Interactive Advisors Review 2022: Král pasivního ESG investování?

Každým dnem se více mladých investorů, jako jsem já, učí – ať už snadným nebo obtížným způsobem –, že pasivní investování je mnohem bezpečnější způsob, jak vybudovat dlouhodobé bohatství než denní obchodování.

V důsledku toho budeme hledat dnešní nejlepší robo poradci které nám pomohou vybudovat a spravovat naše líná portfolia.

Ale který vybrat?

Vzhledem k nízkým poplatkům, neomezené podpoře a zaměření na ESG je Interaactive Advisors jednou z platforem, která se dobře hodí pro tuto novou generaci stavitelů bohatství. Ve skutečnosti všechny generace mohly najít něco, co by se jim líbilo v jedinečných nabídkách platformy.

Stále se však jedná o smíšené věci, takže se pojďme ponořit do toho dobrého, špatného a ošklivého interaktivních poradců.

Klady a zápory

Co jsou interaktivní poradci?

Interactive Advisors, dříve známý jako Covester, je jednoduchá nabídka robo poradce vhodná pro začátečníky nízké poplatky, neomezená bezplatná podpora a široká škála portfolií se zvláštním zaměřením na ESG investování.

I když je na typy účtů nepříjemně málo a nenabízí (zatím) sklizeň daňových ztrát, Interactive Advisors stále dokáže vyniknout svým intuitivním designem, dobře organizovaným výběrem a konkurenceschopnými poplatky za správu.

Pro koho jsou interaktivní poradci?

Interaktivní poradci se nejlépe hodí pro:

Interaktivní poradci nemusí být vhodní pro:

Funkce interaktivních poradců

Minimální investice	$100
Obchody s akciemi/ETF	$
Opční obchody	N/A
Podílové fondy	N/A
Typy investic	Zásoby, OTC/Penny akcie, ETF, Podílové fondy, Vazby, Možnosti, Forex, Kryptoměny, Budoucnosti
Typy účtů	Zdanitelný Kloub Tradiční IRA Roth IRA Převrácení IRA SEP IRA JEDNODUCHÁ IRA 401(k) Solo 401(k) Trusty Komanditní společnosti Partnerské vztahy Coverdell 529 Vězeňská Neziskové Anuity Kontrola Úspory Peněžní trh CD
Makléř asistovaný obchod	N/A
Virtuální obchody
Služby zákazníkům	Licencovaní profesionálové jsou k dispozici prostřednictvím telefonu (1-866-825-3005) a živého chatu mezi 9:00 a 17:00 EST.

Co se nám líbí na interaktivních poradcích

Interactive Advisors si rychle vytváří jméno v prostoru robo-poradců. Zde je rychlý přehled jeho nejatraktivnějších funkcí.

78 tematických portfolií se silnými nabídkami ESG

Jedním z hlavních taháků Interactive Advisors je jeho široká škála zaměřených portfolií. Je jich celkem 78, každý s jasným a samovysvětlujícím štítkem, který vám pomůže při výběru investic.

Portfolia jsou také rozdělena do témat, z nichž zhruba polovina je zaměřena na společensky odpovědné ESG investování.

Pro nezasvěcené, ESG znamená Environmental, Social, and Governance. ESG, známé také jako společensky odpovědné investování, bývalo považováno za filantropické nebo nezbytné pro zisk PR bodů hedgeových fondů.

Nyní však mají akcie ESG tendenci překonávat index S&P 500 z velké části díky své schopnosti přilákat mladé talenty a kapitál.

Zde je několik příkladů témat a portfolií interaktivních poradců:

• Portfolia sociální spravedlnosti včetně Fair Labour & Thriving Communities, LGBTQ Inclusion, Gender Equality a dalších
• Portfolia podhodnocených společností včetně Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP a dalších
• Portfolia indexování včetně průmyslových odvětví, telekomunikací, širokého trhu a dalších
• Portfolia ESG včetně ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market a dalších
• Portfolia Better Planet včetně Clean Air, Land Health, Ocean Life a dalších

Nízká minima a poplatky za správu

Je běžné, že robo-poradci mají poplatky za správu začínající na přibližně 0,25 % a dále stoupající. A pro každého, kdo je podmíněn platit dlouhodobým průmyslovým standardem 1 %, je úspora 75 % na poplatcích za správu často dostatečně atraktivní na to, aby alespoň uvažoval o tom, že by s jejich penězi mohl manipulovat robot.

Ale Interactive Advisors jde ještě o krok dále a snižuje své poplatky za nákup těchto ETF v podstatě na minimum.

Z celkových 78 portfolií IA má 55 z nich čisté poplatky ve výši 0,20 % nebo nižší. 16 mají poplatky pouze 0,10 % nebo nižší a můžete nakupovat do pěti fondů Smart Beta společnosti Interactive Advisors (Value, Quality, Growth, Dividend a Broad Market) za pouhých 0,08 %.

Navíc 54 ze 78 portfolií vyžaduje počáteční investici pouhých 100 USD. Přihoďte dílčí podporu akcií a máte skvělou přistávací plochu pro začínající investory/investory s nízkou kapitalizací.

Intuitivní uživatelská zkušenost

Online makléři a robo-poradci se často snaží najít správnou rovnováhu mezi prezentací příliš velkého množství a příliš malého množství dat. I když se jim podaří potěšit volbu Zlatovlásky na datové frontě, často ji organizují matoucím a neintuitivním způsobem.

Interactive Advisors je vzácná výjimka, která přitahuje obě fronty. Říkejte tomu subjektivní, ale během své hypotetické zkušenosti s investováním jsem se cítil dokonale veden a informován.

Stránka Portfolia je pěkně uspořádána úhledným kolovrátkem plným témat:

A každá stránka portfolia nabízí přepínače srovnání pro S&P 500, stejně jako *tak akorát* KPI, aniž byste se cítili nafoukaní nebo ohromující.

Celkově je uživatelská zkušenost Interactive Advisor uklidňující, přímočará a intuitivní – a potěší pasivní tvůrce portfolia všech úrovní zkušeností.

Alokace aktiv a Smart Beta Portfolia

Nejste si jisti, se kterým portfoliem začít? Jako většina robo poradců vám Interactive Advisors na míru přizpůsobí levné, diverzifikované portfolio na základě vašich potřeb, cílů a tolerance rizika.

Co vyniká na vlastním portfoliu IA Asset Allocation, je jeho nízký poplatek za správu: 0,12 %. To je méně než polovina toho, co si mnozí konkurenti účtují.

Za ještě menší poplatek 0,08 % si můžete také zakoupit jedno z výše uvedených portfolií Smart Beta společnosti Interactive Advisor. Těchto pět portfolií, řízených interně jejich CIO a týmem investičního managementu, je „založeno na akademickém výzkumu“ a jejich cílem je dosáhnout „alternativního profilu rizika a výnosu“.

Neomezená lidská podpora

A konečně, Interactive Advisors nabízí neomezenou bezplatnou podporu od svého týmu „vysoce vyškolených investičních profesionálů“. Tito lidé nejsou jen oslavovanou technickou podporou; IA tvrdí, že jsou licencováni, registrováni a „k dispozici klientům při výběru portfolia“.

Je vzácné, aby robo-poradce vůbec nabídl živé finanční poradenství, natož bez účtování dalších poplatků.

Tato živá opakování jsou k dispozici prostřednictvím telefonu (1-866-825-3005) a živého chatu mezi 9:00 a 17:00 EST.

Mějte však na paměti, že jakkoli jsou tito odborníci dobře vyškoleni, nenahrazují a skutečný finanční poradce kdo rozumí vašim cílům, obavám a toleranci k riziku na hlubší úrovni. Navíc, na rozdíl od IA rep, finanční poradce může doporučit investice mimo 78 portfolií Interactive Advisors založených na ETF.

Související >> Jak najít finančního poradce, kterému můžete důvěřovat

Kde by se interaktivní poradci mohli zlepšit

Navzdory různým výhodám Interactive Advisors ještě není dokonalou platformou pro robo-poradce. Zde je několik oblastí, kde to stále zaostává.

Krátký seznam typů účtů

Vzhledem k tomu, že robo-poradci jsou primárně navrženi tak, aby přitahovali dlouhodobé investory a líné tvůrce portfolia, je nezbytností velkorysá sada typů účtů.

Interactive Advisors v tomto ohledu bohužel zaostávají. Platforma nabízí pouze tři typy účtů:

Konkurentům se naopak líbí M1 a Bohatství nabízí většinu, ne-li všechny z následujících možností:

Je pravda, že možnosti barebones účtu IA pokryjí většinu investorů využívajících platformu. Ale pokud to nejste vy, může to být dohoda=přerušovač.

Žádná sklizeň daňových ztrát

Sklízení daňových ztrát je investiční strategie šetřící peníze, která funguje takto:

1. Prodat investici s nízkou výkonností se ztrátou
2. Okamžitě reinvestujte kapitál do podobné investice, abyste zachovali alokaci aktiv
3. Nahlaste ztrátu v daňové sezóně, abyste snížili daň z kapitálových výnosů

Přečtěte si více >> Sklizeň daňových ztrát: Využijte své investiční ztráty

Není to nejjednodušší nebo přímočarý proces, a proto jej mnoho dnešních špičkových robo poradců automatizuje za vás. A protože můžete kompenzovat pravidelný příjem v hodnotě až 3 000 USD prostřednictvím TLH, investoři ve vysokých daňových pásmech mohou ušetřit přes 1 000 USD ročně.

Ale na rozdíl od mnoha svých konkurentů Interactive Advisors nenabízí sklizeň daňových ztrát. Údajně na tom pracují. Ale pokud je to pro vás nyní důležité, možná by stálo za to odložit otevření účtu, dokud tuto funkci nespustí.

Žádné sociální funkce

Funkce sociálního investování – například možnost lajkovat, komentovat a kopírovat obchodní aktivity jiných investorů – nejsou na Interactive Advisors dostupné.

Pokud jste ten typ investora, který se o „osamělou“ zkušenost s investováním nemůže starat, nebude to pro vás žádný rozdíl. Ve skutečnosti to možná ještě preferujete.

Ale pokud se vám líbí sociální zkušenost určitých makléřských platforem, jako je Veřejnost nebo eToro, můžete je místo toho vyzkoušet. Nebo můžete raději vytvořit své líné portfolio pomocí M1 Finance, který alespoň jako aktivní subreddit.

Žádné přímé nebo nepřímé vystavení kryptoměnám

Někteří robo-poradci vám začali umožňovat propašovat nějaké kryptoexpozice do vašich líných portfolií – dokonce i na vaše důchodové účty.

Mohlo by to být nepřímo přes krypto a blockchain ETF nebo přímé vystavení prostřednictvím bitcoinů a etherea.

Je na vás, zda chcete nebo nechcete vložit kryptoměny na svůj důchodový účet. Pokud si ale chcete ponechat možnost otevřenou, měli byste vědět, že Interactive Advisors je zádrhel na obou frontách. Pokud mohu říci, žádné z jeho 78 portfolií nenabízí ani nepřímou expozici blockchainu nebo krypto, kromě Blue Chips.

Přečtěte si o rizicích >> Měli byste investovat do bitcoinů? (Deep Dive on the Risks v roce 2022)

Poplatky a limity pro interaktivní poradce

Interactive Advisors využívá IBKR Lite, bezplatnou obchodní službu mateřské makléřské společnosti Interactive Brokers. To znamená, že neexistují žádné obchodní provize ani žádné poplatky za vstup, výstup nebo neinvestovanou hotovost.

Ve skutečnosti jediné poplatky, které vám vzniknou, jsou poplatky za správu aktiv v rozmezí od 0,08 % do 1,5 % v závislosti na portfoliu.

Pokud myslíš, „1,5 % je jistě zatraceně vysoké,“ stojí za to zopakovat, že většina portfolií (53 ze 78) si účtuje 0,20 % nebo méně – a 54 má minimální počáteční investice pouhých 100 USD.

Tak nízké poplatky a minima jsou obzvláště působivé, když hodíte neomezenou bezplatnou živou podporu.

Otevření účtu Interactive Advisors

Chcete-li si otevřít účet u Interactive Advisors, musíte si nejprve otevřít účet u jejich mateřského makléře Interactive Brokers.

(Interactive Brokers je místo, kde budete moci obchodovat s jednotlivými cennými papíry a získat více praktických zkušeností se svými investicemi, pokud chcete. Překontrolovat naši úplnou recenzi Interactive Brokers, kde jsme získali 7,5 z 10.)

Jakmile projdete obručemi SEC a vygenerujete si účet Interactive Brokers, stránka vás přesměruje zpět na Interactive Advisors, kde budete pokračovat v procesu registrace.

Odtud můžete ručně vybrat svá portfolia. Případně můžete provést hodnocení, abyste určili své skóre rizika klienta, což pomůže IA doporučit portfolia nebo sestavit vaše portfolio alokace aktiv.

Jak bezpeční jsou interaktivní poradci?

Interaktivní poradci jsou Registrován SEC a má všechny jejich právní dokumenty a zveřejnění jasně uspořádané.

Pokud mohu říci, platforma nebyla nikdy žalována, nedostala se do konfliktu s žádnou americkou regulační agenturou ani neměla co skrývat. (Ačkoli, nemůžeme říci totéž o Interactive Brokers).

Po zvážení všech věcí mi Interactive Advisors nedali žádný důvod zpochybňovat jejich bezpečnost a integritu.

Nejlepší alternativy

Chcete se zapojit do ESG investování, ale nejste si jisti, zda jsou interaktivní poradci pro vás to pravé? Zde jsou další tři robo-poradci, kteří nabízejí společensky odpovědná portfolia a strategie.

Zvýraznění
Hodnocení	9.5/10	9/10	9/10
Minimum pro otevření účtu	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoc
Dvoufaktorové ověření.
Možnosti poradenství	Automatizované, s lidskou podporou	Automatizované, s lidskou podporou	Automatizovaný
Společensky odpovědné investování
Přihlásit se Hodnocení osobního kapitálu	Přihlásit se Recenze na zlepšení	Přihlásit se Wealthfront Review

Sečteno a podtrženo

Ve svém současném stavu má Interactive Advisors již konkurenty v několika klíčových oblastech. Jeho nízké poplatky, nízké investiční požadavky, neomezená živá podpora a přesvědčivé zaměření ESG z něj činí ideální pozici, aby oslovil mladé, začínající investory.

Pokud nakonec rozšíří výběr typů účtů a bude pokračovat v sklizni daňových ztrát, ano by se mohl stát seriózním hráčem mezi širší populací investorů – a stát se králem ESG pasivních investování.