Recenze aplikace Albert 2023

V posledních letech došlo k vzestupu aplikace pro osobní finance „vše v jednom“. Více společností vám umožňuje investovat, spořit a utrácet peníze z jednoho účtu. A v současné době tyto aplikace rozšiřují své služby o funkce, jako jsou odměny za vrácení peněz, zálohy v hotovosti a pomoc při sestavování rozpočtu.

The Aplikace Albert je dokonalým příkladem. Je to komplexní řešení, pokud potřebujete rychlou hotovost nebo pomoc s rozpočtem. A dokonce nabízí řízené investování a nástroje automatického spoření, které vám pomohou udržet vaše finance na správné cestě.

Naše recenze aplikace Albert pokrývá všechny její funkce, potenciální náklady a některé další alternativy, abyste si mohli vybrat tu nejlepší volbu pro své finance.

Klady a zápory

Co je Albert?

Albert je aplikace finančních služeb, která je nejlépe známá svými hotovostními zálohami a řadou spořících nástrojů. Aplikace začala v roce 2016 a od té doby se rozrostla na více než 10 milionů členů a je jednou z nejpopulárnějších aplikací ve vesmíru.

Od svého vzniku Albert vyrostl v tak trochu all-in-one aplikaci. Jeho účet Albert Cash vám pomůže utrácet a šetřit peníze bez obav z poplatků. A dokonce svým prémiovým zákazníkům Genius nabízí výhody, jako jsou odměny za vrácení peněz, investiční portfolia a výběry z bankomatů bez poplatků.

Funkce aplikace Albert

Jak již bylo zmíněno, aplikace Albert nabízí od všeho trochu. Zde je rozpis jeho hlavních funkcí a také to, co zákazníci zdarma oproti Genius získají.

Albert Cash

Albert Cash je mobilní bankovnictví, které Albert poskytuje prostřednictvím Sutton Bank. Je to hlavní účet, kde můžete spořit a investovat v rámci Albertova ekosystému.

Účet má minimální požadavky na financování 0 $ a žádné měsíční poplatky za údržbu. Některé z hlavních výhod zahrnují:

• Získejte výplatu až o dva dny dříve, když nastavíte výplatu prostřednictvím přímého vkladu
• 55 000+ bezplatných AllPoint bankomatů (pro předplatitele Albert Genius)
• Až 250 000 $ v pojištění FDIC
• Cashback odměny v kategoriích, jako je benzín, rozvoz a potraviny, když s sebou utratíte debetní kartu Albert (pro předplatitele Genius)

Celkově jsou tato debetní karta a účet podobné možnostem jako Chime® a Varo které také poskytují bezplatné možnosti pro správu vašich peněz online.

Zveřejnění zvonku - Chime je společnost zabývající se finančními technologiemi, ne banka. Bankovní služby poskytované The Bancorp Bank, N.A. nebo Stride Bank, N.A.; Členové FDIC.
1Save When I Get Pay automaticky převede 10 % vašich přímých vkladů ve výši 500 USD nebo více z vašeho běžného účtu na váš spořicí účet.
^Round Ups automaticky zaokrouhlí nákupy debetními kartami na nejbližší dolar a převedou zaokrouhlení nahoru z vašeho běžného účtu Chime na váš spořicí účet.

Peněžní zálohy

Jednou z nejoblíbenějších funkcí Alberta je okamžitá hotovostní záloha. Aplikace vám ukáže až 250 $ v bezúročné hotovostní zálohy, která vám pomůže udržet vás až do příští výplaty. U Albert Cash se nekladou žádné požadavky na kontrolu kreditu, poplatky z prodlení ani poplatky za přečerpání. Instant však mohl účtovat přečerpání.

Způsobilost pro hotovostní zálohu a váš celkový limit závisí na několika faktorech, včetně:

• Příjem, který byl přímo vložen na váš propojený bankovní účet
• Pobírání stálého příjmu za poslední dva měsíce od stejného zaměstnavatele
• Váš propojený bankovní účet je otevřený déle než dva měsíce a nemá záporný zůstatek
• Svou poslední výplatu obdržíte včas a prostředky jsou stále k dispozici 24 hodin po výplatě

Můžete zaplatit malý poplatek, abyste okamžitě dostali hotovostní zálohu, která se liší v závislosti na vaší bance, pokud splňujete podmínky. Případně můžete počkat dva až tři dny, než obdržíte hotovostní zálohu zcela zdarma.

Existují podobné aplikace jako např Vydělávejte a Floatme tam, které také nabízejí bezplatné hotovostní zálohy. A svůj má i Chime Chime SpotMe® funkce, která poskytuje až 200 $, aby vám pomohla vyhnout se poplatkům za přečerpání.

Chime SpotMe® Zveřejnění - Chime SpotMe je volitelná služba bez poplatků, která vyžaduje každý měsíc jeden vklad ve výši 200 $ nebo více na kvalifikované přímé vklady na kontrolní účet Chime. Všem kvalifikovaným členům bude zpočátku umožněno přečerpat svůj účet až do výše 20 USD na nákupy debetními kartami a výběry hotovosti, ale později mohou mít nárok na vyšší limit až 200 $ nebo více na základě historie účtu Chime člena, frekvence a částky přímých vkladů, výdajové aktivity a dalších rizik faktory. Váš limit se vám zobrazí v mobilní aplikaci Chime. Obdržíte oznámení o jakýchkoli změnách vašeho limitu. Váš limit se může kdykoli změnit podle uvážení Chime. Přestože se neúčtují žádné poplatky za přečerpání, s transakcemi z bankomatu mohou být spojeny poplatky za mimosíť nebo poplatky třetích stran. SpotMe nebude pokrývat transakce nedebetní kartou, včetně převodů ACH, převodů Pay Any nebo transakcí Chime Checkbook. Viz smluvní podmínky.

Chytré spoření

Další užitečnou funkcí Alberta je jeho nástroj Chytré spoření, který mohou členové Genius využívat. Chytré spoření analyzuje vaše příjmy, opakující se účty a utrácecí návyky a poté každý týden odloží trochu peněz stranou, abyste mohli ušetřit více peněz. Jedná se o podobný koncept aplikace pro mikroúspory jako je použití číslic, které vám pomohou trvale ušetřit.

Můžete si vytvořit konkrétní cíle, ke kterým bude Chytré spoření také pracovat, jako je budování vlastního nouzový fond nebo našetřit na auto. A pokud dáváte přednost nastavení vlastního plánu převodu peněz, můžete chytré spoření deaktivovat.

V současné době, Albert vyplácí 0,25% bonus ke spoření za peníze na vašem spořicím účtu. To je ale pěkný dotek spořicí účty s vysokým výnosem jako Aspirace a Aktuální zaplatit až 5.00% a 4,00 % APY, takže vaše úspory mohou být lepší jinde.

Albert Investing

Vzhledem k tomu, že Albert je tak trochu all-in-on aplikace pro osobní finance, není žádným překvapením, že vám také pomůže investovat. Zákazníci Albert Genius mohou investovat do jednotlivých akcií, klasických portfolií, jako je S&P 500, nebo do témat – jako jsou společnosti, které podporují udržitelnost. Případně můžete odpovědět na několik otázek týkajících se vašich investičních cílů, časového rámce a tolerance rizika a nechte Genius vytvořit vlastní portfolio, které vám bude vyhovovat.

Témata jako ESG investování, rozvíjející se trhy a společnosti vedené ženami pomáhají uživatelům vybrat, do kterých akcií investovat. Pokud jde o portfolia Genius, existují agresivní, umírněné a konzervativní možnosti. A Albert podporuje zlomkové akcie, takže můžete začít investovat s pouhým 1 dolarem.

Abychom vám pomohli zůstat konzistentní, existuje také možnost automatického investování, kterou můžete povolit investovat peníze týdně, jednou za dva týdny nebo měsíčně. Celkově je Albert Investing podobný investičním aplikacím, jako je Skrýš a Žaludy které vám pomohou naučit se lana a budovat bohatství přesčas.

Stále máte mnohem větší kontrolu nad svými investicemi, pokud používáte online burzovní makléř a spravovat věci sám. A přední robo-poradci mají rádi Zlepšení a M1 mají více portfolia a jsou lepší pro investování větších množství peněz. Pokud ale používáte Albert pro funkce spoření a zálohování peněz, můžete jej použít také k zahájení investování.

Finanční přehled

Domovská stránka aplikace Albert poskytuje finanční přehled o tom, jak si vedete. Můžete také vidět nadcházející účty, zobrazit nedávné výdaje a zjistit, kolik peněz jste si odložili stranou. Výdaje se dokonce automaticky kategorizují, stejně jako byste to měli s rozpočtovou aplikací, jako je Máta nebo YNAB.

Ale nejlepší na přehledu Alberta je, že poskytuje upozornění na neobvyklé transakce, navýšení faktur a poplatky za přečerpání. Může také sledovat a najít nevyužitá předplatná, která byste mohli chtít zrušit Truebill nabídky. A aplikace také spolupracuje s Billshark, službou pro vyjednávání účtů, kterou můžete použít k potenciálnímu snížení účtů, jako je kabel, internet a měsíční telefonní tarif.

Jen jedno upozornění: aplikace, které nabízejí vše pod sluncem, mají tendenci dělat více věcí v pořádku aniž by vynikal jen v jedné věci. Pokud je vaším hlavním cílem rozpočtování, je mnohem lepší používat samostatné aplikace, jako je např Máta, YNAB, popř PocketSmith. Pokud však ekosystém Albert milujete pro jeho další vlastnosti, není nic špatného na tom, když jej použijete jako pomocníka při sestavování rozpočtu.

Pojišťovna Albert

Spoření, investování a hotovostní zálohy jsou hlavními funkcemi Alberta. Platforma se ale rozšířila i na pojištění. Nyní můžete prostřednictvím aplikace hledat dostupnější životní pojištění, pojištění automobilů a nájemců a získat bezplatné nabídky pro porovnání cen.

To je jen další způsob, jak Albert pracuje na rozšíření svých služeb tak, aby se dotýkaly všech oblastí financí. Je to podobné jako u firem SoFi, která také spolupracuje se sítí pojišťoven a bank a nabízí různé služby. Je to fajn, i když pojištění si můžete vždy hledat sami nebo jít přes makléře.

Albert Genius – funkce a ceny

Genius je plán placeného předplatného Alberta, který odemyká další funkce pro úsporu peněz. Využívá model pay-what-is-fair, který má měsíční minimum 8 $, i když si můžete vybrat, že budete platit více, pokud chcete.

Hlavním rysem Genius je, že můžete poslat SMS týmu „skutečných finančních expertů“ s běžnými otázkami, jako jsou:

• Jak vytvořit rozpočet
• Kolik bydlení nebo nájmu si můžete dovolit
• Taktika pro zlepšení vašeho kreditního skóre
• Kolik peněz byste měli mít ve svém nouzovém fondu
• Pokud byste měli investovat nebo splatit dluh

Tým členů společnosti Genius jsou „experti“ a mohou odpovědět na všechny typy finančních otázek.

Mezi další výhody Genius patří bezplatné výběry z bankomatů AllPoint, přístup k Albert Investing, odměny za vrácení peněz a přístup k úsporám.

Kolik stojí aplikace Albert?

Albert je ke stažení zdarma, ačkoli pro přístup k většině funkcí budete muset zaplatit za předplatné Genius. Genius stojí 8 $ měsíčně, pokud chcete investovat, požádejte jeho tým finančních odborníků o radu, získejte přístup k úsporám a odemkněte výhody, jako jsou odměny za vrácení peněz.

Je aplikace Albert bezpečná?

Hotovost na vašem účtu Albert Cash dostane až 250 000 $ pojištění FDIC prostřednictvím Sutton Bank. Kromě toho vaše investice Albert také získají až 500 000 $ v pojištění SIPC. Aplikace také spolupracuje s Plaid pro bezpečné připojení k vašim bankovním účtům. Plaid je stejná technologie, kterou používá mnoho předních FinTech společností.

Celkově lze říci, že tyto postupy a pojistné smlouvy činí používání aplikace Albert bezpečným. Pamatujte, že pojištění SIPC nechrání investice před ztrátou a že vaše investice mohou ztratit hodnotu.

Je Albert Legit?

Albert je legitimní aplikace. Účty Albert Cash a Albert Savings jsou vedeny u bank pojištěných FDIC, včetně Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank a Wells Fargo, N.A. Má také pojištění SIPC, které pokrývá investiční stránku věcí, a je to jedna z nejoblíbenějších aplikací cash advance. tam.

To řekl, nedávný Albert Trustpilot recenze jsou poměrně slabé. Mnoho negativních recenzí však pochází ze stížností na to, že nemají nárok na hotovostní zálohu Albert nebo mají nízký limit hotovostních záloh. To je povaha všech aplikací cash advance a vaše způsobilost závisí na mnoha faktorech, jako je historie účtu a přijímání pravidelných přímých vkladů od zaměstnavatele.

Další stížností několika uživatelů je, že Albert přesouvá peníze do úspor, aniž by o tom věděli. Proto je důležité deaktivovat funkci Chytré spoření, pokud chcete mít nad svými prostředky úplnou kontrolu.

Služby zákazníkům

Podporu Albert můžete kontaktovat e-mailem na adrese [email protected] nebo pomocí možnosti kontaktovat podporu v aplikaci. Podpora je k dispozici 24/7.

Vyloučení odpovědnosti:

Albert není banka. Bankovní služby poskytované Sutton Bank, člen FDIC. Debetní kartu Albert Mastercard® vydává Sutton Bank, člen FDIC, na základě licence od Mastercard International Incorporated. Stáhněte si a zjistěte, zda máte nárok na Albert Instant. Splaťte zálohu svou příští výplatou. Mohou být účtovány poplatky. Včasný přístup k prostředkům přímého vkladu se může lišit v závislosti na načasování vkladu plátce. Cash Back podle podmínek. Podrobnosti najdete v aplikaci.

Bankovní služby poskytované Coastal Community Bank, člen FDIC. Účty Albert Savings jsou vedeny ve váš prospěch u bank pojištěných FDIC, včetně Coastal Community Bank, Axos Bank a Wells Fargo, N.A.

Všechny investice zahrnují riziko. Poradenské služby poskytované společností Albert Investments, LLC. Produkty a služby cenných papírů nabízené samořízeným investorům prostřednictvím společnosti Albert Securities LLC, člena FINRA/SIPC.

Nejlepší alternativy

Aplikace Albert je jednou z nejpopulárnějších aplikací cash advance. Svou aplikaci také neustále vylepšuje tím, že nabízí nové funkce, jako je investování a nástroj pro vyhledávání pojištění.

Některé alternativy Albert však mohou být lepší v závislosti na tom, která oblast osobních financí je pro vás nejdůležitější.

Rozeznít

Pokud chcete alternativu k Albertu s nízkými poplatky, která má také mnoho funkcí, které vám pomohou utrácet a ušetřit, Chime je pro vás. Stejně jako Albert se můžete kvalifikovat Chime SpotMe® a půjčit si až 200 $ bez placení poplatků nebo starostí s kontrolou kreditu. A Chime vám také umožní dostat zaplaceno až o dva dny dříve.

Chime se nám líbí jako alternativa, protože její spořicí účet s vysokým výnosem v současné době platí 2.00% APY. To je výrazně vyšší než u Alberta, díky čemuž je Chime lepší volbou pro parkování extra hotovosti.

Chime APY Zveřejnění - Roční procentní výnos (“APY”) pro spořicí účet Chime je variabilní a může se kdykoli změnit. Zveřejněný APY je účinný od 25. října 2022. Není vyžadován žádný minimální zůstatek. Chcete-li získat úrok, musíte mít naspořeno 0,01 USD.

Číslice

Stejně jako Albert dokáže aplikace Digit automaticky sledovat vaše utrácení a příjmy a poté převádět peníze, aby vám pomohla dosáhnout vašich cílů úspor. Jde však ještě o krok dále a odkládá peníze stranou, aby bylo zajištěno, že máte dost na velké účty, jako je nájem, služby a pojištění.

Aplikace vám také umožňuje investovat do různých portfolií s nízkými poplatky ETF aby odpovídaly vašim investičním cílům. A používání aplikace stojí 5 dolarů měsíčně, což je o něco dostupnější než Albert Genius. Digit však nenabízí hotovostní zálohy jako Albert.

Brigit

Ze všech aplikací, jako je Albert, je Brigit jedním z nejbližších konkurentů. Nabízí stejnou bezplatnou hotovostní zálohu ve výši 250 $, která vám pomůže vyhnout se poplatkům za přečerpání a chybějícím platbám. A stejně jako Albert i tato aplikace poskytuje upozornění na nadcházející účty v reálném čase a má několik základních nástrojů pro tvorbu rozpočtu, které vám pomohou ušetřit.

Jeden rozdíl mezi Albertem a Brigit je v tom, že Brigit má také funkci budování úvěru. Jediné, co musíte udělat, je otevřít si kreditní účet, vyčlenit si jen 1 $ měsíčně na minimální platbu a můžete postupně budovat své kreditní skóre.

Aplikace má také sekci koncertů, kde můžete najít různé vedlejší aktivity, které zvýší váš příjem. Jeho hlavní nevýhodou oproti Albertu je, že Brigit stojí 9,99 $ měsíčně, aby odemkla většinu funkcí.

Sečteno a podtrženo

Pokud chcete komplexní řešení pro správu vašich financí a dokonce i investování, aplikace Albert by mohla být pro vás. A je to jedna z nejoblíbenějších aplikací cash advance díky absenci poplatků a kontrole kreditu.

Osobně upřednostňuji používání specializovaných aplikací a služeb než řešení all-in-one. Pro mě to znamená používat aplikace jako Mint do rozpočtu a investování prostřednictvím makléřského účtu TD. Někteří lidé však preferují řešení typu „vše v jednom“, a právě o to Albert usiluje.

Jen buďte opatrní s rozvětvením nad 6 $ měsíčně pro Genius, pokud nepoužíváte všechny funkce aplikace. Pokud ale potřebujete pomocnou ruku se spořením a investováním, Albert vám pomůže.

Zřeknutí se odpovědnosti - Placená neklientská podpora. Podívejte se na recenze Apple App Store a Google Play. Zobrazit důležité informace.

Investiční poradenské služby nabízené společností Stash Investments LLC, investičním poradcem registrovaným v SEC. Tento materiál byl distribuován pouze pro informační a vzdělávací účely a není určen jako investiční, právní, účetní nebo daňové poradenství. Investování zahrnuje riziko.

¹U cenných papírů s cenou nad 1 000 USD začíná nákup dílčích akcií na 0,05 USD.

²Služby debetního účtu poskytované Green Dot Bank, člen FDIC a debetní kartou Stash Visa vydanou Green Dot Bank, členem FDIC. na základě licence od společnosti VISA U.S.A. Inc. Investiční produkty a služby poskytované společností Stash Investments LLC, nikoli Green Dot Bank, a nejsou pojištěny FDIC, nejsou zaručeny bankou a mohou ztratit hodnotu.“ protože v článku je zmíněna debetní karta.

³Ponesete také standardní poplatky a výdaje, které se odrážejí v cenách ETF na vašem účtu, plus poplatky za různé doplňkové služby účtované společností Stash a depozitářem.

⁴Na debetní účet se vztahují další poplatky. Prosím podívej se Smlouva o vkladovém účtu pro detaily.

⁵Stock-Back® není sponzorován ani podporován Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ani žádným z jejich příslušné přidružené společnosti a žádná z výše uvedených nenese žádnou odpovědnost za plnění jakýchkoliv odměn za akcie, které tímto způsobem získají program.