 000 $ a příští rok očekáváte 100 000 $ - ale to se nestává. Budiž. Další rok za 75 000 dolarů není špatná věc a vždy je rok po příštím, abychom udělali velký krok vpřed. Bude to v pořádku - opravdu!
Rozvíjejte trpělivost. Dobré věci prostě trvají déle, než se stanou nestálými časy. Uzavřete mír s tímto konceptem. Sny a očekávání jsou rozdrceny volatilitou, takže si musíte vytvořit delší časový rámec. To bude vyžadovat hodně trpělivosti. Pokud jste nikdy neměli příliš trpělivosti, je to opravdu něco, na čem stojí za to pracovat.
Přijměte dlouhodobou perspektivu. Život se nikdy nepohybuje v přímých liniích, ať už nahoru nebo dolů, ačkoli se často zdá, že to tak v dobrých časech je. Ale když se časy stanou turbulentními, krátký běh je téměř nikdy předvídatelný nebo ustálený. Prakticky v každé oblasti svých financí budete muset přijmout dlouhodobou perspektivu. Možná neodejdete do důchodu za 10 let, ale možná můžete za 15. Příští rok se možná nebudete moci zbavit dluhů, takže se budete muset připravit na to, že to bude trvat tři roky, nebo dokonce pět. Tato dlouhodobá perspektiva je kritickou perspektivou v nestálých dobách. Pomůže vám to projít hrboly a pohmožděninami, které se v blízké budoucnosti určitě vyskytnou.
Být připraven na nestabilní časy v ekonomice zahrnuje mnoho kroků. Pokud ale můžete přijmout tolik, kolik odpovídá vašim okolnostem, budete lépe připraveni na vzestupy a pády, které určitě přijdou.
Přemýšleli jste o tom, co budete dělat, když se něco jako finanční krize vrátí? Zvažovali jste nějaké strategie, které implementujete?