Hometap Review: 10-leté Home Equity Investments

Přemýšlíte o tom, že si vezmete půjčku na vlastní bydlení nebo úvěrovou linku vlastního kapitálu na zaplacení rekonstrukcí a oprav nebo o vložení do fondu vysoké školy vašeho dítěte (nebo vašich půjček)?

Půjčka je jen jedním ze způsobů, jak využít kapitál ve vašem domě za hotovost. Další možností je investice do vlastního bydlení. Ačkoli tato alternativa s sebou nese svá vlastní rizika, může také nabídnout výhody majitelům domů, kteří potřebují hotovost rychle a nechtějí dlužit měsíční platby. Hometap je jen jedna společnost, která bude investovat do vlastního kapitálu vašeho domova.

Zjistěte, zda Hometap je to pravé pro vás zde v této kompletní recenzi Hometapu.

Klady a zápory

Pro koho je Hometap určen?

Majitelé domů bohatí a chudí na peníze

Pokud potřebujete hotovost, můžete se opřít o hodnotu svého domova a vlastní kapitál, který v něm již máte. Hometap neschvaluje všechny žádosti o investice, ale pokud máte dostatek vlastního kapitálu a očekává se, že hodnota vašeho domu poroste, máte pravděpodobně docela dobrou šanci.

Hometap vyžaduje, abyste měli alespoň 25% vlastního kapitálu, abyste se kvalifikovali.

Lidé, kteří chtějí peníze hned

S Hometap můžete získat investici až 30 % hodnoty vašeho domova nebo 600 000 $ předem za pouhých tři týdny po aplikaci.

Není to přesně „hotovost bez dluhu“, ale nebudete dlužit úroky ani měsíční platby a můžete Hometap zaplatit ze svých výdělků, pokud/když prodáte.

Lidé, kteří nechtějí měsíční splátky

Tradiční domácí půjčka vyžaduje, abyste měsíčně spláceli to, co dlužíte, a navíc si účtuje úrokovou sazbu.

Ale protože se jedná o investici, nebudete Hometap platit měsíční platby ani úroky, takže je to atraktivní možnost pro lidi, kteří plánují v budoucnu prodat své domy, ale nemohou si dovolit přidat další platbu do svého rozpočtu Nyní.

Pro koho není Hometap ideální?

Noví majitelé domů

Pokud jste si právě zakoupili svůj dům, pravděpodobně se nebudete moci kvalifikovat pro investici do vlastního kapitálu s Hometapem, pokud ve svém domě rychle nevybudujete vlastní kapitál a nebudete mít alespoň 25 %.

Lidé, kteří si nejsou jisti prodejem

Pokud si nejste 100% jisti, že chcete svůj dům v poněkud blízké budoucnosti prodat, Hometap pravděpodobně není pro vás. Protože abyste přišli k penězům, možná si stejně nakonec vezmete půjčku. V takovém případě zvažte možnosti půjčky, jako je půjčka na bydlení.

Lidé ve 43 státech USA

Od dubna 2023 funguje Hometap pouze v sedmi státech. Tyto jsou:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Jižní Karolína
• Utah

Pokud svůj stát v tomto seznamu nevidíte, Hometap pro vás zatím nebude dostupný.

Jak Hometap funguje?

Hometap není věřitel, ale společnost nebo investor sdílející domácí kapitál, který působí pod LLC Hometap Equity Partners. Využijete svůj vlastní kapitál a získáte okamžitou hotovostní výplatu výměnou za část tohoto vlastního kapitálu později. Doba účinnosti je deset let.

Pokud se kvalifikujete pro investici, uzavřete smlouvu o sdílení vlastního kapitálu. Hometap vám zaplatí jednorázovou částku předem a vy zaplatíte dohodnuté procento, vypočítané z hodnoty vašeho domova, během nebo na konci desetiletého období platnosti.

Toto je důležité: Hometap má nárok na určité procento vlastního kapitálu vašeho domu, ať svůj dům prodáte nebo ne.

Chcete-li se kvalifikovat pro investici, Hometap vyžaduje, abyste měli ve svém domě alespoň 25% vlastního kapitálu. Učiní investici až 30 % hodnoty vašeho domu (nebo maximálně 600 000 USD). Hometap investuje do rodinných domů a pracuje se skóre FICO nad 500.

Když to svaříte, existují tři hlavní kroky k procesu získání investice do vlastního kapitálu od Hometap.

1. Aplikovat – Zjistěte, zda se kvalifikujete, absolvováním Fit Quizu a získáním odhadu investice.
2. Dokončit – Nechte si ocenit svůj dům, podepište právní dokumenty a přijměte konečnou investici.
3. Usadit – Vraťte Hometap, když prodáte svůj dům nebo vyrovnáte investici dříve, než skončí desetileté efektivní období.

Tady je hlubší ponor.

Požádejte o investici

Poptávka

Chcete-li požádat o investici, odešlete prostřednictvím webu investiční dotaz, který položí základní otázky týkající se vašeho domu a vašich investičních cílů. Říká se tomu Fit Quiz a je to jen předběžná aplikace. Podrobněji se tomu budeme věnovat dále v části „Kdo se kvalifikuje používat Hometap?“ sekce.

Odhad investice

Pokud Hometap usoudí, že by se do vašeho domu vyplatilo investovat, zašle odhad investice. Tato nabídka se může lišit od konečné nabídky, ale měla by vám poskytnout základní představu o tom, kde byste mohli přistát.

To je také okamžik, kdy budete spojeni s investičním manažerem Hometap, specializovaným specialistou, který vás provede žádostí a zodpoví vaše otázky.

aplikace

Dále odešlete kompletní žádost. V této fázi poskytnete Hometapu požadované dokumenty z nákupu domu a půjčky a nahrajete je na svůj účet.

Investiční nabídka

Nakonec vám Hometap poskytne konečné investiční podrobnosti s vaší konečnou investiční nabídkou. To je, když zjistíte, kolik peněz je Hometap skutečně ochoten investovat do vašeho domova.

Investice Hometap se vypočítá jako procento z hodnoty vašeho domova, když požádáte, a částka, kterou dlužíte na konci efektivního období, se vypočítá pomocí stejného procenta. Takže pokud to sledujete, znamená to, že byste mohli skončit platit Hometap více nebo dokonce méně, než oni zaplatili vám. Toto je riziko, které podstupujete vy a Hometap. V této fázi bude také Hometap zaslat k posouzení třetí stranou.

Hometap učiní maximální investici 30 % nebo 600 000 USD (minimálně 15 000 USD), ale částka, kterou zaplatí za vlastní kapitál, závisí na hodnotě vašeho domova a trhu. Nebudete vědět, co zaplatíte Hometap, dokud nebudete připraveni investici uhradit.

Celý proces, od žádosti o investici až po obdržení vaší hotovostní výplaty, může trvat až tři týdny, pokud vše půjde hladce. Když získáte investici Hometap, nebudete platit měsíční splátky ani platit úroky.

Hometap nastaví hodnocení třetí stranou jednou při posuzování vaší žádosti a znovu, když se rozhodnete prodat. Nebudou probíhat žádné následné kontroly, které by zjišťovaly, co jste s domem provedli, a Hometap vás nebude žádat o nic jiného, ​​než že budete mít přehled o svých platbách a budete udržovat svůj domov.

Dáváte Hometap vědět, zda jste připraveni prodat nebo chcete investici vykoupit.

Renovační úpravy

Pokud plánujete provést významné aktualizace nebo vylepšení vašeho domova a očekáváte, že to ovlivní jeho hodnotu, měli byste požádat Hometap o úpravu renovace.

Úpravy renovace lze provést u určitých aktualizací, které celkem stojí více než 25 000 USD. To umožňuje majitelům domů upravit hodnotu svého domu tak, aby zohledňovala renovace a vyloučit je z konečné hodnoty jejich domu.

Hometap nezbytně nezíská podíl na ocenění, ke kterému dochází jako přímý výsledek renovací. Pokud poskytnete potřebnou dokumentaci k prokázání toho, co jste udělali a kolik to stálo, můžete procento upravit. Ale renovační úpravy ano ne zaručena.

Chcete-li požádat o úpravu renovace, budete potřebovat účtenky a obrázky z jakékoli renovace, kterou provedete, a budete je muset poskytnout společnosti Hometap do 90 dnů od dokončení.

Můžete si po počáteční investici půjčit více?

Pokud po dokončení své žádosti a obdržení finančních prostředků potřebujete více peněz, můžete toho dosáhnout navýšením investice. Ale to, že Hometap poprvé investoval do vlastního kapitálu, neznamená, že bude investovat více.

Posuzují způsobilost pro navýšení investic případ od případu. Promluvte si se svým investičním manažerem, pokud chcete uvažovat o předání větší části svého vlastního kapitálu za hotovost.

Vypořádání investice

Na vypořádání investice máte deset let po přijetí vaší konečné nabídky od Hometapu.

Pokud svůj dům prodáte v tomto časovém rámci, můžete Hometapu dát jen to, co dlužíte z výtěžku prodeje, takže nemáte žádné kapesné náklady. Pokud ale chcete odstoupit od smlouvy dříve a nechcete prodávat, budete muset investici vykoupit. Hometap se nestará jak, jen že zaplatíte částku rovnající se dohodnutému domácímu kapitálu.

Hometap vydělává peníze pouze tehdy, když hodnota vašeho domova vzroste, takže spoléhají na to, že se to stane v době, kdy jste připraveni prodat nebo vypořádat. Pokud hodnota vašeho domu klesne, stále budete Hometap dlužit pouze dohodnuté procento, i když je to méně než hotovost, kterou jste obdrželi předem. Ale pokud je prodejní cena vašeho domu vyšší než to, co jste zaplatili, nebo dokonce to, co očekáváte, podíl Hometapu bude vyšší a oni budou profitovat.

Zde je ukázka toho, jak by to mohlo vypadat pro dům s odhadovanou hodnotou 275 000 $.

Tento příklad scénáře byl vytvořen pomocíHometap Home Equity Investment kalkulačka. Můžete to použít k tomu, abyste viděli, kolik domácího kapitálu můžete mít přístup.

Pokud se vypořádáte, aniž byste svůj dům prodali, zaplatíte procento na základě tržní hodnoty vašeho domu v době vypořádání.Pokud se tedy rozhodnete uhradit investici tři roky po podání žádosti, Hometap zjistí, jakou hodnotu má váš dům v daném okamžiku pomocí odhadu nemovitosti třetí stranou.

Potřebujete Hometapu sdělit, jak využíváte peníze?

Ne. Hometap na vás nevrhne helikoptéru, aby se ujistil, že zvyšujete jejich investici. Nebudou probíhat namátkové kontroly ani hodnocení.

Pokud jde o vaše závazky před vypořádáním investice, očekává se od vás, že budete mít navrch hypoteční platby a pokračujte v provádění všech ostatních plateb pojištění a daní, které jste jako a vlastník domu.

Pokud nechcete, nemusíte dostávat vstupy od Hometapu ke změnám, které chcete provést ve svém domově, ani se snažit zvýšit jeho hodnotu.

Kdo je způsobilý používat Hometap?

Není v nejlepším zájmu společnosti Hometap investovat pouze do jakéhokoli starého domu, takže se zaměřují především na to, do kterých domů a majitelů domů investují. Zde je více informací o způsobilosti a kvalifikačním procesu.

Fit kvíz

Než něco uděláte, musíte si udělat kvíz, abyste zjistili, zda jste se předem kvalifikovali. Říká se tomu Fit kvíz.

Nejprve se Hometap zeptá, zda vlastníte dům a kde. To vás okamžitě vyřadí, pokud se nacházíte v jednom ze 43 států, kam se Hometap ještě nerozšířil. Ale pokud váš stát nesplňuje podmínky a máte skutečný zájem, můžete se přihlásit k odběru upozornění, pokud se Hometap dostane až k vašemu krku.

Další otázka se vás ptá, jak byste využili investici Hometap. Nejste povinni procházet žádným z použití, které zde uvádíte – toto je pouze předběžné.

Dále označíte svou ideální výši investice do Hometap výběrem rozsahu mezi 15 000 a 600 000 $ a jak dlouho plánujete v tomto domě bydlet. Otázka zní: „Je to váš navždy domov? a možnosti jsou:

• Ano, neplánuji se stěhovat
• Ne, plánuji prodej za 6-10 let
• Ne, plánuji prodej za 1-5 let
• Nevím

Poté se vás kvíz zeptá, zda zvažujete další možnosti, jako jsou půjčky na bydlení, HELOC, reverzní hypotéky, refinancování, osobní půjčky atd.

Nakonec uvedete některé kontaktní údaje, včetně jména, e-mailové adresy a telefonního čísla. Musíte to udělat, abyste se dostali k dalšímu kroku, kterým je získání vašich výsledků.

Pokud budete schváleni, budete spojeni se specializovaným investičním manažerem, který s vámi bude spolupracovat na dokončení vaší žádosti.

Jak domovy, tak pronájem nemovitostí může mít nárok na investice.

zúčastněné státy

Hometap stále rozšiřuje svůj trh. V době psaní tohoto článku investuje pouze v sedmi státech USA. Tyto jsou:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Jižní Karolína
• Utah

Požadavky na kreditní skóre

Hometap zváží vaši žádost, pokud máte kreditní skóre alespoň 500, za předpokladu, že vše ostatní ve vaší aplikaci vypadá dobře. Ale většina klientů má skóre 600 nebo více.

Zatímco tradiční půjčky na vlastní bydlení posoudí vaši úrokovou sazbu pomocí vaší kreditní a výpůjční historie, Hometap ani neprovádí tvrdou kontrolu kreditu.

>>> Zjistěte více: Nejlepší stránky kreditního skóre: Jak efektivně sledovat své kreditní skóre

Výhody Hometapu

Žádné měsíční splátky ani úroky

Na rozdíl od domácího úvěru nebo úvěrové linky nebudete platit měsíční platby ani platit úrokovou sazbu. Stačí zaplatit Hometap na konci efektivního období — nebo 10 let po provedení investice — nebo předčasně zaplatit.

Snadný proces aplikace

Zjistit, zda máte nárok na Hometap Investment, je rychlé a snadné. Hometap chce pouze vidět, že vaše kreditní skóre je alespoň 500 a jinak váš kredit nepoužije. Také nebudou věnovat pozornost vašemu poměru dluhu k příjmu, protože se nejedná o úvěrovou situaci. Hometap se nejvíce zajímá o váš domov a jeho hodnotu, méně o vás.

A pak vás nenechá viset, když se přihlásíte – budete vědět, zda se můžete kvalifikovat téměř okamžitě. Navíc vše od Fit Quizu až po podepsání finální nabídky lze provést online.

Vyhrazený specialista

Budete-li schváleni, budete spárováni s investičním manažerem Hometap, který bude schopen zodpovědět jakékoli dotazy týkající se procesu a provede vás nastavením. To je zvláště výhodné, pokud chcete provést změny v aktivní investici, jako je zvýšení částky nebo úprava pro renovace.

Žádné domovní prohlídky

Hometap nemá žádné slovo v tom, jak využijete jejich investici, a nehraje roli v procesu prodeje domu, pokud se rozhodnete přestěhovat. Vše, co vyžadují, pokud prodáváte, je, že se pokusíte získat spravedlivou tržní hodnotu pro váš dům, protože to bude to, co bude použito k výpočtu procenta výplaty.

Nevýhody Hometapu

Žádná splátka sady

Vzhledem k tomu, že investice je založena na procentech budoucí hodnoty vašeho domu, nelze přesně říci co budete Hometap dlužit na konci investičního období (ať už vypořádáte po prodeji, nebo vyrovnáte brzy).

Mohli byste nakonec platit Hometap mnohem více, než oni zaplatili vám, pokud hodnota vašeho domova stoupne, a to by šlo z vašeho zisku. Pokud počítáte s velkým ziskem z prodeje, může být po zaplacení Hometapu snížen.

Ale možná nejděsivější výsledek je, když neprodáte a hodnota vašeho domova se podstatně zvýší. V tuto chvíli neplatíte Hometap z toho, co by jinak bylo ziskem, platíte ze svých úspor, úvěru, druhé hypotéky nebo čehokoli jiného.

>>> Zjistěte více: Kolik stojí prodej domu?

Žádná flexibilita

Pokud si prodej svého domu rozmyslíte po žádosti o Hometap, nezbývá vám nic jiného než vypořádat investici. A to všemi nezbytnými prostředky, i když je to nucený prodej, uzavření druhé hypotéky nebo žádost o tučnou osobní půjčku.

Jít cestou investic do vlastního kapitálu, protože jste chudí na peníze, má smysl pouze tehdy, pokud máte připravený plán, jak to změnit.

Riskantnější než tradiční domácí půjčka

S investicí Hometap se obecně očekává, že svůj dům prodáte. Pokud tak neučiníte, stále musíte přijít s penězi, abyste zaplatili, co dlužíte, i když je to více než částka, kterou jste obdrželi jako hotovostní investici. Pro mnoho lidí tomu tak bude, protože Hometap investuje pouze do domácností, u kterých očekává, že je zhodnotí.

TL; DR: Pokud jste zvolili Hometap, abyste se vyhnuli půjčování, je tu možnost, že stále musíte.

Ceny a poplatky Hometapu

Hometap si neúčtuje úrok a většinu svých peněz vydělá, když se hodnota zvýší a vy jim zaplatíte část toho, co vyděláte při prodeji.

To znamená, že Hometap účtuje několik poplatků. Největší z nich je poplatek ve výši 3 % z vaší investice za financování a zajištění transakce. To se spolu s poplatky za ocenění odečte z vaší investice.

Jak kontaktovat Hometap

Než začnete pracovat s Hometap, můžete prostřednictvím webu živě chatovat se zástupcem. Chat začne s robotem, ale můžete požádat o spojení s investičním manažerem, i když jste s Hometapem ještě nezačali pracovat.

Můžete také poslat e-mail nebo naplánovat hovor se zástupcem z Hometap prostřednictvímKontaktujte nás stránce webu. Máte-li dotazy týkající se předběžné kvalifikace nebo přihlášky, zašlete e-mail na adresu [email protected]. Máte-li dotazy týkající se aktivních investic, zašlete e-mail na adresu [email protected].

Jako klient se můžete kdykoli obrátit na svého investičního manažera, ať už máte nějaký dotaz ohledně svého investice, chcete zvýšit částku své investice, chcete vědět více o předčasném vypořádání nebo tak něco jiný.

Hometap vs. Soutěžící

Není mnoho společností, které dělají přesně to, co dělá Hometap, ale existuje několik dalších společností, které se podílejí na sdílení vlastního kapitálu. Některé z nich jsou Point, Unison a Unlock. Zde porovnáme některé podobnosti a rozdíly mezi těmito možnostmi.

Směřovat

Stejně jako Hometap vám Point umožňuje přístup k vlastnímu kapitálu, který máte ve svém domě, pomocí investice do vlastního kapitálu. Mají také nízké požadavky na kredit a nevyžadují měsíční platby, ale Point se od nich liší Hometap tím, že jeho podmínky jsou 30 let a majitelé domů se mohou kvalifikovat s vlastním kapitálem 20 % nebo více (oproti 25%). Dalším rozdílem je, že si svůj dům můžete pronajmout.

Point také nabízí SEED Down Payment Investments pro ty, kteří mají dobrý kredit a působí ve 25 státech plus DC ve srovnání se sedmi Hometap. Point investuje pouze do výše 500 000 USD a účtuje si poplatek za zpracování ve výši 3 %.

Zjistěte více.

Unisono

Unison je v některých ohledech podobný Hometapu, ale liší se ve specifikách. U této společnosti budete mít na vypořádání investice až 30 let a peníze můžete použít, jak chcete. Ale maximální investice je 500 000 USD nebo až 17,5 % hodnoty vašeho domova a minimum je 30 000 USD. Unison sníží odhadovanou hodnotu vašeho domu o 5,0 % jako úpravu rizika a může provést Odložené seřízení údržby, pokud zanedbáte provedení nezbytné údržby a to má vliv na váš hodnotu domova.

Společné investice nejsou určeny k pronájmu nemovitostí. Unison je k dispozici ve 29 státech a DC, což z něj činí největší dostupnou možnost.

Zjistěte více.

Odemknout

Unlock je další konkurent Hometapu, ale s nejnižší maximální investicí 300 000 $ (s minimem 30 000 $). U této společnosti je doba účinnosti pro většinu lidí také deset let. Ale nejdůležitější rozdíl je v tom, že namísto úplného vykoupení investice najednou prodejem nebo vypořádáním jako s Hometap, můžete provést částečný nákup pomocí Unlock a zaplatit trochu za čas. Můžete to udělat vícekrát.

Unlock si účtuje 3,9% počáteční poplatek a může vyžadovat, abyste splatili část svého dluhu z peněz, které vám zaplatí. Celkově jsou trochu restriktivnější, ale tato možnost částečného odkoupení je jedinečná. Unlock působí v 15 státech a umožňuje investice do pronájmu nemovitostí.

Zjistěte více.

Je Hometap stejný jako reverzní hypotéka?

Hometap investice nejsou stejné jako reverzní hypotéky, i když mezi nimi existují určité podobnosti. S reverzní hypotékou si půjčíte proti vlastnímu kapitálu vašeho domova. Výše půjčky se zvyšuje, čím déle si půjčujete, ale měsíc od měsíce nebudete nic dlužit. Abyste se kvalifikovali, musíte tento dům používat jako své primární bydliště.

Největší rozdíl je v tom, že si půjčujete s reverzní hypotékou a dostáváte pravidelné platby. Nebudete dlužit peníze, dokud nebudete dům obývat (a většina dlužníků splatí půjčku při prodeji), a budete platit úroky.

Tato možnost je určena výhradně pro seniory nad 62 let a nejčastěji ji využívají starší zákazníci, kteří plánují zbytek života dožít ve svých domovech.

Sečteno a podtrženo

Hometap vám umožňuje přístup k vlastnímu kapitálu ve vaší domácnosti za téměř okamžitou výplatu, ale není to bez nevýhod. Buďte si vědomi rizik, která s sebou nese investice do budoucí hodnoty vašeho domova, a ujistěte se, že máte záložní plán na odkoupení investice, pokud se tak rozhodnete. Domácí kapitálové půjčky jsou bezpečnější pro ty, kteří si nejsou jisti prodejem nebo nemají dostatek vlastního kapitálu.

Pokud jste spokojeni s riziky, Hometap může být dobrou volbou pro majitele domů s omezenou hotovostí, kteří by se raději vzdali nějakého vlastního kapitálu, než aby platili měsíční splátky. Doufejme, že vám tato recenze Hometap pomůže rozhodnout, zda jste dobrým kandidátem, nebo zda byste měli pokračovat ve zkoumání dalších možností, jak využít svůj domácí kapitál za hotovost.

Přečtěte si více:

• 3 výhody koupě domu, když jsou úrokové sazby vysoké
• Měli byste splatit hypotéku nebo investovat?