Když se podívám na své okno, všechno vzhled stejný. Tráva roste, ptáci štěbetají a vítr vane mezi stromy. Je to klidné a vyrovnané.
Uvnitř našeho domova je jiná věc, protože nikdo nebyl venku několik měsíců. A ten šílený chaos se odráží, když zapnu zprávy, a tím mám na mysli „jít na sociální média nebo internet“. Celé měsíce se protestovalo a pak různé scény bojů zahrnujících obličejové masky. Pak samozřejmě existuje akciový trh, který se chová jako dítě, které od března nechodí do školy - nepředvídatelně a bez důvodu.
Žijeme v bouřlivé době, době, která je pro naši zemi nezbytná k tomu, aby se zlepšila a napravila chyby minulosti.
Tento proces však může být trochu nervózní. A pokud jde o správu vašich peněz, dobré chování a „zneklidňující“ nejdou ruku v ruce.
Jsou časy, jako jsou tyto, kdy hledám útěchu v jednom ze svých malých měsíčních „rituálů“. Na začátku každého měsíce spustím tabulku Excelu v čisté hodnotě a zaznamenám všechny zůstatky ze svých finančních účtů. Stále používám Osobní kapitál čas od času, ale opravdu si užívám rituál přihlášení do každého účtu a rychlé nahlédnutí.
Zjistil jsem, že tento malý rituál mě uklidňuje z pěti velmi důležitých důvodů:
Obsah
- 1. Pomáhá udržovat dlouhodobější pohled
- 2. Zjednodušte svou finanční mapu
- 3. Volatilita je jen šum
- 4. Pomůže vám to soustředit se na cestu
- 5. Rituály jsou dobré pro duši
1. Pomáhá udržovat dlouhodobější pohled
Všichni „víme“, že investování je dlouhodobé.
Ale je těžké si to pamatovat, když zažíváte nestálé období v reálném čase.
Zde je návod, jak naše čisté jmění rostlo od roku 2003 do začátku tohoto roku (2020):
Velký skok v grafu (kolem roku 2009-2010) nastal v době, kdy jsem v lednu 2010 prodal svůj první blog o osobních financích a téměř nevidíte dopady Velké recese (prosinec 2007-červen 2009). Můžete vidět, jak červená čára klouže dolů, když jsem část této hotovosti vložil do zdanitelných investic.
Pamatuji si, že jsem prožil Velkou recesi a bylo to strašidelné období. Bear Stearns se zhroutil, probíhal Program pomoci při problémech s aktivy (TARP) a všichni byli snaží porozumět kolateralizovaným dluhovým závazkům a proč tomu tak byly všechny finanční instituce propletené. (věděli jste, že TARP má a čistý zisk 121 miliard dolarů?)
Na mém grafu to téměř nevidíte. Měl jsem zvláštní okolnost (prodej na webových stránkách), ale mám podezření, že pokud byste zmapovali svou čistou hodnotu, stěží byste to viděli, protože od té doby trh neuvěřitelně běžel.
Když to píšu, stále zažíváme Velkou pauzu v reálném životě, ale z trhu byste to nepoznali. S&P 500 právě dosáhla nových maxim. Pohled na tento graf mi pomáhá mějte rozum, až se trh zblázní.
2. Zjednodušte svou finanční mapu
Pokud vás něco svědí dělat, podívejte se na své čisté jmění a zjistěte, zda existují způsoby, jak jej zjednodušit.
I když používám osobní kapitál pro rychlý snímek mezi měsíčními aktualizacemi, tabulku aktualizuji ručně. Líbí se mi proces přihlašování ke svým účtům, kontrola všeho a aktualizace grafu. Každý měsíc se to stalo malým rituálem. (Pokud jste to vy a chcete pomoc s automatizací, zvažte to Tiller jak je to naše oblíbená alternativa k osobnímu kapitálu pro tento typ věcí)
Když jsem začínal, musel jsem se přihlásit k několika účtům a bylo nepříjemné se přihlásit k online spořicímu účtu, abych na něm viděl pár peněz. Jedno z nebezpečí být bloggerem pro osobní finance!
Pokud tedy potřebujete něco udělat, udělejte to produktivní. Zjednodušte své finance a poděkuj později.
3. Volatilita je jen šum
Když se podíváte na akciový trh, je to ze dne na den dost volatilní. Pokud sledujete své investiční portfolio online pomocí analyzátoru portfolia, sledování jeho každodenních změn může být stresující.
Ale pokud se na to podíváte jen jednou za měsíc, je to méně stresující. Jsou chvíle, kdy to půjde výrazně dolů nebo nahoru, ale když to uvidíte jen jednou, je méně pravděpodobné, že budete příliš vzrušeni nebo příliš dole.
Například naše čisté jmění v únoru kleslo o 4,8% a poté v březnu o dalších 7,6%. Au.
Poté ale získala 6% v dubnu a dalších 5,5% v květnu.
Ale ve všech čtyřech případech jsem o tom věděl až poté. Věděl jsem, že trh klesl a pak se vzpamatoval, protože jsem si přečetl zprávy, ale nevěděl jsem, jak to funguje každý měsíc, dokud jsem to nezaznamenal do své tabulky. A když jsem to udělal, udělal jsem to ráno po probuzení, zatímco jsem měl stále dostatek mentální energie na udržení rovného přístupu v obou případech.
Existuje analogie o akciový trh a ekonomika jako pes na procházku:
Můj přítel Josh Brown rád používá tuto analogii. Představte si, že v parku vidíte ženu venčit psa. Žena obvykle chodí po přímce. Pes se však míří všemi směry.
Jelikož má žena psa na vodítku, obvykle jdou stejným směrem; jen to člověk dělá po chaotičtější trase. Zde je ekonomikou žena a naším frenetickým psem je akciový trh. Jistě, bude to vyžadovat mnoho dalších kroků, ale pes se dostane tam, kam žena jde.
Ta analogie se mi moc líbí. Josh Brown je také finančním poradcem ve společnosti Ritholtz Wealth Management a má vlastní blog, Reformovaný makléř.
4. Pomůže vám to soustředit se na cestu
Když o tom přemýšlíte, vaše čisté jmění je jen momentka v čase. Číslo může ukazovat na to, jak se vám aktuálně finančně daří, ale to je důležité jen proto, že souvisí s vašimi cíli a vaší cestou.
Řekněme, že máte cíl úspor 50 000 $ za 10 let - náročný, ale realistický cíl. Pokud vaše peníze vydělávají 5% ročně a začínáte na 1 $, musíte každý měsíc ušetřit 325 $. Na konci 10 let budete mít něco málo přes 50 000 $.
Nyní po celou tuto dobu budete mít období, kdy vyděláte více než 5%, a období, kdy vyděláte méně než 5%. Stejně jako venčící pes to někdy půjde bok po boku při hledání dobré nové vůně.
Sledování čistého jmění vám může pomoci udržet si dlouhodobý přehled tím, že se budete soustředit na cestu - nikoli na aktuální stav. Stejně jako se můžete ohlédnout za svou historií a najít si tam útěchu, můžete ji také použít k naplánování budoucnosti, abyste věděli, zda dosáhnete svého cíle. Pokud dojde k nezdaru, řekněme, že trh dělá to, co udělal na jaře s pandemií, můžete reagovat tak, že ušetříte více peněz. Nyní, když se trh vrátil, můžete své příspěvky stáhnout, protože jste před termínem.
Udržuje vaše soustředění na cestu a ne tam, kde jste v tomto konkrétním okamžiku.
5. Rituály jsou dobré pro duši
V životě máme spoustu rituálů. Některé z nich jsou propracované, ale jiné jsou jednoduché.
Velké nebo malé, všechny jsou důležité. Ukázalo se to rituální práce a protože spojuji sledování své čisté hodnoty s udržováním mé mysli tišší a klidnější, udržuje mou mysl tišší a klidnější.
Je to jako ráno si ulehnout do postele. Nikdy si lehnu... ale moje žena ano, protože je to pro ni důležité. Připravuje půdu pro její den způsobem, který je pro ni důležitý. Nejde o to, že by byla postel ustlána (pokud by byla, přikryla bych se, než jsem odešla z pokoje), je to akt ustlání postele.
Abych nasbíral pár čísel, nemusím se přihlašovat do každého svého účtu. Mohu nastavit Tiller udělat to, pokud bych opravdu chtěl, aby to bylo zautomatizované. Ale dělám to rád, protože je to můj měsíční rituál a teď jsem si to spojil se zachováním klidu.
Nyní je to sebenaplňující se proroctví ...
… A to je dobře. 🙂