6 nejlepších alternativ osobního kapitálu pro rok 2023

Jsem fanouškem Personal Capital a rád jsem sledoval vývoj jejich nástroje v průběhu let.

Přitahovalo mě to, protože když byly spuštěny, byl to jeden z mála nástrojů, který mohl zapojit vaše bankovnictví a investiční účty do jednoho dashboardu. Můžete to analyzovat pomocí jejich sady nástroje pro plánování odchodu do důchodu, získejte skvělé bezplatné rady a slušné projekce a použijte je k plánování svých financí.

Osobní kapitál je velmi oblíbeným nástrojem, protože spojuje dva zásadní finanční úkoly – sledování a plánování. A přidává třetinu, pokud jste fanouškem robo-poradců, kteří vám pomáhají investovat pomocí jejich služeb správy majetku.

I když je získala společnost Empower, zachovali si mnoho z toho, co jsem na osobním kapitálu miloval, naprosto stejné.

Kdykoli dojde k akvizici, vždy existuje obava, že se nástroj změní (nebo bude vypnut), ale naštěstí se tak nestalo (zatím?).

Možná však existují části nástroje, které nesplňují vaše potřeby – co když chcete najít alternativu k osobnímu kapitálu?

Máme několik možností podle toho, co potřebujete:

Obsah

1. 1. Vyzer – Nejlepší pro sofistikované sledování aktiv
2. 2. Potřebujete rozpočet – nejlepší pro rozpočtování
3. 3. NewRetirement – ​​Nejlepší pro plánování odchodu do důchodu
4. 4. Tiller Money – nejlepší pro odborníky na tabulky
5. 5. Máta – nejlepší zdarma základní rozpočtování
6. 6. Zlepšení – nejlepší pro automatizovanou správu majetku

1. Vyzer – Nejlepší pro sofistikované sledování aktiv

Vyzer je finanční dashboard a systém řízení, který je navržen pro jednotlivce s vysokým čistým jměním, kteří spravují různé investice. Pokud na konci roku dostanete hodně formulářů K-1, může být Vyzer právě ve vaší uličce.

Jedním z omezení osobního kapitálu a dalších bezplatných nástrojů finančního dashboardingu je, že dobře spolupracují s bankami a makléři… ale ne s ničím jiným. Pokud vlastníte nemovitost s cashflow nebo jste součástí partnerství (které může vlastnit nemovitost s cashflow!), víte, že to vše musíte sledovat ručně v osobním kapitálu.

S Vyzerem je můžete sledovat „automaticky“ pomocí funkce „kouzelné skříňky“. Pomocí magické krabičky nahrajete finanční doklady a oni je zadají za vás (momentálně to dělají ručně). Je to nejbližší věc k automatickému sledování, kterou najdete, a proto služba stojí 79 $ měsíčně (při roční platbě).

Nedávno přidali bezplatnou úroveň služeb (zcela zdarma, ne časově omezená verze), kde můžete sledovat až tři portfolia a využívat jejich sadu nástrojů. To vám umožní analyzovat vaše portfolio, spravovat cash flow a provádět veškerou analýzu, kterou potřebujete, protože nyní jsou tato aktiva sledována. Je to jako mít a rodinná kancelář bez přemrštěných nákladů na rodinnou kancelář.

Přečtěte si naše Recenze Vyzer pro bližší pohled.

Zjistěte více o Vyzer

2. Potřebujete rozpočet – nejlepší pro rozpočtování

You Need a Budget je populární a efektivní nulový rozpočtový nástroj vytvořil Jesse Meacham v roce 2003. Za téměř dvacet let od té doby se vyvinul v nástroj bohatý na funkce, který má zuřivě loajální a vynalézavé následovníky.

YNAB je placený nástroj, který vám pomůže organizovat vaše výdaje a úspory prostřednictvím nulového rozpočtu, kde každý dolar dostane práci. Má vám pomoci navrhnout vaše výdaje tak, abyste byli přechod k rozpočtu chcete mít, spíše než stahovat své výdaje do rozpočtu, o kterém si myslíte, že byste měli mít. Je to víc než jen nástroj, je to holistický způsob myšlení o utrácení a spoření.

YNAB má čtyři „pravidla“, která vám pomohou dostat se tam, kam chcete:

• Pravidlo 1: Dejte každému dolaru práci – To je myšlenka, která stojí za rozpočtem s nulovým základem, kde je každému dolaru, který přinesete, přiřazena „práce“.
• Pravidlo 2: Přijměte své skutečné výdaje – Nezapomeňte si rozpočítat velké vzácné výdaje, jako jsou platby pojištění nebo poruchy auta, a to tak, že je rozdělíte na menší měsíční „účty“.
• Pravidlo 3: Roll s údery – Jakmile dáte každému dolaru práci a započítáte občasné výdaje, je čas zvládnout malé úpravy, které jsou výsledkem náhodného překročení výdajů. Stejně jako obálkové rozpočtování vyžaduje pouze přesun dolarů z jedné oblasti do druhé.
• Pravidlo 4: Stárněte své peníze – Jakmile máte systém nastaven, neutrácíte výplatu za minulý měsíc, místo abyste žili od výplaty k výplatě.

YNAB má 34denní zkušební verzi a poté stojí pouhých 14,99 $ měsíčně nebo 98,99 $ ročně (úspora 59 $). Náš úplná recenze YNAB vám o tomto skvělém nástroji poví více.

Další informace o YNAB

3. NewRetirement – ​​Nejlepší pro plánování odchodu do důchodu

Pokud jste si mysleli, že nástroje finančního plánování Personal Capital byly trochu na slabší straně (jsou docela dobré zdarma, ale nejsou plně doporučeno, ale je to částečně proto, že chtějí, abyste si promluvili s jedním z jejich lidských plánovačů), možná budete připraveni upgradovat na nástroj, jako je Nový důchod.

Nový důchod je více než finanční dashboard – je to sada nástrojů finančního plánování, které na vás rozhodně zapůsobí. Je tak obsáhlá, že to hraničí se zastrašováním a já jsem někdo, kdo o financích docela přemýšlí.

Naštěstí je nastaven podobně jako TurboTax v tom, že vás provede sestavením vašeho plánu, jako byste to udělali s lidskou bytostí (spíše než s tabulkovým procesorem). Můžete si nastavit rychlý plán za dvě minuty (využívá odhady) nebo komplexní, který zabere pouhých 8 minut.

Jakmile vytvoříte plán, můžete si s ním začít hrát, abyste viděli, jak různá rozhodnutí mohou ovlivnit vaši budoucnost. Opravdu berou v úvahu spoustu různých faktorů.

Nový důchod je freemium nástroj, takže si můžete vytvořit plán a organizovat své finance volný, uvolnit. Pokud si chcete začít hrát se svým plánem a zjistit, jak jej ovlivní přemístění (s daňovým modelováním podle státu) nebo jiné scénáře, úroveň PlannerPlus je pouhých 96 $ ročně. (pokud chcete další pomoc, existují vyšší úrovně s přístupem k finančním plánovačům)

Podívejte se na naši úplnou recenzi NewRetirement.

Zjistěte více o NewRetirement

4. Tiller Money – nejlepší pro odborníky na tabulky

Po celou dobu, co jsem byl dospělý s prací pro dospělé, jsem sledoval naše čisté jmění v tabulce Excel. Stále používám osobní kapitál, ale to je částečně jen proto, abych se dostal na své účty a vytáhl za mě zůstatky. Funguje to dobře, i když připojení musíte jednou za čas obnovit, takže jsem to tak ponechal.

Ale pokud jste jako já a rádi si hrajete s tabulkou a chcete něco na podporu, musíte se opravdu podívat na Tiller Money.

Tiller je placený nástroj, který naplní vaše tabulky tím, že vtáhne vaše data, aniž byste to museli dělat ručně. To vám může ušetřit hodiny času a vyhnout se chybám, které byste mohli způsobit, když to uděláte sami.

Pokud nemáte tabulku, mají šablony, které si můžete přizpůsobit, abyste získali přesně ty informace, které chcete. Je schopen to udělat pro Tabulky Google a Microsoft Excel.

Tiller má 30denní zkušební verzi a poté stojí 79 $ ročně.

Další informace o Tillerovi

5. Máta – nejlepší zdarma základní rozpočtování

Osobní kapitál přidal funkce pro rozpočtování poměrně nedávno a jsou v pořádku, ale ve srovnání s legitimní aplikací pro rozpočtování jako první blednou. Za to je Mint jasným lídrem v kategorii bezplatných aplikací.

Mint je bezplatná aplikace pro rozpočtování, která vám skvěle pomáhá řídit vaše výdaje a spořit, ale ve skutečnosti nedělá tak dobře investování. Mint existuje od roku 2006 a je to pravděpodobně jeden z nejpopulárnějších dostupných nástrojů pro tvorbu rozpočtu, částečně proto, že je zcela zdarma (podporuje reklamy).

Podobně jako u osobního kapitálu můžete propojit své bankovní účty a účty kreditních karet, což vám pomůže s rozpočtováním, což může být neuvěřitelně užitečné. Mají také další nástroje, jako je monitorování kreditního skóre (VantageScore 3.0 od TransUnion), takže to není poník na jeden trik.

Nabízejí nástroj Investment Tracker, který dokáže vtáhnout vaše portfolia, ale není toho moc ve způsobu analýzy a projekcí. Může vám však pomoci najít poplatky, abyste zjistili, zda nepřeplácíte.

Náš recenze Mint jde do větších podrobností a protože je zdarma k použití, stojí za to se podívat, pokud hledáte aplikaci pro rozpočet.

Zjistěte více o Mintovi

6. Zlepšení – nejlepší pro automatizovanou správu majetku

Pokud používáte osobní kapitál pro správu majetku, už jste prošli spoluprací s jedním z jejich poradců. Měli byste mít představu o tom, čeho chcete dosáhnout, ale možná to chcete udělat bez placení 0,89 % ročně (nebo 0,49 %, pokud máte $ 1 mm+).

Nejlepší alternativa k tomu je Zlepšení a jejich automatizovaná správa majetku má jednoduchou cenovou strukturu:

• Digitální: Za 0,25 % a žádný minimální zůstatek získáte všechny jejich digitální nástroje včetně finančního poradenství, diverzifikovaných portfolií, automatického vyvažování, sklizně daňových ztrát a správy umístění aktiv. Můžete také synchronizovat externí účty, takže fungují jako finanční řídicí panel.
• Pojistné: Za 0,40 % a minimálně 100 000 $ získáte všechny digitální funkce plus rady ohledně investic mimo Betterment a přístup k CFP.

Jakmile váš zůstatek přesáhne 2 000 000 $, cena klesne na 0,15 % pro digitální a 0,30 % pro prémiové.

Betterment také nabízí účet pro správu hotovosti v rámci kontroly bez poplatků a také účet Betterment Cash Reserve, což je hotovostní účet s vysokým výnosem, který vám pomůže ušetřit (5,50 % APY).

(Roční procentuální výnos (variabilní) je ke dni. Hotovostní rezerva je k dispozici pouze klientům Betterment LLC, která není bankou, a převody hotovosti do programových bank se provádějí prostřednictvím makléřských účtů klientů u Betterment Securities.)

Další informace o Betterment

Další společností, která dělá správu majetku docela dobře, je Wealthfront – ačkoli je Wealthfront zcela digitální a nebudete moci „upgradovat“ a pracovat s lidskou bytostí.

O Jim Wang