Recenze Edwarda Jonese: Vyplatí se platit poplatky navíc?

Edward Jones je tradiční makléřská firma. Ve srovnání s rozvíjejícím se trhem diskontní makléři a robo-poradci online nabízí investorům mnohem osobnější služby.

Poplatky za full-service brokera, jako je Edward Jones, bývají vyšší. Klíčovou otázkou je, zda to vynahrazuje kvalita investičních rozhodnutí.

Edward Jones nabízí osobní poradenství a služby správy investic prostřednictvím svých 19 000 poradců v USA a Kanadě. Účtuje si velmi vysoké poplatky, ale poskytuje vysokou úroveň zákaznických služeb a mnoho zdrojů pro investory.

Co je Edward Jones?

Edward Jones je full-service makléřská firma působící v USA a Kanadě. Společnost byla založena v St. Louis v roce 1922 a během 20. století si vybudovala reputaci jako portfolio manažer, který hluboce investoval do svých klientů.

Společnost otevřela pobočky po celých USA a rozšířila se do Kanady – dnes pro firmu pracuje více než 15 000 poboček Edward Jones a téměř 19 000 kvalifikovaných finančních poradců. Pokud se vám to zdá jako zvláštní poměr, je to proto, že zásadní součástí cíle společnosti je dosáhnout klientům, kde žijí, a nabízejí stejně vysokou kvalitu služeb, spíše než se shlukovat ve velkém města.

Edward Jones, zakladatel, byl legendární postavou ve světě osobních financí a je částečně důvodem, proč firma i po století obchodování stále prosperuje. Poradci brokera dnes vydělávají peníze kombinací provizí a sdílení příjmů.

Ve věku, kdy je zákaznický servis stále více automatizován a online brokeři často přesměrovávají své klienty na „Znalosti Základní” stránka FAQ, praktická a angažovaná zákaznická péče nabízená Edwardem Jonesem, je mnohými jejími věrnými považována za neocenitelnou zákazníky.

Firma má ve správě aktiv ve výši přibližně 1,7 bilionu dolarů (AUM) a obsluhuje sedm milionů klientů. Specializuje se na dlouhodobé investiční vyhlídky.

Jak Edward Jones funguje?

Historicky byli poradci Edwarda Jonese odlišní, protože byli dostupní i v malých městech a komunitách po celých USA a Kanadě. To stále platí. Společnost má pobočky téměř všude.

V souladu s digitálním věkem však diverzifikovala svou nabídku, aby pomohla investorům najít důvěryhodného finančního poradce online. Celkově má ​​Edward Jones působivé nastavení pro spárování vás s poradcem. Za prvé, budete okamžitě spárováni se skutečným poradcem, který s vámi bude mluvit po telefonu, aniž byste museli utratit jediný cent.

Když se poprvé zaregistrujete do Edward Jones, absolvujete kvíz, který vám pomůže spojit vás s poradcem a určit vaše investiční cíle. Kvízové ​​otázky jsou dobře navrženy a několik otázek nabízí možnost zadat další text, kde je to vhodné. Dotazník vám maximálně pomůže postavit osobní obavy do popředí zájmu. Je to v souladu s cílem společnosti nabízet personalizované investiční poradenství Všechno jeho klienty.

A konečně, zatímco Edward Jones je 100 let stará společnost, má nepřehledné a snadno použitelné webové stránky. Služba bezproblémově funguje i na firemní mobilní aplikaci, která je dostupná pro iOS a Android.

Ceny a poplatky Edwarda Jonese

Full-service brokeři jsou podstatně dražší než samoobslužní online makléři. To je jistě případ Edwarda Jonese, který má řadu poplatků.

Poplatky za správu

Ty závisí na typu účtu, který si vyberete. A Select Account přináší provize z investic. U všech ostatních typů účtů si broker účtuje programový poplatek, který je procentem z hodnoty vašeho účtu.

Upozorňujeme, že náklady, které platíte na účtech Guided Solutions, jsou poplatkyna základě, nikoli pouze za poplatek. A Edward Jones říká, že tento roční poplatek zahrnuje interní investiční výdaje.

Poplatek za správu (také označovaný jako „programový poplatek“) začíná na 1,35 % za investici 250 000 USD. Odtud se snižuje a dosahuje sazby 0,50 % pro aktiva v hodnotě nad 10 milionů USD.

• Prvních 250 000 $ — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500 000 $ – 1 milion $ — 1.25%
• 1 milion – 2,5 milionu dolarů — 1.00%
• 2,5 milionů dolarů – 5 milionů dolarů — 0.80%
• 5 milionů dolarů – 10 milionů dolarů — 0.60%
• 10 milionů dolarů – 20 milionů dolarů — 0.50%

Systém je odstupňovaný, což znamená, že za prvních 250 000 $ aktiv bude vždy účtován roční poplatek 1,35 %. Ve skutečných penězích to znamená, že platíte roční poplatky ve výši:

• 3 375 $ za investovaných 250 000 $
• 12 875 $ za investovaný 1 milion $
• 77 875 dolarů za investovaných 10 milionů dolarů
• 127 875 $ za investovaných 20 milionů $

Pravděpodobně se nesnažíte platit účty, pokud máte aktiva ve výši 20 milionů dolarů, ale být zasažen ročním poplatkem v celkové výši téměř 128 000 dolarů je stále dost strmé. Nejsilněji to pociťují investoři s menším počtem aktiv; 250 000 $ představuje působivé portfolio pro mnoho střadatelů se středními příjmy. A být účtován 3 375 $ ročně za vaši tvrdou práci, která šetří peníze, není skvělý pocit.

Samozřejmě je logické, že poplatky Edwarda Jonese jsou více než pokryty impozantním dlouhodobým horizontem návratnost investic (ROI), který je podle ní dosažitelný pouze tehdy, když pracujete s týmem Edwarda Jonese. Bohužel musíme zvážit další poplatky, než prověříme, zda tento nárok obstojí.

Poplatky za strategii portfolia

Poplatek za strategii portfolia je dalším odstupňovaným poplatkem za všechna poradenská řešení poskytovaná makléřem. I když jsou tyto poplatky účtovány pouze na horní hranici služeb brokera a nevztahují se na investory s nižší hodnotou, stále ubírají podstatnou část portfolia.

Ty začínají na 0,09 % pro model fondu Advisor Solutions Fund a 0,19 % pro model Advisory Solutions UMA (univerzální přístup na trh). Tím se sníží úrovně a dosáhne sazby 0,05 % pro nejvyšší pásmo AUM.

Mezi službami finančního plánování je běžné účtovat dodatečné poplatky za prémiové produkty. Poplatek za strategii se však zdá být trochu bezdůvodný s částkou, kterou již platíte na poplatcích za správu, zejména při počáteční sazbě 0,19 % pro model UMA.

Obchodní komise

Klientům Select Account jsou účtovány obchodní provize, kdykoli nakupují nebo prodávají aktiva. Provize se liší v závislosti na typu aktiva, které kupujete.

S Select Account máte poslední slovo o investicích. Pokud se vám struktura odstupňovaných poplatků za program zdá jako strašně moc peněz za to, že za vás bude rozhodovat o investicích někdo jiný, může být výhodnější volbou Select Account.

Obecně je struktura poplatků Edwarda Jonese velmi komplikovaná a nesrozumitelná.

Vlastnosti Edwarda Jonese

Finanční poradci ve více než 15 000 pobočkách

V centru toho, jak Edward Jones pracuje, je jeho geografická struktura. Pokud se záměrně nesnažíte vyhnout civilizaci, pravděpodobně se poblíž vás nachází firemní kancelář.

Můžete volat, můžete psát e-maily, můžete si rezervovat schůzku v kanceláři. Podstatou je, že mít s kým mluvit o svém investičním portfoliu je výhoda.

Personalizované služby od kvalifikovaného finančního poradce

Není to jen dostupnost zákaznické podpory, čím se Edward Jones liší od mnoha populárních slevových online makléřů. Jde o kvalitu poradenství, které dostanete, a o to, jak je přizpůsobeno vašim zájmům a potřebám.

Váš finanční manažer zná vaše portfolio a cíle. Pokud se například bráníte investování do ropovodů a plynovodů z důvodu ochrany životního prostředí, váš poradce by se mohl ujistit, že se těmto akciím nebude vyhýbat.

Příbuzný: Jak zjistit, zda je společnost nebo fond skutečně ESG

Služby správy majetku

Pojďme se podívat na možnosti makléřského účtu od Edwarda Jonese. Mezi jeho dostupné makléřské účty patří:

• Tradiční IRA (individuální důchodový účet)
• Roth IRA
• SEP IRA (zjednodušený zaměstnanecký důchod IRA)
• SIMPLE IRA (úsporný motivační plán zápasů pro zaměstnance IRA)
• plán 529 (plán kvalifikovaného vysokoškolského školného)
• Zdanitelný účet

Ať už si vyberete jakýkoli typ účtu, rozhodnete se, zda chcete investiční rozhodnutí řídit sami, nebo to necháte na svého poradce. Zde jsou různé možnosti správy portfolia.

Vyberte Účet

Tento účet je dodáván bez požadavku na minimální investici. Umožňuje přístup na řadu trhů, včetně:

• Zásoby
• Vazby
• Podílové fondy
• Anuity
• ETF

Ve všech rozhodnutích máte poslední slovo. Máte přístup k pomoci od svého poradce, ale nemáte přístup k úplné službě výzkumu dostupného s řízeným účtem.

Řízená řešení

Účet fondu pro řízená řešení vám umožňuje řídit rozhodování, ale váš poradce za vás provede důkladný průzkum a nabídne individuální poradenství. Tyto účty účtují poplatky založené na aktivech, takže je musíte započítat do svých investic.

S účtem Guided Solutions Flex získáte přístup k více trhům než s účtem fondu. Ale minimální investice je poměrně vysoká na 25 000 $. Opět máte poslední slovo o investicích. Výhodou tohoto typu účtu oproti účtu Select je to, že máte přístup ke stejné rozmanitosti trhů, ale vaše správa majetku těží z odborných vstupů.

Poradenská řešení

Ty představují nejšetrnější investiční možnost. S poradenskými řešeními bude váš poradce sloužit také jako výkonný orgán s rozhodovací pravomocí pro vaše investice. I když to může mít pocit, že to riskuje vaše investice do odvětví, které vám způsobuje střet zájmů, váš poradce si všímá všech možností, kterým byste se raději vyhýbali, a respektuje vaše rozhodnutí.

Účty Advisory Solutions jsou možná nejlepší možností finančního plánování pro důchodový účet. Vyžadují však minimální investice 25 000 USD pro model fondu a 500 000 USD pro model UMA.

Jsou moje peníze v bezpečí s Edwardem Jonesem?

Když investujete s Edwardem Jonesem, otázka nezní tolik: "Jsou moje peníze v bezpečí?" jako: "Bude návratnost investic stát za to?" Vaše peníze jsou u tohoto brokera velmi v bezpečí.

Kromě své silné reputace za sto let obchodování je Edward Jones regulován Úřadem pro regulaci finančního odvětví (FINRA) a Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC). Její poradci jsou vyškolení profesionálové a společnost je před přijetím důkladně prověřila.

Ale uvědomte si, že Edward Jones neslouží jako svěřenec, s výjimkou penzijních plánů na úrovni plánu. To znamená, že jejich poradci nejsou ze zákona povinni upřednostňovat potřeby svých klientů před svými vlastními. A Edward Jones zveřejnění kompenzace připouští, že některé pobídky pro jeho poradce by mohly vést ke střetu zájmů.

Kdo by měl používat Edward Jones?

Investoři s vysokým čistým jměním si s větší pravděpodobností budou moci dovolit vysoké poplatky, které si Edward Jones účtuje, a mohou dát přednost osobnímu poradenství, které může nabídnout jeho tým.

Ale měli by každodenní investoři používat Edwarda Jonese? To pravděpodobně závisí na vaší úrovni odbornosti. Ale pokud víte, jak investice fungují, a nepotřebujete mnoho držení rukou, pravděpodobně byste mohli ušetřit spoustu peněz na poplatcích za poradenství výběrem burzovní makléř bez provize nebo nízkonákladový robo-poradce namísto.

Pro koho se Edward Jones nehodí?

Průměrný investor, který si chce založit běžný zdanitelný makléřský účet nebo vysokoškolský spořicí účet, často najde větší hodnotu jinde. Poplatky jednoduše neospravedlňují výhody, pokud v tom nejste dlouhodobě. Pokud jde o zpětnou vazbu od zákazníků na Edward Jones, recenze mají na některých webech tendenci být negativní.

Můžete namítnout, že čas potřebný k tomu, abyste se naučili rozumně investovat peníze, je mnohem levnější než průběžné poplatky, které platíte za zřízení poradenského plánu nebo investování do podílového fondu prostřednictvím tohoto makléř. I když máte přístup k vysoce kvalitnímu poradenství, vysoké poplatky vám budou účtovány, dokud bude váš účet otevřený. Investice času do učení se hospodařit s vlastními prostředky se vyplatí.

Edward Jones Klady a zápory

Alternativy Edwarda Jonese

S kým byste tedy měli investovat, když ne s Edwardem Jonesem? Pojďme prozkoumat konkurenci.

V dnešním investičním světě existují mnohem lepší možnosti s nižšími náklady. Například, robo poradci můžete spravovat své peníze za zlomek poplatků. Konkrétně firmy jako Zlepšení nebo Bohatství jsou vhodné pro jednotlivce, kteří nemají složitá investiční portfolia.

Pokud chcete přístup k lidskému poradci, doporučujeme Služba osobního kapitálu nad Edwardem Jonesem. Nejen, že dokáže spravovat vaše peníze, ale Osobní kapitál má bezplatnou aplikaci pro osobní finance, která je prvotřídní.

Zvýraznění
Hodnocení	9.5/10	9/10	9/10
Minimum pro otevření účtu	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoc
Dvoufaktorové ověření.
Možnosti poradenství	Automatizované, s lidskou podporou	Automatizované, s lidskou podporou	Automatizovaný
Společensky odpovědné investování
Přihlásit se Hodnocení osobního kapitálu	Přihlásit se Recenze na zlepšení	Přihlásit se Wealthfront Review

Verdikt — Stojí Edward Jones za to?

Pro běžného investora pravděpodobně není Edward Jones tou nejlepší volbou. Mohli byste strávit více času učením se o vlastním rozhodování o investicích a vybrat si platformu s nižšími poplatky.

Ale pokud máte hodně kapitálu a hledáte dlouhodobou investiční strategii bez rukou, pak by Edward Jones mohl stát za zvážení. Získáte vysokou úroveň zákaznických služeb a vaše investiční rozhodnutí budou informována odborníky.