Jak najít finančního poradce, kterému můžete důvěřovat

Hodnota najmutí finančního poradce může být podobná logice jako najmutí certifikovaného účetního. Finanční poradce vám může pomoci nastavit a dosáhnout finančních cílů, které mohou podstatně zvýšit vaše bohatství a snížit váš dluh. Finanční poradci vás také provedou bludištěm pravidel, žargonu, produktů a rozhodnutí, kterými jsou finance.

Ale nejdřív: Musíte vědět, co vlastně hledáte.

Finance jsou komplexní obor. Legislativa se neustále mění, neustále vycházejí nové finanční produkty a proměnných, které ovlivňují ekonomiku, je zdánlivě nespočet. Pokud se vám to zdá příliš náročné nebo jednoduše nemáte kapacitu se s tím vypořádat, existují profesionálové, kteří zasvětili svou kariéru pomoci ostatním s finančním plánováním.

Proč hledat finančního poradce

Finanční poradci nabízejí poradenství v oblasti správy majetku a osobních financí. To by mohlo znamenat sestavení detailu penzijní plán spoření doplněné o milníky nebo řešení jiných finančních problémů, které můžete mít.

Můžete vyhledat finančního poradce, pokud potřebujete pomoci s následujícím:

Existují také životní události, které nás nutí čelit finančním rozhodnutím, na jejichž řízení možná nemáme čas – nebo znalosti.

To může zahrnovat:

• Odchod do důchodu — Blížíte se k důchodu a chcete mít jistotu, že všechny vaše kachny jsou v řadě.
• Manželství — Chystáte se vdávat a potřebujete poradit ohledně oficiálních předmanželských smluv, nebo jste se nedávno vzali a pomáháte se správou financí jako pár.
• Rozvod — Potřebujete poradit se zvládáním různých finančních úskalí rozvodu.
• Ovdovělý — Nedávno jste ovdověl a váš zesnulý manžel měl na starosti finance.
• Stárnoucí rodiče — Vaši rodiče se dostávají do věku, kdy nejsou schopni samostatně hospodařit se svými financemi.
• Dědictví — Zdědili jste značné množství peněz a nevíte, jak je rozumně investovat, nebo potřebujete pomoc, abyste se vyhnuli daním.
• První dům — Musíte vymyslet plán spoření pro a záloha ve svém prvním domě.
• Děti — Zakládáte rodinu a chcete poradit, jak využít daňové úlevy, ušetřit na vysokou školu a rozpočtové výdaje na vyživované osoby.

Spolupráce s kvalifikovaným finančním investorem vám může ušetřit čas a poskytnout plán, jak realisticky řešit vaše finanční cíle.

Získejte náskok >>Jak využít své cíle k vytvoření úspěšné investiční strategie

Kde najít finančního poradce

Existuje mnoho způsobů, jak najít správné finanční poradce pro vaši konkrétní situaci. Několik jich projdeme níže.

Registr Paladinů

The Registr Paladinů nabízí program pro párování finančních poradců, který vás spojí s registrovanými finančními poradci. V registru jsou pouze zpoplatnění finanční poradci, kteří působí jako svěřenci (odborníci, kteří musí jednat v nejlepším zájmu klienta).

Máte také možnost procházet jeho adresář poradců podle umístění a sami najít finančního poradce. Každý finanční poradce bude mít na svém profilu uvedeny své přihlašovací údaje, vzdělání a certifikace. Budou také obsahovat informace o minulých zkušenostech, licencích, nabízených službách, způsobu jejich placení, podrobnosti o jejich firmě a požadavcích klientů.

Navíc máte přístup k jejich vzdělávacím nástrojům pro investory, které vás naučí, jak používat veřejné databáze a jak kontrolovat pověření poradců. Také si vyzvednete investiční terminologie aby vám to usnadnilo hledání.

Přečtěte si naši recenzi registru Paladin >>>

Plánovací síť XY

Plánovací síť XY (XYPN) poskytuje finanční poradce za poplatek, kteří se zaměřují na klientskou základnu GenXers a Mileniálové (odtud jejich název – Generace X a Generace Y).

Kótovaní finanční poradci musí být držiteli označení Certified Financial Planner (CFP) a musí mít roky příslušných zkušeností.

CFP je certifikát, který uznává odborné znalosti profesionála v oblasti finančního plánování. Pro získání této certifikace musí člověk projít požadovaným vzděláním a praxí a složit standardizovaný test. Finanční poradci, kteří mají svou CFP, jsou obecně považováni za plus.

Poradci XYPN s vámi mohou pracovat virtuálně, takže můžete žít kdekoli v USA a stále najít pomoc. Společnost se specializuje na služby, jako je plánování nemovitostí, daňové plánování, plánování kariéry, plánování pojištění a další služby. Mnoho finančních poradců společnosti XYPN se zaměřuje na konkrétní oblast na základě jejich odbornosti, osobnosti, a demografické údaje, se kterými rádi pracují (tj. regionální, kulturní, pracovní, rodinný stav, finanční cíle, atd.).

Finanční poradci jako XYPN nedostávají provize, neprodávají další produkty a jsou přísežnými svěřenci.

Mluvím o mé generaci >>Mileniálové šetří dříve než boomers: Ale odejdou do důchodu bohatší?

Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA)

The Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA) vznikla v roce 1983 jako profesní sdružení placených finančních poradců. Členové musí každý rok dodržovat etický kodex a složit přísahu.

Členové NAPFA nemohou přijímat provize. To má odradit poradce od doporučování investic nebo produktů pouze za účelem získání vyšších provizí. Kromě toho členové NAPFA také nemohou přijímat poplatky za doporučení.

Členové NAPFA jsou přísně prověřováni. Aby mohli být uvedeni v členské síti, musí si zachovat certifikaci CFP a zavázat se k 60 hodinám dalšího vzdělávání každé dva roky. Proces podání žádosti zahrnuje předložení vzorového finančního plánu nebo účast na vzájemném hodnocení s recenzentem třetí strany.

Chcete-li najít finančního poradce NAPFA, jednoduše navštivte webovou stránku a zadejte své PSČ. Setkáte se s mapou posetou kvalifikujícími se členy.

Pochopení finančního poradces >>Různé typy finančních poradců

Garrett Planning Network

Finanční poradci na Garrett Planning Network jsou pouze zpoplatněné a účtují se po hodině. To jim umožňuje pomáhat s menšími projekty, jako je zjišťování, kolik životní pojištění klient potřebuje, nebo zda by měl klient refinancovat hypotéku.

Nabízejí komplexní finanční plánování spolu se službami, jako je správa hotovosti a rozpočtování, analýza investic, financování vysokoškolského vzdělávání a další. Členští poradci musí mít buď certifikát CFP, nebo licencovaný CPA s pověřením Personal Financial Specialist (PFS) a všichni musí dodržovat přísahu svěřence.

Poradce můžete vyhledávat na jejich webových stránkách podle služeb a specialistů nebo si procházet jejich seznam virtuálních poradců.

Rada CFP

Podle Rada CFP, více než 93 000 jednotlivců ve Spojených státech v současné době splňuje požadavky CFP pro certifikaci. Vyhledávač rady vám umožňuje identifikovat jednotlivce, kteří jsou v současné době držiteli této certifikace nebo kteří byli certifikováni v minulosti.

Můžete také zjistit, zda byli jednotlivci „veřejně ukázněni“ radou SRP a proč.

Je to skvělý nástroj k ověření, zda finanční poradce, se kterým spolupracujete, je CFP. Můžete také použít jejich Najděte profesionála CFP nástroj k vyhledání finančního poradce, se kterým budete pracovat, zadáním své polohy a služeb, o které máte zájem.

Přečtěte si více >> Co je CFP a potřebujete ji?

Robo-poradci

Technologie neustále automatizuje úkoly, které tradičně vykonávají lidé. Finanční poradenství není výjimkou. Robo-poradci nabízejí finanční plánování řízené algoritmy prostřednictvím digitálních platforem. Když pracujete s robo-poradcem, obvykle provedete průzkum týkající se vašich finančních cílů a aktuální finanční situace. Robo-poradce analyzuje data, aby automaticky provedl personalizovanou investiční strategii.

Robo-poradci mají výhodu v tom, že jsou levní, často si účtují roční paušální poplatky. Obvykle také vyžadují méně počátečního kapitálu ve srovnání s tradičními finančními poradci.

Zatímco klienti nepracují se skutečnou lidskou bytostí, mnoho robo-poradců nabízí úrovně, které zahrnují neomezený přístup k CFP. Příklady zahrnují Zlepšení, Služby osobního poradce Vanguard, a Automatizované investování SoFi.

Další Robo-poradci>>Nejlepší Robo-poradci pro rok 2022

Důležité informace pro finanční poradce

Při rozhodování o finančním poradci je důležité znát kvalifikaci poradce, jeho etické standardy a způsob odměňování. Tyto faktory je důležité pochopit, protože mohou ovlivnit motivaci poradce nabízet doporučení.

Makléři vs. Registrovaní investiční poradci (RIA)

Již jsme prošli kvalifikaci jednotlivých poradců, jako je označení CFP. Ale to, zda je samotná firma registrovaným investičním poradcem (RIA), by také mohlo poskytnout více informací o povaze služby. RIA jsou přímo regulovány Komise pro cenné papíry a burzu (SEC) a vystupují jako svěřenci. Jak je uvedeno výše, svěřenci dodržují různé standardy, aby pracovali v nejlepším zájmu svých klientů. RIA mohou účtovat časové poplatky nebo poplatky jako procento spravovaných aktiv.

Makléři, kteří zastupují nezávislé makléře-dealery, často pracují na provizi a mohou být motivováni k prodeji a doporučování konkrétních finančních produktů. Nejsou omezováni svěřeneckými standardy a mohou doporučit širší škálu produktů mimo hlavní proud.

Volba mezi makléřem a RIA závisí na tom, jak moc důvěřujete poradci, který nemusí mít svěřenskou odpovědnosta zda chcete nebo nechcete pracovat s finančním poradcem, který má přístup k produktům a službám, které RIA nemusí mít.

Fiduciář vs. Nesvěřenec

Svěřenci jsou povinni dodržovat právní a etické pokyny, které staví zájmy jejich klientů před jejich vlastní. Mají povinnost péče a povinnost loajality ke svým klientům. Pokud svěřenec tyto pokyny poruší, může čelit finančním, právním a jiným sankcím.

Na druhou stranu finanční poradci, kteří nejsou svěřenci, mohou poskytnout vhodné doporučení pro někoho ve vaší obecné situaci, ale nemusí to být nejlepší pro vaši konkrétní situaci. Mohou být motivováni k tomu, aby vás nasměrovali k nějakému finančnímu produktu, fondu nebo investici, za kterou dostávají provizi.

Obvykle platí, že čím více se plánujete spoléhat na svého finančního poradce, tím důležitější je, abyste našli svěřence.

Komise vs. Pouze za poplatek

Poplatní poradci obvykle účtují na základě procenta spravovaných aktiv, času nebo poskytovaných služeb. Provizní poradci jsou obecně odměňováni z provizí získaných za finanční produkty a transakce. Možná se to nezdá jako velký problém, ale každá mzdová struktura může finančního poradce přimět k různým doporučením.

Zpoplatnění poradci mají obecně povinnost upřednostnit finanční zájmy klienta před svými vlastními. Obecně nemohou například klientovi prodat produkt, který není v souladu s jejich stanovenými finančními cíli a tolerance rizika.

Naproti tomu hlavní platební metodou finančního poradce na základě provize je provize, kterou získá za otevření účtů a prodej produktů. To může zvýšit riziko střetu zájmů mezi doporučováním toho, co je pro jejich klienty skutečně nejlepší, a doporučováním produktů k získávání provizí. Zatímco poradci na základě provize umět být svěřenci, není to podmínkou.

Související >>Proč jsou online makléři bez provize?

Sečteno a podtrženo

Výběr správného finančního poradce vám může ušetřit značný čas a zajistit klid, že máte profesionála, který vám pomůže s vašimi finančními cíli. Existuje spousta zdrojů, které vám pomohou zkontrolovat a vybrat finančního poradce, který je pro vás nejlepší.

Kromě toho pochopení různých aspektů, jako je kvalifikace finančního poradce, zda je poradcem svěřenec, a různé typy kompenzací poplatků vám pomohou najít finančního poradce, o kterého máte nejlepší zájem mysl.

Další informace o finančních poradcích >>

• Jak najít finanční poradce podporující LGBTQ+
• Robo Advisor vs. Finanční poradce
• Pochopení poplatků za finančního poradce
• Velký rozchod: Jak opustit finančního poradce

Prohlášení: Prezentovaný obsah slouží pouze pro informační účely a nepředstavuje finanční, investiční, daňové, právní nebo odborné poradenství. Pokud byly v obsahu uvedeny nějaké cenné papíry, může autor zastávat pozice v uvedených cenných papírech. Obsah je poskytován „tak jak je“ bez jakýchkoli prohlášení nebo záruk, výslovných nebo předpokládaných.