Když přemýšlíte o svém kreditním skóre, obvykle je to FICO kreditní skóre, jedno z nejpoužívanějších kreditních skóre v naší zemi. Pokud někdo říká „kreditní skóre“, obvykle myslí toto.
Čas od času uvidíte, na které společnosti odkazují VantageScore, skórovací algoritmus a číslo vytvořené v roce 2006 třemi hlavními úvěrovými institucemi – Equifax, Experian a Transunion.
I když tyto dva mohou být nejpozoruhodnější, nejsou to jediné kreditní skóre. Tyto tři úřady také nejsou jedinými zpravodajskými agenturami – všechny spadají pod dohled Zákon o spravedlivém úvěrovém výkaznictví.
Jednou z takových zpravodajských agentur je SageStream.
Obsah
- Co je SageStream?
- Jak SageStream počítá vaše skóre SageStream (nebo Credit Optics).
- Co je dobré skóre SageStream?
- Jak agentury vypočítají vaše skóre FICO
- Co je dobré FICO skóre?
- Které společnosti používají SageStream?
- Co mám dělat, když mi bude zamítnuta půjčka kvůli mému skóre SageStream?
- Mohu se odhlásit ze SageStream?
- Závěrečné myšlenky na SageStream
Co je SageStream?
SageStream je agentura pro vykazování úvěrů podobná TransUnion, Equifax a Experian. Některé organizace, jako jsou banky a pojišťovny, mohou použít SageStream k určení bonity potenciálního zákazníka.
Jak SageStream počítá vaše skóre SageStream (nebo Credit Optics).
Přestože je stránka SageStream ohledně určování vašeho skóre vágní, víme, že se zaměřují na jiné faktory než úvěr a dluh, jako je například to, jak dobře platíte své účty. SageStream se například může podívat na vaši historii výkonu u položek, jako jsou:
- Platby nájemného
- Utility účty
- Bezdrátové účty
- Vaše bankovní účty
A podobné účty, abyste se hluboce ponořili do toho, jak spravujete své peníze jako celek. Společnost opět mlčí o svém bodovacím systému, ale víme, že se nezaměřují tolik na úvěrové účty jako na jiné záznamy o správě peněz.
Co je dobré skóre SageStream?
Hodnocení účtu SageStream se pohybuje od 001 do 999. A ačkoli stránka neříká, co je „dobré“ skóre, můžeme předpokládat, že čím vyšší je vaše skóre, tím lépe. Chápu, že vám to moc nepomůže. Kontaktování SageStream přímo vám může pomoci odpovědět na tuto otázku, i když online recenzenti zaznamenali, že s touto cestou nemají mnoho štěstí.
Jak agentury vypočítají vaše skóre FICO
Naopak FICO je ve výpočtu svého skóre celkem transparentní. Vaše skóre FICO je váženo pěti různými faktory souvisejícími s tím, jak nakládáte s úvěry a dluhy:
- Vaše platební historie: 35 %
- Částky, které dlužíte: 30 %
- Délka úvěrové historie: 15 %
- Nové kreditní účty: 10 %
- Váš mix kreditních účtů: 10 %
Tato transparentnost vám pomůže vědět, jak spravovat svůj kredit způsobem, který může optimalizovat vaše skóre FICO.
Můžete zajistit, aby vaše skóre FICO zůstalo na horní hranici tím, že budete udržovat své zůstatky nízké (pod 50 %) a budete platit platby čas, držení kreditních karet po dlouhou dobu, minimalizace otevírání nových účtů a vyvážený mix kreditních karet vs. půjčky.
A budete vědět, co je vyšší konec, protože FICO v tom má také jasno.
Poznámka: FICO také používá to, co se nazývá VantageScore. Skóre FICO se u všech „velkých tří“ úvěrových institucí liší. Vaše VantageScore je kompilací všech tří FICO skóre.
Co je dobré FICO skóre?
FICO se chystá co je a není dobré kreditní skóre. Společnost tyto informace zveřejňuje poměrně široce.
FICO používá rozsah 300-850 pro většinu skórovacích modelů. Hodnocení vázané na skóre závisí na tom, kde v tomto rozsahu přistane:
- <580: Chudák
- 580-669: Veletrh
- 670-739: Dobře
- 740-799: Velmi dobrý
- 800 a více: Skvělé
Abychom vám pomohli kvalifikovat se pro většinu typů dluhů, budete chtít mít skóre FICO 670 nebo vyšší. Někteří věřitelé však mohou vaši žádost o úvěr schválit s nižším skóre.
Nyní, když víte trochu o tom, jak se počítá skóre SageStream, možná vás zajímá, které společnosti používají SageStream k rozhodování, zda jste schváleni pro účet.
Které společnosti používají SageStream?
Z našeho výzkumu víme, že banky jako Ally a Bank of America používají SageStream k určení bonity potenciálního zákazníka.
Webová stránka SageStream hovoří o používání vašeho skóre k zasílání bankám a pojišťovnám. To znamená, že pojišťovací společnosti mohou použít SageStream k určení, zda vás pojistí, nebo ne, a pokud ano, jaké sazby budou účtovat.
Web také poskytuje informace vydavatelům kreditních karet, maloobchodníkům a poskytovatelům bezdrátových služeb.
Můžete také očekávat, že poskytovatelé půjček na auto budou potenciálně používat skóre SageStream k určení vaší bonity.
Co mám dělat, když mi bude zamítnuta půjčka kvůli mému skóre SageStream?
Pokud vám bude zamítnuta půjčka, pojistka nebo bankovní účet kvůli vašemu skóre SageStream, můžete přímo kontaktovat SageStream a zjistit proč.
Můžete také kontaktovat společnost a získat bezplatnou kopii vaší zprávy SageStream. Chcete-li získat svůj bezplatný přehled, musíte společnosti SageStream poskytnout následující informace:
- Tvé jméno
- Datum narození
- Adresa
- Telefonní číslo
- Kopie úředně vydaného průkazu totožnosti
Můžete být také požádáni o další podpůrné dokumenty k prokázání vaší totožnosti. Očekávejte, že doručení zprávy poštou bude trvat nejméně dva týdny.
Mohu se odhlásit ze SageStream?
Je také důležité vědět, že se můžete odhlásit ze SageStream. Je však důležité vědět, čeho dosáhnete odhlášením se SageStream.
Použití systému Opt-Out společnosti SageStream jim zabrání sdílet vaše jméno s věřiteli, pojišťovnami a dalšími společnostmi, které vám chtějí zasílat nabídky. Nicméně, stejně jako u velkých tří úvěrových institucí, můžete zadat a bezpečnostní zmrazení na vašem účtu SageStream.
Stejně jako u velké trojky, zmrazení zabezpečení vašeho účtu SageStream zabrání jakékoli společnosti vidět vaši zprávu SageStream, pokud od vás SageStream nezíská přímé povolení.
Zamrazení zabezpečení vašeho účtu SageStream může být nejlepším způsobem, jak zabránit společnostem v používání skóre k určování schválení služeb. Společnost by vás však mohla jednoduše odmítnout úplně, protože máte na svém účtu zmrazené zabezpečení.
Takže svým způsobem můžete mít svázané ruce. Nejlepším řešením pro dosažení a udržení vysokého skóre SageStream je zajistit, aby byly všechny vaše účty spravovány správně a zaplaceny včas.
Jedním ze způsobů, jak to udělat, je vytvořit jednoduchý rozpočet a pravidelně je používejte, abyste se vyhnuli pozdním platbám a zadlužení. Použijte a dobrý rozpočtový softwarový program vytvořit rozpočet, který vám vyhovuje.
Závěrečné myšlenky na SageStream
SageStream je úvěrová reportovací agentura, která primárně poskytuje reportovací služby pro mileniály, aby společnostem pomohla určit bonitu.
Cílem společnosti je poskytovat úvěrové zprávy jednotlivcům s řídkými úvěrovými záznamy. Kritéria SageStreamu pro určení vašeho skóre SageStream však nejsou jasná. To by mohlo vést k tomu, že vám bude odepřen kredit na základě skóre, o kterém víte málo a nemáte ponětí, jak ho zvýšit.
Pokud vám bude kvůli vašemu skóre SageStream dokonce odepřen kredit nebo služba, kontaktujte ihned SageStream a získejte další informace a kopii vaší zprávy SageStream.