Najděte LGBTQ+ podpůrné finanční poradce v 5 snadných krocích

Nalezení správného finančního poradce může změnit život. Váš poradce může převzít hlavní aspekty vašeho finančního života, které si prostě nemůžete úplně zabalit. (Kašel, kašel, daně. Mám pravdu?)

Bohužel existuje několik komunit, které mají problém najít poradce, kteří plně chápou jejich finanční problémy, přičemž ukázkovým příkladem je komunita LGBTQ+.

Jednotlivci, kteří se identifikují jako součást této komunity, potřebují najít poradce, který se dobře orientuje v jejich specifických potřebách. Tato příručka vám ukáže, jak najít finanční poradce podporující LGBTQ+ v pěti snadných krocích.

Přečtěte si více >>> Co je finanční poradce?

Jak najít finanční poradce podporující LGBTQ+ v 5 snadných krocích

1. Začněte tím, že pochopíte, jaké jsou vaše finanční potřeby
2. Přihlaste se do místní sítě
3. Hledejte v renomovaných zdrojích
4. Pokládejte správné otázky
5. Na konci dne důvěřujte svému nitru

1. Začněte tím, že pochopíte, jaké jsou vaše finanční potřeby

Poradce, kterého si vyberete, bude částečně záviset na finančních službách, které potřebujete. Některé ze služeb, které poradci běžně nabízejí, zahrnují:

• Obecné finanční poradenství. Pokud chcete celý svůj finanční život svěřit do rukou svého poradce, budete si muset najít zkušeného poradce, který se dobře vyzná v různých finančních oblastech.
• Plánování odchodu do důchodu. LGBTQ+ lidé často mají potíže s plnou přípravou na důchod, tedy finančního poradce, který těmto otázkám rozumí a dokáže vás vzdělávat, jak nejlépe šetřit pro svou budoucnost je nutností.
• Investiční poradenství. Investiční pomoc je obvykle jednou z klíčových služeb, které může poradce nabídnout. Pokud chcete větší směr a větší kontrolu, než byste získali s a robo-poradce, ale nejste úplně spokojeni se svými vlastními investicemi, najděte si poradce, který vám může pomoci.
• Daňové služby. Pokud jsi na volné noze nebo vlastnit firmu, vyhledání poradce vám může pomoci zajistit, že nepřeplácíte a nepodáváte správně. Pokud je to jediná služba, kterou hledáte, možná nebudete potřebovat plnohodnotného poradce. Můžete zvážit najmutí správce daní jednou nebo dvakrát ročně, abyste si vyžádali jeho radu.
• Snížení dluhu. Pokud je vaším hlavním cílem dostat se z dluhů, budete vážně chtít zvážit, zda je poradce tou správnou cestou. Mohou vám absolutně pomoci snížit váš dluh, ale stojí za to značné náklady.

2. Přihlaste se do místní sítě

Komunity LGBTQ+ mohou být úzce propojené, takže jedním z vašich prvních kroků by mělo být zeptat se ostatních, koho používají jako poradce, za předpokladu, že jsou ochotni tyto informace sdílet. Můžete se připojit ke skupinám na Facebooku, žádat o doporučení od svého sledování na Twitteru nebo oslovit svou síť LinkedIn.

3. Hledejte v renomovaných zdrojích

Existuje několik míst, která pomáhají LGBTQ+ lidem najít finanční poradenství, které potřebují. Zde je několik míst, kde můžete vyhledat a začít prověřovat finanční poradce podporující LGBTQ+.

Adresář profesionálních poradců nadace Horizons pro komunitu LGBTQ+

The Nadace Horizonty nabízí rozsáhlý adresář, který můžete vyhledávat na základě své polohy nebo jména poradce. Můžete vyhledávat finanční plánovače, daňové sestavy, CPA atd. Lidé uvedení v adresáři se zaměřují na finance LGBTQ+, ale jako vždy si před konečným rozhodnutím udělejte průzkum.

Tiché bohatství

Tiché bohatství, kterou založil Harvard MBA, se zaměřuje na pomoc LGBTQ+ jednotlivcům a majitelům malých podniků s „vysokými výsledky“. Poskytuje úplné možnosti finančního plánování a řízení investic. Sídlí poblíž DC, ale nabízí služby po celé zemi.

Christopher Street Financial

Jako první LGBTQ+ finanční poradenská firma v zemi, Christopher Street Financial nabízí obecné finanční plánování, investiční služby, životní pojištění, plánování nemovitostí a poradenství v oblasti obchodní strategie. Všichni poradci jsou svěřenci, takže se zaměřují na jednotlivce a vytvářejí plán, který funguje pro každého konkrétního klienta.

Plánovací síť XY

The Plánovací síť XY je databáze poradců, která vám umožňuje vyhledávat podle vaší polohy, jména poradce nebo specializace poradce. Jednou z těchto specialit jsou LGBTQIA jednotlivci. Pokud najdete poradce, o kterém si myslíte, že by pro vás mohl dobře fungovat, XY předloží jeho pověření a krátký životopis, abyste mohli lépe porozumět tomu, kdo jsou.

4. Pokládejte správné otázky

Než učiníte konečné rozhodnutí, pohovory s finančními poradci jsou nutností. Koneckonců, budete pravděpodobně platit tisíce dolarů ročně za jejich služby. Nebojte se položit svému poradci těžké otázky – chcete mít jistotu, že jsou vaše peníze ve správných rukou. Zvažte následující otázku:

• Pracovali jste již s LGBTQ+ klienty? Pokud ano, víte, že by jim mělo být příjemné s vámi spolupracovat.
• Jakým problémům čelí lidé v komunitě LGBTQ+, pokud jde o jejich finance? Aby poradci pochopili, jak vám nejlépe pomoci, měli by mít určité základní znalosti o finančních rozdílech, kterým komunita čelí.
• Zde je několik mých cílů – jak si myslíte, že byste mi s nimi mohli pomoci? Budete mít finanční cíle zcela jedinečné pro vás, bez ohledu na to, kdo jste. Spolehlivý způsob, jak zjistit, zda je pro vás finanční poradce ten pravý, je zjistit, jak by vám pomohl udržet a rozvíjet vaše finance.
• Jste svěřenec? Svěřenec má povinnost klást na první místo vaše nejlepší zájmy. Každý poradce, se kterým pracujete, by měl být hrdý na to, že je důvěrníkem.
• Existují v mém státě nějaké zákony, které by mohly ovlivnit mé finance jako LGBTQ+ osoby? Každý stát má jiné zákony týkající se zaměstnanosti, bydlení, zdravotní péče a dalších. Pokud by některý z těchto zákonů mohl ovlivnit váš finanční život jako člena komunity LGBTQ+, váš poradce by vám měl pomoci najít cestu vpřed.

Během pohovoru byste měli být schopni získat cit pro každého poradce. Poslouchají pozorně? Líbí se vám jejich odpovědi? Během pohovoru si dělejte poznámky a nebojte se vyzpovídat více poradců.

Přečtěte si více >>> Různé typy finančních poradců

5. Na konci dne důvěřujte svému nitru

Nikdy nejste povinni jít s poradcem, protože s ním vedete rozhovor. Pokud nechtějí, aby s nimi byl rozhovor předtím, než s nimi budete spolupracovat, je to velká červená vlajka; asi by ses měl poohlédnout jinde. Pokud se vám prostě nechce s touto osobou pracovat nebo si myslíte, že by se vám kdykoli během pohovoru nehodila, nebojte se pokračovat v hledání.

Proč LGBTQ+ jednotlivci potřebují podpůrné finanční poradce

Členové LGBTQ+ komunity musí často o svých financích přemýšlet jinak. Žijeme ve světě, který je stále domovem mnoha předsudků, takže existují určité faktory, na které musíme myslet a které ti, kdo se identifikují jako cis a/nebo straight, prostě nemusí.

Níže není uveden vyčerpávající seznam, ale zde je jen několik důležitých věcí, díky kterým jsou finance LGBTQ+ jedinečné.

Existuje mzdový rozdíl

Lidé z LGBTQ+ komunity se často ocitají v nevýhodě, pokud jde o plat. The Human Rights Campaign provedla průzkum v roce 2021 to ukazuje, že pracovníci LGBTQ+ vydělávají 90 centů na každý dolar, který vydělávají pracovníci cis. Tento nepoměr roste v závislosti na rase: černí pracovníci LGBTQ+ vydělávají 80 centů za dolar a indiánští pracovníci vydělávají pouze 70 centů za každý dolar.

Další studie provedená Williams Institute zjistili, že míra chudoby mezi LGBTQ+ jednotlivci je výrazně vyšší, než je průměr. Asi 22 % dospělých LGBTQ+ v USA žije v chudobě, ve srovnání s 16 % dospělých rovných a/nebo cisgender. A čísla se zhoršují pouze u černošských a latinskoamerických transgender jedinců, přičemž 38 % a 48 % žije v chudobě.

Faktory jako tyto staví LGBTQ+ lidi do finanční nevýhody, takže poradci musí těmto konkrétním problémům rozumět a řešit je.

Možnosti bydlení jsou často omezenější (a drahé)

I když náklady nejsou přímo vyšší pro členy LGBTQ+ komunity, mnoho LGBTQ+ jednotlivců žije v městských oblastech, kde nacházejí větší uznání. Vzhledem k tomu, že bydlení ve městě obvykle přináší mnohem vyšší náklady na bydlení, stravování a zábavu ve venkovských oblastech jsou životní náklady pro mnohé v komunitě LGBTQ+ prostě vyšší, a to není úplně mimo výběr.

Plánování rodiny vypadá jinak

Mnoho LGBTQ+ párů si založení rodiny musí velmi dobře rozmyslet. Početí nebo adopce dítěte může být extrémně nákladné, nemluvě o nákladech na účty v nemocnici a potenciální právní poplatky.

Ušetřit tento druh peněz je samo o sobě velkým finančním cílem. Finanční poradce může hrát důležitou roli při dosahování tohoto cíle.

Investování může být obtížné

Mnoho LGBTQ+ lidí si není jisto svou schopností investovat do své budoucnosti. Existuje pro to několik důvodů, včetně:

• Pro LGBTQ+ investory, kteří hledají zastoupení komunity, není tolik možností. I když rozhodně existují investiční možnosti přátelské k LGBTQ+, fond je omezený, takže pro LGBTQ+ investory je obtížné držet investice, které skutečně představují jejich hodnoty. Naštěstí je sociálně odpovědné investování (SRI) rostoucí investiční metodou, která se částečně zaměřuje na inkluzivitu a sociální spravedlnost.
• LGBTQ+ investoři často nemají přístup k finančnímu vzdělávání šitému na míru. Kromě několika průvodců, jako je tento, se většina investičního vzdělávání zaměřuje na „tradičnější“ trajektorie a méně na inkluzivní společnosti.

Přečtěte si více >>> LGBTQ+ přátelské investice: co jsou a jak je najít

Sečteno a podtrženo

Finanční poradce je tu, aby vám pomohl na vaší finanční cestě. Pro LGBTQ+ komunitu je mnoho finančních záležitostí náročnějších, a proto je o to důležitější najít poradce, kteří tomu rozumí.

Mezi vaší místní sítí a online zdroji byste měli být schopni najít poradce, který bude odpovídat vašim potřebám, bez ohledu na to, jak jedinečný může být. Proveďte svůj průzkum, pokládejte těžké otázky a důvěřujte svým instinktům.

Další čtení:

• Jak optimalizovat své investice v roce 2022
• Jak rozumně investovat peníze
• Nejlepší investiční strategie (a jak si vybrat tu správnou pro vás)