Recenze Albert App: All-in-One bankovní a investiční aplikace?

Mnoho aplikací pro osobní finance se specializuje na konkrétní úkoly, jako je spoření peněz, vydělávání vysoké úrokové sazby, placení účtů a potenciální výdělky za utrácení. Najít jednu platformu nabízející bankovní i investiční účty může být náročné.

To není případ s Albert. Albert vám může pomoci ušetřit, investovat a získat praktické finanční poradenství pomocí jediné aplikace. Tato recenze aplikace Albert se ponoří do různých funkcí, které mohou pomoci zlepšit vaše finance, potenciálně zdarma.

Obsah

1. co je Albert?
2. Ceny Albert
1. Albert Genius
3. Nejlepší vlastnosti Albert
1. Albert Cash
2. Albert spoření
3. Hotovostní zálohy
4. Albert Investing
5. Albert Genius
4. Albert Klady a zápory
1. Profesionálové
2. Nevýhody
5. Albert Alternatives
1. Číslice
2. Hotovostní aplikace
3. Žaludy
4. Truebill
5. Proud
6. Nejčastější dotazy
7. Poslední myšlenky na Alberta

co je Albert?

Albert je aplikace pro osobní finance pro zařízení Android nebo iOS poháněná Sutton Bank, členem FDIC. Můžete si otevřít spořicí účet pojištěný FDIC (krytí až 250 000 USD) a makléřský účet pojištěný SIPC (limit krytí 500 000 USD).

I když Albert není bankovní aplikace, můžete ji považovat za doplněk ke svému stávajícímu běžnému účtu, protože si můžete užívat více funkcí.

Některé z dostupných služeb zahrnují:

• Spořící účet
• Odměnová debetní karta
• Investiční účet
• Nástroje pro rozpočtování
• Personalizované finanční poradenství na vyžádání

Účet si můžete otevřít, pokud je vám alespoň 18 let, jste rezidentem nebo občanem USA a máte existující bankovní účet.

Tento externí bankovní účet je nezbytný, aby se kvalifikoval pro výhody, jako jsou hotovostní zálohy, automatické spoření a otevření investičního účtu.

Bohužel tuto službu neposkytuje dětské debetní karty, takže to nebude nejlepší finanční aplikace pro celou vaši rodinu.

Další informace o Albertu

Ceny Albert

K dispozici je bezplatná a prémiová verze Alberta. Bezplatná verze vám umožní využívat následující funkce:

• Bankovní účet
• Debetní karta s peněžními odměnami
• Hotovostní zálohy (rychlost dodání 2-3 dny)
• Opakující se úspory

Neexistují žádné požadavky na minimální zůstatek ani měsíční poplatky za údržbu pro používání bankovních a spořících nástrojů aplikace. Prostřednictvím Albert Instant se také můžete vyhnout poplatkům za hotovostní zálohy u zůstatků pod 100 USD. Za okamžité zálohy mezi 100 a 250 USD však může být účtován poplatek 4,99 USD.

Služba také přijímá volitelné tipy, pokud chcete přispět jednorázově.

Albert Genius

Když se stanete placeným předplatitelem Genius, získáte přístup k bezplatným bankomatům, pokročilým nástrojům pro rozpočtování a spoření, Albert Investing a personalizovanému finančnímu poradenství.

Předplatné Albert Genius stojí 6 až 16 USD měsíčně. Platíte, jak se rozhodnete, že je spravedlivé. Zakoupením ročního členství získáte slevu, která se vloží na váš účet Albert Cash.

Nejlepší vlastnosti Albert

Albert Cash

Albert Cash je podobný a bezplatný online běžný účet. Jsou zde nulové požadavky na zůstatek nebo poplatky za údržbu.

Obdržíte fyzickou a virtuální debetní kartu, která vám pomůže s nákupy, a můžete získejte bonus 150 $ od Alberta když obdržíte oprávněný přímý vklad a použijete svou debetní kartu Albert.

Váš online útratový účet zahrnuje tyto výhody:

• Získejte až 20 % cash back za nákupy debetní kartou
• Získejte přímé vklady až o dva dny dříve
• Až 250 000 USD v pojištění FDIC od partnerských bank (tj. Coastal Community Bank a Wells Fargo, N.A.)

Předplatné Genius je nezbytné, pokud chcete mít přístup k více než 55 000 bezplatných bankomatů AllPoint pro výběry hotovosti a poplatky mohou být stále účtovány za výběry z bankomatů mimo síť.

Spolu s nabídkou bezplatného útratového účtu může Albert analyzovat vaše propojené účty a kategorizovat vaše výdaje, aby hledal trendy ve výdajích. Kromě toho vás upozornění v reálném čase mohou upozornit na vaše poslední transakce a zůstatek na aktuálním účtu, abyste se vyhnuli přečerpání.

Tato služba může také sledovat vaše propojené účty, zda neobsahují poplatky za přečerpání, poplatky z prodlení a další skryté poplatky, které lze snadno přehlédnout.

Albert spoření

Můžete také zvážit připojení k Albertu jen kvůli jeho automatickému spořicímu nástroji, který je podobný Číslice. Albert Savings vám pomůže bez námahy naplánovat opakující se výběry s pevnou částkou v dolarech z vašeho výdajového účtu, abyste si postavili malé hnízdo.

Vaše ukládací frekvence mohou zahrnovat:

• Týdně (každé pondělí)
• Dvakrát měsíčně (1^Svatý a 15^čt)
• Měsíčně (první pracovní den v měsíci)

Prémioví předplatitelé se mohou přihlásit do plánu chytrého spoření, který denně analyzuje jejich propojený účet. Poté aplikace zahájí „bezpečnou částku výběru“ mezi 5 a 100 $ za týden (až tři transakce za týden).

Všechny spořící vklady se ukládají do vámi určeného cíle spoření a dostávají měsíční bonus ke spoření, podobný získávání úroků.

Roční bonus za úsporu je 0,25 % pro členy Genius a 0,10 % pro bezplatné členy (2. května 2022).

Tato míra úspor není tak vysoká jako a spořicí účet s vysokým výnosem. Přesto to může být atraktivní pobídka, jak každý měsíc ušetřit více peněz.

Albert Savings vs. Číslice

Mezi Albertem a Digit je několik podobností.

Například, Číslice může analyzovat vaše výdaje a automatizovat úspory, ale stojí pouze 5 USD měsíčně (6 USD u Albert Smart Savings). Získáte také bankovní účet, debetní kartu s bezplatnými bankomaty a investiční účet. Digit nabízí daňově zvýhodněné důchodové účty (Albert nabízí pouze zdanitelné makléřské účty).

Albert může stát o něco více měsíčně než Digit, ale vaše debetní karta vydělává peníze zpět. Můžete se také ptát na finanční otázky a můžete také poskytnout více informací o rozpočtu pro optimalizaci plánu výdajů.

Obě služby mají 30denní bezrizikovou zkušební dobu.

Pokud jsou vaše finance napjaté, Albert může být lepší volbou, protože si můžete naplánovat opakované vklady v pevné dolarové částce pomocí bezplatného plánu. Není to úplně stejné jako Chytré spoření, ale stále získáváte odměny za spoření.

Další informace o Albertu

Hotovostní zálohy

Funkce Albert Instant poskytuje až 250 USD v hotovosti, když obdržíte kvalifikované přímé vklady na připojený bankovní účet. Váš zálohový limit může být nižší, pokud vyděláváte menší příjem.

Za výplatní období můžete požádat až o tři hotovostní zálohy. Poté, když přijde výplatní den, Albert odečte zálohovou částku z vašeho přímého vkladu, než dojde na váš účet.

Pokud zvolíte standardní rychlost doručení, neplatíte žádné poplatky a hotovostní zálohy obdržíte do tří pracovních dnů.

Okamžité hotovostní zálohy nemají žádné poplatky předem, ale platí se poplatek za splacení 4,99 USD.

Žádná hotovostní záloha není spojena s úroky. Rovněž nebudete platit poplatky z prodlení, pokud nemůžete splatit celkovou částku zálohy v plánovaném datu splátky.

Albert Investing

Předplatitelé Genius si také mohou otevřít zdanitelný nedůchodový investiční účet.

Svůj účet můžete spravovat sami investováním do akcií a ETF. Investiční možnosti mohou zahrnovat indexové fondy, investice ESG a sektorové ETF pro přizpůsobené portfolio.

Atraktivnější možností mohou být automatické funkce Portfolios by Genius. Můžete si vybrat agresivní, střední nebo konzervativní toleranci k riziku a platforma drží odpovídající prostředky.

Aplikace vám umožňuje investovat do různých finančních cílů, které vám pomohou přizpůsobit alokaci aktiv.
Je možné naplánovat opakované investice nebo manuální příspěvky.

Neexistují žádné poplatky za obchodování a minimální investice je 1 USD.

Tato platforma může být skvělou volbou investujte svých prvních 1 000 $ se snadno použitelnou platformou. Finančním odborníkům můžete položit základní investiční otázky, na které jiné investiční aplikace nemusí odpovědět.

Zkušení investoři však mohou dát přednost jinému online makléřství s pokročilými výzkumnými nástroji a skladové třídiče.

Albert Genius

Aktivace Genius je nezbytná, pokud chcete plný přístup k aplikaci Albert. Měsíční předplatné může stát pouhých 6 USD měsíčně, což je konkurenceschopné s podobnými službami osobních financí.

Členové Genius mohou investovat a také získat výběry z bankomatu zdarma. Zde jsou některé z dalších prémiových funkcí, které si zaslouží pozornost.

Personalizované finanční poradenství

Nejcennějším přínosem může být získání personalizovaného finančního poradenství od finančních expertů. Mnoho otázek se zaměřuje na tato peněžní témata:

• Rozpočtování
• Pojištění
• Investování
• Životní události
• Splacení dluhu
• Ukládání
• Studentské půjčky
• Cestovat míle

Své dotazy můžete poslat textovou zprávou na horkou linku Genius a chatovat tam a zpět. Tato služba je levnější než placení jednorázových rad. Odborníci mohou také analyzovat vaše propojené účty a poskytnout praktickou pomoc v závislosti na otázce.

Až Albert zanalyzuje vaše příjmy a výdaje, můžete si vytvořit plán výdajů. Aplikace vám může pomoci upřednostnit vaše hlavní výdaje, jako jsou platby dluhů, služby a potraviny.

Poté můžete přidělit další prostředky na nepodstatné výdaje, dávat a vkládat peníze na svůj spořicí účet.

Snížení účtu

Služba vám může doporučit zrušení nebo snížení předplatného, ​​aby se snížily vaše měsíční výdaje, pokud nemáte čas (nebo chuť) znovu projednat své účtyAlbert spolupracuje s Billsharkem, aby provedl špinavou práci. Za každé úspěšné snížení nebo zrušení účtu se účtuje jednorázový poplatek.

Pojištění

Albert vám také může pomoci ušetřit peníze tím, že najde levnější pojistné pro tyto produkty:

• Pojištění auta
• Pojištění nájemníků
• Pojištění domácnosti
• Termínované životní pojištění

Provádění roční kontroly pojištění může zajistit, že za své krytí platíte nejlepší cenu. Tento čas navíc využijte ke zjištění, zda máte dostatečné pojištění.

Chytré spoření

Opět možná budete moci dosáhnout svých cílů úspor dříve, když povolíte chytré spoření s funkcí Albert Save. Aplikace analyzuje zůstatek na vašem účtu a transakce, aby vybrala bezpečnou částku až třikrát týdně.

Tato přizpůsobená částka úspor se v jednotlivých týdnech liší, ale může být vyšší než pevná opakující se částka, o které si možná myslíte, že je dostatečná.

Získáte také vylepšený bonus za úsporu (0,25 % místo 0,10 %).

Albert Klady a zápory

Profesionálové

• Počet bezplatných a prémiových spořících nástrojů
• Výdajové a investiční účty ve stejné aplikaci
• Finanční odborníci poskytují individuální poradenství
• Hotovostní zálohy až 250 USD

Nevýhody

• Měsíční poplatek účtovaný za některé klíčové funkce
• Žádná telefonická podpora
• Žádný daňově zvýhodněný důchodový účet

Albert Alternatives

Tyto finanční aplikace nabízejí mnoho překrývajících se funkcí, ale díky jejich jedinečným přednostem se mohou lépe hodit v závislosti na tom, co hledáte.

Zde je několik alternativ k Albertu a tomu, co nabízejí:

Číslice

Zvážit Číslice pokud chcete personalizovanou aplikaci pro úspory a rozpočet. Získáte také výdajový účet, debetní kartu a investiční účet za 5 $ měsíčně. Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si naše úplné znění Číselná recenze tady.

Hotovostní aplikace

The Hotovostní aplikace mohou být cenné, pokud chcete bezplatnou online kontrolu, debetní karty s odměnami a investice bez provizí. Můžete také rychle posílat peníze přátelům a přijímat přímé vklady. Tato aplikace však neposkytuje nástroje pro rozpočtování a automatické cíle úspor jako Albert. Podívejte se na naši plnou Recenze hotovostních aplikací Více podrobností.

Žaludy

Žaludy je aplikace pro mikroinvestice, která vám umožní zaokrouhlit nákupy z propojené debetní karty nebo kreditní karty. Bonusovou hotovost můžete získat také nákupem u zúčastněných prodejců. Navíc můžete investovat do automatizovaných ETF portfolií podobně jako Albert.

Váš měsíční poplatek je buď 3 $ (jednotlivec) nebo 5 $ (rodina). Oba plány nabízejí zdanitelný investiční účet a účet online bankovnictví.

Pokud však chcete důchodové a depozitní investiční účty, vyberte si rodinný plán. Tato horní vrstva také poskytuje více běžných účtů a exkluzivní nabídky. Přečtěte si naše Recenze aplikace Acorns dozvědět se více.

Truebill

Truebill nabízí bezplatné a prémiové nástroje pro rozpočtování a úspory. Bezplatná verze poskytuje počáteční rozpočet, statistiky výdajů a spořicí účet.

Předplatné Truebill Premium stojí 3 až 12 USD měsíčně a zahrnuje přizpůsobené rozpočtování, bezplatné vyjednávání o vyúčtování a personalizované cíle úspor. Aplikace dokáže každý měsíc doporučit konkrétní částku na spoření, podobně jako Albert Savings. Tyto nástroje a další pomáhají učinit Truebill jedním z nich nejlepší rozpočtové aplikace k dispozici dnes.

Proud

Proud nabízí bezplatné online bankovnictví pro rodiče a dospívající s několika atraktivními funkcemi. Za prvé, je možné získat konkurenční úrokovou sazbu na Savings Pods. Můžete také získat hotovost zpět u více než 14 000 prodejců a vybrat peníze v bankomatech AllPoint.

Můžete mít také nárok na ochranu proti přečerpání až do výše 250 USD. Bohužel tato platforma nenabízí nástroje pro hloubkové rozpočtování, automatické spoření nebo investiční účty jako Albert. Více se dozvíte v našem Aktuální recenze.

Nejčastější dotazy

Další informace o Albertu

Poslední myšlenky na Alberta

Albert může být efektivním řešením, pokud potřebujete pomoci s rozpočtem a investováním. Jeho praktické nástroje vám také mohou pomoci bez námahy ušetřit peníze na dosažení vašich finančních cílů a získat odpovědi na vaše otázky týkající se peněz.

Prémiová verze Genius vám poskytne ten nejlepší zážitek. Bezplatná verze se však také může vyplatit pro přístup k jedinečným funkcím, jako jsou bezplatné hotovostní zálohy a odměny debetními kartami.