Jak sledujeme naši čistou hodnotu

Existuje spousta nástrojů, které vám pomohou sledovat vaše finance.

Většina dorazila poté, co jsem začal pracovat (nikdy jsem se nedostal do Quickenu) a poté, co jsem začal sledovat naši čistou hodnotu, takže jsou užitečné, ale nejsou mým „základním systémem“.

Pro to, používáme staromódní tabulku. 🙂

Náš záznam čisté hodnoty je prvním dokumentem v naší rodinné „osobní vazbě“ osobních financí (druhý je dokument ve formátu Word, kterému říkám příručka peněžního pole).

Obsah

1. Proč sledujeme naši čistou hodnotu
2. Co jde do naší čisté hodnoty
3. Co nejde do naší čisté hodnoty
4. Závěrečné myšlenky

Proč sledujeme naši čistou hodnotu

Existují dva důvody - sledovat náš pokrok a prosadit měsíční kontrolu našich financí. To pomáhá mě udržet při smyslech když se svět zdá šílený.

(stranou se zdá, že denně čtu hororové příběhy na fóru Reddit r/personalfinance, kde se někdo dozví, že za posledních X let byly jeho investice v hotovosti nebo jiném ekvivalentu, protože je nekontrolovaly - zkontrolujte v!)

Náš záznam čisté hodnoty, jak se nazývá soubor aplikace Excel, je naším finančním řídicím panelem. Během několika sekund vidím snímek naší finanční situace od množství hotovosti, kterou máme k dispozici, až po výkonnost investic za poslední měsíc.

A co je důležitější, můžu si každý měsíc nechat poznámky, abych to všechno uvedl do souvislostí, až si to přečtu později.

Pochází z června 2003. To byl můj první měsíc práce na plný úvazek, kdy jsem měl čisté jmění 8 745,69 $ (z toho 4 519,44 $ bylo v Roth IRA, kterou jsem začal na vysoké škole). Northrop Grumman právě složil moji první výplatu a můj podpisový bonus, který tvoří další čtyři granty. Bez poznámek bych si nevzpomněl na něco z doby před více než 12 lety. 🙂

Je zábavné sledovat vývoj v průběhu let (jsem nadšenec do čísel) a to je jeden z hlavních důvodů dokumentu.

Vzhledem k tomu, že ji aktualizuji každý měsíc, musím se přihlásit na naše finanční účty a sbírat čísla. Když se přihlásím do každého účtu, zkontroluji transakce za poslední měsíc. Cokoli podezřelého je okamžitě zřejmé, protože se každý měsíc hlásím. Nevidím 90 dní starou transakci a přemýšlím, k čemu to bylo, všechno je za posledních třicet dní.

používám Osobní kapitál abychom pomohli sledovat naši čistou hodnotu, je to jeden z mých oblíbených nástrojů a skvělá alternativa ke starším systémům, jako je Quicken. Shromažďuje pro mě data, takže se nemusím přihlašovat do každého účtu zvlášť. To mi ušetří spoustu času každý měsíc a zároveň mi umožní analyzovat všechny transakce. Nenechám si ujít přihlášení do každého účtu a miluji všechny analytické nástroje, které mi dává vědět, jestli dost šetřím na důchod. Nejlepší na tom je, že je to zdarma.

Nakonec je důležité mít seznam všech svých finančních účtů. Tento záznam je pro nás tím seznamem.

Co jde do naší čisté hodnoty

Klepnutím stáhnete kopii
(Nenutím vás připojit se k našemu zpravodaji, abyste to získali, ale můžete, pokud chcete více takových úžasných věcí!)

Každé číslo bude zahrnuto z hodnotu našeho domova a auta k bankovním výpisům.

Proč uvádím domácí hodnotu? Zahrnutí hodnoty domova je v některých kruzích velká debata, ale vrací se k tomu, proč sleduji naši čistou hodnotu - má nám poskytnout přehled naší situace. Hodnotu našeho domu jsem stanovil na kupní cenu a jako závazek zahrnuji naši hypotéku. Pro jednoduchost jsem se rozhodl nastavit jej na pořizovací cenu, ale zde jsou a několik dalších způsobů, jak to ocenit.

Pokud byste zahrnuli jedno a ne druhé, vaše čísla by to pokazilo. Zahrňte závazek k aktivu, které jste zakoupili, a čísla vypadají nižší, než by měla. Zahrňte domácí hodnotu, ale ne odpovědnost, a čísla vypadají větší, než by měla.

Totéž platí pro automobily a jiná aktiva nevytvářející příjem, která lidé často vylučují ze svého čistého jmění.

Neaktualizujeme hodnotu domu. Na rozdíl od investic na burze, které můžete prodat „okamžitě“ za tržní cenu a malou provizi, je náš domov naopak. Nemůžete jej okamžitě prodat za malou provizi, trvá to asi měsíc a několik procent a cena hodně závisí na místních faktorech.

Vzhledem ke všem těmto proměnným přehodnocování hodnoty vašeho domu nahoru nebo dolů nepomáhá a je to ztráta času-takže to nedělám.

Aktualizujeme hodnotu našich vozů. Protože neustále klesá a trh je pro vozidla poněkud likvidnější, zahrnujeme pomalý pokles hodnoty našich vozů. Zahrnuji pouze auto, které bylo zakoupeno v časových limitech záznamu čisté hodnoty z důvodu kontinuity... a to vlastně znamená, že to děláme pouze pro jedno z našich vozů.

Pokud jde o hodnotu vozu, používám pro náš vůz na začátku roku po celý rok hodnotu Kelley Blue Book Trade-In. Nekontroluji to každý měsíc, na tuto úroveň specifičnosti opravdu nemá smysl. Nikdo na to nemá čas.

Co nejde do naší čisté hodnoty

Zůstatek kreditní karty není zahrnut. Protože se kreditní karty vyplácejí každý měsíc v plné výši, zůstatky se při každé platbě projeví na našich bankovních účtech. Nevadí mi měsíční prodleva.

Stále se přihlašuji a hledám podvodné transakce (a dostávám oznámení o transakcích), ale nezaznamenávám zůstatky.

To znamená, že naše čisté jmění je mírně nafouknuté, protože naše zůstatky na kreditních kartách, které by měly být závazkem, nejsou nikdy a nikdy zahrnuty.

Nezaznamenávám „drobné peníze“ nebo hotovost, kterou máme v peněženkách. Obvykle to bude malé a nebude to mít žádný dopad, takže se neobtěžuji jít na takovou úroveň podrobností.

Závěrečné myšlenky

Žádný není že jo způsob výpočtu vaší čisté hodnoty, jen váš způsob. Prostě způsob, který vám poskytne potřebné informace.

Když se vážíte, svléknete si všechno oblečení? Nosíte pokaždé to samé? Svlékáte se v ordinaci, když vás váží? Džíny jsou těžké. Vaše oblečení váží několik liber a zvyšuje koncové číslo... ale má to nějaký význam?

Stejné je to s čistou hodnotou.

Můžete sledovat různé verze pro různé účely. Například sledujeme naše likvidní čisté jmění, což je můj odhad našeho čistého jmění, pokud bychom převedli („zlikvidovali“) na hotovost a peněžní ekvivalenty.

Sledujete svoji čistou hodnotu? Pokud ano, jak? Co zahrnete nebo vyloučíte a proč?