FIRE – finanční nezávislost, předčasný odchod do důchodu – se stává stále oblíbenějším osobním cílem. I když v posledních letech nabírá na síle, příchod pandemie COVID-19 ji možná proměnil v imperativ pro více lidí. Dosažení alespoň možnosti stáhnout se z trhu práce se tváří v tvář krizi na makroúrovni stává cennější možností.
Ale dosažení stavu FIRE vyžaduje kombinaci konzistentního spoření a investování. A protože budete muset vydělávat více, než platí úrokové banky, znamená to investování na akciovém trhu, abyste získali mnohem vyšší výnosy.
I když o investování nic nevíte, můžete investovat do celého akciového trhu prostřednictvím dvou vysoce hodnocených fondů, VTSAX a VTI.
Obsah
- VTSAX, VTI a FIRE
- VTSAX vs. VTI na první pohled
- Co je VTSAX?
- VTSAX 10 největších holdingů
- Výhody a nevýhody VTSAX
- Co je VTI?
- VTI 10 největších holdingů
- Výhody a nevýhody VTI
- Podílový fond vs. ETF
- Kam investovat do VTSAX nebo VTI
- Ally Invest
- M1 Finance
- E*Trade
- VTSAX vs. VTI: Co vás přiměje střílet rychleji?
- Závěrečné myšlenky
VTSAX, VTI a FIRE
VTSAX a VTI jsou snadné a pohodlné způsoby, jak těžit ze zisků akciového trhu, aniž byste museli vybírat jednotlivé akcie nebo dokonce sbírku fondů. Tyto dva fondy představují celkové indexové fondy akciového trhu Vanguard, díky čemuž máte vystavení celému trhu prostřednictvím jediného fondu.
K dosažení stavu FIRE budete potřebovat takové výnosy, jaké poskytuje akciový trh. Každý fond od svého založení poskytuje průměrné roční výnosy nad 8 %, což je v každém případě více než 20 let.
Udělejme si příklad, abychom viděli, jak tento výnos zapadne do vaší strategie FIRE.
Řekněme, že je vám 25 let a chcete dosáhnout FIRE do 45 let. To vám dá 20 let na spoření a investování.
Když se podíváte na čísla, zjistíte, že budete potřebovat 50 000 $ ročně poté, co opustíte svou práci, abyste mohli pohodlně žít. Založeno na bezpečná rychlost výběru 4 %, což znamená portfolio ve výši 1,25 milionu USD.
Pokud je váš příjem 100 000 $ ročně a můžete z toho 30 % – 30 000 $ – investovat za 8 % po dobu 20 let, vytvoří portfolio ve výši 1,43 milionu $. To je o 180 000 USD více, než budete potřebovat k dosažení požadovaného ročního příjmu 50 000 USD ve výši 4 % ročně.
A co víc, jakmile opustíte svou práci, vaše portfolio bude nadále vydělávat 8 %. To znamená, že zatímco vybíráte 4 % na pokrytí svých životních nákladů, zbývající 4 % budete mít k reinvestici pro budoucí růst. To bude důležité, protože to umožní vašemu portfoliu držet krok s inflací.
Abyste dosáhli FIRE, budete muset investovat agresivně, a to bude vyžadovat silnou pozici v akciích. Vzhledem k tomu, že představují celkový akciový trh v USA, je buď VTSAX nebo VTI vynikající volbou, jak tuto práci provést.
VTSAX vs. VTI na první pohled
Níže uvedená tabulka poskytuje rychlý přehled VTSAX a VTI (na základě informací do 30.9.2021). Kromě typu fondu, minimálního investičního požadavku a výkonnosti od počátku si všimněte, že jsou jinak téměř totožné.
| Fond / Funkce | VTSAX | VTI |
| Typ fondu | Podílový fond | ETF |
| Index nebo aktivní správa? | Index | Index |
| Minimální investice | $3,000 | Cena akcií |
| Poměr nákladů | 0.04% | 0.03% |
| Počet držených zásob | 4,025 | 4,025 |
| Celková čistá aktiva fondu | 1,3 bilionu dolarů | 1,3 bilionu dolarů |
| Podkladový index | Spliced Total Stock Market Index | Spliced Total Stock Market Index |
| 5letý výkon | 16.87% | 16.87% |
| 10letý výkon | 16.60% | 16.60% |
| Výkon od počátku | 8,26 % (od 13. 11. 2000) | 8,69 % (od 5. 4. 2001) |
| Dividendový výnos | 1.14% | 1.15% |
Co je VTSAX?
The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) je indexový podílový fond založený v roce 1992. Poskytuje expozici růstovým a hodnotovým akciím s malou, střední a velkou kapitalizací, i když je oficiálně klasifikován jako velký smíšený fond. Pro investory je to nízkonákladový způsob, jak získat expozici na celém americkém akciovém trhu, který je investován téměř výhradně do domácích akcií.
I když se jedná o podílový fond, je založen na indexu, a proto není aktivně spravován. Obrat v rámci fondu je pouhých 8 %. Jako indexový fond nebude fungovat lépe ani hůře než obecný trh, protože není navržen tak, aby se jej pokusil překonat.
Poměr nákladů fondu, pouhých 0,04 %, je jen zlomkem průměrného poměru nákladů 0,82 % u podobných fondů. Ale navzdory nízkému poměru nákladů Vanguard účtuje roční poplatek za služby účtu 20 USD za každý účet zprostředkování, ať už se jedná o důchodový účet nebo nedůchodový účet.
Poplatek 20 USD se vztahuje také na každý podílový fond Vanguard se zůstatkem na účtu nižším než 10 000 USD. Poplatek však neplatí, pokud se zaregistrujete k přístupu k účtu na webu a zvolíte elektronické doručování výpisů, potvrzení a zpráv a prospektů fondu Vanguard. Pokud máte alespoň 50 000 $ v kvalifikovaných aktivech Vanguard, Vanguard se poplatku zcela vzdá.
Ale vzhledem k popularitě fondů Vanguard můžete držet VTSAX – nebo prakticky jakýkoli jiný fond Vanguard – na jiném zprostředkovatelském účtu než Vanguard, čímž se vyhnete poplatku. (Vidět Kam investovat do VTSAX nebo VTI níže.)
Minimální investice je 3 000 USD, ale můžete provést další investice v krocích po 1 USD.
VTSAX 10 největších holdingů
Deset největších podílů ve fondu k 30. 9. 2021 představuje 23,9 % celkových čistých aktiv a jsou následující:
- Společnost Apple Inc.
- Společnost Microsoft Corp.
- Společnost Alphabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- Společnost NVIDIA Corp.
- J.P. Morgan Chase and Co.
- Společnost Berkshire Hathaway Inc.
- Johnson & Johnson
Výhody a nevýhody VTSAX
Klady:
- VTSAX zastupuje celý trh.
- Fond má jeden z nejnižších ukazatelů nákladů v oboru, pouhých 0,04 %.
- Jeden z nejpopulárnějších fondů v oboru, je běžně držen v portfoliích robo-poradců.
- VTSAX eliminuje potřebu diverzifikace do různých segmentů trhu, protože je zahrnuje všechny.
- Dostupné prostřednictvím Vanguard nebo prostřednictvím jednoho z desítek oblíbených investičních makléřů.
Nevýhody:
- VTSAX nikdy nepřekoná akciový trh – jeho účelem je sledovat trh a nic víc.
- Téměř čtvrtina fondu je držena v akciích pouhých 10 společností.
- Minimální investice je 3 000 USD.
Některé poplatky mohou být účtovány, pokud držíte fond na účtu Vanguard a nesplňujete podmínky pro zproštění povinnosti. A protože se jedná o podílový fond, mohou vám být účtovány poplatky, pokud fond zakoupíte prostřednictvím jiných investičních makléřů.
Co je VTI?
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) je také indexový investiční fond. Ale je to prakticky verze fondu VTSAX obchodovaná na burze. Jako jeho téměř identické dvojče, pokud jde o fondy, je to v podstatě stejný fond. Stejně jako VTSAX i VTI sleduje celý americký akciový trh.
Snad hlavním rozdílem je minimální investice požadovaná z pohledu investora. Zatímco VTSAX vyžaduje minimální investici 3 000 USD, můžete začít investovat do VTI již za cenu jedné akcie. Vzhledem k tomu, že cena této akcie je aktuálně asi 243 USD, bude to minimální požadovaná investice.
Ještě dalším rozdílem, i když je menší, je mírně nižší poměr nákladů. VTI má poměr nákladů 0,03 % ve srovnání s 0,04 % u VTSAX.
VTI 10 největších holdingů
Deset největších podílů ve fondu k 30. 9. 2021 představuje 23,9 % celkových čistých aktiv a jsou následující:
- Společnost Apple Inc.
- Společnost Microsoft Corp.
- Společnost Alphabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- Společnost NVIDIA Corp.
- J.P. Morgan Chase and Co.
- Společnost Berkshire Hathaway Inc.
- Johnson & Johnson
Výhody a nevýhody VTI
Chcete-li získat seznam kladů a záporů VTI, přejděte nahoru a přečtěte si seznam kladů a záporů VTSAX. Je to proto, že tyto dva fondy jsou tak podobné, že seznam je pro oba stejný, takže není třeba duplikovat.
Podílový fond vs. ETF
Základní rozdíl mezi VTSAX a VTI je v tom, že jeden je podílový fond a druhý je ETF.
Skutečnou otázkou se pak stává, jaký je rozdíl mezi podílovým fondem a ETF?
Zde jsou základní informace:
- Podílové fondy jsou často, ale ne vždy, aktivně spravovanými fondy. Jedná se o fondy, ve kterých bude správce fondu nakupovat a prodávat cenné papíry ve snaze překonat trh. ETF jsou obvykle, ale ne vždy, indexové fondy. Vzhledem k tomu, že indexové fondy jsou vázány na podkladový index, jako je S&P 500, nedochází k žádnému obchodování, pokud nedojde ke změně ve složení indexu. Toto je označováno jako pasivní investování.
- Pokud je podílový fond aktivně spravován, bude generovat více kapitálových zisků, což má za následek vyšší daň z příjmu. Vzhledem k tomu, že ETF jsou obvykle založeny na indexu, generují mnohem méně zdanitelných kapitálových zisků.
- Podílové fondy mají obvykle pevnou minimální investici a běžné jsou 3 000 USD. ETF se obchodují jako akcie, což znamená, že je lze zakoupit za cenu jedné akcie.
- Akcie podílových fondů jsou oceněny jednou, na konci každého dne. Protože se obchodují jako akcie, ceny akcií ETF se neustále mění.
- Podílové fondy mají často poplatky za zatížení, což jsou v podstatě prodejní provize. Mohou se pohybovat mezi 1 % a 3 % z dolarové částky nákupu nebo prodeje. ETF nemají poplatky za zatížení. Kromě toho jsou nákladové poměry u ETF obvykle nižší než u podílových fondů, protože zahrnují méně aktivní obchodování.
Ne všechny výše uvedené rozdíly platí pro VTSAX a VTI. Protože jsou oba fondy založené na indexech, investiční styl každého z nich je pasivní a náklady fondu jsou téměř totožné.
Kam investovat do VTSAX nebo VTI
Investovat do VTSAX nebo VTI můžete prostřednictvím nejoblíbenějších makléřských společností. Ale zde je několik našich oblíbených zde na Wallethacks:
Ally Invest
Můžete si otevřít účet s Ally Invest zcela bez peněz a využijte výhod bezprovizních obchodů s akciemi, opcemi a ETF. Jak už to ale u brokerů bývá, u podílových fondů jsou účtovány poplatky, které budou zahrnovat VTSAX.
Ally Invest má několik vážných výhod. Nejen, že se na platformě můžete zapojit do samořízeného obchodování a investování, ale také nabízí robo-poradce, který vám poskytne profesionálně spravovanou možnost. Kromě toho také poskytují kompletní online bankovnictví prostřednictvím svého sourozence Ally Bank. Banka také poskytuje některé z nejatraktivnějších nabídek na financování automobilů v tomto odvětví.
Zjistěte více o Ally Invest
M1 Finance
M1 Finance není investiční makléř – je to robo-poradce. Ale je to jeden se skutečným rozdílem. Můžete si vybrat investice, které budete držet ve svém portfoliu – a můžete vytvořit tolik portfolií, kolik chcete – která budou zahrnovat buď akcie, ETF nebo kombinaci obou. V každém portfoliu můžete držet až 100 cenných papírů, které označují jako „koláče“. Protože obsahují ETF, můžete držet VTI. Můžete dokonce vytvořit portfolio složené ze 100 % VTI. Můžete začít investovat již od 100 USD.
Ale tady je to, kde se M1 Finance daří. Jakmile si své portfolio vytvoříte, budou vám ho zdarma spravovat. To zahrnuje reinvestování dividend a také pravidelné vyvažování. A nedělejte si starosti s transakčními poplatky, když do svých portfolií přidáváte akcie nebo ETF – neúčtují žádné!
Pro více informací se podívejte na naše Recenze M1 Finance, nebo pro úplný seznam brokerů, u kterých můžete investovat buď do VTSAX, VTI nebo do obou, se podívejte na našeho průvodce 17 nejlepších propagačních akcí a bonusů pro makléřský účet pro rok 2021.
Zjistěte více o M1 Finance
E*Trade
E*Trade je další diverzifikovaná investiční makléřská společnost, která se může zapojit buď do sebeřízeného investování, nebo využít možnosti spravovaného portfolia. Stejně jako většina dnešních brokerů neúčtuje žádné poplatky za obchody s akciemi, opcemi nebo ETF, i když za podílové fondy jsou poplatky. E*TRADE je rychle rostoucí broker, který je obzvláště oblíbený mezi aktivními obchodníky díky bohatství investičních nástrojů a vzdělávacích zdrojů, které nabízí.
VTSAX vs. VTI: Co vás přiměje střílet rychleji?
Do kterého fondu je lepší investovat, pokud chcete v budoucnu dosáhnout FIRE?
Krátká odpověď: buď nebo obojí!
I když jeden je podílový fond a druhý je ETF, jinak fungují identicky. A s téměř identickými výnosy vás oba fondy dostanou k cíli FIRE za přibližně stejnou dobu.
Pokud existuje výhoda jednoho nad druhým, můžete si koupit VTI za cenu akcie, v současné době asi 243 $. Noví investoři to mohou preferovat před VTSAX a jeho minimální investicí 3 000 USD.
Ale i když začnete s VTI, můžete svou investici převést na VTSAX, jakmile dosáhnete minimální úrovně 3 000 $. Ale vzhledem k tomu, že výkonnost obou fondů je tak podobná, nemusí to být ani nutné.
Závěrečné myšlenky
Pokud to s dosažením FIRE ve svém životě myslíte vážně, budete muset hodně investovat na akciovém trhu. Pokud si nejste jisti, jak přesně to udělat, preferovaným způsobem je investování do fondu jako VTSAX nebo VTI. A protože kterýkoli z těchto dvou fondů sleduje celý americký akciový trh, můžete si vybrat jeden fond nebo oba k pokrytí celé alokace akcií vašeho portfolia.