Nejlepší Roth IRA účty pro rok 2022: Kde si otevřít účet?

Roth IRA je cenný finanční účet, který můžete použít k ušetření na daních při investování do důchodu. Účty Roth IRA jsou financovány dolary po zdanění. To znamená, že z příspěvků platíte pravidelné daně z příjmu a v budoucnu můžete vybírat bez daně. Pokud vám to zní dobře, pokračujte ve čtení a zjistěte, jak investovat do Roth IRA, kde otevřít Roth IRA a jak dosáhnout nejlepších výsledků ve vaší Roth IRA.

1. Zjistěte, zda máte nárok na Roth IRA

Zatímco účty Roth IRA jsou skvělým způsobem, jak investovat, zejména pro investory s dekádou nebo více do důchodu, existují limity, které omezují, kolik můžete investovat do Roth. Limity příjmů mohou dále omezit vaše limity příspěvků a způsobilost.

Zde jsou limity příspěvků pro většinu střadatelů a investorů Roth IRA:

• 2018: $5,500
• 2019: $6,000
• 2020: $6,000

Pokud je vám 50 nebo více let, můžete přidat dalších 1 000 $ ročně, celkem tedy 7 000 $ pro roky 2019 a 2020. Nemůžete přispět více, než vyděláte za rok, i když manželské páry, které podávají společně, mohou sdílet příjmy, aby oba manželé dosáhli ročního limitu.

Pro rok 2020, pokud vyděláte více než 124 000 $ ročně za svobodné osoby nebo 196 000 $, když se přihlásíte společně, nastupuje limit příjmu. Vaše příspěvky jsou omezeny nad tyto příjmové limity a postupně se úplně vyřazují na 139 000 USD, pokud jsou jednotlivci, nebo 206 000 USD, když je podáváte společně. Zde je náš průvodce limity příspěvků Roth IRA .

Můžete přispívat za předchozí rok, dokud nepodáte své daně nebo datum splatnosti daně v dubnu, podle toho, co nastane dříve. To znamená, že příspěvky na rok 2019 můžete přispívat do 15. dubna 2020. Tato lhůta platí i pro tradiční příspěvky IRA, které jsou vyrobeny z dolarů před zdaněním.

2. Přečtěte si důležité podrobnosti o typu účtu, který chcete

Každý Roth IRA má jedinečný seznam funkcí a nákladů. Zde je několik hlavních oblastí, o kterých je třeba přemýšlet:

• Opakující se poplatky: Nejlepší je najít účet bez opakujících se poplatků, bez požadavků na minimální zůstatek a bez poplatků za jakoukoli činnost, kterou očekáváte pravidelně.
• Obchodní provize: V roce 2019 skončily provize za obchody s akciemi a ETF u většiny brokerů. Neplaťte za něco, co jinde můžete získat zdarma!
• Poplatky za poradenství: Pokud vám s investicemi pomáhá lidský poradce nebo robo-poradce, je dobré vědět, co přesně platíte. Je jasné, že nižší poplatky jsou lepší než vysoké.
• Investiční možnosti: Některé makléřské společnosti vám umožňují přístup prakticky ke každé investici pod sluncem. Ostatní mají omezenější nabídku. Ujistěte se, že můžete investovat do toho, co chcete. Zvažte také seznam neobchodních podílových fondů společnosti, pokud je plánujete přidat do svého portfolia.

3. Robo-poradce nebo DIY: Jaká je pro vás nejlepší metoda Roth IRA?

Samořízené účty

V samoobslužném účtu si vybíráte své investice a vše řídíte sami. Tyto účty jsou nejlepší pro lidi, kterým vyhovuje investování na důchod a zkoumání vlastních investičních portfolií. Je to něco, co může udělat každý. Je to nejlevnější způsob investování. Chce to však čas a určitou míru pohodlí s investicemi.

Mezi oblíbené poskytovatele účtů Roth IRA pro kutily patří Fidelity, Charles Schwab, Vanguard a Ally Invest.

Zvýraznění
Hodnocení	9/10	9.5/10	9/10	9/10
Min. Investice	$0	$0	$0	$0
Obchody s akciemi	0 $/obchod	0 $/obchod	0 $/obchod	0 $/obchod
Opční obchody	0,65 $/smlouva	0,50 $/smlouva	1 $/smlouva	0,65 $/smlouva
Krypto obchody
Podílové fondy
Virtuální obchodování
Přečtěte si recenzi	Otevřený účetRecenze Ally Invest	Přečtěte si recenzi	Přečtěte si recenzi

Robo poradci

Robo-poradci, také nazývaní spravovaná portfolia, jsou typem investičního účtu, kde jsou všechny vaše investice vybírány za vás. Při otevírání nového účtu budete obecně odpovídat na otázky týkající se vašeho věku, investičních cílů a tolerance rizika. Na základě vašich odpovědí vám robo-poradce přidělí profesionálně navržené portfolio, obvykle tvořené nízkonákladových ETF. Tyto účty jsou lepší pro lidi, kteří jsou ochotni zaplatit trochu více za klid a profesionální investici vedení.

Mezi oblíbené robo-poradce Roth IRA patří Zlepšení, Ally Invest Robo portfolia, Bohatství a Schwab Intelligent Portfolios.

Zvýraznění
Hodnocení	9/10	9/10	8/10
Minimum pro otevření účtu	$0	$500	$100
401(k) Pomoc
Dvoufaktorové ověření.
Možnosti poradenství	Automatizované, s lidskou podporou	Automatizovaný	Automatizovaný
Společensky odpovědné investování
Přihlásit se Recenze na zlepšení	Přihlásit se Wealthfront Review	Recenze portfolií Ally Invest Robo

4. Rozhodněte se, kde si pro vás otevřete nejlepší účet Roth IRA

I když existuje mnoho poskytovatelů účtů Roth IRA, všechny účty nejsou vytvořeny stejně. Většina účtů bude spadat do jednoho ze dvou typů: samořízené účty a robo-poradci.

Výběr makléře může být nejtěžší část otevření Roth IRA. Ale od toho jsme tady! Existuje mnoho brokerů s účty Roth IRA. Zde jsou některé oblíbené položky, které by mohly být dobré pro širokou škálu investorů:

Burzovní makléři	Minimální investice a poplatky	Naše hodnost
	Minimální investice: 0 USD Cena za akciový obchod 0 USD Cena opcí za obchod 0,50 $/smlouva	9.5/10 Recenze Ally Invest
	Minimální investice: 0 USD Cena za akciový obchod 0 USD Cena opcí za obchod 0,65 USD/smlouva	9/10 Recenze Charlese Schwaba
	Minimální investice: 0 USD Cena za akciový obchod 0 USD Cena opcí za obchod 0 USD/obchod + 0,65 USD/smlouva (0,50 USD/smlouva pro 30+ obchodů/čtvrtletí)	9.5/10 Recenze E*TRADE
	Minimální investice: 0 USD Cena za akciový obchod 0 USD Cena opcí za obchod 0 USD	8/10 Prvotřídní recenze
Minimální investice: $ Cena za akciový obchod $ Cena opcí za obchod	/10 Posouzení
	Minimální investice: 0 USD Cena za akciový obchod 0 USD Cena opcí za obchod 0,65 USD/smlouva	9/10 Recenze TD Ameritrade
	Minimální investice: 0 USD Cena za akciový obchod 0 USD Cena opce za obchod $ 1/ kontrakt	9/10 Recenze Vanguard

5. Otevřete svůj Roth IRA

Většina občanů USA a legálních obyvatel s číslem sociálního zabezpečení si může otevřít účet Roth IRA. Proces otevření nového účtu je podobný u většiny velkých makléřských firem.

• Vyberte si makléře: Prvním krokem při otevření Roth IRA je rozhodnutí, kde ji chcete. Zvažte kritéria, jako jsou poplatky, dostupné investice, výzkum, poradenství, zákaznický servis a další důležité faktory pro vás.
• Vyplňte přihlášku: Většina brokerů umožňuje vyplnit celou žádost online. K otevření nového účtu budete muset zadat své kontaktní a daňové údaje.
• Udělejte svůj první příspěvek: Jakmile bude váš účet schválen, nastavte si opakovaný příspěvek nebo proveďte jednorázový příspěvek na financování vašeho účtu.

6. Nastavte si rozvrh příspěvků

Účet Roth IRA umožňuje většině lidí investovat až 6 000 $ ročně v letech 2019 a 2020. Platí určité příjmové limity. Pro osoby ve věku 50 a více let můžete přidat extra 1 000 $ „doháněcí“ příspěvek ročně v celkové výši 7 000 $.

Nejjednodušší způsob, jak financovat Roth IRA, je automatickými příspěvky každý výplatní den. Abyste dosáhli maxima 6 000 $ za rok, museli byste odkládat 500 $ měsíčně. Při dvoutýdenním rozvrhu výplat s 26 výplatními dny za rok byste museli ušetřit asi 230 $ každý výplatní den, abyste dosáhli maxima. S plánem dvakrát za měsíc byste museli ušetřit 250 $ na výplatu.

Mnoho zaměstnavatelů umožňuje rozdělit svůj přímý vklad mezi více účtů. Pokud budete financovat svou Roth IRA přímo v den výplaty, nikdy nebudete v pokušení utrácet jinde. Můžete také nastavit opakující se příspěvky tak, aby odpovídaly vašemu výplatnímu rozvrhu nebo jinému rozvrhu, který si zvolíte v online správě Roth IRA nebo v systému online bankovnictví vaší aktuální banky.

7. Udělejte si svá investiční rozhodnutí

Jakmile vám na účet přijdou peníze, musíte je investovat. Většina investičních účtů nabízí velmi malý růst, pokud vůbec nějaký, pokud neinvestujete své peníze. Venku a robo-advisor nebo spravovaný makléřský účet, budete si muset vybrat své vlastní investice a spravovat svůj vlastní výběr fondů.

Roth IRA jsou nejlepší pro lidi s dlouhou dobou před odchodem do důchodu. Mnoho odborníků navrhuje investovat prostředky IRA do nízkonákladové indexové fondy. Tyto investice mají tendenci podávat dobrý výkon v dlouhodobém horizontu a neúčtují tolik jako aktivní fondy. Fondy s cílovým datem jsou dalším oblíbeným investičním nástrojem pro penzijní účty.

V konečném důsledku záleží na vás, jak budete investovat. Máte právo vybrat si aktivní investiční strategii nebo pasivní. Pro každého neexistuje správná nebo špatná odpověď. Než kliknete na tlačítko Koupit, ujistěte se, že rozumíte tomu, do čeho a proč investujete.

Ovládněte své důchodové spoření s Roth IRA

Pokud s investicemi začínáte, jste na správném místě. Roth IRA je skvělé místo, kde můžete začít investovat sami. Ale nováčci i zkušení investoři by měli využít tradiční nebo Roth IRA, pokud jsou způsobilí a schopni přispět.

Chcete-li se dozvědět více o výběru správné investiční strategie pro vaše jedinečné důchodové cíle, přečtěte si více o důchodové investování tady.