Co je Fat FIRE? Život ve velkém v předčasném důchodu

Pokud trávíte hodně času na blozích o osobních financích a videích na YouTube, pravděpodobně si alespoň matně uvědomujete něco, čemu se říká Hnutí OHNĚ. FIRE je v tomto případě přezdívka pro Finanční nezávislost, předčasný odchod do důchodu. Existují různé verze FIRE, ale Fat FIRE je jako předčasný důchod na steroidech. To znamená, že jde o plnohodnotný FIRE a ne o jednu z oslabených variací.

Fat FIRE je nejnáročnější FIRE k dosažení, takže je nezbytné dokonale porozumět tomu, jak Fat FIRE funguje a co musíte udělat, abyste toho dosáhli.

Obsah

1. Co je Fat FIRE?
1. Barista FIRE
2. Lean FIRE
3. Proč 2,5 milionu dolarů?
4. Bezpečný výběrový poměr (SWR)
2. Výhody Fat FIRE
3. Nevýhody Fat FIRE
4. Dvě nejdůležitější strategie k dosažení spalování tuků
1. Kdo je ideální kandidát na Fat FIRE?
5. Sečteno a podtrženo Fat FIRE

Co je Fat FIRE?

Fat FIRE je FIRE na steroidech a pravděpodobně ten, který si většina lidí v souvislosti s tímto tématem vybaví. Je to verze, kde nejenže dosáhnete finanční nezávislosti a předčasného důchodu, ale děláš to stylově

. V nejklasičtějším plánu dosáhnete úrovně bohatství, která vám umožní žít špičkový životní styl. Nebo alespoň podstatně vyšší, než jak žije průměrný člověk.

Některé zdroje na této neoficiální finanční cestě navrhují vyžadovat minimální investiční příjem 100 000 $ ročně. Pokud tomu tak je, budete k dosažení tohoto cíle potřebovat investiční portfolio s minimálně 2,5 miliony dolarů.

Fat FIRE není jedinou variací FIRE – Barista FIRE a Lean FIRE jsou dvě další.

Barista FIRE

Barista FIRE je něco jako předčasný odchod do důchodu světlo. Je to hybridní verze FIRE, ve které se částečně nebo primárně spoléháte na příjmy z investic, ale doplňujete je o zdroj příjmů.

Slovo „barista“ se vztahuje na lidi na částečný úvazek ve Starbucks, ačkoli skutečný zdroj příjmu má neomezený potenciál. Je primárně pro ty, kteří chtějí větší finanční nezávislost, ale nevadí jim pokračovat v práci, alespoň na částečný úvazek.

Lean FIRE

Pokud je Barista FIRE hybridní verzí FIRE, Lean FIRE je levná verze. Zahrnuje to snížení vašich životních nákladů na naprosté minimum – životní úroveň, která je pod úrovní průměrného člověka.

Teorie říká, že pokud dokážete dostatečně snížit své výdaje, nebudete k přežití potřebovat mnoho příjmů. Ale použijete stejnou strategii akumulace investic k generování důchodového příjmu, jen ne na úrovni požadované pro Fat FIRE.

Proč 2,5 milionu dolarů?

2,5 milionu dolarů se používá jako benchmark Fat FIRE, protože je to částka potřebná k vygenerování alespoň 100 000 $ ročně v udržitelného příjmy z kapitálového majetku.

Proč udržitelný? Pokud se chystáte odejít do předčasného důchodu, řekněme do 50 let, vaše portfolio bude muset generovat dostatečný příjem po dobu nejméně 40 let. Pokud dojde k předčasnému odchodu do důchodu ve 40 letech, portfolio bude muset pokrýt alespoň 50 let.

Jak si můžeme být jisti, že 2,5 milionu dolarů vám poskytne relativně stabilní příjem 100 000 dolarů po zbytek vašeho života?

Bezpečný výběrový poměr (SWR)

The bezpečná rychlost výběru je nejzákladnější metrikou FIRE. Volně platí, že pokud každý rok nevyberete více než 4 % svého portfolia, bude portfolio nadále poskytovat tuto úroveň příjmu po dobu 30 let nebo i déle.

SWR, popularizoval finanční poradce William Bengen v 90. letech 20. století, naznačuje, že roční míra výběru mezi 3 % a 4 % by poskytla téměř jistotu, že portfolio investované do akcií i dluhopisů se nevyčerpá po dobu nejméně 30 let. Novější studie potvrdily zjištění ve zprávě.

Aby strategie fungovala, bude vyžadovat značné investice do akcií. Nejúspěšnější modely vyžadují alokaci mezi 50 % a 100 % v akciích a zbytek v dluhopisech.

Je zde ale důležité upozornění, které souvisí s datováním zprávy. Protože se opírá o data z roku 1995, zahrnuje úrokové sazby dluhopisů nad 5 % ročně. Vzhledem k tomu, že tato úroveň návratnosti je v roce 2022 nemožná, budete muset klást větší důraz na akcie. To bude vyžadovat agresivní investování s malou alokací dluhopisů především kvůli bezpečnosti, nikoli příjmu.

Pro výpočet použijeme 4 % z celkového portfolia, neboli 25násobek potřebné úrovně příjmu.

Například 2,5 milionu USD generuje příjem 100 000 USD při 4 %. Alternativně je 25násobek požadovaného příjmu 100 000 USD také 2,5 milionu USD. Oba výpočty vás přivedou ke stejnému výsledku.

Kritickým aspektem bezpečné míry výběru je to, že zohledňuje inflaci. Kombinovaný mix investic do akcií a dluhopisů pravděpodobně přinese výnos vyšší než 4 %. Pokud budete v portfoliu držet přebytečné zisky, vyrovná to inflaci v budoucnu.

Výhody Fat FIRE

Výhody Fat FIRE jsou téměř tak zřejmé, že je není třeba zmiňovat – ale stejně to udělám.

• Dostanete se do bodu, kdy peníze již nebudou problémem. Je to proto, že budete mít nadprůměrný příjem prakticky po zbytek svého života.
• Už nebudete muset pracovat. Pro mnohé je to hlavní lákadlo FIRE jakékoli variace. Ale Fat FIRE má možnost rozloučit se s prací navždy – pokud se nerozhodnete jinak.
• Možná máte vyšší životní úroveň než nyní. Částečně je to proto, že budete žít za mnohem méně, než vyděláte, takže můžete akumulovat prostředky, které potřebujete k dosažení Fat FIRE. Druhou částí je, že budete moci žít z celého 4% příjmu, který vaše portfolio generuje.
• Budete mít úplnou mobilitu. Protože už nebudete připoutáni ke stacionární práci, můžete žít kdekoli na světě, kde chcete.
• Úplná kontrola nad vaším časem. Protože už nebudete muset pracovat, můžete si vybrat, co přesně chcete dělat se svým časem. To může být trávit více času s rodinou a přáteli, cestovat po světě, přijímat vzrušující nová dobrodružství, dělat dobrovolníky pracovat, nebo – pokud se rozhodnete – nastoupit novou kariéru, možná takovou, která nemusí nutně platit hodně peněz, ale takovou, kterou budete užívat si.

To jsou jen některé z nejviditelnějších výhod. Na základě vaší osobnosti a plánů jich může být více.

Nevýhody Fat FIRE

Všechny zjevné výhody Fat FIRE mají své nevýhody a nejsou zanedbatelné.

Na prvním místě je množství peněz, které potřebujete nastřádat ve svém investičním portfoliu. To proto, že Fat FIRE není jen o dosažení dostatečného bohatství, abyste se mohli zbavit zaměstnání, ale také hromadí dost, aby se dobře žilo.

Pokud je obtížné dosáhnout jiných úrovní FIRE, jako je Barista, Lean a regular FIRE, úkol bude mnohem větší, protože budete pravděpodobně muset hromadí miliony dolarů k dosažení stavu Fat FIRE.

Nejde jen o množství peněz, ale i o čas, který to zabere. Zatímco menší formy OHNĚ můžete dosáhnout za 10 nebo 15 let, Fat FIRE může snadno trvat 20 let nebo déle. Statisticky jen asi 15 % amerických milionářů dosáhne tohoto stavu před dosažením věku 50 leta většině je přes 60 let.

Dvě nejdůležitější strategie k dosažení spalování tuků

To neznamená, že dosáhnout statusu milionáře před 50 je nemožné, ale je třeba zdůraznit, že to rozhodně nebude snadné. Cesta k Fat FIRE bude mnohem obtížnější, pokud bude vyžadovat stát se a Multi milionář.

Bude to vyžadovat dvě zásadní disciplíny, z nichž ani jedna nemusí být součástí vaší osobnosti:

1. Budete muset být plně schopni žít pod svými prostředky. Dosažení úrovně portfolia nezbytné pro Fat FIRE bude vyžadovat úsporu a investování 30 %, 40 % nebo dokonce 50 % nebo více vaší mzdy. To bude znamenat žít bez mnoha výhod, které mají lidé s podobnými příjmy.
2. Budete muset investovat velmi agresivně. Je nepravděpodobné, že standardní rozdělení akcií/dluhopisů v poměru 60/40 dokončí svou práci. Mít 80 % až 100 % na skladě je prakticky podmínkou. Pak budete muset být připraveni překonat druhy medvědích trhů, které mohou zdecimovat portfolio, které je tak silně investováno do akcií.

Jen málokdo dokáže s těmito dvěma strategiemi pohodlně žít, natož udržet intenzitu 20 a více let. To je významný důvod, proč tolik lidí volí snadněji dosažitelný typ OHNĚ.

Kdo je ideální kandidát na Fat FIRE?

Právě jsme diskutovali o dvou nejdůležitějších strategiích k dosažení Fat FIRE. Abyste dosáhli svého cíle, musíte mít disciplínu a odhodlání, abyste udrželi míč v pohybu vpřed po léta a desetiletí, která bude trvat, než se dostanete do platů.

Existuje několik dalších faktorů, které mnozí zastánci FIRE ne vždy správně uznávají.

Například dosažení Fat FIRE bude mnohem jednodušší pro osoby s vysokými příjmy. I když může být možné dosáhnout statusu s příjmem nižším než 100 000 $ ročně, s vyšším příjmem to bude jednodušší.

Fat FIRE bude mnohem snazší dosáhnout, pokud nemáte děti. Děti představují další výdaj, který nepochybně sníží vaše šance na úspěch. Mohou však také ztížit investování času potřebného ke zvýšení vašeho příjmu.

A konečně, zásadní bude mít obecně skromný přístup k životu. Pokud máte chuť na drahá auta, krásný domov a exotické dovolené, možná nikdy nedosáhnete svého cíle.

Vzhledem k velikosti cíle spojeného s Fat FIRE bude jeho dosažení vyžadovat jedinečný osobnostní profil.

Sečteno a podtrženo Fat FIRE

Pokud se mi zdá, že jsem ohledně Fat FIRE opatrný, je to proto, že tato verze finanční nezávislosti není pro každého. Ale pokud si myslíte, že je to pro vás, jděte do toho, protože odměna jistě ospravedlňuje vynaložené úsilí.

A i když nedosáhnete Fat FIRE, váš pokrok směrem k cíli nepochybně dramaticky zlepší vaši finanční situaci. A po cestě se můžete rozhodnout pro menší verzi FIRE, která může být stejně uspokojivá jako Fat FIRE, ale snáze dosažitelná.