Nikdy nebyl lepší – nebo snadnější – čas začít investovat. To je Protože online daňové platformy demokratizují investiční proces. Teprve nedávno byste na otevření makléřského účtu potřebovali tisíce dolarů… a ještě více na poplatky. Tyto nové služby však vyžadují nízká až žádná minima a mnohé z nich mají relativně nízké poplatky nebo je lze používat zcela zdarma! Pojďme se tedy ponořit a podívat se, kam investovat vrácení daní.
Nejlepší způsoby, jak investovat vrácení daní
1. Vytvořte daňový odpočet na příští rok
Toto je způsob, jak využít vrácení daně k vytvoření další refundace na příští rok. Pokud se nacházíte ve 35% kombinovaném marginálním daňovém pásmu (řekněme 28% pro federální a 7% pro váš stát), můžete vytvořit refundaci 1 050 $ na příští rok vložením 3 000 $ na tradiční účet IRA chráněný daněmi Nyní. Cokoli k tomu přidáte, bude bonus.
Kromě toho budou peníze ve vašem IRA růst odložených daní. A můžete jej investovat způsobem, který mu umožní narůst na mnohonásobek vaší počáteční investice, zvláště pokud jej zaparkujete v IRA na desítky let.
Můžete otevřít IRA s robo poradcem, jako je Betterment nebo Wealthfront. Toto jsou skvělé možnosti pro bezpečné investování do vaší budoucnosti s nízkými poplatky a minimem (Bohatství) nebo dokonce 0 $ (Zlepšení). Zde je rychlé srovnání mezi těmito dvěma:
| Zvýraznění |  |
 |
|---|---|---|
| Hodnocení | 9/10 | 9/10 |
| Minimum pro otevření účtu | $10 | $500 |
| 401(k) Pomoc | ||
| Dvoufaktorové ověření. | ||
| Možnosti poradenství | Automatizované, s lidskou podporou | Automatizovaný |
| Společensky odpovědné investování | ||
Přihlásit se Recenze na zlepšení |
Přihlásit se Wealthfront Review |
2. Investujte do indexového fondu S&P 500
S návratem do roku 1950 index S&P 500 poskytoval průměrnou roční míru návratnosti přes 11 %, včetně dividend. Pokud investujete svou refundaci – řekněme 3 000 USD – do indexového fondu, jako je Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO), 11% roční výnos by mohl změnit vaši malou investici na 24 187 $ za 20 let, jen s těmito 3 000 $. To je osminásobný nárůst vaší investice.
To neznamená, že budeš získat zaručenou míru návratnosti 11 % z vaší investice každý rok, stejně jako u a vkladový certifikát (CD) nebo státní dluhopis. Ale můžete plně očekávat, že to uvidíte jako průměrnou efektivní míru za období desetiletí.
A jednou z nejlepších vlastností indexového fondu je to, že je levný i daňově efektivní. Protože indexové fondy jsou založeny na podkladovém indexu, obchodují se pouze v reakci na změny v samotném indexu. To znamená, že transakční náklady jsou velmi malé. A ze stejného důvodu fondy nevytvářejí příliš mnoho zdanitelných kapitálových zisků. Prostě rostou a rostou, ne zcela nepodobné a daňově chráněný penzijní plán.
Chcete-li investovat do indexového fondu, musíte si vybrat vhodného makléře. Máme rádi online platformy Ally Invest a Předvojpro jejich nízké poplatky a vynikající výběr fondů.
3. Investujte do své kariéry nebo podnikání
I když obvykle uvažujeme o investování jako o vkládání peněz do tradičních investic, jako jsou akcie, podílové fondy nebo nemovitosti, často nejlepší investice jsou ty, které uděláte do sebe (otřepané, ale pravdivé). Pokud jste chtěli absolvovat kurz nebo program, abyste si rozšířili svou znalostní základnu nebo dokonce získali tolik potřebný certifikát nebo pověření, vrácení daní vám může poskytnout hotovost.
Podobně, pokud máte firmu a musíte investovat do určitého zařízení, které zvýší vaši produktivitu, vaše vrácení daní může být zdrojem tolik potřebného kapitálu.
Obě investice mohou být krokem, který vám umožní posunout vaši kariéru nebo podnikání na další úroveň a v budoucnu zvýšit váš výdělečný příjem. To je jedna z nejlepších investic, kterou můžete udělat.
4. Splaťte malý nebo dva dluhy
Typické je uvažovat o vrácení daní z hlediska výdajů. Ale může být stejně snadno použit jako způsob, jak zaplatit za minulé výdaje, neboli dluhy.
Vrácení daní ve výši 3 000 USD se nemusí zdát jako mnoho peněz, pokud máte značný dluh, ale každá maličkost pomáhá. Typická kreditní karta má měsíční splátku rovnající se 2 % nebo více z nedoplatku. Takže zaplacením některých plastů byste mohli okamžitě a trvale zvýšit svůj peněžní tok o 60 $ měsíčně.
A řekněme, že máte půjčku na auto, která má zbývající zůstatek 6 000 USD a zbývá 12 plateb. Zaplacením 3 000 $ zkrátíte zbývající termín na polovinu. Takže i když to nepřinese okamžitou úlevu vaší platbě za auto, přinese ji během pár měsíců.
5. Schovejte si to na spořicí účet s vysokým výnosem
Konkurence mezi online bankami je nelítostná, a to je pro vaše peníze skvělá zpráva. Protože mnoho z těchto finančních institucí snížilo náklady na vlastnictví stovek kamenných poboček, jsou schopny vám zaplatit mnohem více na úrocích. Díky tomu je úspora peněz na deštivý den mnohem jasnější.
Vložení peněz na spořicí účet v USA může být obzvláště chytrý nápad, protože většina těchto účtů je pojištěna FDIC až do výše 250 000 $. Takže i kdyby se vaše banka zhroutila, vaše peníze by byly stále chráněny do této částky.
Většina bank, které jsme zkontrolovali, nabízí spořicí účty s vysokým výnosem. Máme tendenci doporučovat spoření u online bank, protože tyto účty nabízejí lepší sazby a vyžadují nižší minimální vklady nebo dokonce žádné. A co je ještě lepší, většina si neúčtuje měsíční poplatky.
Účty peněžního trhu mohou být také skvělými úspornými vozy. Požadují vyšší minima účtu a větší počáteční vklady než spořicí účty, ale na oplátku obvykle nabízejí vyšší úrokové výplaty. Nebude to stačit k překonání inflace a nemělo by to nahradit vaše další investice, ale je to dobrý způsob, jak udržet peníze v bezpečí, dokud je nebudete připraveni používat, a zároveň si zachovat přístup k hotovosti.
A abychom nezapomněli vkladové certifikáty (CD). Vyžadují, abyste své peníze zaparkovali na předepsanou dobu, ale mohou patřit mezi účty s nejvyššími platbami.
6. Vytvořte nouzový fond
Nejsem žádný „prepper“, skladuji galony destilované vody a schovávám zlato pod matraci. Ale chápu, že někdy nás nouzové situace zastihnou nevědomky.
Být připraven se vyplatí, od poruch aut přes ztrátu zaměstnání až po (nedej bože) lékařské pohotovosti. A bohužel mnoho Američanů není.
Podle nedávné studie má pouze 41 % občanů USA našetřeno dost peněz na pokrytí mimořádné události v hodnotě 500 až 1 000 USD. To je děsivé.
Dobrým pravidlem je, že byste měli mít příjem za tři měsíce nouzový fond. Nicméně každá maličkost se počítá. Vložení vratky daní na spořicí nebo investiční účet s vysokým výnosem a vyčlenění na ten pověstný deštivý den může být záchranou.
7. Vraťte se svými investičními volbami
A konečně, jak lépe investovat než způsobem, který se vrací? To je ta myšlenka společensky odpovědné investování (SRI), strategii, která volí investice, které pomáhají dělat svět lepším místem. Hovoříme o zásobách všeho možného, od společností šetrných k životnímu prostředí až po společnosti, které aktivně pracují pro humanitární účely.
souhrn
Dobře si rozmyslete, co s vrácením daní uděláte. Určitě byste to mohli strávit dobře. Stejně snadno byste ale mohli utrácet v oblastech, které zlepší vaši finanční situaci, a někdy i na mnoho let dopředu.
InvestorJunkie dostává od Wealthfront Advisers LLC („Wealthfront Advisers“) peněžní kompenzaci za každého nového klienta, který prostřednictvím našich odkazů požádá o automatizovaný investiční účet Wealthfront. To vytváří pobídku, která vede k podstatnému střetu zájmů. InvestorJunkie není klientem Wealthfront Advisers a jedná se o placenou podporu. Více informací je k dispozici prostřednictvím našich odkazů na Wealthfront Advisers.