Jak získat větší vrácení daní: 7 způsobů, jak si ponechat více peněz

Většina lidí nechce platit vyšší daně, než požaduje vláda. Pokud budete muset zbytečně předávat více peněz IRS nebo daňovému oddělení vašeho státu, je obtížnější dosáhnout vašich finančních cílů. Pokud počítáte s tím, že vaše roční refundace daní splatí dluh nebo pokryje jiné významné výdaje, maximalizace vašich daňových dobropisů a odpočtů pomůže zvýšit vaši výplatu. Zjistit, jak získat větší vrácení daní, může být snadné, když se budete řídit těmito návrhy.

Obsah

1. Jak vypočítat vrácení daně
2. Zkontrolujte stav podání
3. Uplatněte nárok na nadřádkové daňové odpočty
4. Podejte položkový návrat
5. Nárok na daňové dobropisy
6. Přispějte na důchodové účty
7. Zdravotní spořicí účty
8. Hledejte daňové úlevy na COVID
9. souhrn

Jak vypočítat vrácení daně

Zde je rychlé opakování některých faktorů, které mohou určit, zda dostanete vrácení daně nebo dlužíte daňovou povinnost:

• Stav podání: Singl; Hlava rodiny; Ženatý, podání společně; Ženatý, podávám samostatně.
• W-4 daňové úlevy: Nedostatečné zadržování v průběhu roku může vyžadovat, abyste dlužili závazek. Vyšší srážková částka snižuje vaši výplatu za domov, ale je pravděpodobnější, že dostanete vrácení daní na konci roku, protože během roku platíte příliš vysoké daně.
  insta stories
• daňové odpočty: Tyto položky snižují váš zdanitelný příjem a finalizují váš upravený hrubý příjem (AGI).
• daňové úlevy: Minimalizujte výši daně, kterou dlužíte, ale nesnižujte svůj příjem podléhající zdanění.

Zkontrolujte stav podání

Věděl jsi? Můžete upravit svůj daňové úlevy zadržet větší či menší část vaší výplaty na dani z příjmu. Stav vašeho daňového přiznání může také ovlivnit vaši potenciální refundovanou částku. Většina lidí podává buď svobodní, nebo ženatý, podávají se společně. Pokud jste ženatý nebo máte závislé osoby, může být za zvláštních okolností výhodnější alternativní status podání.

Manželské páry mohou místo výchozího nastavení „Manželé, podání společně“ použít „Manžel, podání samostatně“. Samostatné podání může umožnit jednomu z manželů rozepsat své daňové odpočty s standardní odpočet (12 550 $ v daňovém roce 2021 pro jednotlivce), ale nebudete mít nárok na tolik daňových dobropisů a odpočtů. Zde jsou některé z odpočtů, které vám mohou uniknout:

• Získaná sleva na dani z příjmu
• Odpočet úroků studentské půjčky
• Náklady na péči o dítě a nezaopatřenou osobu
• Adopční úvěr

Můžete také zvážit nárokování „hlavy domácnosti“ namísto svobodného, ​​abyste měli potenciálně nárok na více daňových výhod. Váš daňový poradce vám může pomoci rozhodnout, zda je změna daňového statusu výhodná.

Uplatněte nárok na nadřádkové daňové odpočty

Nadřádkové daňové odpočty jsou jedním z nejjednodušších způsobů, jak zvýšit částku vrácené daně, protože nemusíte podávat položkové přiznání. Kromě automatického nároku na standardní odpočet můžete mít nárok na tyto odpočty:

• Odpočet úroku studentské půjčky: Až 2 500 $ v zaplaceném úroku ze studentské půjčky
• Náklady na pedagoga: Učitelé si mohou odečíst 250 USD (500 USD za společné daňové přiznání.)
• Náklady na podnikání samostatně výdělečně činných: Možná budete moci odečíst výdaje související s podnikáním, pokud máte a boční shon nebo získat příjem ze samostatné výdělečné činnosti.
• Výživné: Daňově uznatelné jsou pouze platby výživného z roku 2018 nebo dříve.
• Zdravotní pojištění: Většina zaměstnavatelů vám umožňuje platit zaměstnanci část zdravotního pojištění s příjmem před zdaněním. Můžete si odečíst pojistné, pokud platíte dolary po zdanění, pokud jste samostatně výdělečně činní nebo máte plán poskytovaný směnou.
• Daňově zvýhodněné účty: Příspěvek na daňově zvýhodněné investiční a zdravotní spořicí účty může snížit váš zdanitelný příjem. Možná však budete muset platit daně z příjmu
• Investiční ztráty a výdaje: Můžete hlásit realizované investiční ztráty a kompenzovat tak své kapitálové zisky. Pokud navíc vlastníte investiční nemovitosti, můžete si odečíst daň z nemovitosti a průběžné výdaje, abyste si snížili svůj zdanitelný příjem.
• Online daňový software vám pomůže zjistit, na jaké odpočty máte nárok, pomocí rozsáhlého daňového rozhovoru.

Můžete se také podívat, jaké slevy před zdaněním váš zaměstnavatel nabízí na zaměstnanecké benefity. Tyto výhody mohou zahrnovat:

• Zdravotní pojištění
• Skupinové životní pojištění
• Výdaje na dojíždění
• Péče o děti
• Důchodové plány

Těmito srážkami vám zaměstnavatel strhne částku z vašeho hrubého příjmu a sníží váš zdanitelný příjem. Poté zaplatíte daně ze zbývající částky vaší výplaty.

Podejte položkový návrat

Srážky pod čarou jsou dostupné pouze v případě, že můžete podat položkové přiznání. Některé z rozepsaných odpočtů zahrnují:

• Úrok hypotéky na dům
• Charitativní příspěvky
• Léčebné výlohy
• Státní a místní daně (SALT)
• Ztráty majetku z federálně vyhlášené katastrofy

Odpočtové limity jsou u každého jiné. Například si můžete odečíst pouze až 10 000 USD na státních a místních daních (5 000 USD pro jednotlivé registrátory). Kromě toho musí způsobilé léčebné výdaje přesáhnout 7,5 % vašeho upraveného upraveného hrubého příjmu. Aby bylo možné tyto srážky uplatnit, musí váš kombinovaný zůstatek v položkových srážkách převyšovat standardní srážku pro váš stav podání. Částka odpočtu pro každý stav podání je následující:

• Svobodný nebo ženatý, podává se samostatně: $12,550
• Ženatý, podejte společně: $25,100
• Hlava rodiny: $18,800

Tyto minimální odpočty jsou vysoké a většina daňových poplatníků bude místo toho uplatňovat standardní odpočet.

Nárok na daňové dobropisy

Daňové kredity mohou také zvýšit vaši refundovanou částku snížením vaší daňové povinnosti v dolarech za dolar. Budete však muset rozlišovat mezi vratnými a nevratnými kredity:

• Nevratné daňové dobropisy: Tyto kredity snižují vaši daň z příjmu až na 0 USD. Bohužel nedostanete žádný přebytečný kredit jako refundaci, ale možná budete moci přenést část zbývajícího zůstatku do daní v příštím roce.
• Vratné daňové dobropisy: Veškerý zbývající zůstatek obdržíte jako vrácení daně kromě zrušení vaší daňové povinnosti.

Existuje několik způsobů, jak získat daňový bonus. Některé jsou založeny na vašem výdělečném příjmu nebo počtu vyživovaných osob. Jiné kredity mohou částečně uhradit část vašich výdajů za vzdělání nebo energeticky úsporné úpravy domácnosti, jako je instalace solárních panelů. Zde jsou některé z nejoblíbenějších daňových úlev, které je třeba mít na paměti:

• Daňový kredit na dítě (CTC): Až 3 600 $ na dítě v roce 2021 (obvykle 2 000 $ na dítě).
• Kredit na daň z příjmu (EITC): Peníze pro rodiny s nízkými a středními příjmy
• Péče o děti a závislé osoby: Až 3 000 $ pro jedno dítě nebo 6 000 $ se dvěma nebo více dětmi.
• Přijetí: Až 14 300 USD na způsobilé výdaje spojené s adopcí na dítě.
• American Opportunity Tax Credit: Rodiče nebo studenti mohou získat až 2 500 $ na kvalifikované školné a výdaje
• Kredit za celoživotní vzdělávání: Až 2 000 $ na školné a další výdaje.
• Prémiový daňový kredit: Daňový kredit založený na příjmu, který snižuje vaše roční pojistné na zdravotní pojištění pro plány trhu.
• Solární daňový kredit: Až 22 % pro domácí solární systémy instalované v letech 2020–2022. Kredit se v roce 2023 sníží na 20 %.
• Úvěr spořiče: Až 1 000 $ pro nezadané (2 000 $, pokud podávají společně) při příspěvku na daňově zvýhodněný důchodový plán. Váš roční příjem však musí být relativně nízký, protože v roce 2021 zcela vypadne na 33 000 USD pro jednotlivce a 66 000 USD pro páry.

Některé z těchto kreditů může být snadné přehlédnout. Pokud se však kvalifikujete, daňové úlevy mohou být výhodnější než daňové odpočty, zejména pokud se jedná o vratný kredit.

Přispějte na důchodové účty

Tradiční příspěvky do penzijního plánu jsou dalším snadným způsobem, jak snížit svůj zdanitelný příjem, a příspěvek narůstá jako odložená daň. V budoucnu ale budete z částky výběru platit daně z příjmu. Zde jsou limity ročních příspěvků pro rok 2021:

• IRA: 6 000 $ (7 000 $, pokud je vám 50 let nebo více)
• 401 k: 19 500 $ (26 000 $, pokud je vám 50 let nebo více)

Limit příspěvku se vztahuje na vaše kombinované příspěvky pro tradiční a Rothův účet. Pokud tedy například přispějete 6 000 $ na tradiční IRA, nemůžete za daný daňový rok přidat k Rothovi. Také roční limit příspěvku je pro každého poplatníka.

Pokud jste manželé, vy a váš manžel můžete každý přispět 6 000 $ do IRA a 19 500 $ do plánu poskytnutého zaměstnavatelem, abyste maximalizovali své úspory na důchod. V důsledku toho mohou být příspěvky na penzijní účet jedním z nejjednodušších způsobů, jak získat větší vrácení daní bez závislých osob.

Lhůta pro financování IRA je termínem federální daně z příjmu, pokud hledáte daňový odpočet na poslední chvíli. To je nejvíce let 15. dubna, včetně roku 2022 pro vaše daně z příjmu v roce 2021. Náš 401 tisíc vs. Srovnání IRA vám může pomoci rozhodnout, která varianta penzijního plánu je lepší.

Zdravotní spořicí účty

K většímu vrácení daní vám mohou pomoci i příspěvky na daňově zvýhodněný zdravotní spořicí účet. Pokud máte způsobilý vysoce odpočitatelný zdravotní plán (HDHP), vaší nejlepší volbou může být a zdravotní spořicí účet (HSA). Vaše příspěvky jsou daňově odečitatelné a s největší pravděpodobností osvobozeny od daně pro většinu lékařských nákladů. Zde jsou limity ročních příspěvků pro rok 2021:

• Jednotlivci: 3 600 $ (4 600 $, pokud jsou starší 55 let)
• Rodiny: 7 200 USD (8 200 USD, pokud je vám 55 let nebo více)

Roční limity v roce 2022 jsou o něco vyšší:

• Jednotlivci: 3 650 $ (4 650 $, pokud jsou starší 55 let)
• Rodiny: 7 300 USD (8 300 USD, pokud je vám 55 nebo více)

Pokud nesplňujete podmínky pro HSA, váš zaměstnavatel může nabídnout další daňově zvýhodněné spořicí účty, které můžete financovat příspěvky z příjmu před zdaněním:

• Flexibilní ujednání o výdajích (FSA)
• Účty zdravotní úhrady (HRA)
• Zdravotní spořicí účty (MSA)

Hledejte daňové úlevy na COVID

Po omezenou dobu možná budete moci požádat o daňové úlevy související s koronavirem.

• Neuvedený charitativní dar: Osoby, které nemají položky, mohou za daňový rok 2021 požádat o odpočet daně z charitativních příspěvků ve výši 300 USD (600 USD, pokud jsou manželé, podávají společně).
• Rozepište až 100 % charitativních darů: Pro daňový rok 2021 můžete rozepsat charitativní příspěvky až do výše 100 % vašeho upraveného hrubého příjmu. Obvykle si můžete odečíst pouze 60 % zdanitelného příjmu.
• Úvěr zpětného získání: Zbývající částku můžete uplatnit při daňovém přiznání, pokud jste během roku obdrželi pouze částečnou stimulační kontrolu nebo zálohovou daňovou slevu na dítě. To je možné, pokud v roce 2021 přidáte závislého nebo je váš příjem pod úrovní příjmů, které IRS použil k odhadu vaší původní výše kreditu.

souhrn

Nyní, když víte, jak získat větší vrácení daní, možná budete chtít využít některé nebo všechny taktiky, které jsem popsal v tomto článku, ke zlepšení vaší daňové situace. Mějte na paměti, že nikdy není špatný nápad poradit se s daňovým odborníkem, který vám může pomoci maximalizovat veškeré způsobilé daňové odpočty a kredity.